Análise do cartão U.S. Bank Secured Visa® – Gateway to Credit Building

Se o senhor está construindo ou reconstruindo seu crédito, provavelmente está procurando um cartão de crédito com garantia como o Cartão Visa® Secured do U.S. Bank. E como uma ponte potencialmente útil para um cartão mais compensador, é um dos melhores cartões de crédito garantidos do mercado.

Como todos os cartões de crédito garantidos, o U.S. Bank Secured Visa exige um depósito de segurança antes que o senhor possa começar a usá-lo. Não se preocupe: o senhor receberá o depósito de volta quando quitar seu saldo e encerrar ou atualizar a conta. E, enquanto isso, o senhor constrói crédito – desde que use o cartão com responsabilidade.

No entanto, o U.S. Bank Secured Visa não é perfeito. Antes de se apressar para solicitar o cartão, entenda seus prós e contras.

O que é o cartão U.S. Bank Secured Visa?

O Cartão Visa Secured do U.S. Bank é um cartão de crédito com garantia sem taxa anual. Depois de fazer o depósito de segurança inicial, o senhor usa o cartão como qualquer outro, pagando seu extrato mensal ou carregando um saldo com juros.

O U.S. Bank Secured Visa Card não tem incentivos notáveis, como um programa de recompensas ou bônus de inscrição. Ele não foi criado para uso a longo prazo, mas sim para construir ou melhorar seu crédito até que o senhor esteja em condições de solicitar um cartão mais generoso cartão de crédito com cash-back.

O que diferencia o cartão U.S. Bank Secured Visa?

O Cartão Visa com Garantia do U.S. Bank tem muito em comum com outros cartões de crédito com garantia e não possui características exclusivas. Na medida em que ele se destaca, é porque tem:

• Sem taxa anual. Sem anuidade, o senhor não precisa se preocupar em perder dinheiro a cada ano que o mantiver.
• Sem limite de crédito predefinido. Seu limite de crédito é sempre igual ao seu depósito de segurança, mas o U.S. Bank não estabelece um mínimo ou máximo. Se o senhor tiver condições de fazer um depósito alto, terá maior poder de compra do que com os cartões concorrentes que estabelecem limites iniciais baixos.
• Não há necessidade de pontuação FICO. O U.S. Bank considera seu histórico de crédito, se o senhor tiver um, mas não é necessário ter uma pontuação FICO para solicitar o cartão. Portanto, esse cartão pode funcionar como seu primeiro cartão.

Principais características do cartão U.S. Bank Secured Visa

O U.S. Bank Secured Visa Card é muito simples. As coisas mais importantes a saber sobre ele são as regras sobre depósitos de segurança, limites de crédito e relatórios de crédito.

Depósito de segurança

Antes de poder começar a usar este cartão, o senhor deve fazer um depósito de segurança em uma conta especial do Banco Central. conta bancária especial segurada pela FDIC controlada pelo U.S. Bank.

Seu depósito permanece bloqueado até que o senhor faça o upgrade para um cartão sem garantia ou pague o saldo e encerre a conta. O senhor faz pagamentos mensais de sua conta bancária normal, não de sua conta de segurança.

Se o senhor deixar de fazer pelo menos o pagamento mínimo de sua conta, o U.S. Bank poderá usar seu depósito de segurança para cobrir o déficit. Se isso acontecer, o U.S. Bank encerrará sua conta e o senhor ficará com uma séria marca negra em seu relatório de crédito.

Limite de Crédito

Seu limite de crédito é sempre igual ao seu depósito de segurança. O senhor pode cobrar até o limite, mas não pode ultrapassá-lo sem antes pagar as cobranças anteriores.

Relatórios e monitoramento de crédito

O U.S. Bank informa seu histórico de pagamentos e utilização de crédito aos três principais bancos de crédito do mundo. agências de relatórios de crédito: TransUnion, Equifax e Experian. O senhor tem acesso à sua pontuação de crédito FICO no painel de controle de sua conta on-line, de modo que pode acompanhar como esses relatórios afetam sua pontuação de crédito (esperamos que para melhor) com o passar do tempo.

Proteção contra saque a descoberto

O senhor não precisa ter uma conta corrente no U.S. Bank para se qualificar para esse cartão, mas, se tiver uma, poderá usar o seu cartão U.S. Bank Secured Visa Card como backup para cobrir saldos negativos nessa conta. O U.S. Bank debita o valor negativo em seu cartão de crédito para que o senhor recupere sua conta bancária.

Não há taxa adicional para esse serviço, mas as cobranças de proteção contra cheque especial começam a acumular juros imediatamente. O senhor deve pagá-los assim que puder para reduzir seu custo líquido.

Tarifas importantes

Esse cartão não tem taxa anual. As tarifas para transações no exterior custam 3% do valor da transação. As transferências de saldo custam o maior valor entre 3% e US$ 5.

