As 10 melhores contas correntes para estudantes de março de 2024

Se você é estudante (ou pai ou mãe) e está procurando um lugar para guardar seu dinheiro sem taxas excessivas ou exigências irrealistas de saldo, confira a impressionante variedade de contas correntes de baixo custo e baixo saldo contas correntes disponíveis para os alunos.

Algumas restringem ativamente a associação a indivíduos mais jovens, geralmente entre 17 e 23 ou 24 anos de idade. Mas outras não são restritas com base na idade ou na condição de estudante, o que significa que o senhor pode mantê-las pelo tempo que desejar depois de se formar.

As melhores contas correntes para estudantes

Aqui estão as 10 melhores contas correntes para estudantes que o senhor pode abrir hoje:

Estas estão entre as melhores Segurado pela FDIC contas correntes de estudantes para bancos dos EUA e cooperativas de crédito titulares de contas.

A maioria tem exigências de depósito mínimo baixo e recursos móveis impressionantes, como pagamento de contas e aplicativos de transferência peer-to-peer (P2P).

1. Bank of America Advantage Banking

O Bank of America Advantage SafeBalance Banking é uma conta bancária simples que não rende juros, mas facilita a movimentação bancária. O senhor precisa de um mínimo de US$ 25 para abrir uma conta e, para dispensar a tarifa mensal de US$ 4,95, deve ter menos de 25 anos, ter um saldo de pelo menos US$ 500 ou estar inscrito no Bank of America Preferred Rewards.

A conta SafeBalance não tem tarifas de saque a descoberto porque o senhor só pode gastar o dinheiro que tem, facilitando o controle financeiro. Ela também inclui uma Garantia de Responsabilidade de US$ 0 para proporcionar tranquilidade caso sua conta seja violada, se o senhor relatar os problemas imediatamente.

A conta bancária SafeBalance inclui acesso a milhares de centros financeiros e caixas eletrônicos, Total Security Protection®, monitoramento de fraudes 24 horas por dia, 7 dias por semana e muitas formas digitais de pagamento, inclusive Zelle. Por fim, inclui ferramentas de orçamento que ajudam o senhor a definir (e atingir) metas de economia, alertas personalizados e ofertas de cashback para ganhar recompensas financeiras.

Para ganhar o bônus de US$ 200, os senhores devem abrir uma conta até 31 de maio de 2024 e receber depósitos diretos qualificados de pelo menos US$ 2.000 no prazo de 90 dias após a abertura da conta.

Bank of America, N.A. membro do FDIC.

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2. Chase College Checking

A conta corrente Chase College Checking Account é uma opção fantástica para estudantes de 17 a 24 anos prontos para administrar seu dinheiro sem a ajuda dos pais e, além disso, tem um ótimo bônus de abertura de conta.

A conta não tem taxa de serviço mensal até a data prevista para a formatura, que o senhor especifica ao abrir a conta, juntamente com o nome da sua escola. Após a formatura, a taxa de serviço é de US$ 6, mas o senhor pode renunciar a ela com um saldo mensal de US$ 5.000 ou configurando um depósito direto.

Os titulares de contas do Chase têm acesso a mais de 16.000 caixas eletrônicos e a um poderoso aplicativo móvel para atender a todas as suas necessidades bancárias. O senhor pode configurar alertas personalizados para acompanhar suas finanças e enviar dinheiro gratuitamente usando o Zelle.

O senhor também pode configurar Salvamento automático para metas de poupança e construir uma sólida pontuação de crédito usando o Chase Credit Journey®.

Além disso, se o(a) senhor(a) for um novo cliente do Chase, poderá se qualificar para um bônus de abertura de conta de US$ 100 após abrir uma conta e concluir as atividades de qualificação. O senhor deve se inscrever até 24 de janeiro de 2024, para se qualificar.

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3. Rewards Checking Plus via Upgrade

Rewards Checking Plus via upgrade tem um dos melhores programas de cashback de qualquer conta corrente gratuita.

