Análise do cartão Wells Fargo Autograph℠ – Versatile Rewards

Muitos cartões de crédito com recompensas escolhem uma faixa e se mantêm nela. Eles oferecem bônus de reembolso ou pontos em compras no restaurantesou postos de abastecimento de veículosou fornecedores de viagens – mas não todos os três.

O Wells Fargo Autograph Card é um pouco diferente, no bom sentido. Ele paga pontos de recompensa de bônus em compras em restaurantes, combustível e viagens, além de compras em três categorias de gastos mais populares. Isso o torna um dos melhores cartões de crédito para gastos diários.

Como todo cartão de crédito, o Cartão Autógrafo tem algumas desvantagens e não é adequado para todos. Portanto, antes de se apressar para solicitar o cartão, analise seus recursos mais importantes e certifique-se de que ele realmente funciona para você.

O que é o cartão Wells Fargo Autograph?

O Wells Fargo Autograph Card é um cartão de crédito de recompensas que ganha 3 pontos por US$ 1 gasto em compras em seis categorias de gastos:

• Restaurantes
• Viagens
• Carregamento de gás e EV
• Trânsito (incluindo serviços de carona como Uber)
• Serviços populares de streaming
• Planos telefônicos

O cartão Autograph não tem taxa anual nem taxa de transação estrangeira. Ele também tem dois recursos atraentes para novos titulares de cartão: um generoso bônus de inscrição baseado em gastos e 0% de APR de compra introdutória por 12 meses a partir da abertura da conta.

O que diferencia o Wells Fargo Autograph Card?

Embora seja um exagero chamar o cartão de autógrafo de exclusivo, ele tem alguns pontos de venda notáveis:

• Muitas categorias de prêmios 3x. O Cartão Autógrafo tem seis categorias de prêmios de 3x. A maioria é bastante ampla: viagens, trânsito e restaurantes, por exemplo. E as mais restritas, como serviços populares de streaming e planos telefônicos, ainda são bastante populares.
• Uma linha impressionante de benefícios de valor agregado. Para um cartão de crédito sem anuidade, o Autograph Card tem uma linha impressionante de benefícios de valor agregado. Entre eles, destacam-se a proteção gratuita para telefones celulares e vantagens premium em propriedades da Visa Signature Luxury Hotel Collection, normalmente reservadas para cartões com taxas anuais.
• Bônus de inscrição facilmente alcançável. O bônus de inscrição do Autograph Card não vale uma fortuna, mas é fácil de ser obtido até mesmo por quem gasta moderadamente.

Principais características do Cartão de Autógrafo Wells Fargo

O Wells Fargo Autograph Card é um cartão de crédito de recompensas completo com um bônus de inscrição acima da média, um programa de recompensas generoso e nenhuma taxa anual.

Bônus de Inscrição

Ganhe 20.000 pontos de bônus (no valor de US$ 200 quando trocados por dinheiro) ao gastar US$ 1.000 em compras nos primeiros três meses.

Ganhar prêmios

O Cartão de Autógrafo ganha ilimitadamente 3 pontos por US$ 1 gasto em compras em seis categorias de gastos:

• Restaurantes, incluindo jantar no local, comida para viagem, entrega e bufê
• Viagens, incluindo passagens aéreas, reservas de hotéis, aluguel de carros e cruzeiros
• Carregamento de gás e EV, incluindo compras não relacionadas a combustível em estações
• Transporte local (trânsito), incluindo transporte público, carona, estacionamento e pedágios
• Serviços populares de streaming, incluindo streaming de vídeo e áudio
• Planos telefônicos, incluindo serviços de celular e telefone fixo

Todas as outras compras qualificadas ganham ilimitadamente 1 ponto por US$ 1 gasto. Não há limite para o quanto o senhor pode ganhar e as recompensas não expiram enquanto sua conta permanecer aberta.

Resgate de prêmios

A melhor maneira de resgatar é por meio de créditos de extrato contra compras anteriores qualificadas. O resgate mínimo para esse método é de US$ 1.

O senhor também pode resgatar cartões-presente de dezenas de grandes fornecedores, a partir de US$ 25. No entanto, o senhor deve resgatar em incrementos de US$ 25, portanto, essa não é a opção mais eficiente.

Por fim, o senhor pode resgatar viagens compradas pelo Wells Fargo, inclusive voos, aluguel de carros e estadias em hotéis. Se o senhor não tiver recompensas suficientes para cobrir o custo total da sua reserva, poderá combinar pontos e dinheiro.

Promoção introdutória de 0% APR

As compras feitas durante os primeiros 12 meses não acumulam juros (0% APR). Depois disso, aplica-se a APR regular variável – atualmente 19,74%, 24,74% ou 29,74%, dependendo das taxas vigentes e de sua capacidade de crédito.

Não há promoção de transferência de saldo correspondente. As transferências de saldo acumulam juros de acordo com a APR regular desde o primeiro dia.

