Análise do cartão de crédito Chase Freedom Rise – O cartão ideal para iniciantes

As informações relacionadas ao cartão de crédito Chase Freedom Rise foram coletadas pelo Money Crashers e não foram revisadas ou fornecidas pelo emissor do cartão.

Quando o senhor está procurando seu primeiro cartão de crédito, suas escolhas geralmente são entre cartões com altas taxas anuais e outros que não têm recompensas e benefícios gratuitos. O Chase se inclinou para a primeira opção – tornando-se um dos maiores emissores de cartões de crédito, em grande parte por oferecer cartões premium prêmios de viagem e cartões de cashback para os usuários de cartões de crédito existentes.

Mas com seu novo Freedom Rise^SM Credit Card, o Chase está fazendo um grande esforço para atrair candidatos que são novos no uso de cartões de crédito. E está usando alguns incentivos inovadores para tornar o cartão atraente e aumentar sua chance de ser aprovado para seu primeiro cartão de crédito.

O que é o cartão de crédito Chase Freedom Rise?

O cartão de crédito Chase Freedom Rise é um cartão de cashback criado para aqueles que desejam melhorar seu crédito e, ao mesmo tempo, ganhar prêmios valiosos.

Embora esse cartão não tenha uma base de gastos realmente forte, o bônus de inscrição, ela oferece aos novos titulares de contas a oportunidade de ganhar um crédito de extrato de US$ 25 depois de se inscreverem para pagamentos automáticos nos primeiros três meses após a abertura da conta.

O cartão recebe 1,5% de cashback em todas as compras, que o senhor pode trocar por cashback na forma de crédito no extrato ou depósito direto na maioria das contas correntes e de poupança dos EUA. O senhor também pode usar suas recompensas para fazer compras com pontos na Amazon.com ou trocá-las por cartões-presente. Os prêmios de cashback não expiram enquanto sua conta estiver aberta e não há um mínimo para resgatar o cashback.

Com rastreamento de pontuação de crédito e uma chance maior de aprovação se tiver uma conta corrente do Chase com um saldo de pelo menos US$ 250, este cartão é uma boa opção se você tiver crédito ruim (ou apenas mediano), mas estiver ansioso para melhorar sua pontuação de crédito. O Chase considera os titulares de contas novas para aumentos de linha de crédito 6 meses após a abertura da conta, e há uma boa chance de o senhor ganhar um aumento se usar o cartão com responsabilidade.

Esse cartão também inclui alguns benefícios valiosos. Ao fazer compras, suas compras são cobertas por até US$ 500 contra roubo e danos. O senhor também pode obter garantias estendidas para itens qualificados com garantias de fabricantes existentes. E quando seus planos de viagem derem errado, o senhor pode ser reembolsado em até US$ 1.500 por pessoa com uma política de cancelamento e interrupção de viagem.

Não há taxa anual para esse cartão, mas ele cobra uma taxa de 3% para transações no exterior. Isso é algo que o senhor deve ter em mente se viajar para o exterior com frequência ou se comprar coisas de comerciantes sediados no exterior.

O que diferencia o cartão de crédito Chase Freedom Rise?

Esse cartão tem alguns recursos que o diferenciam de outros cartões de crédito para construção de crédito.

• 1,5% de cashback em todas as compras qualificadas. Esse cartão recebe 1,5% de cashback em todas as compras, que o senhor pode trocar por crédito no extrato, dinheiro por meio de depósito direto ou cartões-presente. Muitos cartões dessa classe recebem apenas 1% de cashback.
• Bônus de pagamento automático. Os novos titulares de contas podem ganhar um crédito de extrato de US$ 25 após se inscreverem para pagamentos automáticos nos primeiros 3 meses após a abertura da conta. Essa é uma oferta bastante exclusiva entre os cartões dessa categoria. A maioria não tem nenhum bônus de inscrição.
• Maior oportunidade de ser aprovado. Aqueles que têm um Conta corrente do Chase com um saldo de pelo menos US$ 250 têm maior probabilidade de serem aprovados. Nenhum outro grande emissor de cartões anuncia esse recurso.

Principais recursos do cartão de crédito Chase Freedom Rise

O cartão de crédito Chase Freedom Rise é uma boa opção para aqueles que estão procurando construir ou melhorar seu crédito e, ao mesmo tempo, ganhar dinheiro de volta nas compras do dia a dia.

Bônus de Inscrição

No momento, não há uma oferta de bônus de inscrição com base em gastos para esse cartão. Entretanto, há uma vantagem incomum, mas bem-vinda, para os novos titulares de contas: Ganhe um crédito de extrato de US$ 25 depois de se inscrever para pagamentos automáticos nos primeiros 3 meses após a abertura da conta.

Ganhando prêmios

Todas as compras qualificadas recebem 1,5% de cashback. Não há limite para o valor que o senhor pode ganhar e suas recompensas não expiram enquanto sua conta estiver aberta.

Resgate de prêmios

O senhor pode resgatar suas recompensas em qualquer valor para receber dinheiro de volta na forma de crédito no extrato ou depósito direto na maioria das contas correntes e de poupança dos EUA. O senhor também pode usar suas recompensas para fazer compras com pontos na Amazon.com ou trocá-las por cartões-presente, também geralmente sem mínimos.

Tarifas importantes

Não há taxa anual para esse cartão.

Entretanto, o Chase cobra uma tarifa de transferência de saldo de US$ 5 ou 5% do valor de cada transferência, o que for maior. A tarifa de adiantamento de dinheiro é de US$ 10 ou 5% do valor de cada transação, o que for maior.