É perfeito para gastos diários porque, com um depósito direto mensal de pelo menos US$ 1.000, o senhor pode ganhar 2% de volta em compras diárias feitas com seu cartão de débito em lojas de conveniência, drogarias, restaurantes, bares, serviços públicos e determinadas assinaturas recorrentes.

Com o depósito direto qualificado, o(a) senhor(a) também pode acessar um APY mais alto em uma conta Performance Savings vinculada, ter acesso ao depósito móvel de cheques e obter até cinco reembolsos mensais em caixas eletrônicos fora da rede.

Outros benefícios da conta Rewards Checking Plus incluem acesso antecipado de 2 dias ao depósito direto, cashback de 1% na maioria das compras, sem taxas de cheque especial e acesso 24 horas por dia, 7 dias por semana, por meio do aplicativo móvel.

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Os clientes do Rewards Checking Plus que configuram depósitos diretos mensais de US$ 1.000 ou mais ganham 2% de cashback em despesas comuns do dia a dia em lojas de conveniência, drogarias, restaurantes e bares – incluindo entregas – e postos de gasolina, bem como pagamentos recorrentes de serviços públicos e assinaturas mensais, incluindo telefone, cabo, TV e outros serviços de streaming, e 1% de cashback em todas as outras compras com cartão de débito. O cashback de 2% é limitado a US$ 500 em prêmios por ano-calendário; após US$ 500, os clientes ganham 1% de cashback em todas as compras qualificadas com cartão de débito durante o restante do ano. As contas Rewards Checking Plus com menos de US$ 1.000 em depósitos diretos mensais 60 dias após a abertura da conta ganharão 1% de cashback em despesas cotidianas comuns e 0,50% de cashback em todas as outras compras qualificadas com cartão de débito. Aplicam-se algumas limitações. Consulte o Contrato e as Divulgações do Cartão de Débito VISA® Upgrade aplicável para obter mais informações.
Não há tarifas de cheque especial ou tarifas anuais associadas às contas Rewards Checking Plus. O Rewards Checking Plus não cobra tarifas de caixa eletrônico, mas instituições de terceiros podem cobrar uma tarifa se o cliente usar o caixa eletrônico/rede delas ou se usar o cartão de débito VISA® Upgrade internacionalmente. Para contas ativas, o Upgrade reembolsará as tarifas de caixa eletrônico cobradas por outra instituição para saques com cartão de débito nos Estados Unidos, até cinco vezes por mês. Para se qualificar para receber descontos de taxas de caixas eletrônicos de terceiros em qualquer mês calendário para saques em caixas eletrônicos qualificados feitos durante esse mês em uma conta Rewards Checking Plus, a conta deve ser uma conta ativa no mês calendário anterior. Consulte a página Conta ativa para obter mais informações. Como cortesia aos novos clientes, o Upgrade oferecerá descontos em taxas de caixas eletrônicos de terceiros por 60 dias após a abertura da conta, independentemente do status de usuário da conta. Aplicam-se algumas limitações. Para obter mais informações, consulte o Contrato de Conta de Depósito Corrente do Cross River Bank aplicável e o Contrato e as Divulgações do Cartão de Débito VISA® do Upgrade.
³O depósito direto antecipado requer a configuração de um depósito eletrônico direto recorrente de seu empregador, folha de pagamento ou provedor de benefícios e é limitado a depósitos diretos inferiores a US$ 5.000. O acesso antecipado aos fundos do depósito direto depende do momento em que recebemos o aviso de depósito direto iminente, que geralmente é de até dois dias antes da data programada para o depósito.
⁴As contas ativas com um depósito direto mensal de US$ 1.000 são elegíveis para benefícios adicionais no Rewards Checking Plus, como recompensas adicionais em dinheiro de volta, reembolso de taxas de caixas eletrônicos e muito mais. Consulte a página Conta Ativa para obter mais informações.

