Análise do cartão de crédito Venmo – Principais recursos, prós e contras

Há anos uso o Venmo para enviar e receber pequenas quantias de dinheiro. É a minha maneira preferida de recompensar amigos e familiares por pagar a conta do jantar, comprar mantimentos para uma viagem de fim de semana, reservar ingressos para o grande jogo e muito mais.

Também analiso cartões de crédito para viver e tenho mais contas de cartão de crédito ativas do que gostaria de admitir. Por isso, fiquei animado ao saber que o Venmo lançou um novo cartão de crédito com cashback, o apropriadamente chamado Venmo Credit Card.

Se o senhor estiver familiarizado com as soluções de pagamento da Venmo, talvez conheça o cartão de débito Venmo. O cartão de crédito Venmo é um produto separado que requer uma verificação de crédito para ser obtido, embora seja muito fácil de solicitar se o senhor já tiver uma conta Venmo. Veja se faz sentido para o senhor e como ele se compara a outros cartões de crédito com recompensas populares.

O que é o cartão de crédito Venmo?

O cartão de crédito Venmo é um cartão de crédito com cashback para usuários do Venmo. Ele tem um programa personalizado de cashback que adapta as recompensas com base em suas principais categorias de gastos. Sua principal categoria de gastos recebe 3% de cashback, um retorno sólido para um cartão de cashback sem taxa anual.

O senhor pode resgatar suas recompensas em dinheiro na sua conta do Venmo ou usá-las para comprar criptomoedas no Venmo. As recompensas se acumulam e as categorias de gastos são redefinidas a cada mês.

O cartão de crédito Venmo é sincronizado com sua conta Venmo, portanto, o senhor pode usá-lo para pagar amigos por meio do Venmo em vez de usar seu saldo em dinheiro ou conta bancária vinculada. O senhor também pode receber dinheiro com seu cartão de crédito Venmo e optar por aplicá-lo ao saldo do cartão de crédito ou à sua conta de dinheiro Venmo. Os amigos não precisam nem mesmo do seu nome de usuário do Venmo – eles podem simplesmente escanear o código QR no seu cartão de crédito Venmo para pagar ou solicitar dinheiro.

O que diferencia o cartão de crédito Venmo?

O cartão de crédito Venmo tem muitas vantagens, mas três coisas realmente se destacam nele.

• Categorias de prêmios personalizadas que se ajustam automaticamente. O senhor ganha 3% de volta na sua categoria de gastos mais alta, 2% de volta na categoria de gastos mais alta seguinte e 1% de volta em todo o resto. O Venmo ajusta automaticamente suas categorias a cada mês, portanto, se seus gastos mudarem, o senhor ainda receberá o máximo possível de cashback. Isso é muito mais fácil do que a maioria dos programas de recompensas de cartão de crédito.
• Integração perfeita com o Venmo. Seu cartão tem um código QR que facilita o envio ou a solicitação de dinheiro por amigos no Venmo, e o senhor pode escolher se os fundos vêm ou vão para o seu saldo em dinheiro ou cartão de crédito do Venmo. Nenhum outro cartão de crédito faz isso.
• Resgate de prêmios por criptografia. O senhor quer mais exposição às criptomoedas? Entenda os riscos, mas o senhor pode facilmente resgatar recompensas para criptomoedas populares como Bitcoin e Ethereum. Poucos cartões de crédito concorrentes permitem isso.

Principais características do cartão de crédito Venmo

Agora que o senhor sabe o que diferencia o cartão de crédito Venmo, veja mais de perto como ele funciona no dia a dia e como seus recursos de valor agregado – alguns dos quais são bastante raros no mundo dos cartões de crédito – podem ajudá-lo a gastar e receber dinheiro com mais eficiência.

