Discover it® Cash Back é um cartão de crédito cash back sem taxa anual e com um bom esquema de recompensas. O cartão recebe uma taxa básica de 1% de cashback em todas as compras, mas categorias rotativas selecionadas – por exemplo, postos de gasolina, restaurantes e lojas de departamentos – recebem 5% de cashback em compras de até US$ 1.500 por trimestre. O Discover it Cash Back faz parte de uma família maior de cartões de cashback e cartões de crédito com prêmios de viagemcom parceiros estáveis, como Descubra o Chrome, Descubra Milese Discover it for Students.
O Discover it Cash Back concorre com vários cartões de crédito populares de cashback, não incluindo seus pares da marca Discover. Os análogos mais próximos são Chase Freedom Flexque também tem categorias rotativas de cashback com bônus de 5%. Ele é frequentemente mencionado ao mesmo tempo que os cartões de cashback de taxa fixa, como o Cartão de Crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards e Cartão Citi Double Cash também.
Se o senhor estiver procurando um novo cartão de crédito com cashback sem taxa anual e com potencial para ganhar 5% em compras qualificadas, continue lendo. O Discover it Cash Back pode ser o que o senhor estava esperando.
O que diferencia o cartão Discover it Cash Back
O Discover it Cash Back Card não é o seu cartão de crédito padrão com cashback. Três recursos o diferenciam da maioria dos concorrentes:
- Cashback em dobro no primeiro ano. O recurso Cashback Match do Discover aumenta seus ganhos de cashback no primeiro ano em 100%, independentemente de quanto o senhor ganha. Esse é um poderoso incentivo para fazer do Discover it Cash Back seu principal cartão de crédito, pelo menos nos primeiros 12 meses em que ele estiver em sua carteira.
- Ganhe até $300 em bônus em dinheiro a cada ano. O Discover limita os ganhos de bônus em dinheiro de volta em suas categorias rotativas de 5% a US$ 75 por trimestre (US$ 1.500 em gastos na categoria de bônus). Mas isso ainda representa US$ 300 por ano quando totalmente utilizado, uma boa quantia para um cartão de crédito sem taxa anual.
- Recursos de segurança acima e além. Todo cartão de crédito afirma ser seguro, e as leis e regulamentações federais exigem uma série de recursos de segurança padrão em qualquer cartão disponível para os consumidores dos EUA. Mas o Discover vai além com recursos como o Online Privacy Protection (Proteção da Privacidade On-line), que remove regularmente os dados dos titulares do cartão de sites populares de busca de pessoas que podem vendê-los (e que, além disso, são vulneráveis a hackers).
Principais recursos do cartão Discover it Cash Back
Estas são as características mais importantes do cartão Discover it Cash Back. Observe o Cashback Match (cashback em dobro durante o primeiro ano em que sua conta estiver aberta) e as categorias de bônus de assinatura de 5% que são alternadas trimestralmente.
Cashback em dobro no primeiro ano (Cashback Match)
No primeiro aniversário de associação ao seu cartão, o Discover it Cash Back dobra automaticamente todo o cashback ganho naquele ano, sem limites ou restrições. Isso inclui o cashback que o senhor ganha por meio do portal de compras Discover Deals, que pode pagar mais de 5% em compras qualificadas.
Quanto mais o senhor gastar, mais valioso será esse benefício, e não há limite máximo para seu Cashback Match no primeiro ano. US$ 200 em cashback no primeiro ano se transformam em US$ 400, US$ 400 em US$ 800, US$ 800 em US$ 1.600 e assim por diante.
Como ganhar dinheiro de volta
O Discover it Cash Back concede 5% de cashback em categorias rotativas trimestrais selecionadas. As categorias populares incluem compras em postos de gasolina, compras em lojas de departamentos e compras em restaurantes – confira nosso guia de categorias de bônus de 5% recentes e futuras para obter mais exemplos e uma prévia do que está por vir.
O benefício de 5% de cashback se aplica aos primeiros US$ 1.500 gastos em todas as categorias rotativas em um determinado trimestre. Quando o senhor atingir US$ 1.500, as compras futuras nas categorias rotativas receberão um cashback ilimitado de 1%. Observe que o senhor precisa ativar manualmente suas categorias de 5% de cashback a cada trimestre, e os ganhos de cashback não são retroativos ao início do trimestre, portanto, vale a pena ativar antes do primeiro dia.
Todas as outras compras também recebem um cashback ilimitado de 1%, com exceção de compras selecionadas feitas por meio do shopping on-line Discover Deals. Essas compras podem render 5% ou mais, sujeitas a restrições de compra e de itens.
Resgate do Cashback
O senhor pode resgatar suas recompensas acumuladas de cashback em créditos de extrato, depósitos em conta bancária, pagamento com pontos na Amazon.com e cartões-presente eletrônicos e físicos. Os resgates de crédito em extrato e depósitos em conta bancária podem ser feitos a qualquer momento, em qualquer valor. Os resgates de cartões-presente têm um mínimo de US$ 20.
