Análise do SoFi Checking & Savings – Juros, cashback e muito mais

A ascensão da serviços bancários on-line e móveis significa que as linhas entre os contas correntes e de poupança estão mais indistintas do que nunca. Algumas plataformas financeiras digitais nem mesmo exigem mais que o senhor as abra separadamente.

Esse é o caso da Conta corrente e poupança da SoFi, que é essencialmente uma conta corrente e uma conta poupança em um pacote conveniente. Se o senhor não estiver satisfeito com suas contas correntes e de poupança atuais, ou se não tiver uma ou outra totalmente, vale a pena dar uma olhada no SoFi Checking & Savings.

O que é SoFi Checking & Savings?

A SoFi Checking & Savings é uma conta de depósito digital com subcontas separadas para saldos em conta corrente e poupança. Ambas as subcontas rendem juros: a conta corrente com até 0,50% APY e a conta poupança com até 4,60% APY.

O SoFi Checking & Savings não tem taxa de manutenção mensal nem requisitos de saldo mínimo. Algumas compras com cartão de débito rendem dinheiro de volta, embora seu programa de recompensas não seja tão confiável quanto o do melhores cartões de crédito com cashback. Outras características notáveis incluem uma oportunidade de bônus de abertura de conta, depósito direto antecipado com um pagador qualificado, seguro de depósito federal acima do limite padrão e cobertura gratuita para pequenos saques a descoberto.

O que diferencia a SoFi Checking & Savings?

O SoFi Checking & Savings se destaca de contas de depósito on-line semelhantes de várias maneiras:

• Paga juros sobre todos os saldos. O SoFi Checking & Savings rende juros sobre todos os saldos. Na conta corrente, a taxa de juros atual é de até 0,50% APY. No lado da poupança, é de até 4,60% APY. Isso está bem acima da média nacional de contas de poupança.
• Potencial para excelentes retornos de cash-back. O senhor pode ganhar até 15% de cashback em compras com cartão de débito qualificadas com o SoFi Checking & Savings.
• Proteção contra saque a descoberto sem tarifa para saques a descoberto menores. O senhor não paga taxas de cheque especial em saques a descoberto de até US$ 50, desde que tenha um depósito direto qualificado configurado. Isso é um alívio se o senhor for conhecido por ocasionalmente sacar a descoberto sua conta bancária.
• Seguro de depósito bem acima do limite federal padrão. Essa conta vem com até US$ 2 milhões em seguro FDIC adicional por meio de uma rede de bancos participantes, várias vezes o valor do limite padrão de US$ 250.000. Essa é uma excelente notícia para os usuários que possuem uma reserva de caixa considerável.

Principais recursos do SoFi Checking & Savings

O SoFi Checking & Savings tem um generoso bônus de abertura de conta, um rendimento de dois níveis sobre os saldos, um programa de cashback de cartão de débito e alguns outros recursos notáveis.

Bônus de abertura de conta

Se o senhor abrir sua primeira conta SoFi Checking & Savings até 30 de junho de 2024, poderá se qualificar para um bônus de abertura de conta no valor de até US$ 300.

Para ganhar o bônus, faça o seguinte:

• Configure o depósito direto com um pagador qualificado
• Receba depósitos diretos cumulativos que totalizem de US$ 1.000 a US$ 4.999 durante o período de qualificação de 25 dias corridos para ganhar um bônus de US$ 50
• Receba depósitos diretos cumulativos totalizando $5.000 ou mais durante o período de qualificação de 25 dias corridos para ganhar um bônus de $300

Taxas da conta & Mínimos

Não há taxa de manutenção mensal para essa conta. Também não há depósito mínimo de abertura ou exigência de saldo contínuo.

Rendimento da conta

Os saldos mantidos na parte de poupança dessa conta rendem até 4,60% APY. Os saldos na parte de conta corrente rendem até 0,50% APY. Não há saldo mínimo para receber juros em nenhum dos casos. Para obter o APY de 4,60% sobre os saldos da poupança, o senhor deve ter depósito direto ou US$ 5.000 ou mais em depósitos qualificados.

Prêmios de Cashback

As compras com cartão de débito elegíveis ganham até 15% de cashback. O SoFi Checking & Savings vincula as recompensas de cashback a varejistas específicos em vez de categorias de gastos, portanto, nem todas as compras ganham recompensas.

