Todas as informações sobre o cartão de crédito Blue from American Express® foram coletadas de forma independente pelo Money Crashers.
O Blue da American Express®. é um cartão de crédito sem frescuras e sem taxas anuais, com um programa de recompensas sólido, mas nada espetacular, e alguns benefícios de viagem sólidos, incluindo ganhos acelerados de pontos Membership Rewards em compras de viagens feitas por meio do American Express Travel portal.
Graças ao versátil programa Membership Rewards, o Blue da American Express compartilha atributos em comum com o nosso melhores cartões de crédito com cashback e nosso melhores cartões de crédito com prêmios de viagemembora não tenha sido incluído em nenhuma das listas.
Vou ser totalmente honesto aqui: O Blue da American Express não é o melhor cartão de crédito com recompensas que existe. Nem de longe. Sua taxa de recompensas é anêmica em comparação com muitos cartões concorrentes sem taxas anuais, como Capital One Quicksilver Cash Rewards e o Chase Freedom Unlimited.
Além de alguns benefícios comuns de viagens e compras disponíveis para a maioria dos portadores de cartão da American Express, ele não oferece benefícios adicionais dignos de nota que possam compensar o programa de recompensas abaixo do ideal. E não há bônus de inscrição, embora a American Express se reserve o direito de oferecer bônus por tempo limitado no futuro.
Isso não quer dizer que não haja lugar para o Blue da American Express em sua carteira. Se o senhor tiver um bom crédito, mas for relativamente novo no mundo dos cartões de crédito e tiver dificuldades para se qualificar para produtos mais exclusivos, esse é um ótimo cartão para iniciantes que pode ajudá-lo a construir seu crédito e, por fim, passar para oportunidades mais generosas.
Interessado em saber mais sobre a Blue da American Express? Aqui está o que o senhor precisa saber.
Principais recursos
Esses são os recursos mais importantes do cartão Blue da American Express.
Ganho e resgate de pontos do programa Membership Rewards
O Blue da American Express ganha um número ilimitado de 1 ponto Membership Rewards para cada US$ 1 gasto em todas as compras, exceto nas compras de viagens feitas diretamente pelo portal American Express Travel (Amex Travel). As compras no Amex Travel ganham um número ilimitado de 2 pontos Membership Rewards por US$ 1 gasto, com algumas restrições – por exemplo, a taxa de 2x não se aplica a reservas de aluguel de carros ou hotéis não pré-pagos.
O senhor pode trocar seus pontos acumulados do programa Membership Rewards por praticamente qualquer coisa, inclusive cartões-presente da American Express, cartões-presente de fornecedores terceirizados, viagens-prêmio, mercadorias em geral, experiências especiais e muito mais. O senhor também pode resgatar seus pontos para obter créditos de extrato para compras específicas. Os pontos geralmente valem US$ 0,01 cada um ou menos no resgate, com valores exatos que variam de acordo com a categoria de resgate. Os valores mínimos de resgate também variam, mas normalmente começam em 1.000 pontos (valor de US$ 10).
Benefícios de viagem
Este cartão vem com alguns benefícios de viagem dignos de nota, incluindo:
- Assistência nas estradas na América do Norte e em jurisdições selecionadas: O senhor conta com assistência nas estradas 24 horas por dia, 7 dias por semana, nos EUA, Canadá e alguns territórios no exterior (incluindo Porto Rico). As chamadas são gratuitas, mas o senhor pode ser responsável por taxas de serviço e reboque de terceiros.
- Cobertura gratuita de aluguel de carro: Ao pagar o aluguel do seu carro integralmente com o seu cartão Blue da American Express, o senhor desfruta de cobertura gratuita contra perdas e danos.
- Linha Direta de Assistência Global: Disponível para viajantes que estejam viajando a mais de 160 quilômetros de casa, a Linha Direta de Assistência Global é um serviço 24 horas por dia, 7 dias por semana, que oferece acesso a “serviços de coordenação e assistência médica, jurídica, financeira ou outros serviços de emergência selecionados, inclusive encaminhamentos médicos e jurídicos, assistência com transferências de dinheiro, substituição de passaportes, bagagem perdida e muito mais”. Dependendo do que o senhor precisar, algumas taxas de serviço podem ser aplicadas.
- Seguro contra acidentes de viagem: O senhor tem direito à cobertura gratuita de morte e desmembramento em viagens em companhias aéreas comuns, desde que tenha pago a tarifa integralmente com seu cartão Blue da American Express. Basicamente, é uma cobertura básica seguro de viagem policy.
Benefícios de compras
Este cartão tem alguns benefícios de compras úteis, incluindo:
- Garantias estendidas: O senhor tem direito a garantias estendidas de um ano para itens comprados com garantias existentes de cinco anos ou menos.
- Proteção de devolução: Se o fornecedor original rejeitar sua tentativa de devolver um item dentro de 90 dias após a compra, a Return Protection poderá reembolsá-lo pelo custo (limite de US$ 300 por item e US$ 1.000 por ano civil).
- Proteção de compras: Se um item comprado for perdido, roubado ou danificado além do reparo dentro de 90 dias após a compra, o senhor poderá ter direito a um reembolso de acordo com a estrutura de Proteção de Compras da American Express (limite de US$ 1.000 por ocorrência e US$ 50.000 por ano-calendário).