Freeze It
O recurso Freeze It do Discover permite que o senhor bloqueie sua conta com um único clique em qualquer dispositivo conectado à Internet, impedindo novas compras, adiantamentos em dinheiro e outras atividades. É útil quando o senhor perde o cartão ou suspeita que sua conta foi comprometida.
Se o cartão for encontrado posteriormente, o senhor poderá descongelar a conta usando o mesmo método. Lembre-se de que os saldos continuam a acumular juros e os pagamentos automáticos de contas e outras despesas recorrentes continuam a ser executados normalmente quando sua conta está congelada.
APR introdutória
O Discover it Cash Back vem com uma TAEG introdutória de 0% por 15 meses para compras e transferências de saldo. Para se qualificar, as transferências de saldo devem ser feitas até o dia 10 do terceiro mês após a abertura da conta. Por exemplo, as contas abertas em janeiro têm até 10 de abril para aproveitar a promoção.
Pontuação FICO gratuita
O Discover it Cash Back inclui um pontuação de crédito FICO gratuita em cada extrato mensal em papel ou eletrônico. O senhor também pode acessar seu FICO score a qualquer momento por meio do painel de controle de sua conta on-line.
Design de cartão personalizado
O Discover permite que o senhor personalize o design da face do seu cartão – uma vantagem sem valor, mas divertida, com a qual muitos emissores de cartões de crédito não se preocupam. O senhor pode escolher entre 25 desenhos que representam tudo, desde plantas de trevo até o horizonte da cidade de Nova York.
Taxas importantes
Não há taxa anual ou taxa de transação estrangeira. As transferências de saldo têm um custo fixo de 3% do valor transferido. Os adiantamentos em dinheiro sempre custam o maior valor entre US$ 10 ou 5%, e os pagamentos atrasados e devolvidos custam US$ 35.
Crédito necessário
Esse cartão exige crédito de muito bom a excelente. Qualquer mancha de nota provavelmente será desqualificante.
Recursos adicionais do cartão
O Discover it Cash Back Card tem dois outros recursos notáveis: um pacote de segurança do cartão que inclui alertas gratuitos sobre o número do Seguro Social (ótimo se o senhor suspeitar que está sendo vítima de roubo de identidade) e um recurso de proteção de privacidade on-line que remove suas informações pessoais de sites populares de busca de pessoas conhecidos por vender dados de consumidores.
Vantagens do cartão Discover it Cash Back
Estas são as vantagens mais importantes do cartão Discover it Cash Back. Elas são impressionantes o suficiente para que o senhor adicione esse cartão à sua lista de gastos?
- Sem taxa anual. O Discover it Cash Back não tem taxa anual. Essa é uma boa vantagem sobre os cartões concorrentes, como o Cartão de crédito Blue Cash Preferred da American Express e Cartão de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards.
- Aumento do Cashback no primeiro ano aumenta drasticamente o poder de ganho. O bônus ilimitado de cashback no primeiro ano do Discover it Cash Back dobra o cashback que o senhor ganha durante o primeiro ano de associação ao cartão. Isso efetivamente aumenta o cashback básico de 1% para 2%, que é maior do que o de concorrentes como o Capital One Quicksilver. Melhor ainda, o bônus do primeiro ano aumenta a taxa de cashback de 5% para 10%, o que é basicamente inédito entre os outros cartões de cashback.
- APR sem penalidade. O Discover it Cash Back não cobra juros de mora e dispensa a taxa de atraso em seu primeiro pagamento atrasado. Essa é uma boa oportunidade para os titulares de cartão que ocasionalmente perdem pagamentos – e uma vantagem sobre concorrentes como o Chase Freedom Flex.
- Sem taxa de transação estrangeira. O Discover it Cash Back não cobra taxa de transação no exterior. Essa é uma ótima notícia para os titulares de cartões que viajam para o exterior com alguma frequência. Alguns cartões concorrentes, incluindo Cartão Amex EveryDay da American ExpressO Discover, por exemplo, tem taxas de transação internacional que variam de 2% a 3%. No entanto, o Discover não é aceito por tantos comerciantes internacionais quanto o Amex, Visa ou Mastercard.
- Bom período de APR introdutório. O Discover it Cash Back tem um período promocional introdutório de 0% de 15 meses para compras e transferências de saldo, o que é uma ótima notícia se o senhor precisar fazer uma grande compra inicial ou transferir um saldo com juros altos de outro cartão de crédito.
- Sem limite mínimo de resgate para resgates em dinheiro. O senhor pode resgatar suas recompensas acumuladas em dinheiro de volta para créditos de extrato, depósitos em conta bancária e compras na Amazon.com a qualquer momento e em qualquer valor. Essa é uma grande vantagem em relação aos cartões concorrentes com requisitos mínimos de resgate.
