Análise do cartão de crédito Capital One Platinum – Construa seu crédito

O Cartão de crédito Capital One Platinum é um cartão de crédito sem frescuras e sem taxas anuais projetado para consumidores que desejam construir seu crédito. Embora não seja um cartão de crédito com garantia e, portanto, não exige um depósito inicial, tem uma APR regular bastante alta e vem com um limite de crédito inicial baixo. Entretanto, quando usado com responsabilidade, o Capital One Platinum é uma ponte útil para limites de gastos mais altos e cartões de crédito com prêmios mais generosos.

O Capital One Platinum é comparável a outros cartões de crédito sem garantia para consumidores com crédito médio, incluindo o próprio Capital One Cartão de Crédito QuicksilverOne Cash Rewards. Ele também concorre com uma série de cartões de crédito garantidos projetados para construir e melhorar o crédito, incluindo o Cartão de Crédito Capital One Platinum Secured e o Cartão de crédito com garantia do Bank of America.

É importante observar que esse cartão é simplificado e desprovido de muitas das vantagens que os cartões de crédito mais generosos oferecem normalmente, como cash back ou prêmios de viagem e bônus de gastos antecipados. No entanto, isso não significa que não seja um cartão potencialmente revolucionário para pessoas que precisam melhorar sua situação de crédito.

O cartão de crédito Capital One Platinum é legítimo?

Parece engraçado perguntar se um cartão de crédito da Capital One é legítimo. A Capital One é uma grande instituição financeira, portanto, a resposta é evidentemente sim, certo?

Deveria ser, mas o senhor nunca pode ser cuidadoso demais. E o argumento do Capital One Platinum, de que o senhor pode criar crédito sem fazer um depósito de segurança que pode ou não ser recuperado, parece bom demais para ser verdade. Então, o cartão Platinum Mastercard da Capital One é uma fraude?

Não, não é. Esse é um cartão de crédito legítimo da Capital One, assim como qualquer outro. Ele também é muito apreciado, se as classificações e avaliações gerenciadas pela empresa independente BazaarVoice servirem de indicação. Na última verificação, mais de 9.000 usuários verificados do Platinum deram sua opinião, e 72% fizeram uma avaliação brilhante de cinco estrelas. Outros 18% deram-lhe quatro estrelas, o que ainda conta como uma recomendação.

Sua própria experiência pode ser diferente, e encontrei algumas avaliações que reclamam da falta de aumentos de linha de crédito, vantagens e outros benefícios anunciados. Mas, no geral, esse feedback é animador.

Principais recursos do cartão de crédito Capital One Platinum

Esses são os principais recursos do Capital One Platinum. Não se trata de um cartão repleto de recursos, mas há algumas coisas que o senhor deve saber antes de solicitar o cartão.

Aumento da linha de crédito

Se o senhor usar seu cartão de forma responsável, será automaticamente considerado para um aumento do limite de crédito em apenas seis meses. Outros aumentos de linha de crédito são possíveis com o uso responsável contínuo.

Tarifas importantes do cartão de crédito Capital One Platinum

Esse cartão não tem taxa anual, taxa de transferência de saldo ou taxa de transação estrangeira.

Capital One CreditWise

Graças ao pacote CreditWise do Capital One, o senhor tem direito a uma pontuação de crédito gratuita com seu extrato impresso ou on-line todos os meses. O senhor também pode acessar sua pontuação a qualquer momento no painel de controle de sua conta on-line. Além disso, o CreditWise inclui uma série de ferramentas de construção de crédito e conteúdo educacional.

Crédito Necessário

O cartão Platinum é destinado a consumidores com crédito razoável e é ativamente comercializado como uma ferramenta para a obtenção de crédito. Mesmo que seu histórico de crédito seja duvidoso ou irregular, o senhor pode se inscrever.

A definição de “crédito razoável” varia de acordo com o emissor. Para o Capital One, o senhor tem crédito razoável se tiver deixado de pagar um empréstimo nos últimos 5 anos ou se tiver um histórico de crédito limitado.

Vantagens do cartão de crédito Capital One Platinum

Veja o que o Capital One Platinum tem a seu favor. Observe o fato de que ele não tem garantia (não é necessário depósito!) e não tem taxa anual ou taxa de transação estrangeira. A oportunidade de aumentar sua linha de crédito em apenas 6 meses também é boa.