Como ganhar recompensas em dinheiro de volta com o cartão de crédito Venmo

O cartão de crédito Venmo tem um programa de cashback em três níveis. O senhor ganha:

• 3% de volta em sua categoria de gastos principais a cada mês
• 2% de volta em sua próxima categoria de gastos mais altos a cada mês
• 1% de volta em todas as outras compras qualificadas

Todos os três níveis são ilimitados – não há limites para o quanto o senhor pode ganhar em nenhum deles. Isso é um pouco incomum para um cartão de crédito sem taxa anual. A maioria dos cartões de cashback “3/2/1” sem tarifa limita os ganhos na categoria 3% a um determinado limite de gastos, geralmente US$ 1.500 ou US$ 2.500 por trimestre.

As categorias de gastos do Venmo incluem:

• Transporte local
• Viagens
• Mercearia
• Restaurantes e vida noturna
• Entretenimento
• Gás
• Contas e serviços públicos
• Saúde e beleza

O Venmo monitora seus gastos em segundo plano e calcula suas principais categorias de gastos no final de cada mês. Em seguida, ele determina quanto o senhor ganhou em cada categoria, sem necessidade de ativação ou aprovação de sua parte.

Resgate de prêmios

No final do ciclo do extrato, o Venmo resgata automaticamente todas as recompensas ganhas durante o período.

A opção de resgate padrão é dinheiro em sua conta Venmo. Se preferir, o senhor pode resgatar em criptomoedas populares como Bitcoin e Ethereum. O Venmo é claro sobre os riscos potenciais de resgatar por criptomoedas – uma vez resgatadas, o valor de suas recompensas pode flutuar (às vezes violentamente) com os mercados de criptomoedas. Mas, desde que o senhor compreenda os riscos, essa é uma boa vantagem sobre a maioria dos outros cartões de crédito de recompensas.

Código QR

Seu cartão de crédito Venmo vem com um código QR exclusivo bem na frente. Esse é o “seu” código – ele abre sua conta Venmo quando escaneado, facilitando para que amigos e familiares enviem ou solicitem dinheiro sem precisar procurar o senhor no aplicativo Venmo ou saber seu nome de usuário.

Isso já é único por si só – nenhum outro cartão de crédito acessa diretamente sua conta do Venmo – mas fica ainda melhor. O senhor pode escolher se os fundos enviados ou recebidos com o código QR vão para o seu saldo em dinheiro do Venmo ou para o saldo do seu cartão. Portanto, se desejar, o senhor pode pagar as cobranças do cartão de crédito Venmo com transferências de entrada. Em outras palavras, seus amigos podem pagar suas cobranças.

Escolha a cor de seu cartão

O Venmo permite que o senhor escolha a cor do seu cartão entre várias opções diferentes em tons de neon. Alguns outros cartões permitem que o usuário personalize a face do cartão, mas essa é uma boa vantagem, especialmente se o usuário quiser que seu principal método de pagamento se destaque.

Aplicativo móvel e compras virtuais

Se o senhor tem uma conta Venmo, já tem o aplicativo Venmo. Quando o senhor for aprovado para o cartão de crédito Venmo, os benefícios do aplicativo serão ampliados com recursos como:

• Armazenamento das informações do cartão, o que lhe permite fazer compras em praticamente qualquer lugar onde o Visa é aceito
• Rastreamento de gastos do cartão, que mostra quanto o senhor gastou e onde durante o último ciclo do extrato e em períodos mais longos

Tarifas importantes

O cartão de crédito Venmo não tem anuidade. Isso não é incomum para um cartão de crédito com cashback, mas relativamente poucos cartões que ganham até 3% de volta dispensam a taxa anual. Portanto, se o senhor deseja maximizar suas recompensas em dinheiro de volta e, ao mesmo tempo, minimizar seus custos gerais, esse cartão deve estar na sua lista de opções.

Crédito necessário

O cartão de crédito Venmo exige bom crédito. O Venmo não fornece uma faixa específica de pontuação de crédito para os candidatos, mas, de modo geral, é mais provável que o senhor seja aceito se sua pontuação de crédito FICO for superior a 660.