APR em andamento

Não há promoção introdutória. A APR para compras e transferências de saldo é de 28,99% desde o primeiro dia.

Crédito necessário

Se o senhor tiver histórico de crédito suficiente para ter uma pontuação FICO, precisará de crédito justo ou melhor para se qualificar para esse cartão. O senhor provavelmente não se qualificará com uma falência recente em seu histórico.

Mas se o(a) senhor(a) não tiver nenhum histórico de crédito, o U.S. Bank poderá considerar fatores não relacionados a crédito, como renda e bens, ao avaliar sua solicitação. O senhor não precisa absolutamente de uma pontuação FICO para se qualificar.

Vantagens

As maiores vantagens do U.S. Bank Secured Visa Card dizem respeito aos seus padrões de subscrição flexíveis, limite de crédito flexível e recursos de construção de crédito. O fato de não ter anuidade também não é ruim.

• Sem anuidade. Esse cartão não tem taxa anual. Muitos outros cartões garantidos cobram taxas recorrentes, portanto, esse é um recurso notável e positivo.
• Padrões flexíveis. O senhor pode se qualificar para esse cartão com crédito razoável ou melhor. Alguns cartões de crédito garantidos têm padrões surpreendentemente rigorosos, exigindo pontuações FICO próximas a 700.
• O senhor pode se qualificar com crédito limitado ou nenhum crédito. Se o senhor não tiver uma pontuação FICO devido a um histórico de crédito limitado, ainda assim poderá se qualificar para esse cartão com base em fatores não relacionados a crédito, como renda e ocupação. Essa é outra vantagem em relação a alguns cartões garantidos concorrentes que exigem estritamente a pontuação FICO.
• O depósito é feito em uma conta segurada pela FDIC. Seu depósito de segurança está seguro em uma conta com seguro FDIC até que o senhor encerre sua conta de cartão de crédito. O senhor esperaria isso de um grande banco, mas ainda assim é bom ter essa tranquilidade.
• O senhor pode controlar seu limite de crédito. Seu limite de crédito depende do tamanho do seu depósito inicial, o que significa que o senhor pode aumentar seu poder de compra se estiver disposto a guardar mais dinheiro antecipadamente.
• Vem com ferramentas gratuitas de monitoramento de crédito. Com esse cartão, o senhor sempre sabe qual é a situação do seu crédito. Essa é uma boa vantagem se o senhor ainda não tiver um serviço de monitoramento de crédito.
• Pode oferecer um caminho para o status sem garantia. Após vários meses de uso responsável, o senhor pode se qualificar para um cartão de crédito sem garantia do U.S. Bank. O U.S. Bank é vago quanto ao tempo que leva e como determina quem é elegível, mas é algo a que o senhor pode aspirar.

Desvantagens

As desvantagens desse cartão giram em torno de sua total falta de incentivos ao titular do cartão. Isso não é surpreendente para um cartão de crédito com garantia básico, mas, mesmo assim, é decepcionante.

• Sem bônus de inscrição. Esse cartão não tem bônus de inscrição para novos titulares que atingirem uma meta de gastos antecipados. Esse incentivo seria bom logo de cara.
• Não há promoção de APR. O U.S. Bank Secured Visa não tem uma promoção de 0% de APR introdutória. Esse recurso é incomum na área de cartões de crédito garantidos, mas é cada vez mais popular em cartões de crédito básicos sem garantia para pessoas com crédito razoável ou limitado.
• Poucas vantagens. Esse cartão tem poucos benefícios extras. Se o senhor puder se qualificar para um cartão com mais vantagens, não perca seu tempo com esse.
• Não há programa de recompensas. Esse cartão não tem programa de recompensas em andamento. Embora isso ainda não seja necessariamente comum no setor, alguns cartões de crédito garantidos concorrentes o fazem, inclusive alguns sem taxas anuais. Se o senhor se qualificar, dê uma olhada neles.

Como o cartão Visa com garantia do U.S. Bank se compara

O Cartão Visa com Garantia do U.S. Bank não é o único cartão de crédito com garantia e sem anuidade de um banco de investimento. importante instituição financeira dos EUA. Antes de se inscrever, veja como ele se compara a outra opção popular: o Citi Secured Mastercard.

Palavra final

O Cartão Visa® Secured do U.S. Bank tem muitas vantagens em relação a outros cartões de crédito garantidos. Ele não tem taxa anual, o que é relativamente raro, e não exige uma pontuação FICO para se qualificar. O limite de crédito também é flexível, com base em seu depósito inicial.

Mas não é perfeito de forma alguma. Com poucas vantagens extras, ele oferece poucos incentivos aos titulares do cartão. É melhor usá-lo como um trampolim para um crédito melhor, o que provavelmente é o seu plano, de qualquer forma.