O Cartão de crédito PNC CashBuilder® Visa é um cartão de crédito cash back sem taxa anual e com um sistema de ganho de cashback escalonado que recompensa os titulares do cartão com base em quanto eles gastam por mês e se eles têm relações bancárias com o PNC Bank, o emissor do cartão.
Com o PNC CashBuilder Visa, quem gasta pouco ganha 1,25% de cashback em todos os gastos, quem gasta moderadamente ganha 1,50% de cashback em todos os gastos e quem gasta muito ganha 1,75% de cashback em todos os gastos. Os titulares do cartão podem evitar os limites de gastos mensais (que podem ser altos) mantendo contas de depósito qualificadas no PNC Bank. O cashback acumulado pode ser trocado por créditos no extrato e depósitos diretos nas contas bancárias dos titulares do cartão.
O PNC CashBuilder Visa também tem uma promoção de transferência de saldo com 0% de APR por 12 meses, o que é uma ótima notícia para os titulares de cartões com saldos de cartões de crédito com juros altos. Entretanto, ao contrário de muitos cartões concorrentes, ele não tem bônus de inscrição.
Se o senhor estiver procurando um cartão de crédito de cashback com uma taxa de ganho sólida e alguns outros benefícios úteis, o PNC CashBuilder Visa merece sua atenção.
Principais características
Como ganhar dinheiro de volta
O cartão de crédito PNC CashBuilder Visa tem um programa semi-complicado de cashback em três níveis. Todos os três níveis estão vinculados aos gastos mensais no ciclo de faturamento anterior.
Se o senhor gastar entre US$ 0 e US$ 1.999,99 no ciclo de faturamento do mês anterior, ganhará 1,25% de cashback em todos os gastos no ciclo de faturamento atual, independentemente de quanto gastar no ciclo atual.
Se o senhor gastar entre US$ 2.000 e US$ 3.999,99 no ciclo anterior, ganhará 1,50% de cashback ilimitado no ciclo atual.
E, se o senhor gastar mais de US$ 4.000 no ciclo anterior, ganhará 1,75% de cashback ilimitado no ciclo atual.
O senhor pode evitar os requisitos de gastos na categoria de 1,50% simplesmente mantendo uma conta corrente do PNC Performance Checking ou uma carteira virtual do PNC com Performance Spend e cumprindo os requisitos mínimos de depósito direto necessários para dispensar a taxa de serviço mensal de US$ 25 em ambos os tipos de conta. O senhor pode evitar os requisitos de gastos na categoria de 1,75% mantendo uma conta corrente PNC Performance Select ou uma Carteira Virtual do PNC com Performance Select e cumprindo os requisitos mínimos de depósito.
Resgate do Cashback
Depois de acumular pelo menos US$ 50 em cashback, o senhor poderá resgatá-lo para obter um crédito em sua conta PNC CashBuilder Visa ou um depósito direto em uma conta corrente vinculada ao PNC.
Taxas importantes
Não há taxa anual. A tarifa para transações no exterior é de 3%. As transferências de saldo custam o que for maior, US$ 5 ou 3% do valor transferido, enquanto os adiantamentos em dinheiro custam o que for maior, US$ 10 ou 4%. Os pagamentos atrasados e devolvidos custam até US$ 35.
APR introdutória
O PNC CashBuilder Visa tem uma promoção de 0% de APR em transferências de saldo por 12 meses após a data de abertura de sua conta. Entretanto, não há promoção introdutória para compras.
APR regular
Após o término do período introdutório da TAEG, a TAEG de transferência de saldo do PNC CashBuilder Visa aumenta para uma faixa entre 14,49% e 23,49%, dependendo das taxas de juros vigentes e de sua capacidade de crédito pessoal. A APR de compra está dentro da mesma faixa desde o primeiro dia. A APR de adiantamento de dinheiro é fixada em 23,49% a partir do dia em que o senhor abre sua conta, mas pode variar depois disso de acordo com as taxas de juros vigentes. A APR de penalidade é de 30,49%.
Integração da carteira virtual do PNC Bank
O PNC CashBuilder Visa integra-se diretamente com as contas Virtual Wallet do PNC Bank, permitindo que o senhor gerencie seu calendário de gastos programados, acompanhe as compras por categoria de gastos e defina alertas de gastos personalizados (por exemplo, quando o senhor gasta mais do que um valor específico em uma única transação).
Crédito necessário
Para se qualificar para este cartão, o senhor precisa crédito de bom a excelente. Qualquer problema significativo em seu histórico de crédito pode desqualificar o senhor para a consideração.
Vantagens
- Sem taxa anual. O PNC CashBuilder Visa não cobra anuidade. Essa é uma ótima notícia para os titulares de cartões frugais que desejam evitar uma cobrança recorrente que consome seus ganhos de cashback, bem como para aqueles que gastam muito pouco para compensar qualquer taxa anual.
