Análise do cartão de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards

O Cartão de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards é um cartão de crédito cash back que cobra uma tarifa anual de US$ 39 e oferece uma taxa fixa e ilimitada de 1,5% de cashback em cada compra. As recompensas de cashback podem ser trocadas por uma variedade de equivalentes em dinheiro, inclusive cheques em papel e créditos de extrato.

O Capital One QuicksilverOne está entre os poucos cartões de crédito de cashback sem bônus de gastos antecipados. Por outro lado, esse cartão tem requisitos de crédito excepcionalmente flexíveis – clientes em potencial com crédito médio podem se inscrever. Se o senhor fizer pagamentos pontuais e integrais por pelo menos seis meses após a aprovação, será recompensado com um limite de crédito maior.

O QuicksilverOne é semelhante ao Cartão de Crédito Capital One Quicksilver Cash Rewardsque é basicamente uma versão desse cartão sem taxas anuais para consumidores com crédito de bom a excelente.

Outras alternativas populares incluem o Cartão Citi Double Cash e o Cartão de crédito Chase Freedom Flexembora esses dois cartões também sejam reservados para consumidores com crédito de bom a excelente.

Principais características do cartão de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards

Estas são as principais características do cartão Capital One QuicksilverOne. Observe o programa de recompensas simples, o resgate fácil e os benefícios adicionais para o titular do cartão.

Como ganhar e resgatar prêmios

O Capital One QuicksilverOne ganha 1,5% de cashback ilimitado na maioria das compras. As reservas elegíveis de hotéis e aluguel de carros ganham 5% de cashback ilimitado quando feitas por meio do Capital One Travel.

O senhor não precisa se preocupar com limites, restrições ou categorias de gastos diferenciados. O senhor pode resgatar manualmente os prêmios acumulados a qualquer momento e em qualquer valor para créditos de extrato, cartões-presente ou cheques em papel. Se preferir, o senhor pode programar resgates automáticos que serão executados quando atingir um determinado incremento de cashback: US$ 25, US$ 50, US$ 100 ou US$ 200.

Taxas importantes

Esse cartão cobra uma tarifa anual de US$ 39. Não há taxa para transações internacionais.

Capital One CreditWise

Esse cartão vem com acesso ao Capital One CreditWise, um conjunto de ferramentas de construção e educação de crédito que inclui uma pontuação de crédito gratuita em seu extrato mensal. O senhor também pode acessar sua pontuação a qualquer momento por meio do painel de controle da sua conta on-line.

Benefícios adicionais do titular do cartão

O cartão QuicksilverOne vem com uma boa linha de benefícios adicionais, incluindo:

• Assistência rodoviária 24 horas por dia, 7 dias por semana
• Substituição emergencial de cartões 24 horas por dia, 7 dias por semana, para cartões perdidos ou contas comprometidas
• Seguro gratuito contra colisão e danos em carros de aluguel reservados com o cartão.

Crédito necessário

Esse cartão exige crédito médio ou razoável. O Capital One tolera algumas manchas no histórico de crédito dos candidatos. Depois que o senhor fizer os primeiros cinco pagamentos em dia, o Capital One poderá conceder-lhe acesso a uma linha de crédito mais alta.

Vantagens do Cartão de Crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards

Veja o que o cartão QuicksilverOne tem a seu favor. Observe os padrões de subscrição flexíveis e a flexibilidade de “resgate em qualquer valor”.