A tarifa de transação estrangeira é de 3% do valor de cada transação em dólares americanos. Há uma tarifa de atraso de pagamento de até US$ 40 e uma tarifa de devolução de pagamento de até US$ 40.

Proteções para viagens e compras

O Chase Freedom Rise vem com vários benefícios notáveis de seguro de viagem e proteções de compra para os compradores, incluindo:

• Cobertura de cancelamento de viagem no valor de até US$ 1.500 por pessoa e US$ 6.000 por viagem para despesas pré-pagas e não reembolsáveis
• Cobertura de proteção de compras por 120 dias contra danos ou roubo de itens cobertos no valor de até US$ 500 por reclamação e US$ 50.000 por conta
• Garantia estendida por um ano adicional para qualquer item elegível adquirido com garantia do fabricante de 3 anos ou menos

Crédito necessário

O Chase descreve o Chase Freedom Rise como sendo o melhor para aqueles que são novos no crédito. Não está claro qual é a pontuação mínima de crédito para se qualificar para esse cartão, mas parece que ter um histórico de crédito limitado ou inexistente não justificará automaticamente sua solicitação.

Dito isso, se o senhor tiver uma conta corrente do Chase com um saldo de pelo menos US$ 250, o Chase indica que as chances de aprovação são maiores. Se o senhor tiver crédito ruim ou não tiver nenhuma pontuação de crédito, abra e deposite fundos em uma conta corrente qualificada antes de solicitar esse cartão.

Aumento do limite de crédito

O senhor pode ser considerado para um aumento do limite de crédito em apenas 6 meses após a abertura de sua conta. Um aumento não é garantido, mas certamente é mais provável se o senhor tiver usado seu cartão de forma responsável e pago suas contas em dia nesse meio tempo.

Prós e contras

Como todos os cartões de crédito básicos, o Chase Freedom Rise tem várias vantagens distintas, além de algumas desvantagens significativas.

Prós

O Chase Freedom Rise é relativamente generoso para um cartão de crédito de sua categoria, especialmente para usuários iniciantes em crédito.

• 1,5% de cashback ilimitado em todas as compras. Essa é uma excelente taxa de cashback para um cartão de crédito inicial, especialmente um cartão aberto a pessoas com crédito limitado ou sem crédito.
• Incentivo decente para novos titulares de cartão. O Chase Freedom Rise credita US$ 25 para o senhor se inscrever em pagamentos automáticos nos primeiros 3 meses após a abertura da conta. De qualquer forma, configurar pagamentos automáticos é uma boa ideia, portanto, considere isso como dinheiro grátis.
• Maiores chances de aprovação com uma conta corrente do Chase. Se o senhor tiver uma conta corrente do Chase com um saldo de pelo menos US$ 250 quando fizer a solicitação, terá mais chances de ser aprovado para esse cartão. Esse é um aumento relativamente fácil para muitos solicitantes, mesmo para aqueles que vivem de salário em salário.
• Políticas sólidas de seguro de viagem e proteção de compras. Essas vantagens são especialmente notáveis em um cartão de crédito para iniciantes sem taxa anual.

Contras

O Chase Freedom Rise tem taxas relativamente altas e carece de alguns recursos importantes encontrados em outras categorias de cashback, incluindo uma promoção de APR introdutória de 0% e um bônus de inscrição baseado em gastos.

• Taxa de 3% para transações no exterior. O Chase cobra essa tarifa sobre transações processadas fora dos EUA, inclusive compras em pontos de venda no exterior e algumas compras com comerciantes estrangeiros. Em resumo, esse não é o melhor cartão para levar em férias internacionais.
• Taxa de transferência de saldo de 5%. Essa taxa está muito acima dos 3% padrão encontrados na maioria dos cartões da categoria do Freedom Rise.
• Não há promoção de APR introdutória de 0%. A maioria dos outros programas de cashback do Chase e cartões de crédito de baixa taxa de juros oferecem algum tipo de Promoção de 0% de APR introdutório em compras e/ou transferências de saldo. Esta não o faz – uma omissão notável.
• Nenhum bônus de inscrição baseado em gastos. O Chase Freedom Rise tem um incentivo de US$ 25 para que os novos usuários configurem pagamentos automáticos durante os primeiros 3 meses, mas não tem um bônus de inscrição mais substancial baseado em gastos. Alguns outros cartões de cashback oferecem bônus de inscrição no valor de US$ 200 ou mais.

Como o cartão de crédito Chase Freedom Rise se compara

O concorrente mais próximo do Chase Freedom Rise é provavelmente o Quicksilver Rewards for Good Credit da Capital One. A maior diferença é que o cartão da Capital One exige um bom crédito. Veja a seguir a comparação entre os dois cartões:

Embora o cartão de crédito Chase Freedom Rise tenha padrões de subscrição mais brandos, ele cobra uma tarifa de 3% para transações no exterior. Isso pode não ser importante se o senhor nunca viajar para o exterior ou comprar coisas de comerciantes estrangeiros, mas, caso contrário, é uma possível desvantagem.

Palavra final

A maioria dos cartões Chase é destinada a pessoas com crédito estabelecido, mas o Freedom Rise é uma nova oferta específica para aqueles que estão procurando seu primeiro cartão de crédito. Ao oferecer 1,5% de cashback para as pessoas que solicitam seu primeiro cartão de crédito e facilitar a aprovação dos clientes atuais do Chase, esse cartão compete bem com os cartões iniciais que têm altas taxas anuais e outros que não oferecem nenhuma recompensa.