4. Conta de depósito Chime

Chime é um aplicativo de gerenciamento de dinheiro fácil de usar que oferece acesso antecipado ao seu salário em até dois dias (isso varia de acordo com o empregador). Se o senhor for um estudante universitário que trabalha meio período para pagar as contas enquanto estuda, essa é, sem dúvida, uma vantagem bem-vinda.

Se o senhor vincular suas contas correntes e de poupança do Chime, também poderá ganhar 2,00% APY* sobre os saldos das contas de poupança e usar o recurso de arredondamento para economizar automaticamente dinheiro cada vez que o senhor gasta com seu Chime Visa Debit Card® ou economiza dinheiro cada vez que recebe o pagamento com a poupança automática.

O senhor também tem acesso a mais de 60.000 caixas eletrônicos sem tarifas, até US$ 200 em proteção contra saque a descoberto (se estiver qualificado) em compras com cartão de débito e acesso a serviços bancários 24 horas por dia, 7 dias por semana.

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A Chime é uma empresa de tecnologia financeira, não um banco. Serviços bancários fornecidos e cartão de débito emitido pelo The Bancorp Bank ou Stride Bank, N.A.; membros do FDIC.

*O rendimento percentual anual (“APY”) é variável e pode mudar a qualquer momento. O APY divulgado está correto em 22 de maio de 2023. Não é exigido saldo mínimo. É necessário ter US$ 0,01 na poupança para ganhar juros.

5. Capital One 360 MONEY

A conta MONEY do Capital One 360 é um conta de custódia para menores de 18 anos que o senhor terá na vida adulta. Se o senhor quiser começar sua jornada financeira cedo e aprender gestão de dinheiro para toda a vida hábitos, essa é a melhor opção.

O Capital One 360 MONEY é uma conta com diferentes opções de aplicativos móveis para crianças e pais. Os adolescentes podem administrar seu dinheiro, enquanto os pais podem supervisionar e intervir para controlar quando necessário, inclusive bloquear o cartão de débito quando necessário.

Os pais podem vincular qualquer conta bancária externa ou da Capital One ao MONEY e transferir fundos para ela com facilidade. A conta inclui um cartão de débito gratuito com acesso a mais de 70.000 caixas eletrônicos e sem taxas ou valores mínimos de conta.

A conta rende uma pequena quantia de juros (0,10% APY) sobre qualquer saldo e tem categorias para que os adolescentes classifiquem o dinheiro como “Gastável” ou “Reservado”, facilitando o aprendizado de como economizar para grandes metas.

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6. Conta corrente com juros da Ally

Como alguns dos outros concorrentes desta lista, o Conta corrente com juros do Ally Bank não é estritamente uma conta corrente para estudantes. Mas seu esquema de rendimento em dois níveis é o melhor entre as contas abertas a estudantes:

• 0,10% APY para saldos inferiores a US$ 15.000
• 0,25% APY para saldos de US$ 15.000 ou mais.

Os outros benefícios da conta incluem nenhuma taxa de manutenção mensal, nenhuma exigência de saldo mínimo mensal e acesso a mais de 43.000 caixas eletrônicos isentos de tarifas. Eles também reembolsam até US$ 10 por mês de despesas com caixas eletrônicos fora da rede e acesso antecipado de dois dias a depósitos diretos.

Outro recurso excelente que a conta corrente da Ally oferece são os baldes de gastos, semelhantes a envelopes de dinheiro. O senhor transfere os fundos para cada um dos grupos que criar, e o Ally acompanhará seus gastos em cada categoria para lhe dar uma visão de quanto dinheiro tem disponível. Essa é uma ótima maneira de ajudar os alunos a aprender a administrar o dinheiro e a controlar seus gastos.

Por fim, a Ally oferece um programa de cheque especial chamado CoverDraft℠, que cobre os saques a descoberto de até US$ 100 sem depósito direto ou de até US$ 250 com depósito direto. Ele cobre saques a descoberto de compras com cartão de débito, pagamentos automáticos, transferências iniciadas pelo senhor e cheques pessoais.