• Aceita candidatos com crédito médio. Um dos maiores benefícios do QuicksilverOne são seus padrões de crédito relativamente flexíveis para novos solicitantes, o que o torna ideal para portadores de cartão que desejam construir ou reconstruir crédito. Mesmo que o senhor tenha alguns pontos negativos em seu perfil de crédito, sua solicitação tem uma boa chance de ser aceita. Esse certamente não é o caso do senhor comum Quicksilver nem para concorrentes como o Citi Double Cash.
• As recompensas podem ser resgatadas em qualquer valor. O Capital One não impõe nenhum limite sobre como ou quando o senhor pode resgatar manualmente o cashback acumulado – o senhor pode fazer isso em qualquer valor, a qualquer momento. Esse não é o caso de alguns cartões de crédito concorrentes.
• Sem taxa de transferência de saldo ou Taxa de transação no exterior. O QuicksilverOne não cobra taxas de transferência de saldo nem taxa de transação no exterior. Juntos, esses dois benefícios podem reduzir significativamente o custo de uso desse cartão e tornar o QuicksilverOne mais atraente para pessoas que fazem viagens internacionais ou que precisam transferir saldos com juros altos de outros cartões.
• APR sem penalidade. O QuicksilverOne não impõe juros de multa. Essa é uma ótima notícia para os titulares de cartões que ocasionalmente perdem pagamentos e um grande diferencial em relação ao Citi Double Cash, o Cartão de Crédito American Express EveryDaye o Cartão de crédito American Express Blue Cash Everyday.
• Sem rodízio de categorias de despesas ou ativação manual. O sistema de cashback do QuicksilverOne não poderia ser mais simples: o cartão recebe um cashback fixo e ilimitado de 1,5% em todas as compras. O senhor não precisa se preocupar em se preocupar com categorias de gastos escalonadas ou categorias rotativas trimestrais, e não há necessidade de ativação manual a cada três meses. Notavelmente, o Chase Freedom Flex exige ativação manual para suas categorias rotativas trimestrais de 5% de cashback.

Desvantagens do Cartão de Crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards

Aqui está o motivo pelo qual o senhor talvez queira pensar duas vezes sobre o cartão QuicksilverOne. Sua tarifa anual é uma desvantagem em relação a outros cartões de cashback de nível básico, e a falta de um bônus de gastos antecipados e a promoção de APR introdutória de 0% também são problemáticas.

• Tem uma tarifa anual. Embora a anuidade de US$ 39 do QuicksilverOne seja modesta no grande esquema das coisas, ela ainda é uma desvantagem em relação a muitos cartões de cashback que não têm nenhuma anuidade. Entre eles estão o Chase Freedom Flex, o Citi Double Cash e muitos outros.
• Sem bônus de gastos antecipados. Diferentemente de muitos cartões de cashback, o QuicksilverOne Card não oferece bônus de gastos antecipados. Essa é uma grande desvantagem para os novos titulares de cartão que buscam um aumento de dinheiro antecipado. Para obter um bônus de gastos antecipados generoso e acessível, procure o Chase Freedom Flex ou o Chase Freedom Unlimited.
• Promoção sem taxa de juros inicial. Ao contrário do cartão Quicksilver normal, o cartão QuicksilverOne da Capital One não tem uma promoção introdutória de 0% APR para compras ou transferências de saldo. Essa é uma desvantagem em relação a muitos outros cartões de cashback, inclusive o Citi Double Cash e o Chase Freedom Flex. Ambos oferecem pelo menos 15 meses para compras e transferências de saldo.

Como o cartão de crédito Capital One QuicksilverOne se compara

Apesar de suas falhas, o cartão QuicksilverOne é um dos melhores cartões de crédito com cashback do mercado para pessoas com crédito médio. Mas e se o seu crédito estiver em alta e o senhor achar que pode se sair um pouco melhor?

Então o primo mais velho do QuicksilverOne, o cartão Capital One Quicksilver, pode ser o ideal para o senhor. Veja como ele se compara ao seu júnior.

Palavra final

O Cartão de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards é um dos poucos cartões de cashback que se anuncia abertamente para candidatos com crédito médio. Em comparação com o Quicksilver, seu companheiro estável, esse é um grande benefício. Dito isso, o senhor não deve esperar que sua conta no QuicksilverOne venha com um limite de crédito altíssimo.

Se o seu crédito não for bom, sua aprovação inicial provavelmente incluirá um limite restritivo que o convidará a provar que é capaz de usar o crédito com responsabilidade. Se for bem-sucedido, o senhor será recompensado após alguns meses com um limite de crédito mais alto e, se tudo correr bem, um convite para solicitar o Quicksilver Card, que tem uma APR regular mais baixa e nenhuma tarifa anual.