- ShopRunner: Como membro do cartão, o senhor tem direito a ShopRunner que oferece frete grátis em dois dias para compras em mais de 140 estabelecimentos comerciais participantes. O registro é obrigatório.
Taxas importantes
Não há taxa anual ou taxa para cartões adicionais (usuários autorizados). Transferências de saldo e adiantamentos de dinheiro custam o maior valor entre US$ 5 e 3%. As transações estrangeiras custam 2,7% do valor total da transação. Pagamentos atrasados e devolvidos custam até US$ 38.
Crédito necessário
O cartão Blue da American Express exige crédito de bom a excelente.
Vantagens
- Sem taxa anual. O Blue da American Express não tem anuidade. Essa é uma boa notícia para os titulares de cartões frugais que não gastam o suficiente para compensar até mesmo as modestas taxas recorrentes.
- 2x pontos em compras de viagens com o American Express. Esse cartão ganha 2 pontos por US$ 1 gasto em compras de viagens no portal Amex Travel. Se o senhor viaja regularmente, isso pode aumentar significativamente o retorno médio dos gastos do seu cartão Blue from American Express e aumentar seu cache de pontos Membership Rewards.
- Sem limite de ganho de pontos. Não há limite para o número de pontos do Membership Rewards que o senhor pode ganhar com esse cartão. Se o senhor é um grande gastador, essa é uma ótima notícia.
- O senhor pode usar os pontos em compras individuais. O programa Membership Rewards é bastante versátil – o senhor pode trocar seus pontos acumulados por praticamente qualquer coisa, desde viagens e cartões-presente até mercadorias e experiências especiais. Um dos recursos quase exclusivos do programa é a flexibilidade de usar os pontos para cobranças – em outras palavras, para compensar o Blue específico das compras da American Express com pontos do programa Membership Rewards acumulados anteriormente. Essa é uma opção de resgate flexível e instantânea que é tão boa quanto dinheiro.
- Não requer crédito estelar. Este cartão não se destina a reconstrução de créditoe não é uma cartão de crédito com garantiamas ainda assim é bom o fato de não exigir dos candidatos requisitos irrealistas de crédito ou renda. Se o senhor tiver um crédito sólido, sem grandes problemas no passado recente, terá uma boa chance de se qualificar – embora a American Express tenha a palavra final.
Desvantagens
- Sem bônus de inscrição. O Blue da American Express não tem bônus de inscrição. Essa é uma grande desvantagem em relação a muitos cartões de crédito de cashback e de recompensas de viagem, que normalmente oferecem recompensas generosas para novos titulares que conseguem atingir seus limites de gastos. Por exemplo, Discover it dobra todo o cashback ganho durante o primeiro ano, enquanto o Blue Cash Everyday da American Express oferece um bônus de inscrição no valor de até US$ 300.
- Taxa de recompensas de base anêmica. Esse cartão tem uma taxa de recompensas básica anêmica: apenas 1 ponto por US$ 1 gasto. Isso é inferior a muitos cartões populares de cashback sem taxas anuais, incluindo Barclaycard CashForward (1,5% de cashback ilimitado) e Citi Double Cash (2% de cashback ilimitado quando o senhor paga seu saldo). Se o senhor puder se qualificar para um desses cartões, é quase certo que eles serão melhores para seus resultados financeiros.
- Promoção sem APR introdutória. Esse cartão não tem promoção de APR introdutória. Essas promoções são comuns no setor de cashback sem taxas anuais. Por exemplo, o Amex’s EveryDay e Blue Cash Everyday ambos têm promoções de APR de 0% por 12 meses para compras e transferências de saldo. Se o senhor precisar transferir saldos existentes de cartões de crédito com juros altos ou financiar compras grandes sem acumular uma carga enorme de juros, procure uma dessas opções.
- 2,7% de taxa de transação no exterior. A taxa de recompensa de 2x desse cartão em compras no portal American Express Travel é boa, mas a tarifa de transação estrangeira de 2,7% é um mau negócio para viajantes frequentes ao exterior. Se o senhor sai regularmente do país a negócios ou a lazer, leve uma alternativa como o Chase Sapphire Preferred.
- Tem uma APR de penalidade. O Blue da American Express cobra juros de multa sobre saldos vencidos. Se o senhor ocasionalmente perder as datas de vencimento do pagamento devido a problemas de fluxo de caixa ou despesas inesperadas, isso poderá acrescentar centenas ao custo do seu cartão de crédito a cada ano. Muitas alternativas, inclusive produtos populares do Chase e do Capital One, não cobram juros de mora.
Palavra final
Azul da American Express®. desafia a categorização. Por um lado, seus pontos Membership Rewards podem ser trocados por uma ampla gama de itens, inclusive dinheiro e créditos de extrato para compensar compras específicas. Por outro lado, ele obtém o melhor retorno sobre os gastos quando os titulares do cartão o utilizam para compras de viagens no portal American Express Travel. Então, trata-se de um cartão de cashback ou de um cartão de viagem?
Talvez ambos, ou talvez nenhum. O Blue da American Express Card é muito mais do que o senhor deseja que ele seja. E, embora não seja o cartão de crédito com recompensas mais generoso do mercado, é digno de consideração. Dê uma olhada mais de perto e diga-nos o que o senhor acha nos comentários.