Análise do cartão de crédito Chase Ink Business Preferred® – Bônus de inscrição de 100 mil pontos

O Cartão de crédito Ink Business Preferred do Chase é um cartão para pequenas empresas com um generoso programa de recompensas que premia os gastos em determinadas categorias comerciais comuns, incluindo viagens, comunicações, publicidade digital e remessa. Embora a taxa anual de US$ 95 não seja dispensada durante o primeiro ano, ele tem uma oferta de bônus de inscrição interessante que vale até US$ 1.250 (quando resgatada para viagens) quando o usuário gasta pelo menos US$ 8.000 em compras qualificadas dentro de 3 meses da abertura da conta.

O Chase Ink Business Preferred é excelente para proprietários de pequenas empresas que viajam com frequência, compram publicidade on-line e enviam mercadorias físicas com frequência. Ele substitui o cartão empresarial Chase Ink Plus, cujo esquema de recompensas era semelhante, embora um pouco menos generoso. Ele representa um avanço em relação ao Cartão de crédito Chase Ink Business Cash, um cartão para pequenas empresas sem taxas anuais que recompensa os gastos em lojas de material de escritório, empresas de comunicação, restaurantes e postos de gasolina.

Mesmo que o senhor seja um freelancer ou proprietário único sem funcionários e sem espaço físico para escritório, o senhor ainda pode se qualificar para o Ink Business Preferred. Tudo o que o senhor precisa fazer para se qualificar é afirmar que é proprietário ou representante de uma empresa formalmente constituída, inclusive uma empresa individual, e que planeja usar o cartão exclusivamente para gastos relacionados a essa empresa.

Principais recursos do cartão de crédito Chase Ink Business Preferred

O que o senhor deve esperar do cartão de crédito Ink Business Preferred? Estes são os aspectos mais importantes que o senhor deve saber antes de solicitar o cartão.

Bônus de inscrição

Ao gastar pelo menos US$ 8.000 em compras qualificadas no prazo de 3 meses após a abertura da conta, o senhor ganha 100.000 pontos de bônus do Ultimate Rewards. Esse valor é de US$ 1.250 quando resgatado para compras de viagens e US$ 1.000 quando resgatado para cashback ou mercadorias em geral.

Ganhar prêmios

O Ink Business Preferred ganha 3 pontos por US$ 1 gasto em:

• Compras de telecomunicações (incluindo Internet, telefone fixo, telefone celular e TV a cabo)
• Compras de viagens
• Certos tipos de compras de publicidade digital
• Compras de remessas

A taxa de recompensas de 3x é limitada a um limite de gastos anuais combinados de US$ 150.000 em todas essas categorias.

Todas as outras compras ganham 1 ponto por US$ 1 gasto, incluindo comunicações, viagens, publicidade e compras de remessa acima do limite de gastos de US$ 150.000. O limite anual é redefinido na data de aniversário da abertura de sua conta.

Resgate de prêmios

O senhor pode resgatar seus pontos acumulados por uma ampla gama de bens, serviços e itens monetários no mercado Ultimate Rewards do Chase.

Suas opções incluem viagens (incluindo hotéis, aluguel de carros e passagens aéreas), mercadorias em geral, dinheiro e equivalentes de dinheiro (como créditos de extrato e depósitos em conta bancária), cartões-presente de dezenas de comerciantes on-line e off-line, experiências sob medida (como cruzeiros com jantar) e muito mais. O senhor também pode fazer compras com pontos na Amazon.

Não há limite mínimo para resgates em dinheiro. Os mínimos variam para outros tipos de resgate, mas geralmente são uma função do valor subjacente do produto ou serviço pelo qual o senhor está fazendo o resgate.

Os pontos geralmente valem US$ 0,01 cada no resgate, mas há uma exceção valiosa. As compras de viagens, inclusive passagens aéreas e estadias em hotéis, valorizam os pontos em US$ 0,0125 cada, aumentando efetivamente seu valor em 25%. Enquanto 50.000 pontos valem US$ 500 quando resgatados em dinheiro, eles valem US$ 625 quando resgatados em viagens.