Acesso a caixas eletrônicos

O senhor pode sacar dinheiro sem pagar nenhuma taxa em mais de 55.000 caixas eletrônicos da rede Allpoint. Os saques em caixas eletrônicos fora da rede podem incorrer em cobranças de terceiros que a SoFi não pode controlar.

Proteção contra saque a descoberto

Saques a descoberto inferiores a US$ 50 qualificam-se para proteção gratuita contra saque a descoberto, desde que o senhor tenha um depósito direto qualificado configurado para sua conta. Saques a descoberto maiores podem incorrer em taxas ou podem ser totalmente recusados, a critério da SoFi.

Depósito direto antecipado

Se o seu empregador ou pagador de benefícios se qualificar, o senhor pode receber seu depósito direto até dois dias úteis antes (por exemplo, quarta-feira em vez do dia de pagamento habitual, sexta-feira).

Recursos móveis

O SoFi Checking & Savings é uma conta bancária on-line que prioriza o celular, com excelentes avaliações (4,8 estrelas) de mais de 250.000 usuários verificados do iPhone. O aplicativo em si é abrangente e pode atender basicamente a todas as demandas que o usuário colocar na interface padrão do desktop, inclusive depósito remoto de cheques, pagamentos digitais de contas, pagamentos peer-to-peer e transferências externas de fundos.

Seguro de Depósito

Essa conta vem com até US$ 2 milhões em seguro FDIC adicional por meio de uma rede de bancos participantes. Não é garantido que o senhor obtenha o valor máximo de cobertura, e o valor exato depende dos acordos da SoFi com seus bancos parceiros. Mas é razoável esperar um valor de cobertura significativamente maior do que o limite padrão da FDIC de US$ 250.000.

Prós e contras

O SoFi Checking & Savings tem muito a recomendar, mas também algumas desvantagens.

Prós

O SoFi Checking & Savings é de custo extremamente baixo e oferece excelentes retornos sobre seus saldos. Também possui alguns benefícios potencialmente valiosos.

• Sem taxa de manutenção mensal. Essa conta não tem taxa de manutenção mensal. Não custa nada mantê-la aberta, não importa o quanto o senhor a utilize ou qual seja o saldo da sua conta.
• Sem mínimos. Não há saldo mínimo para abrir ou manter essa conta, portanto, ela é útil como uma conta secundária sem muito saldo.
• Alto rendimento em saldos de poupança. Essa conta rende até 4,60% APY no lado da poupança, no mesmo nível das melhores contas de poupança de alto rendimento no mercado.
• Até US$ 2 milhões em seguro de depósito adicional. O SoFi Checking & Savings oferece até US$ 2 milhões em seguro de depósito federal, muito além do limite de cobertura padrão. Se o senhor tiver a sorte de ter centenas de milhares de dólares no banco, esse é um benefício notável.
• Potencial para excelentes prêmios de cashback. O senhor pode ganhar até 15% de cashback em compras com cartão de débito qualificado, embora a maioria ganhe muito menos. Ainda assim, é bom receber de volta parte do que o senhor gasta.
• Oportunidade de bônus de abertura de conta acima da média. O SoFi Checking & Savings oferece até US$ 300 como bônus ao abrir sua conta até 30 de junho de 2024 e receber depósitos diretos qualificados nos primeiros 25 dias corridos.

Contras

O SoFi Checking & Savings carece de alguns recursos importantes encontrados em outros bancos on-line e está um pouco isolado dentro do ecossistema SoFi mais amplo.

• Não há proteção contra saque a descoberto acima de US$ 50. Com o SoFi Checking & Savings, o senhor está sujeito a saques a descoberto acima de US$ 50. A SoFi se reserva o direito de recusar totalmente essas transações. Por outro lado, muitos bancos oferecem proteção contra saques a descoberto de qualquer valor.
• Não há contas com rendimentos mais altos na SoFi. A SoFi oferece muitos outros produtos financeiros, inclusive uma série de empréstimos ao consumidor, mas não é um banco de serviço completo. Se o senhor estiver procurando um balcão único para abrir uma conta CD ou conta do mercado monetário com rendimentos ainda mais altos, continue procurando.
• Muitas compras não rendem prêmios. O programa de cash-back do SoFi Checking & Savings recompensa compras em alguns varejistas, mas exclui muitos outros. Ele é menos confiável do que os programas tradicionais de cashback, que recompensam a maioria ou todas as compras.

