Todos os membros do programa de fidelidade de companhias aéreas ganham milhas frequentes para cada dólar gasto em passagens aéreas e outras compras selecionadas com suas companhias aéreas favoritas. Aqueles que possuem cartões de crédito de companhias aéreas de marca conjunta também ganham milhas em outras compras.
Em outras palavras, o senhor precisa gastar dólares para ganhar milhas. Não há como contornar isso.
Ou será que não? Tudo o que o senhor precisa é da conta bancária certa e de uma associação gratuita ao programa de fidelidade American Airlines AAdvantage®.
Bask Bank: Uma nova maneira de economizar para os viajantes
Essa conta bancária é a Bask Savings Account (Conta Poupança Bask), uma segurada pela FDIC conta poupança apoiada por uma empresa sediada no Texas Banco Bask. É uma das únicas contas de depósito que rendem milhas atualmente e a única conta poupança que rende milhas American Airlines AAdvantage® , e não juros.
Os titulares de contas podem resgatar essas milhas para obter passagens aéreas e upgrades com a American Airlines e seus parceiros, além de uma série de opções não relacionadas a passagens aéreas – veja todas as opções em Site da American Airlines.
Os resgates de passagens aéreas começam com 7.500 milhas para viagens de curta distância em classe econômica e 12.500 milhas para viagens de ida em classe econômica dentro dos Estados Unidos e Canadá.
Os clientes da Bask Savings Account ganham 2,5 milhas AAdvantage® para cada US$ 1 em depósito, sem necessidade de saldo mínimo. Várias oportunidades de bônus aumentam significativamente o potencial de ganho de milhas no primeiro ano. E o Bask Bank não cobra nenhuma taxa de manutenção mensal, maximizando o retorno dos depositantes.
A conta poupança do Bask tem algumas desvantagens notáveis. O mais importante é que, de acordo com as diretrizes do IRS, o banco trata as milhas como juros para fins fiscais. Isso significa que os titulares de contas devem declarar as milhas ganhas ao IRS e às autoridades fiscais estaduais todos os anos, de acordo com a avaliação por milha estabelecida pelo Bask Bank, que é de US$ 0,0042 para o ano fiscal de 2019.
O Bask Bank também não permite contas conjuntas – uma desvantagem para cônjuges e parceiros com finanças administradas em conjunto – e não oferece nenhum produto de depósito ou empréstimo além da conta poupança.
Mas o senhor não deve se deixar enganar pelo Bask Bank. Se o senhor for um passageiro regular da American Airlines e estiver ansioso para ganhar milhas AAdvantage® sem gastar um centavo do bolso, deve dar uma olhada na conta poupança do Bask.
Principais recursos
Os titulares de contas do Bask Bank se beneficiam de taxas baixas e de um programa contínuo de recompensas por milhagem, entre outras vantagens importantes.
Como ganhar milhas AAdvantage® em depósitos
Cada US$ 1 depositado na Conta Poupança Bask rende 2,5 milhas AAdvantage® por ano. Em termos simples, isso significa que um saldo de US$ 50.000 depositado em 1º de janeiro e mantido até 31 de dezembro, sem nenhum outro depósito ou saque, acumula um total de 125.000 milhas AAdvantage® até o final do ano.
Especificamente, cada cliente da Bask Savings Account ganha milhas mensalmente com base em seu saldo médio mensal. O Bask Bank usa a seguinte fórmula para calcular os ganhos mensais de milhas:
([Average monthly balance] / 365) x [number of days in the month]
O Bask Bank arredonda os ganhos mensais de milhagem para o número inteiro mais próximo. Assim, um saldo mensal médio de US$ 50.000 em um mês de 31 dias renderia 5.096 milhas no período: (125.000 / 365) x 31 = 10.616,44 = 10.616.
O Bask Bank concede milhas para cada mês até o quinto dia útil do mês subsequente. Mas, como acontece com todos os outros prêmios, as milhas podem levar até oito semanas para serem lançadas nas contas de fidelidade AAdvantage® dos clientes.
Declarações de impostos
O IRS exige que o Bask Bank trate os ganhos de milhas AAdvantage® como rendimentos e o Bask Bank comunica os pagamentos acumulados de cada ano ao IRS. Todo mês de janeiro, o Bask Bank envia aos clientes um Declaração 1099-INT informando os ganhos de milhagem acumulados do ano anterior em uma avaliação determinada pelo Bask Bank.
O Bask Bank avalia as milhas AAdvantage® em US$ 0,0042 cada, mas os valores estão sujeitos a alterações a critério do banco.
Tarifas da conta
A conta poupança do Bask não tem taxas de manutenção mensal ou de saldo mínimo. Isso é notável porque o banco irmão do Bask Bank, o BankDirect, cobra uma tarifa de manutenção mensal em sua conta corrente mileage, superficialmente semelhante.
Veja o site do Bask Bank termos e condições para obter mais informações sobre possíveis taxas.
Vantagens
Os clientes do Bask Bank desfrutam de várias oportunidades de ganhar milhas American Airlines AAdvantage® sem gastar um centavo. O fato de não haver tarifas de conta ou valores mínimos torna o negócio ainda mais interessante.