- Não é necessário ter crédito excelente. Embora o Discover it Cash Back não seja comercializado como uma ferramenta para construir créditoO senhor não tem acesso a esse cartão de crédito, nem como uma opção de cartão de crédito para pessoas com crédito ruim, ele não tem padrões de qualificação exigentes para novos solicitantes. Se o senhor tiver crédito bom ou muito bom, há uma grande chance de ser aprovado para esse cartão, embora com um limite de crédito menor do que o de alguém com crédito excelente. Alguns outros cartões de crédito com cashback, incluindo Cartão Blue Cash Preferred da American Express e American Express EveryDay Preferredexigem excelente crédito do candidato.
Desvantagens do cartão Discover it Cash Back
Essas são as maiores desvantagens do cartão Discover it Cash Back. Só o senhor pode decidir se elas são suficientes para afastá-lo completamente desse cartão.
- Sem bônus fixo de inscrição. O Discover it Cash Back não oferece um bônus de inscrição com taxa fixa, apenas o benefício do dobro de dinheiro no primeiro ano. Para quem gasta pouco, essa é uma desvantagem em relação aos cartões concorrentes, como o Cartão de crédito Bank of America Cash Rewards.
- O cashback básico de 1% é menor do que o de alguns concorrentes. O cashback básico de 1% do Discover it Cash Back é menor do que o oferecido por muitos cartões concorrentes. Se o senhor não tirar o máximo proveito das categorias de cashback de 5%, isso o colocará em séria desvantagem em relação aos cartões concorrentes com taxas básicas de cashback mais altas. Por exemplo, Cartão Citi Double Cash tem uma taxa efetiva de 2% de cashback ilimitado em todas as compras, enquanto o Capital One Quicksilver tem uma taxa de cashback ilimitada de 1,5%.
- É necessária a ativação manual do cashback. O Discover it Cash Back exige que o senhor ative manualmente suas categorias de cashback de 5% a cada trimestre. O senhor pode fazer isso on-line ou por telefone. Embora a ativação não seja incrivelmente demorada, é certamente inconveniente e aumenta o risco de os titulares de cartões ocupados simplesmente se esquecerem de aproveitar o bônus de 5%. Muitos outros cartões de cashback, incluindo Blue Cash Everyday da American Expressnão exigem que o senhor ative categorias trimestrais.
- O bônus de cashback não é retroativo ao início do trimestre. Essa é uma desvantagem em relação ao Chase Freedom Flex, que torna o cashback retroativo, desde que o senhor o ative até o 14º dia do último mês do trimestre. Se o senhor quiser maximizar seus ganhos potenciais de cashback aqui, certifique-se de ativá-lo antes do primeiro dia do trimestre.
Como o cartão Discover it Cash Back se compara
O concorrente mais próximo do Discover it Cash Back Card – ou, pelo menos, seu concorrente mais semelhante – é o Cartão de Crédito Chase Freedom Flex.
A tabela de comparação mostra o motivo. Veja como os dois cartões se comparam e decida qual é o melhor para o senhor.
| Discover it Cashback | Chase Freedom Flex | |
| 5% de recompensas | Até US$ 1.500 gastos em categorias rotativas trimestrais | Até US$ 1.500 gastos em categorias rotativas trimestrais, além de compras ilimitadas no Chase Travel |
| Ativação manual para 5% Rewards | Sim | Sim |
| Cashback retroativo em 5% das categorias | Não | Sim |
| 3% de prêmios | Nenhum | Restaurantes e drogarias, ambos ilimitados |
| 1% de prêmios | Todas as outras compras qualificadas | Todas as outras compras elegíveis |
| Igualdade de Cashback no primeiro ano | Sim | Não |
| Proteção da privacidade on-line | Sim, abrangendo 10 sites populares de busca de pessoas | Não |
| Oferta de 0% APR | 0% APR em compras e transferências de saldo por 15 meses a partir da abertura da conta | 0% APR em compras e transferências de saldo por 15 meses a partir da abertura da conta |
| Tarifa anual | $0 | $0 |
Palavra final
Como Chase Freedom Flex e outros cartões de recompensa de cashback com categorias de gastos escalonadas e rotativas, Discover it® Cashback recompensa o senhor por fazer determinados tipos de compras em determinados momentos. Essa é uma ótima notícia para os candidatos que pretendem usá-lo como cartão de crédito principal e fazer uma grande variedade de compras com ele.
No entanto, a abordagem do Discover it Cash Back em relação ao cashback certamente não é a única maneira de fazer isso. Se o senhor preferir um cartão sem categorias rotativas trimestrais ou limites de gastos, há muitas alternativas excelentes no mercado.