Análise do Chase Private Client – Benefícios, desvantagens e requisitos

Se o senhor tiver US$ 150.000 em ativos líquidos ou mais, então Cliente privado do Chase é para o senhor.

O CPC, como é conhecido de forma abreviada, é um relacionamento preferencial do Chase criado em torno de uma conta corrente especial. Os clientes do Chase com pelo menos US$150.000 em contas de depósito e investimento qualificadas se qualificam para a associação ao CPC, que não tem encargos adicionais e oferece uma série de benefícios financeiros, práticos e relacionados a serviços que são fáceis de aproveitar.

O que pode ser difícil para aqueles que ainda não são fiéis ao Chase é transferir fundos suficientes de várias contas diferentes que não sejam do Chase. Isso pode ser mais difícil, e potencialmente perturbador, para aqueles que têm apenas ativos líquidos suficientes para se qualificarem para o status de cliente privado do Chase.

Se o esforço se justifica, depende da opinião do senhor sobre os recursos e benefícios do CPC. Vamos dar uma olhada mais de perto.

Principais recursos do Chase Private Client

Veja o que o senhor pode esperar do Chase Private Client.

Requisitos de qualificação para o Chase Private Client

Para se qualificar para a associação ao Chase Private Client, o senhor deve manter um saldo médio diário de pelo menos US$ 150.000 em qualquer combinação de contas de depósito e investimento elegíveis do Chase. O senhor precisará manter esse limite de saldo todos os meses para permanecer como membro do CPC.

Os tipos de contas não qualificadas incluem, mas não se limitam a:

• Contas de investimento autodirigidas e automatizadas do J.P. Morgan
• Contas do J.P. Morgan Wealth Management Personal Advisors (contas de investimento não abertas na agência e não atendidas por um Chase Private Client Advisor)
• Contas de aposentadoria do J.P. Morgan Wealth Management
• Certificados de depósito
• Produtos de seguro, incluindo anuidades
• 529 planos de poupança para a faculdade

A filiação ao Chase Private Client está tecnicamente disponível apenas por convite. À medida que o senhor se aproxima ou ultrapassa o limite do saldo médio diário, provavelmente receberá um aviso de que é elegível para associação ao CPC.

Se o senhor não souber, basta perguntar ao seu banqueiro do Chase ou ao inicie o processo on-line aqui. O senhor pode abrir um CPC conta conjunta com um membro adulto da família imediata, como o cônjuge, e compartilhar os privilégios da CPC. Crianças com menos de 18 anos de idade não se qualificam como titulares de contas conjuntas CPC.

Bônus de abertura de conta

Como um novo membro do Chase Private Client, o(a) senhor(a) pode se qualificar para um bônus de abertura de conta no valor de até US$ 3.000 ao abrir ou atualizar uma conta Chase Private Client até 17 de abril de 2024. O valor do bônus é baseado no seu depósito de abertura ou transferência de ativos:

• $150.000 a $249.999,99: Bônus de US$ 1.000
• US$ 250.000 a US$ 499.999,99: Bônus de US$ 2.000
• US$ 500.000 ou mais: Bônus de US$ 3.000

O senhor deve transferir ou depositar ativos em contas de depósito ou investimento qualificadas do Chase dentro de 45 dias da inscrição do cupom (abertura da conta). Em seguida, o senhor deve manter seu saldo por pelo menos 90 dias. Outras restrições podem se aplicar, mas, no geral, esse é um dos mais generosos promoções de abertura de conta bancária disponível.

Acesso ao Chase Banking & Especialistas em investimentos

Os membros do CPC têm acesso prioritário aos especialistas em bancos e investimentos do Chase:

Banqueiro de clientes privados

Este é o seu ponto de contato no Chase Bank. Ele o ajudará a administrar seus ativos líquidos, identificar oportunidades para aumentar os rendimentos de sua conta e recomendar produtos de crédito alinhados com suas necessidades e metas.

Se e quando o senhor seguir essas recomendações, seu banker atuará como seu elo de ligação com outros especialistas e departamentos do Chase.