Transferência de pontos de 1 para 1 para programas de viajantes frequentes

O senhor não precisa resgatar seus pontos do Ultimate Rewards por meio do Chase Travel. Se preferir, o senhor pode transferi-los na proporção de 1 para 1 para cerca de uma dúzia de programas populares de viagem frequente, inclusive o Marriott Rewards, o Southwest Airlines Rapid Rewards e o British Airways Executive Club. Normalmente, o senhor precisa de pelo menos 1.000 pontos para realizar transferências entre programas.

Se o senhor viaja com uma variedade de companhias aéreas e fornecedores de hotéis, esse benefício tem um enorme valor potencial, pois as taxas de transferência de muitos cartões de crédito concorrentes podem ser tão baixas quanto 5 para 1, ou até mesmo 10 para 1. Essas taxas reduzidas desvalorizam muito os pontos acumulados durante o processo de transferência.

Aplicativo móvel Ink

Os portadores do cartão Chase Ink Business Preferred têm acesso ao aplicativo móvel gratuito Ink. Os recursos do aplicativo incluem marcação de categorias para facilitar a manutenção de registros, rastreamento completo dos padrões de gastos dos usuários autorizados do cartão, alterações com um clique nos limites de gastos dos usuários autorizados, alertas em tempo real sempre que uma compra for debitada em sua conta e muito mais.

Taxas importantes

A taxa anual de US$ 95 não é dispensada durante o primeiro ano. Não há taxa de transação estrangeira.

Os adiantamentos em dinheiro custam o maior valor entre US$ 15 e 5%, e as transferências de saldo custam o maior valor entre US$ 5 e 5%. Não há taxa para cartões adicionais de funcionários (cartões de usuário autorizado). Esses cartões ganham prêmios na mesma proporção que o cartão do titular principal.

Seguro de interrupção/cancelamento de viagem

Esse é um dos benefícios adicionais do Chase Ink Business Preferred. Se o senhor precisar cancelar ou encurtar sua viagem devido a determinadas situações incontroláveis (como doença ou mau tempo), o Chase poderá reembolsar despesas pré-pagas e não reembolsáveis de até US$ 5.000 por viagem coberta. Essas despesas incluem passagens aéreas, pacotes de viagem, estadias em hotéis e passeios.

Plano de Proteção de Compras

Os titulares do cartão Ink Business Preferred desfrutam de um seguro gratuito de proteção de compras, que cobre roubo e danos a itens comprados, até US$ 10.000 por item e US$ 50.000 no total (por toda a vida) por conta. Esse benefício pode ser aplicado a custos de reparo ou substituição; no entanto, ele deve ser acionado em até 120 dias após a compra de um item coberto.

Cobertura de garantia estendida

O Ink Business Preferred estende as garantias originais por mais um ano, desde que a garantia original tenha sido planejada para durar no máximo 3 anos.

Proteção para telefones celulares

Em consonância com o programa de recompensas favorável à comunicação do Ink Business Preferred, esse cartão vem com um plano de proteção de telefone celular que reembolsa perdas decorrentes de roubo ou dano – até US$ 600 por incidente e até 3 incidentes por período de 12 meses. Os telefones cobertos podem pertencer ao senhor ou aos seus funcionários, mas suas contas mensais devem ser pagas com o cartão Ink Business Preferred. Cada sinistro tem uma franquia de US$ 100.

Crédito necessário

O Chase Ink Business Preferred exige um crédito excelente. Se o(a) senhor(a) tiver alguma mancha digna de nota em seu relatório de créditoé improvável que o senhor se qualifique.

Vantagens do cartão de crédito Chase Ink Business Preferred

O cartão de crédito Ink Business Preferred tem muitas vantagens. Estas são suas maiores vantagens.