Benefícios adicionais

O Cartão de Autógrafo tem uma linha impressionante de benefícios adicionais. Os destaques incluem:

• Proteção para celular. Esse benefício vale até US$ 600 por sinistro, menos uma franquia de US$ 25, quando o senhor paga sua conta de telefone celular integralmente com o seu Cartão de Autógrafo. Ganhar recompensas de 3x nos pagamentos do plano de telefone deve incentivá-lo a fazer exatamente isso.
• Pontuação e rastreamento FICO gratuitos. O recurso Credit Close-up do Wells Fargo fornece atualizações mensais da pontuação FICO com percepções personalizadas. É uma alternativa funcional a um serviço pago. serviço de monitoramento de crédito.
• Benefícios da Luxury Hotel Collection. Quando o senhor se hospeda em qualquer uma das centenas de propriedades da Luxury Hotel Collection em todo o mundo, tem direito a benefícios gratuitos, como refeições gratuitas ou com desconto, créditos de taxas de resort, aluguel de equipamentos e muito mais. Os benefícios variam de acordo com a propriedade e o senhor ainda precisa pagar pelo seu quarto, mas pode economizar várias centenas de dólares no total em uma estadia de vários dias.

Taxas importantes

O cartão Autograph não tem taxa anual nem taxa de transação estrangeira. As transferências de saldo custam o que for maior, US$ 5 ou 3% do valor da transferência, por 120 dias a partir da abertura da conta, e depois passam para 5% do valor da transferência.

Crédito necessário

O cartão Autograph exige crédito de bom a excelente. Se sua pontuação de crédito for inferior a 700, o senhor poderá ter problemas para ser aprovado.

Vantagens

As maiores vantagens do Cartão de Autógrafo giram em torno de seu amplo programa de recompensas, incluindo o bônus de inscrição. Há mais coisas que o senhor também pode gostar nesse cartão.

• Ganhe US$ 200 como bônus de inscrição. O Autograph Card tem um bônus de inscrição acima da média, com um requisito de gastos bastante gerenciável em três meses. A maioria dos novos titulares de cartão não terá problemas para obtê-lo.
• 12 meses com 0% APR em compras. O Autograph Card tem uma APR introdutória de 0% em compras por um ano inteiro a partir da abertura da conta. Embora não seja tão longa quanto a de alguns cartões concorrentes, essa duração é suficiente para evitar juros em compras muito maiores do que o senhor pode pagar de uma só vez.
• Seis categorias de prêmios de 3x, a maioria das quais é ampla. As amplas categorias de prêmios 3x do Cartão Autógrafo o diferenciam da maioria dos outros cartões de prêmios sem taxas anuais. Restaurantes, viagens, transporte local, streaming, planos de telefone – o senhor tem tudo isso com esse cartão.
• Sem taxa anual. O cartão Autograph não tem anuidade. Essa é uma grande vantagem se o senhor não planeja usá-lo como seu cartão de crédito principal.
• Não há taxa de transação estrangeira. O Cartão Autógrafo não cobra taxas para transações internacionais. Esse é um benefício tanto para pessoas que viajam regularmente para o exterior quanto para aquelas que compram coisas de comerciantes internacionais.
• Muitos benefícios adicionais, como proteção para celular. O Autograph Card tem uma ampla linha de benefícios de valor agregado que não têm custo direto para os titulares do cartão. Alguns cartões concorrentes sem taxas anuais não têm proteção gratuita para telefone celular, por exemplo, e poucos oferecem benefícios da Luxury Hotel Collection.

Desvantagens

O Cartão de Autógrafo tem poucas desvantagens notáveis, mas algumas merecem ser mencionadas. Em particular, o senhor deve certificar-se de que o programa de recompensas esteja de acordo com seus hábitos de consumo.

• Baixa taxa de recompensas de base. A taxa básica de recompensas do Autograph é de apenas 1 ponto por US$ 1 gasto – um retorno de 1% sobre os gastos. Muitos cartões de recompensas sem taxas anuais fazem melhor do que isso, oferecendo 1,5% ou até 2% de retorno sobre os gastos básicos.
• Algumas categorias importantes que faltam no nível 3x. O Cartão Autógrafo tem seis categorias de prêmios 3x, a maioria delas amplas. Mas nessa categoria faltam algumas importantes, principalmente compras.
• Não há oferta introdutória de APR 0% para transferências de saldo. A APR introdutória de compra do Autograph Card não é acompanhada por uma oferta correspondente de transferência de saldo. Isso é uma pena, pois muitos cartões de crédito de recompensas concorrentes oferecem ambas as ofertas juntas.

Como o cartão Wells Fargo Autograph se compara

O cartão Autograph é apenas um dos vários cartões de crédito com recompensas que oferecem retornos acima da média em compras em restaurantes, viagens e transporte local.

Um de seus concorrentes mais conhecidos é o Cartão Blue Cash Preferred da American Expressque recebe 3% de cashback em compras qualificadas em postos de gasolina nos EUA. Antes de solicitar um dos dois, veja como eles se comparam.

Palavra final

O Wells Fargo Autograph Card tem um programa de recompensas extraordinariamente generoso, um bônus de inscrição acima da média e uma oferta forte (se não líder na categoria) de 0% de APR introdutório para compras – tudo isso sem taxa anual.

Em outras palavras, o Cartão Autógrafo tem muito a seu favor. Mas também tem algumas falhas. Em especial, sua taxa básica de recompensas é baixa (apenas 1%) e ele não tem oferta de transferência de saldo inicial, o que é um grande argumento de venda para alguns cartões concorrentes.

O senhor terá de decidir se os pontos negativos do Autograph superam os positivos. Para a maioria dos possíveis portadores de cartão, a resposta é “não”, mas só o senhor poderá dizer com certeza.