Consultor de clientes privados

Este é o seu ponto de contato no braço de investimentos do Chase. Ele o ajudará a desenvolver e executar um plano financeiro abrangente, recomendando produtos de investimento adequados do Chase ao longo do processo.

Cada relacionamento de consultoria começa com uma Análise Financeira Personalizada que avalia os riscos e as recompensas relativas das estratégias de investimento recomendadas. Na prática, os Consultores de Clientes Privados atuam como funis de vendas para a equipe de gestão de investimentos do Chase – embora a maioria dos novos membros de Clientes Privados já tenha ativos sob gestão no Chase.

Isenção de tarifas e limites de depósito

Os membros do Chase Private Client pagam poucas, ou nenhuma, tarifas de conta e transação às quais a maioria dos outros clientes do Chase está sujeita. Por exemplo, os membros do CPC não pagam:

• Taxas de serviço de conta corrente
• Taxas de transferência eletrônica
• Taxas de transações de débito no exterior
• Taxas de câmbio de moeda estrangeira
• Taxas de caixas eletrônicos
• Cofre de segurança aluguel (somente tamanho 3″ x 5″ – caixas maiores têm desconto de 20%)
• Taxas de cheques pessoais personalizados
• Taxas de cheque administrativo

Algumas tarifas de conta menos comuns podem permanecer. Para obter uma lista completa das tarifas cobradas e dispensadas dos membros do CPC, consulte os termos e condições do programa.

Os membros do Chase Private Client também desfrutam de limites de transações e depósitos mais altos do que os clientes regulares do Chase. Os limites reais estão sujeitos a alterações, mas esse benefício abrange:

• Chase QuickPay (pagamento de contas e transferência de dinheiro)
• Zelle (transferência de dinheiro)
• Chase QuickDeposit (depósito móvel)
• Saques em caixas eletrônicos
• Compra diária (somente com cartão de débito CPC)

Benefício do Family Banking (cartões de débito gratuitos)

Os membros do CPC têm direito a cartões de débito familiares gratuitos com limites ajustáveis de gastos e saques – um ótimo benefício para os pais que desejam ensinar os filhos mais velhos sobre dinheiro sem afrouxar demais a rédea.

Benefícios do Business Banking

Os membros do Chase Private Client podem tirar proveito de uma série de ferramentas e vantagens do business banking, incluindo:

• Redução das exigências de saldo mínimo no Chase Platinum Business Checking^SM contas
• Sem taxa de serviço mensal no Chase Total Business Checking^® contas
• Sem taxas de depósito eletrônico nas contas Platinum Business Checking e Total Business Checking^® contas
• Orientação personalizada sobre o fluxo de caixa da empresa, capital de giro, financiamento de longo prazo e soluções de pagamento

Empréstimo com desconto

Os membros do Chase Private Client podem se qualificar para oportunidades de empréstimos com desconto por meio dos braços de empréstimo do Chase.

O desconto para hipotecas é particularmente atraente, com 0,125% de desconto sobre a taxa regular para clientes com depósitos e investimentos totais entre US$ 500.000 e US$ 999.999, e 0,25% de desconto sobre a taxa regular para clientes com depósitos e investimentos totais acima de US$ 1 milhão.

E se o senhor tiver substancialmente mais de US$ 1 milhão em depósito no Chase? O senhor pode se qualificar para descontos adicionais nas taxas, de até 0,5%. Esses descontos podem se aplicar a linha de crédito de home equity (HELOC) também.

Enquanto isso, o Chase reduz em US$500 a taxa de processamento de seu empréstimo residencial para clientes com ativos combinados de US$150.000 a US$499.999. O Chase dispensa a taxa de processamento total (US$ 1.150) para clientes com mais de US$ 500.000 no banco.

O Chase também oferece descontos na compra e refinanciamento de empréstimos para automóveis, geralmente de 0,25%.