- Boa promoção de transferência de saldo com APR 0%. A promoção de transferência de saldo com 0% de APR por 12 meses desse cartão é um bom atrativo para os titulares de cartões com saldos com juros altos em outras contas de cartão de crédito. Se o senhor conseguir transferir esses saldos e pagá-los em tempo hábil, poderá economizar centenas de dólares em juros com esse cartão.
- Garantia de ganho não inferior a 1,25% de cashback sobre os gastos. O Cartão de Crédito PNC CashBuilder Visa garante pelo menos 1,25% de cashback sobre os gastos, independentemente de quanto o senhor gasta em um mês ou em que gasta seu dinheiro. Esse é um negócio melhor do que muitos cartões de cashback, cujas taxas básicas de ganho de cashback são de apenas 1%.
- Clientes que gastam muito ou clientes do PNC Checking ganham até 1,75% de cashback. Se o senhor gastar mais de US$ 4.000 em um determinado ciclo de faturamento, ganhará 1,75% de cashback ilimitado no ciclo de faturamento seguinte. Se o senhor não for um grande apostador, não se preocupe – basta abrir uma conta corrente qualificada do PNC Bank ou uma Carteira Virtual e ganhar dinheiro de volta mais rapidamente sem atingir os limites de gastos exigidos. De qualquer forma, o senhor ganhará dinheiro mais rapidamente do que com os muitos cartões de cashback de taxa fixa que se limitam a 1% ou 1,5% de cashback.
- Sem rotação de categorias de gastos. Esse cartão não tem nenhuma categoria rotativa de cashback com a qual o senhor tenha que se preocupar. Essa é uma grande vantagem sobre os cartões concorrentes, como o Chase Freedom e Descubraambos com categorias rotativas trimestrais de 5% de cashback que podem ser difíceis (e incômodas) de acompanhar.
Desvantagens
- Sem bônus de inscrição. O cartão de crédito PNC CashBuilder Visa não tem bônus de inscrição. Essa é uma má notícia para os portadores de cartão que desejam aumentar seus ganhos com cashback logo de cara. Muitos outros cartões de crédito com cashback, incluindo Capital One Quicksilver Cash Rewards e Cartão Blue Cash Everyday da American Expresstêm bônus de inscrição no valor de US$ 100 a US$ 200.
- Limite mínimo de resgate de US$ 50. O senhor não pode resgatar seu cashback acumulado até ganhar pelo menos US$ 50. Se o senhor não usar esse cartão como seu cartão de crédito principal ou simplesmente não gastar muito, poderá levar muitos meses para atingir esse limite. Nesse caso, é melhor optar por um cartão que permita resgatar o cashback em qualquer valor, como o Chase Freedom Unlimited.
- Tem uma taxa de transação no exterior. Esse cartão tem uma tarifa de 3% para transações no exterior. Isso é problemático para os portadores de cartão que viajam regularmente para fora dos EUA e é uma grande desvantagem em relação aos cartões de cashback que não cobram taxas de transação estrangeira, como o Discover it.
- Tem uma APR de penalidade. O PNC CashBuilder Visa cobra uma APR de penalidade. Essa é uma má notícia para os titulares de cartões que, às vezes, perdem pagamentos devido a questões de liquidez ou outros problemas. Alguns cartões concorrentes não cobram juros de mora, portanto, se o senhor estiver preocupado com o atraso no pagamento, procure esses cartões primeiro.
- O programa de cashback é confuso. O programa de cashback de três níveis desse cartão é desnecessariamente confuso. Se o senhor não for um grande gastador, vai querer entender os requisitos de isenção do limite de gastos. Infelizmente, eles são bastante incômodos, especialmente para clientes PNC de primeira viagem. Para uma experiência de cashback completa, procure cartões de taxa fixa como o Cartão Citi Double Cashque oferece 2% de cashback ilimitado em todas as compras.
Palavra final
O Cartão de crédito PNC CashBuilder® Visa faz um grande alarde de seus níveis de gastos. Ele promove fortemente o fato de que o senhor pode ganhar 1,75% de cashback quando gasta US$ 4.000 ou mais no ciclo de faturamento anterior. Isso é certamente um grande negócio, mas ofusca uma maneira potencialmente muito mais fácil de ganhar: abrir uma conta corrente qualificada do PNC Bank ou uma Carteira Virtual e atender aos requisitos mínimos de depósito direto. Sem limites de gastos a serem atingidos, o senhor pode se concentrar em economizar mais de seus ganhos e ficar tranquilo sabendo que está ganhando dinheiro de volta mais rápido do que muitos de seus colegas que usam cartão.