- Não é necessário gastar para ganhar milhas AAdvantage®.. Os clientes da Bask Savings Account ganham 2,5 milhas AAdvantage® para cada US$ 1 em depósito a cada ano. Isso é um contraste marcante com os cartões de crédito de recompensas de companhias aéreas de marcas conjuntas, que condicionam o pagamento de milhas a gastos com o cartão fora de oportunidades raras, restritas e únicas de bônus de abertura de conta.
- Sem taxa de manutenção mensal. O Bask Bank não cobra taxas de manutenção mensal. Essa é uma vantagem significativa sobre a conta corrente com milhagem do BankDirect, outra conta com milhagem AAdvantage® apoiada pela instituição irmã do Bask Bank, o Texas Capital Bank.
- Sem saldo mínimo na conta. Não é necessário um depósito mínimo para abrir uma conta poupança do Bask e não há um saldo mínimo contínuo, embora o Bask Bank se reserve o direito de encerrar contas sem fundos após 60 dias.
- Sem ganhos máximos de milhagem. A Bask Savings Account não tem restrições de saldo máximo, portanto, teoricamente, não há limite para o número de milhas que os titulares da conta podem ganhar em depósitos. Entretanto, o seguro FDIC aplica-se somente aos primeiros US$ 250.000 em depósito.
- A estratégia correta de resgate aumenta significativamente o valor da conta. As milhas AAdvantage® – e a moeda de fidelidade das companhias aéreas em geral – atingem seu melhor valor quando resgatadas para voos de longa distância em classes de tarifas mais altas – pense em tarifas transoceânicas de classe executiva e primeira classe. O senhor pode facilmente obter US$ 0,03 ou mais por milha em tais resgates, muito mais do que a avaliação do Bask Bank de US$ 0,0042 por milha.
Desvantagens
As principais desvantagens do Bask Bank incluem impostos federais – e possivelmente estaduais – sobre os ganhos de milhagem, valor questionável em ambientes com taxas de juros mais altas e utilidade limitada para clientes distantes dos centros americanos.
- As milhas AAdvantage® são tributáveis. De acordo com as diretrizes do IRS, o Bask Bank trata as milhas AAdvantage® ganhas em depósitos de poupança como rendimento tributável. O senhor deve declarar seus ganhos anuais como renda de juros de acordo com a avaliação do Bask Bank de US$ 0,0042 por milha a partir do ano fiscal de 2019. Na realidade, o valor médio de resgate das milhas AAdvantage® está mais próximo de US$ 0,01 por milha, mas os impostos ainda afetam os ganhos.
- A poupança de alto rendimento pode oferecer um retorno melhor, dependendo do seu método de resgate. O valor de uma conta de depósito de milhagem aumenta à medida que as taxas de juros em dinheiro diminuem. Ainda assim, as taxas em dinheiro precisam ser muito baixas para que a conta corrente de milhagem ofereça um valor claramente superior. Veja da seguinte forma: Se o senhor ganhar 1 milha AAdvantage® por US$ 1 em depósito por ano e o valor médio de resgate for de US$ 0,01 por milha, seus ganhos totais serão equivalentes a 1% de rendimento percentual anual – menos do que a maioria dos contas de poupança de alto rendimento. Se o senhor for capaz de extrair consistentemente US$ 0,02 por milha ou mais, o cálculo se inclina a favor do Bask Bank.
- Valor limitado para clientes distantes dos hubs da American Airlines. A conta poupança Bask é um recurso valioso para passageiros frequentes da American Airlines localizados perto dos principais hubs da companhia aérea, como Dallas, Los Angeles, Phoenix, Chicago, Miami, Charlotte, Washington D.C., Nova York e Filadélfia. Para os viajantes frequentes que não estão localizados perto de um hub importante da American – e especialmente aqueles que moram perto de aeroportos menores não atendidos diretamente pela American Airlines – o Bask Bank tem utilidade limitada.
- Sem contas conjuntas. Atualmente, o Bask Bank não oferece contas conjuntas para cônjuges e parceiros com finanças conjuntas, embora isso possa mudar no futuro.
- As milhas não contam para o AAdvantage® Status Elite. As milhas AAdvantage® ganhas em depósitos na Bask Savings Account não contam para os níveis de status elite do programa AAdvantage®. Se estiver buscando níveis de status mais altos, não poderá obtê-los com o Bask Bank – será necessário um cartão de crédito de alta qualidade, como o Citi/AAdvantage® Cartão de crédito Executive World Elite Mastercard.
Palavra final
Banco Bask criou sua conta poupança para apenas um grupo de clientes, embora seja um grupo grande: os 500.000 viajantes que voam todos os dias pela American Airlines.
Se o senhor estiver entre eles, há poucas desvantagens em abrir uma conta poupança do Bask. Sem exigências de depósito mínimo ou saldo contínuo e sem taxas de manutenção mensal, cada dólar depositado rende 2 milhas AAdvantage® por ano.
Até mesmo cartões de crédito de companhias aéreas econômicos, como o AAdvantage® Cartão MileUp do Citiexigem que o senhor gaste dólares para ganhar milhas. Uma Conta Poupança Bask realmente paga para o senhor poupar.
Bask Bank, membro da FDIC