Como o SoFi Checking & Savings se compara

O SoFi Checking & Savings é um pacote conveniente de gerenciamento de dinheiro que combina os melhores recursos das contas correntes e de poupança on-line. É incomum, mas não único. Antes de abrir uma conta, veja como ela se compara a um pacote semelhante: a conta Aspiration Spend & Save.

O SoFi Checking & Savings é superior ao Aspiration Spend & Save na maioria dos aspectos, desde a tarifa de manutenção (nenhuma) até os requisitos de saldo mínimo (também nenhum) e o saldo máximo para obter juros (ilimitado). O maior argumento de venda do Aspiration é que ele é intencionalmente sustentável – seus depósitos e compras nunca financiam investimentos em combustíveis fósseis e podem contribuir para iniciativas de redução de carbono, como o reflorestamento.

Palavra final

É difícil encontrar algo de errado com o SoFi Checking & Savings. É verdade que o programa de recompensas tem algumas limitações importantes e o plano de proteção contra saque a descoberto não é tão generoso quanto o de alguns concorrentes, mas, para a maioria das pessoas, essas são desvantagens e não são impeditivas.

Dito isso, se o senhor estiver procurando um banco com serviço completo que possa atender a todas as suas necessidades financeiras, a SoFi provavelmente não é a opção ideal. Felizmente, há muitos bancos on-line que se encaixam nesse perfil.

Veja todos os termos e divulgações em sofi.com/banking. A promoção de Depósito Direto começa em 01/01/2023 e estará disponível até 31/12/23. Os membros do SoFi com Depósito Direto podem ganhar 4,60% de rendimento percentual anual (APY) em saldos de poupança (incluindo Vaults) e 0,50% APY em saldos correntes. Não é necessário um valor mínimo de Depósito Direto para se qualificar para o APY de 4,60% para poupança (incluindo Cofres). Os associados sem Depósito Direto receberão 1,20% APY sobre os saldos de poupança (incluindo Cofres) e 0,50% APY sobre os saldos em conta corrente. As taxas de juros são variáveis e estão sujeitas a alterações a qualquer momento. Essas taxas são atuais a partir de 24/10/2023. Não há exigência de saldo mínimo. Informações adicionais podem ser encontradas em https://www.sofi.com/legal/banking-rate-sheet.

Ganhe até 15% de cashback em varejistas locais. A lista de varejistas pode variar. Consulte nossos termos e condições.

O acesso antecipado aos fundos de depósito direto baseia-se no momento em que recebemos o aviso de pagamento iminente do Federal Reserve, que normalmente é de até dois dias antes da data de pagamento programada, mas pode variar.

A cobertura de saque a descoberto é limitada a US$ 50 em compras com cartão de débito e é um benefício da conta disponível para clientes com depósitos diretos de US$ 1.000 ou mais durante o período de avaliação de 30 dias atual, conforme determinado pelo SoFi Bank, N.A. O período de avaliação de 30 dias refere-se à “data de início” e à “data de término” estabelecidas na página de detalhes do APY de sua conta, que compreende um período de 30 dias corridos (o “período de avaliação de 30 dias”). O senhor pode acessar a página Detalhes do APY a qualquer momento, fazendo login em sua conta SoFi no aplicativo móvel SoFi ou no site SoFi e selecionando (i) Banking > Savings > Current APY ou (ii) Banking > Checking > Current APY. Membros com histórico anterior de não reembolso de saldos negativos não são elegíveis para a Cobertura de Saque a Descoberto.

O SoFi Bank é membro do FDIC e não oferece mais de US$ 250.000 de seguro FDIC por categoria legal de titularidade de conta, conforme descrito nos regulamentos do FDIC. Qualquer seguro FDIC adicional é fornecido pelo SoFi Insured Deposit Program. Os depósitos podem ser segurados em até US$ 2 milhões por meio da participação no programa. Veja os termos completos em SoFi.com/banking/fdic/terms Veja a lista de bancos participantes em SoFi.com/banking/fdic/receivingbanks