Escolher um cartão de crédito com cashback é uma decisão importante, e o senhor tem centenas de opções, inclusive o cartão de crédito Simon® American Express® da Cardless.
O American Express só é aceito em alguns lugares, e esse cartão tem formas específicas de receber cashback. Portanto, confira esta análise do cartão de crédito Simon® para determinar se ele é adequado para o senhor.
*American Express é uma marca registrada da American Express e é usada pelo emissor de acordo com uma licença.
Cartão de crédito Simon®: Visão geral
O Cartão de Crédito Simon® é um cartão de crédito com recompensas criado a partir de uma parceria entre a Simon, um fundo de investimento imobiliário, e a Cardless, uma empresa de fintech.
O cartão de crédito de recompensas recompensa o senhor por fazer compras em propriedades relacionadas à Simon e varejistas participantes e ainda oferece pequenas recompensas em todas as outras compras.
Esta análise do Cartão de Crédito Simon® discute as características, os prós e os contras do cartão e como solicitá-lo*.
*Aplicam-se termos. Emitido pelo First Electronic Bank, membro do FDIC. As ofertas estão sujeitas a alterações e à aprovação de crédito. Veja cardless.com/simon para saber mais.
Cartão de crédito Simon®: Características
Muitos cartões de crédito de recompensa oferecem recompensas excepcionais, mas cada um tem características diferentes. Veja o que o senhor pode esperar do Cartão de Crédito Simon®.
Programa de recompensas
O Cartão de Crédito Simon® oferece prêmios incríveis, incluindo:
- 5% de desconto nos varejistas participantes: Compre pessoalmente ou on-line nos varejistas participantes e ganhe 5% de cashback em suas compras.
- 3% em Simon Malls, Mills ou Premium Outlets: Os associados receberão até 3% de volta em créditos de extrato resgatáveis em todas as compras qualificadas feitas com varejistas nas lojas Simon Malls, Mills ou Premium Outlets nos EUA.
- 1% em todas as outras compras qualificadas: O Cartão de Crédito Simon® paga 1% em todas as compras que não se enquadrem nas categorias acima ou quando o senhor atingir o limite de gastos anuais de US$ 10.000 nas categorias de 3% e 5% de cashback.
Os titulares do cartão também podem ganhar 10% de volta em cartões-presente selecionados comprados por meio do aplicativo Cardless.
Lembre-se de que nem todas as lojas aceitam a American Express, e todas as recompensas que o senhor receber serão resgatadas como crédito no extrato.
Prós e contras
Aqui estão os prós e os contras a serem considerados:
Prós
- Altas recompensas de cashback: Se o senhor faz compras com frequência nos shoppings ou propriedades da Simon, pode ganhar 5% de volta em lojas participantes dentro das propriedades da Simon e 1% em todas as outras compras qualificadas.
- 10% de volta em cartões-presente selecionados: Se o senhor comprar seus cartões-presente por meio do aplicativo Cardless, poderá ganhar 10% de cashback em cartões-presente dos varejistas participantes.
- Uso imediato: Após a aprovação, o senhor terá acesso a um Simon AMEX digital que pode ser vinculado à sua carteira móvel e ganhar 5% de cashback.
Contras
- Limite de gastos de US$ 10.000: Depois que o senhor atingir o limite de gastos anuais de US$ 10.000, sua porcentagem de cashback cairá para 1%.
- O cashback de 5% é limitado: O senhor só recebe 5% de cashback dos varejistas participantes da Simon. Isso varia de acordo com o local, e nem todos os varejistas participam.
- Baixo bônus “tudo o mais”: Após atingir seu limite ou fazer compras fora das propriedades da Simon, as recompensas de cashback são baixas, de 1%.
- Não há garantia para as compras: Alguns cartões de crédito oferecem uma garantia estendida para compras feitas com o cartão de crédito, mas o Cartão de Crédito Simon® não oferece.
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Tarifas e taxas
Uma análise do Cartão de Crédito Simon® não estaria completa sem discutir as tarifas e taxas do cartão de crédito.
A boa notícia é que há sem taxa anual! Também não há taxa de transação estrangeira. Na verdade, o Cartão de Crédito Simon® não cobra tarifas de atraso ou tarifas acima do limite de crédito.