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7. PNC Virtual Wallet Student

A PNC Virtual Wallet Student é uma versão para estudantes do popular pacote Virtual Wallet do PNC. Ele combina três subcontas para ajudar os jovens a gerenciar as necessidades financeiras de curto e longo prazo em um só lugar:

• Gastar, uma conta corrente principal para as necessidades diárias de gerenciamento de dinheiro
• Reserva, uma conta para reservar dinheiro ou metas financeiras de curto prazo e emergências
• Crescimento, uma conta de poupança de longo prazo com rendimento variável

O pacote de conta bancária para estudantes da PNC Virtual Wallet Student acrescenta alguns benefícios que faltam ao pacote “adulto” da PNC Virtual Wallet, inclusive nenhuma taxa de serviço mensal, uma transferência doméstica de entrada ou saída de cortesia por mês e um saque a descoberto de cortesia por mês.

Além disso, os novos assinantes são automaticamente inscritos em extratos eletrônicos e serviços bancários on-line e têm acesso ao Low Cash Mode®, um programa que ajuda os alunos a evitar taxas de cheque especial.

Com o Low Cash Mode®, os alunos têm até 24 horas para reduzir sua conta a pelo menos US$ 0, controle para interromper pagamentos já iniciados por meio de cheque ou transações ACH e alertas personalizados para informá-lo quando estiver se aproximando do limite de saldo baixo.

Carteira Virtual do PNC O estudante faz upgrade para a Carteira Virtual do PNC após seis anos, quando estará sujeito aos recursos e taxas da Carteira Virtual em vigor.

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8. Débito Discover® Cashback

A conta Discover Bank Cashback Debit é uma conta corrente voltada para estudantes que oferece um impressionante retorno em dinheiro. Especificamente, isso significa 1% de cashback em até US$ 3.000 em compras mensais qualificadas*.

A Discover Cashback Debit também não cobra tarifas, sem taxa de manutenção mensal e sem tarifas por insuficiência de fundos, cheques bancários ou substituição de cartão de débito. Isso significa que o senhor pode ficar com a maior parte do seu suado dinheiro de volta.

Outros recursos excelentes incluem acesso antecipado ao depósito direto, acesso a até 60.000 caixas eletrônicos sem tarifas, serviços bancários móveis robustos e acesso gratuito ao Zelle. O senhor pode emparelhar sua conta corrente Discover com o Apple Pay®, e o saldo de sua conta corrente é segurado pelo FDIC até o valor máximo permitido.

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*Consulte o site para obter detalhes.

9. Alliant Credit Union Conta corrente de alta taxa

O Cooperativa de Crédito Alliant A conta High-Rate Checking não é específica para estudantes, mas oferece muitos benefícios que os estudantes poderiam usar, inclusive nenhuma exigência de saldo mínimo mensal e uma alta taxa de juros de 0,25% sobre qualquer saldo. A maior vantagem para a maioria dos estudantes é a possibilidade de usar qualquer caixa eletrônico, e a Alliant reembolsará automaticamente o senhor por quaisquer taxas cobradas naquele dia, até US$ 20 por mês.

Outras vantagens incluem a ausência de taxas mensais e de taxas de saque a descoberto, de modo que o senhor não precisa se preocupar se, por engano, gastar demais. O aplicativo bancário da Alliant torna o serviço bancário móvel muito fácil e inclui depósito móvel para que o senhor não precise se preocupar com a forma de depositar os fundos].

Para ter proteção contra saque a descoberto, o senhor também deve ter uma conta poupança da Alliant Credit Union vinculada à sua conta corrente. Eles também oferecem o Courtesy Pay, um serviço que cobre os saques a descoberto, mas o senhor precisa se inscrever no serviço e se qualificar.