• Sem necessidade de depósito. O Capital One Platinum Card não exige um depósito inicial para garantir sua conta. Essa é uma grande vantagem em relação aos concorrentes garantidos, alguns dos quais exigem depósitos mínimos de US$ 200 (ou mais) para que o senhor possa usar o cartão. A maioria também limita seus gastos ao valor depositado, evitando a possibilidade de um aumento na linha de crédito até que o senhor consiga mais fundos.
• Sem taxa anual. Esse cartão não tem taxa anual. Muitos de seus concorrentes mais próximos, inclusive o Cartão BankAmericard Secured e o Citi Secured Mastercardtêm taxas anuais.
• Sem taxa de transferência de saldo ou taxa de transação no exterior. O Capital One Platinum não cobra taxas de transferência de saldo com essa APR de transferência (Purchase & Transfer APR: 30,74% APR variável) ou taxas de transação estrangeira – vantagens raras na categoria de construção de crédito. Essa é uma ótima notícia para os titulares de cartões que desejam transferir saldos de outros cartões ou usar seus cartões Platinum fora dos EUA.
• APR sem penalidade. Esse cartão não tem uma APR de penalidade, o que é um excelente benefício se o senhor ocasionalmente perder um pagamento. O OpenSky Secured Visa e o Citi Secured Mastercard têm APRs de multa.
• Oportunidade de aumento da linha de crédito em apenas 6 meses. Se o senhor usar esse cartão com responsabilidade, poderá se qualificar para um aumento da linha de crédito em apenas 6 meses. Muitos cartões concorrentes fazem o senhor esperar até 12 meses para solicitar um aumento. Se o senhor estiver planejando fazer uma compra grande e urgente, ou simplesmente quiser mais flexibilidade de gastos mês a mês, um ano é muito tempo para esperar.
• Ferramentas úteis de monitoramento e construção de crédito. O escore de crédito gratuito e outras ferramentas do Capital One CreditWise são muito úteis para os titulares de cartões comprometidos com a construção – e compreensão – de seu crédito. Alguns cartões da concorrência, inclusive o BankAmericard Secured Card, não vêm com pontuação de crédito gratuita.

Desvantagens do cartão de crédito Capital One Platinum

Considere essas desvantagens antes de solicitar o cartão Capital One Platinum.

• Sem prêmios. O Capital One Platinum não tem um programa de recompensas em dinheiro de volta ou em viagens. Se o senhor quiser um cartão projetado para construir crédito e ganhar prêmios, considere o Capital One’s Cartão QuicksilverOne Cash Rewards ou o Cooperativa de Crédito Federal da Marinha nCartão Rewards Secured.
• Alta APR. Mesmo para os padrões de cartões para construção de crédito, esse cartão tem uma APR regular alta. Se o senhor pretende manter um saldo mês a mês, considere opções de custo mais baixo, como o Navy Federal Credit Union nRewards Secured ou DCU Visa Platinum Secured, ambos com APRs regulares mais baixas.
• Pré-aprovação É necessária uma verificação de crédito. A solicitação do Capital One Platinum exige uma verificação de crédito. Embora não seja provável que manchas substanciais no crédito o desqualifiquem, o senhor provavelmente não será aprovado para esse cartão se tiver uma falência recente, execução de hipoteca ou padrão de inadimplência em seu histórico. Alguns cartões concorrentes, como o Secured Visa do Merrick Bank e o OpenSky Secured Visa, não analisam seu crédito durante o processo de solicitação.

Como o cartão de crédito Capital One Platinum se compara

O cartão Capital One Platinum é um dos vários cartões da Capital One criados para pessoas com crédito razoável ou em fase de reconstrução (veja abaixo mais ideias). Vamos ver como ele se compara ao cartão com o mesmo nome Cartão de Crédito com Garantia Capital One Platinum.

Palavra final

Vamos falar sobre o elefante na sala: Esse cartão de crédito tem um nome altamente enganoso. A platina é um metal precioso que vale centenas de dólares por onça. Os níveis de platina dos programas de fidelidade de viagens geralmente estão no topo ou perto do topo de suas hierarquias de viajantes frequentes, conferindo benefícios luxuosos dignos de verdadeiros VIPs. O cartão de crédito “platinum” mais conhecido é o lendário American Express Platinum, um dos símbolos de status originais do mundo dos cartões de crédito.

Não é preciso dizer que o Cartão de crédito Capital One Platinum não é um cartão exclusivo. Entretanto, quando usado com responsabilidade, ele vale absolutamente seu peso em ouro (ou platina). Se esse cartão Platinum for o que lhe ensinará o valor de fazer pagamentos em dia e gastar dentro de suas possibilidades, talvez um dia o senhor encontre um cartão Platinum “real” em sua carteira.