No que diz respeito às taxas, elas são iguais às da maioria dos cartões de crédito, com taxas que começam em 21,24% e vão até 31,24%. A taxa exata depende de seus fatores de qualificação.
Elegibilidade & Processo de solicitação
O processo de solicitação do Cartão de Crédito Simon® é como o de qualquer outro cartão. O processo de solicitação é on-line, e o senhor pode receber uma resposta instantaneamente.
O senhor pode solicitar o Cartão de Crédito Simon® no site site da Cardless. O senhor precisará de informações básicas, como dados de identificação pessoal, número do Seguro Social, data de nascimento e renda.
Alternativas
Os dois cartões de crédito mais comumente comparados aos Cartões de Crédito Simon® são o Chase Freedom Unlimited e o cartão Citi Double Cash.
Ambos os cartões de crédito de recompensa pagam cashback por suas compras, mas com requisitos diferentes.
- Chase Freedom Unlimited: O cartão Chase Freedom Unlimited oferece um bônus de US$ 200 após gastar apenas US$ 500 em três meses. Ele também paga 5% de cashback em viagens e 3% em refeições, compras para viagem e em farmácias. O senhor também recebe 1,5% de volta em tudo o mais, o que é maior do que a porcentagem de “tudo o mais” paga pelo Cartão de Crédito Simon®.
- Cartão Citi Double Cash: O cartão Citi Double Cash paga 1% de cashback em todas as categorias, o que não é muito, mas não há limite de gastos anuais ou categorias a serem monitoradas. O senhor também recebe 1% de cashback quando paga o saldo, o que lhe dá 2% de volta sem nada para acompanhar. O cartão também tem uma TAEG de 0% por 18 meses para transferências de saldo e nenhuma taxa anual.
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Perguntas frequentes
O senhor está curioso sobre o cartão de crédito Simon®? Aqui estão algumas perguntas mais comuns.
Para quem é o melhor cartão de crédito Simon®?
O Cartão de Crédito Simon® não é indicado para quem deseja manter um saldo devedor. Entretanto, se houver um shopping da Simon perto de você, poderá obter até 5% de cashback em suas compras nas lojas participantes ou 1% em todas as outras compras qualificadas.
Lembre-se de que, se o senhor gastar mais de US$ 10.000 por ano, a porcentagem de cashback cai para 1%, o que é quase nada em comparação com outros cartões, portanto, talvez seja melhor limitar o cashback aos primeiros US$ 10.000 gastos por ano.
O cartão de crédito Simon® vale a pena?
O Cartão de Crédito Simon® só vale a pena se o senhor fizer compras nas lojas Simon com frequência. Se o senhor mora perto de um shopping da Simon e faz compras nas lojas que pagam 5% de retorno, vale a pena. Caso contrário, o senhor pode estar melhor com outros cartões.
Qual é a faixa de pontuação de crédito normalmente exigida para se qualificar para esse cartão?
Os cartões de crédito American Express notoriamente preferem pontuações de crédito mais altas, portanto, uma pontuação de 700 ou mais é o melhor. No entanto, o senhor pode se qualificar com uma pontuação de 680+ se tiver outros bons fatores de qualificação.
Posso usar o Cartão de Crédito Simon® fora da Simon Properties?
O senhor pode usar o Cartão de Crédito Simon® onde quer que a American Express seja aceita. No entanto, o senhor ganhará uma porcentagem de cashback menor, de 1%, em todas as outras compras qualificadas.
Há alguma tarifa de transação no exterior associada a esse cartão?
Felizmente, o Cartão de Crédito Simon® não cobra nenhuma tarifa de transação no exterior.
Há alguma restrição sobre onde o cartão de crédito Simon® pode ser usado?
O senhor pode usar o Cartão de Crédito Simon® fora dos Estados Unidos. O senhor ganhará 1% em compras qualificadas ou 1,5% se pagar com sua carteira móvel.
Qual é o processo para solicitar um aumento de limite de crédito e há algum requisito específico para elegibilidade?
Ligue para o número no verso do seu cartão para solicitar um aumento do limite de crédito do seu AMEX. O senhor falará com um representante do atendimento ao cliente que fará perguntas sobre suas obrigações para determinar suas qualificações.