Empréstimos com base em títulos

Os membros do Chase Private Client podem se qualificar para contratar linhas de crédito a preços competitivos, garantidas pelo valor de suas carteiras de investimento. Os recursos podem ser usados para praticamente qualquer finalidade legal, exceto para a compra de títulos adicionais.

Por serem garantidas por ativos tangíveis, as linhas baseadas em títulos normalmente têm taxas de juros baixas que não dependem da capacidade de crédito do tomador.

Negociação gratuita com o senhor Invest por J.P. Morgan

Os membros do Chase Private Client não pagam comissões sobre negociações de ações e ETFs realizadas por meio do You Invest by J.P. Morgan, a corretora on-line de baixo custo do Chase.

Esse subsídio é válido para até duas contas tributáveis e duas contas de aposentadoria por membro do CPC. Não se aplica a ativos administrados no âmbito do programa You Invest Portfolios, a corretora on-line de baixo custo da You Invest. robo-consultor vertical.

Além disso, os ETFs podem ter taxas e despesas que a Chase não pode controlar.

Benefícios diversos do Chase Private Client

Os membros do Chase Private Client desfrutam de alguns benefícios adicionais que, embora não sejam a principal atração do programa, certamente tornam o negócio mais agradável.

O programa Chase Private Client Arts & Culture é um exemplo. Disponível em cidades selecionadas, ele oferece aos membros do CPC acesso exclusivo (às vezes nos bastidores) às principais instituições culturais, como museus e locais históricos.

Alguns benefícios adicionais são práticos, como a substituição imediata de cartões de débito e crédito internacionais. Não importa onde o senhor esteja no mundo, o Chase terá prazer em lhe enviar um cartão substituto.

Os membros do CPC também podem desfrutar de uma isenção informal da regra 5/24 do Chase, que limita os solicitantes de cartões de crédito do Chase a mais de cinco novos cartões de crédito em um período de 24 meses, independentemente da capacidade de crédito ou da renda. Entretanto, essa isenção é apenas anedótica – o Chase não a comercializa ou sequer a reconhece – e pode depender do critério de seu banqueiro.

Vantagens do Chase Private Client

Estas são algumas das principais vantagens do Chase Private Client.

• Sem taxas para aderir ou manter o status de CPC. O Chase Private Client não detalha nenhuma taxa relacionada ao programa. De fato, manter o status de CPC poderia reduzir seus custos bancários totais ao dispensar taxas comuns de conta e de transação. No entanto, embora esses ganhos possam ser mais do que compensados pelas tarifas de investimento gerenciado, caso o senhor opte por renunciar ao investimento DIY gratuito por meio do You Invest by J.P. Morgan.
• Acesso prioritário aos bankers e consultores do Chase. Como membro do CPC, o senhor tem a garantia de ser tratado pelo primeiro nome por pelo menos dois funcionários do Chase: seu contato bancário e seu consultor financeiro interno. Se conhecer as pessoas responsáveis por administrar seu dinheiro for importante para o senhor e se tiver condições de atender aos requisitos mínimos de ativos do CPC, esse é um forte incentivo para se associar.
• Descontos sólidos em produtos de hipotecas e empréstimos para automóveis. Os membros do CPC também desfrutam de bons descontos em empréstimos hipotecários e para automóveis: até 0,5%, dependendo do produto e do saldo do relacionamento. Esses descontos podem ser um incentivo suficiente para manter seus empréstimos imobiliários e para automóveis no Chase, apesar da concorrência acirrada por seus negócios em outros lugares.
• Poucas, ou nenhuma, tarifas bancárias regulares. Nunca diga nunca, mas os membros do CPC podem esperar evitar praticamente todas as tarifas bancárias regulares cobradas pelo Chase. Isso inclui taxas de manutenção de conta, que podem acrescentar centenas de dólares por ano ao custo de uma conta de alto nível.
• Sem comissões sobre negociações autodirigidas de ações ou ETFs. Os membros do CPC não pagam comissões sobre as negociações de ações ou ETFs autodirigidos pelo Chase. Se o senhor tiver tempo e confiança para montar sua própria carteira de investimentos (com ou sem a orientação de seu consultor do Chase), poderá fazê-lo a um custo surpreendentemente baixo aqui.
• Benefícios generosos para proprietários de empresas. Os membros do CPC que também são proprietários de empresas desfrutam de uma série de benefícios exclusivos, inclusive suporte para fluxo de caixa e pagamentos. Esse é um acréscimo crucial para os proprietários de empresas que não têm formação em contabilidade e não podem se dar ao luxo de contratar uma equipe interna de contabilidade.
• Substituição do cartão internacional rush. Independentemente de onde estejam no mundo, os membros do CPC se beneficiam da substituição imediata de cartões de débito e crédito. O senhor pode ficar tranquilo, pois nunca ficará sem seu cartão por mais de um ou dois dias.
• Associação gratuita à CPC para familiares imediatos. Os membros do CPC podem adicionar membros adultos da família imediata, como cônjuges e irmãos, às suas contas do CPC, tornando-a a melhor conta bancária conjunta.