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10. Wells Fargo Clear Access Banking

A conta Wells Fargo Clear Access Banking é uma das melhores contas correntes para estudantes porque os estudantes evitam automaticamente a taxa de manutenção mensal e não há taxas de cheque especial. Essa conta corrente simples não paga juros, mas foi criada para correntistas com saldos mais baixos, como os adolescentes.

Não há exigência de saldo mínimo mensal e os alunos têm acesso a muitos recursos, inclusive Zelle, depósito móvel e a possibilidade de adicionar seu cartão de débito à carteira digital.

O Wells Fargo tem cerca de 11.000 caixas eletrônicos isentos de tarifas e oferece monitoramento 24 horas por dia, 7 dias por semana, para detectar fraudes antes que elas saiam do controle. A conta não oferece acesso a cheques em papel e não há possibilidade de cheque especial, pois as compras que excederem o limite serão recusadas (com algumas exceções).

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Como escolher a melhor conta corrente para estudantes

Escolher as melhores contas correntes para estudantes é uma decisão importante. Aqui estão os principais fatores a serem considerados:

• O senhor manterá a conta depois de se formar ou se tornar um “adulto”?
• Quais são as taxas mensais de manutenção e como o senhor pode renunciar a elas?
• Qual é a conveniência dos caixas eletrônicos do banco?
• O banco oferece recursos bancários móveis que o senhor usará?
• O senhor quer ganhar juros?
• A conta exige um saldo mensal específico?

Prós e contras

Como qualquer conta bancária, há prós e contras a serem considerados nas contas correntes de estudantes.

Prós

• A maioria não cobra taxas mensais, ou é fácil dispensá-las com base na idade
• Sem exigências de saldo mínimo mensal
• Opções para cobertura de cheque especial ou para recusar compras que excedam o limite
• Gerenciamento de contas bancárias em dispositivos móveis
• Muitos incluem ferramentas de orçamento ou poupança

Contras

• Muitos bancos não pagam juros
• O senhor só pode manter a conta até se formar ou atingir uma determinada idade
• A maioria dos bancos que oferecem essas contas não tem agências físicas

Como abrir uma conta corrente de estudante

É fácil abrir uma conta corrente de estudante, pois a maioria dos bancos oferece essa opção on-line.

Certifique-se de ter prova de sua elegibilidade como estudante, como, por exemplo, sua carteira de estudante.

O senhor também precisará de sua data de nascimento, número do Seguro Social e carteira de motorista ou identidade estadual.

Para se inscrever, o senhor preencherá um formulário rápido on-line e vinculará uma conta bancária externa para financiar a conta. Se não tiver uma conta externa, procure um banco onde possa abrir a conta pessoalmente e leve dinheiro ou cheque para depositar os fundos.

Para finalizar a conta, o senhor assinará o contrato da conta e receberá as informações da conta para começar!

Metodologia

Usamos vários fatores importantes para selecionar as melhores contas correntes para estudantes para nossos leitores. Cada um deles está relacionado de alguma forma ao custo, rendimento ou utilidade dessas contas.

Tarifas da conta

As contas correntes de estudantes não são conhecidas por taxas excessivas. Isso não seria muito respeitoso com os parcos orçamentos dos alunos.

Ainda assim, algumas contas correntes de estudantes realmente se esforçam para minimizar as tarifas. Elas não cobram taxas de manutenção mensal ou facilitam a isenção dessas taxas com o status de estudante.

Requisitos de depósito mínimo e saldo

As melhores contas correntes para estudantes não têm requisitos de depósito mínimo ou saldo mínimo contínuo. Isso é um aceno ao fato de que os estudantes geralmente não têm muito dinheiro disponível.

Promoções de abertura de conta

Não há nada como se qualificar para uma promoção de abertura de conta bancária logo de cara. Algumas contas correntes de estudantes oferecem aumentos de abertura impressionantes de US$ 100 ou mais. Apenas certifique-se de que o senhor possa concluir as atividades de qualificação exigidas durante o período introdutório, se for o caso.