Em outras palavras, o cartão de crédito Venmo não é para pessoas com crédito ruim ou pessoas sem muito histórico de crédito. Se o senhor estiver em qualquer um desses casos, considere um cartão de crédito com garantia.

Prós do cartão de crédito Venmo

O cartão de crédito Venmo é fácil de usar e tem um programa de cashback versátil e de baixo atrito. Estas são suas principais vantagens.

• Ganhe até 3% de cashback. Com o cartão de crédito Venmo, o senhor ganha 3% de cashback ilimitado em sua categoria de gastos principais todos os meses. Essa é uma taxa de retorno melhor do que a de muitos cartões concorrentes sem taxas anuais, cujas recompensas chegam a 2%.
• Ganhe em categorias amplas de gastos diários. O Venmo tem categorias amplas de gastos diários, como viagens, refeições e compras. Seja qual for a finalidade do seu cartão, o senhor não deverá ter problemas para acumular recompensas nos níveis de 2% e 3%.
• As recompensas são acumuladas automaticamente. O Venmo não pede que o senhor ative ou resgate manualmente suas recompensas. Elas são acumuladas em sua conta automaticamente todos os meses, e o Venmo as resgata conforme sua escolha no final do período.
• Resgate em dinheiro ou criptografia. Prefere dinheiro vivo em sua conta Venmo? Pode ser. Quer criptomoedas em vez disso? Também está pronto. Não existe nada muito mais simples.
• Não há necessidade de rastrear ou ajustar as categorias de prêmios. O Venmo rastreia automaticamente seus gastos e ajusta suas categorias de recompensas de 2% e 3% a cada mês. Essa é uma grande vantagem em relação aos cartões de cashback que exigem que o usuário selecione suas categorias de recompensas preferidas ou ative categorias rotativas a cada mês ou trimestre.
• O código QR integrado facilita o envio e o recebimento de dinheiro. O código QR integrado é genial. Se o senhor divide contas com amigos ou familiares com frequência, isso facilita muito o acerto de contas.

Contras do cartão de crédito Venmo

O cartão de crédito Venmo não tem muitos pontos fracos, mas a baixa taxa básica de cashback e a falta de um bônus de inscrição para novos titulares são prejudiciais.

• Cashback básico modesto. A taxa básica de cashback do cartão de crédito Venmo é de apenas 1%. A menos que o senhor seja realmente disciplinado com seus gastos e use o cartão em apenas duas categorias de gastos, sua taxa média de retorno provavelmente será inferior a 2% (e certamente inferior a 3%).
• Sem bônus de inscrição. O cartão de crédito Venmo não tem bônus de inscrição para novos titulares. Isso pode mudar, mas vale a pena observar no momento.

Como o cartão de crédito Venmo se compara

O cartão de crédito Venmo é um dos mais novos cartões de crédito com cashback do mercado, mas tem muita concorrência. E um desses concorrentes mora na própria casa do Venmo, de certa forma. É o PayPal Cashback Mastercard, apoiado pela empresa controladora do Venmo, o PayPal.

Veja como os dois se comparam.

Palavra final

O cartão de crédito Venmo é um excelente complemento para sua conta Venmo existente. Se o senhor usa o Venmo e tem bom crédito ou pode chegar lá rapidamentenão vejo um bom motivo para não fazer a solicitação. Mesmo que o Venmo Credit Card nunca se torne seu cartão de crédito principal, qualquer gasto que o senhor fizer com ele poderá receber até 3% de cashback, e o senhor nunca pagará uma tarifa anual para manter o cartão em sua carteira.

E se o senhor ainda não tiver uma conta no Venmo? Pessoalmente, o cartão de crédito Venmo seria suficiente para me fazer sair da cerca e entrar no ecossistema Venmo. Mas se o senhor usa outro aplicativo para transferências de pessoa a pessoa e não tem muitos amigos ou familiares no Venmo, pode passar sem ele.