• Inscrição muito generosa Bônus. O bônus de inscrição do Chase Ink Business Preferred é enorme. Com 100.000 pontos, ele vale US$ 1.000 quando resgatado em dinheiro e US$ 1.250 quando resgatado em viagens. Isso é muito superior a muitos cartões de concorrentes diretos, como o Business Green Rewards da American Express e Spark Cash for Business da Capital One.
• Transferência de pontos de 1 para 1 com cerca de uma dúzia de programas de fidelidade. O senhor pode converter seus pontos acumulados do Ultimate Rewards em moedas de fidelidade emitidas por cerca de uma dúzia de outros programas de prêmios de viagem na proporção de 1 para 1. Como a maioria dos programas de recompensas de viagem de marca atribui valores variáveis aos seus pontos, esse é um benefício extremamente valioso que pode ampliar significativamente o poder de compra dos seus pontos nas circunstâncias certas. Alguns cartões da concorrência não oferecem nenhuma transferência de pontos. Entre os que oferecem, muitos se contentam com taxas de transferência abaixo da média – de até 10 pontos originais para 1 ponto do parceiro em algumas circunstâncias infelizes.
• Limite de gastos alto em categorias 3x. As categorias de gastos favorecidas desse cartão – viagens, comunicações, remessas e publicidade digital – ganham 3 pontos por US$ 1 gasto em gastos combinados de até US$ 150.000. Esse é um limite de gastos enorme que provavelmente está além da capacidade de muitos proprietários de pequenas empresas e proprietários individuais.
• Pontos valem 25% a mais quando resgatados para viagens. Os resgates em viagens aumentam o valor dos pontos do Ultimate Rewards ganhos com o Chase Ink Business Preferred em 25% – transformando 80.000 pontos, que normalmente valem US$ 800, em US$ 1.000. Em contrapartida, os pontos ganhos com os cartões de crédito empresariais American Express e Capital One geralmente valem US$ 0,01 cada um ou menos.
• Sem tarifas para cartões de funcionários. O senhor não precisa se preocupar em pagar mais pelos cartões dos funcionários, independentemente do número de pessoas que trabalham para você. Essa é uma ótima notícia para os proprietários de empresas que confiam em vários funcionários para tomar decisões de compra.
• Sem taxa de transação no exterior. A ausência de taxa de transação no exterior nesse cartão é uma ótima notícia para os proprietários de empresas que se aventuram rotineiramente fora dos Estados Unidos. Muitos cartões comerciais concorrentes adicionam 2% a 3% às compras feitas fora dos EUA, o que é um grande obstáculo para quem viaja pelo mundo.
• Sem limite mínimo para resgates em dinheiro. O senhor pode resgatar seus pontos do Ultimate Rewards por dinheiro em qualquer valor. Esse é um contraste bem-vindo com alguns outros cartões de crédito do Chase, que exigem pelo menos 2.000 pontos (US$ 20) para resgates em dinheiro, e uma ótima notícia para os empresários que não querem esperar atingir um limite arbitrário para colher os frutos de seus gastos.

Desvantagens do cartão de crédito Chase Ink Business Preferred

O cartão de crédito Ink Business Preferred não faz tudo certo. Essas são suas maiores desvantagens.

• Cobra uma tarifa anual. O Chase Ink Business Preferred tem uma tarifa anual de US$ 95 que não é dispensada durante o primeiro ano. Se o senhor estiver procurando um cartão de crédito empresarial com prêmios acima da média e sem taxa anual, opte pelo Chase Ink Business Cash.
• Altas tarifas para transferências de saldo e adiantamentos em dinheiro. As taxas de adiantamento de dinheiro e de transferência de saldo desse cartão são excepcionalmente altas – a maior delas é de US$ 15 ou 5% para a primeira, e de US$ 5 ou 5% para a segunda. Se o senhor tiver acumulado saldos de cartão de crédito com juros altos em outro cartão comercial ou pessoal, o Chase Ink Business Preferred não é o veículo ideal para quitar essas dívidas.

Como o cartão Chase Ink Business Preferred se comporta

Não tem certeza se o cartão Chase Ink Business Preferred é adequado para o senhor? Veja como ele se compara a outro cartão de crédito empresarial popular do Chase: o Cartão de crédito Chase Ink Business Unlimited.

Palavra final

Se o senhor é um viajante frequente e entusiasmado, o Cartão de crédito Chase Ink Business Preferred tem muito a oferecer além de sua atraente taxa de ganho de 3 pontos por US$ 1 em compras de viagens de negócios. O verdadeiro segredo do poder desse cartão está em sua taxa de transferência de pontos de 1 para 1, que permite que o senhor converta seus pontos do Ultimate Rewards em moeda de fidelidade com cerca de uma dúzia de outras empresas hoteleiras e companhias aéreas.

Como muitos programas de fidelidade de marca valorizam seus pontos muito mais do que US$ 0,0125 cada – o valor máximo para os pontos do Ultimate Rewards – a taxa de transferência uniforme potencialmente estende seus pontos (e os dólares que o senhor gasta) muito mais do que o normal. Por que não se inscrever hoje e ver o quanto o senhor pode ganhar?