Rendimento da conta

Mesmo um rendimento modesto dá a uma conta uma vantagem em um ambiente de taxas baixas. As melhores contas correntes para estudantes não conseguem se equiparar às melhores contas de poupança do mercado, mas normalmente superam as contas correntes de grandes bancos que não pagam juros.

Requisitos de idade e outros critérios de elegibilidade

Nem todas as contas correntes de estudantes limitam a elegibilidade aos titulares de contas em idade universitária. Algumas permitem que o senhor participe mesmo que esteja voltando a estudar depois de um longo hiato ou obtendo um segundo diploma (ou continuando seus estudos) depois de anos no mercado de trabalho.

Recursos de valor agregado

Algumas contas correntes de estudantes vêm com recursos adicionais que aumentam seu apelo e as tornam melhores para o uso diário. Os exemplos incluem ferramentas de poupança automatizadas, transferências P2P instantâneas, acesso a milhares de caixas eletrônicos sem tarifas, ferramentas de orçamento no aplicativo e recursos de conta conjunta ou de custódia.

Perguntas frequentes

O senhor tem dúvidas sobre contas correntes para estudantes universitários. Nós temos as respostas.

Qualquer pessoa pode abrir uma conta corrente de estudante?

Algumas contas correntes de estudantes restringem ativamente a associação a indivíduos mais jovens, geralmente entre 17 e 23 ou 24 anos de idade.

Outras não são restritas com base na idade ou no status de estudante, o que significa que o senhor pode mantê-las pelo tempo que desejar depois de se formar. Algumas oferecem um caminho claro para “graduar” para contas de não estudantes sem transferir seus saldos ou ter o trabalho de se inscrever novamente.

O que acontece com sua conta corrente de estudante quando o senhor se forma?

Depende do banco. Muitas vezes, o senhor pode converter ou fazer upgrade de sua conta de estudante para uma conta de adulto sem precisar se inscrever novamente ou transferir seu saldo. Se não tiver essa opção, talvez seja necessário encerrar a conta de estudante e transferir os fundos para uma nova conta corrente no mesmo banco.

Existe um limite de idade para sua conta corrente de estudante?

Depende do banco; alguns limitam a idade de elegibilidade a estudantes em idade universitária, geralmente entre 17 e 24 anos. Outros são mais brandos e permitem que qualquer adulto tenha uma conta de estudante em seu nome, desde que esteja matriculado em um programa reconhecido de graduação ou certificação, pelo menos em tempo parcial. (Geralmente, “meio período” significa meio período ou mais).

Menores de idade podem abrir contas correntes de estudante?

Muitos bancos permitem que jovens de 17 anos abram contas correntes de estudantes se completarem 18 anos durante o primeiro ano de um programa reconhecido de graduação ou certificação. Entretanto, a autorização de um dos pais ou responsável deve aprovar contas para esses estudantes.

Caso contrário, os menores geralmente não podem abrir contas correntes de estudante por conta própria. Alguns bancos oferecem contas correntes para adolescentes ou estudantes do ensino médio, geralmente como contas de custódia ou contas conjuntas compartilhadas com um dos pais.

Quando o senhor deve abrir uma conta corrente de estudante?

As contas correntes de estudantes são melhores para pessoas na faixa etária de 17 a 24 anos e que frequentam a escola. Elas oferecem algumas proteções que as contas correntes normais não oferecem, inclusive a isenção automática da tarifa mensal.

Se o senhor tiver um saldo baixo e se preocupar com saques a descoberto ou quiser as ferramentas de orçamento que muitas contas correntes de estudantes oferecem, normalmente não há nada a perder. Apenas esteja ciente de quando elas “expiram” e o que acontecerá, pois muitos bancos as transformam automaticamente em uma conta corrente normal que pode ter taxas mais altas ou requisitos diferentes.

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