Desvantagens do Chase Private Client

Considere essas desvantagens antes de se esforçar para se qualificar para o Chase Private Client.

• Exigência de patrimônio mínimo relativamente alto. Embora tecnicamente disponível apenas por convite, o Chase Private Client é transparente quanto ao que é necessário para se qualificar: um saldo médio diário de US$ 150.000 ou mais em qualquer combinação de contas de depósito ou investimento qualificadas do Chase.
• A qualificação pode exigir a movimentação de fundos ou a abertura de novas contas. Devido, em parte, aos altos requisitos de ativos do CPC, os membros em potencial podem precisar movimentar quantias significativas de dinheiro ou abrir novas contas no Chase antes de poderem se qualificar. No mínimo, isso é um incômodo com o qual muitas pessoas ocupadas não podem se preocupar. Pior ainda, a realocação de ativos pode interferir nos planos financeiros de longo prazo.
• Os produtos de investimento do Chase podem não agradar a todos. Os serviços de investimento gerenciado do Chase atraem os investidores dispostos a pagar mais pela tranquilidade proporcionada por uma gestão de ativos personalizada e sem intervenção. A plataforma de investimento autodirigido do J.P. Morgan atrai tanto os investidores confiantes que não negociam com frequência quanto os que não têm mãos a medir e que se contentam com portfólios de robo-advisor de custo mais baixo. O Chase não tem uma solução simples para traders sofisticados e/ou de alta frequência, inclusive day traders.
• Menores de idade não são elegíveis para associação ao CPC. A maioria dos menores não tem pelo menos US$ 150.000 em ativos líquidos em seu nome, mas aqueles que têm a sorte de nascer em famílias de recursos consideráveis podem naturalmente esperar se beneficiar da associação a uma conta conjunta do CPC antes de atingir a maioridade. Infelizmente, o Chase não permite isso.

Como o Chase Private Client se comporta

O Chase Private Client concorre com soluções bancárias de alto nível em todo o mundo. Um de seus maiores rivais é o programa Preferred Rewards do Bank of America, que é mais acessível, mas menos generoso em alguns aspectos.

Palavra final

Cliente privado do Chase não é o produto bancário mais acessível do Chase. A alta exigência de ativos – um saldo médio diário mínimo de US$ 150.000 em qualquer combinação de contas de depósito e investimento qualificadas do Chase – coloca a associação fora do alcance de muitos americanos.

Entretanto, se o(a) senhor(a) tiver a sorte de se qualificar para a filiação ao Chase Private Client, pense seriamente em tomar as medidas necessárias para obtê-la. O mesmo deve ser feito se o senhor estiver interessado em um planejamento financeiro abrangente e em uma gestão de investimentos personalizada, mas ainda não tiver feito nada disso.

É provável que o senhor pague mais por carteiras gerenciadas profissionalmente do que economize em tarifas bancárias, mas a troca – a verdadeira paz de espírito – pode valer muito a pena.