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Quer o senhor esteja criando um fundo de emergência ou reservando dinheiro para uma compra em um futuro próximo, uma conta de poupança de alto rendimento ou certificado de depósito podem atender às suas necessidades. Cada um deles é uma opção viável se o senhor estiver buscando um investimento conservador que não imobilize seu dinheiro por um longo período de tempo.
Banco Nacional American Express (Member FDIC) é uma empresa de serviços bancários que oferece ambas as contas. É uma ótima opção se o senhor já tiver uma conta Amex ou se estiver procurando uma conta sem exigência de depósito mínimo.
O American Express National Bank tem algumas das melhores taxas de poupança e CD de todos os bancos. banco on-line agora mesmo. Aqui está o que o senhor precisa saber sobre os principais tipos e recursos de suas contas.
Principais características do American Express National Bank
O American Express National Bank é uma instituição fantástica para poupadores. Ele oferece dois tipos principais de contas e uma série de recursos de valor agregado que aprimoram a experiência bancária.
Conta de Poupança de Alto Rendimento
O American Express National Bank oferece uma conta de poupança de alto rendimento com um rendimento competitivo – atualmente 4,35% de rendimento percentual anual (APY) em 14 de dezembro de 2023 – que o coloca consistentemente no escalão superior de todos os bancos, inclusive os bancos on-line conhecidos por ótimas taxas de juros sobre poupança em dinheiro.
Não há taxa mensal para manter essa conta aberta e não há exigências de saldo mínimo. O senhor pode abrir uma conta com um depósito de qualquer tamanho e não precisa se preocupar em atingir um limite de saldo específico a cada mês. Além disso, o senhor pode fazer até 9 saques da sua conta poupança por mês sem que haja penalidade.
Certificados de Depósito
O American Express National Bank oferece CDs com prazos que variam de 6 meses a 5 anos (60 meses).
Os rendimentos aumentam com os prazos, chegando a 4,50% de rendimento percentual anual (APY) no CD de 11 meses. O CD de 5 anos atualmente rende 3,00%. Lembre-se de que as taxas atuais estão sujeitas a alterações de acordo com os benchmarks vigentes. As taxas estão atualizadas em 14 de dezembro de 2023.
Penalidades de saque antecipado para CDs
O American Express National Bank cobra uma multa por saque antecipado se o senhor precisar sacar o principal do CD antes do término do prazo. Essa é uma prática padrão no mundo dos bancos on-line, mas vale a pena observar.
O senhor deverá pagar o equivalente a 3 meses de juros sobre saques de CDs com prazo de 12 meses ou menos. O senhor deverá pagar o equivalente a 6 meses de juros para CDs com prazo superior a 12 meses, mas inferior a 48 meses, e 12 meses de juros para CDs com prazo igual ou superior a 48 meses.
Não são permitidos saques parciais de CDs. Se o senhor quiser sacar fundos de um CD mantido no American Express National Bank, terá de fazer um saque total e sua conta será encerrada.
Poupança e CD IRAs
O American Express National Bank permite que o senhor estruture qualquer um de seus produtos de poupança como um IRA. As taxas e os termos são idênticos aos dos produtos não IRA.
O senhor pode escolher entre tradicional ou Roth IRA. Consulte um consultor tributário para saber qual é a melhor opção para suas necessidades.
Atendimento ao cliente
A equipe de atendimento ao cliente do American Express National Bank está disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana, por telefone. O senhor pode falar com um agente de suporte humano ao vivo, independentemente da hora em que ligar.
Transferências e depósitos
O American Express National Bank facilita a transferência eletrônica de fundos para dentro e fora de sua conta poupança. Configure depósitos automáticos de poupança para garantir que o senhor nunca perca um período de pagamento.
Vantagens do American Express National Bank
O American Express National Bank tem algumas vantagens claras para os poupadores, incluindo a separação total do braço de cartões de crédito da Amex e suporte ao cliente 24 horas por dia.
- Sem taxas mínimas ou mensais (taxas de US$ 0). O American Express National Bank tem um depósito mínimo de US$ 0 para abertura. A exigência de saldo mínimo contínuo é de US$ 0. Também não cobra tarifas mensais (US$ 0) em nenhuma de suas contas.
- Ótimos rendimentos de poupança e CD. O American Express National Bank oferece consistentemente melhores rendimentos de poupança e de CD do que os bancos tradicionais. Mesmo entre os bancos on-line, suas taxas são muito competitivas.
- Opções de poupança em IRA. O senhor pode estruturar qualquer um dos produtos de poupança do American Express National Bank como um IRA tradicional ou Roth. As taxas e os termos são idênticos aos das versões sem vantagens fiscais, embora o senhor deva consultar um consultor tributário para obter orientação sobre as implicações fiscais dos saques.
- Não é necessário cartão de crédito American Express. O senhor não precisa se preocupar em se qualificar para um cartão de crédito American Express para abrir uma conta poupança ou CD no American Express National Bank.
- Suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana. O senhor pode entrar em contato com uma pessoa de verdade do American Express National Bank 24 horas por dia. Muitos bancos on-line concorrentes não oferecem suporte telefônico 24 horas por dia ou mesmo suporte por chat ao vivo.
Desvantagens do American Express National Bank
O American Express National Bank é excelente para pessoas que querem economizar para o futuro, mas não é uma instituição financeira de serviço completo e não é totalmente isento de tarifas. Considere essas desvantagens antes de abrir uma conta.
- Sem contas correntes. O American Express National Bank foi criado pensando nos poupadores. Isso é ótimo se o senhor não precisar acessar seu dinheiro diariamente, mas não conte com ele para ser seu banco único. O senhor precisará procurar em outro lugar por um conta corrente.
- Penalidades de saque antecipado complicadas. Se o senhor sacar os fundos de sua conta de CD antes da data de vencimento, serão aplicadas penalidades, e entender o que exatamente elas implicam pode ser confuso.
- Sem contas de corretagem. É cada vez mais comum que os bancos on-line ofereçam contas autodirigidas contas de corretagem ou plataformas de robo-advisor juntamente com as contas de depósito tradicionais. O American Express National Bank ainda não oferece esse recurso e não mostra nenhuma indicação de que isso esteja próximo.
Como o American Express National Bank se compara
O American Express National Bank é um dos muitos bancos on-line que se concentram em produtos de poupança. Veja como ele se compara a outra instituição conhecida por seus rendimentos competitivos e serviço amigável:
| Banco Nacional American Express | Marcus por Goldman Sachs | |
| Taxas mensais | $0 | $0 |
| CD sem penalidade? | Não | Sim |
| Limites de saque da poupança | Ilimitado | Ilimitado |
| IRAs de poupança? | Sim | Não |
Palavra final
Se seus fundos são limitados, mas o senhor ainda quer começar a poupar, uma conta com Banco Nacional American Express pode ser o ideal para o senhor.
Há muitos pontos positivos aqui, inclusive a ausência de taxa anual ou depósito mínimo. Se o senhor estiver procurando um banco online ou físico com serviço completo, talvez haja opções melhores, mas o Amex oferece uma rara combinação de rendimento e serviço para poupadores.