Avaliação do Betterment Checking and Debit Card

O mundo não tem escassez de bancos online e móveis. Passo muito tempo pesquisando e escrevendo sobre tecnologia financeira e, se para mim é difícil manter todas elas em ordem, não consigo imaginar como é para alguém que não está familiarizado com esse cenário. Encontrar um lugar confiável para guardar seu dinheiro não deveria exigir tanto esforço.

Se o senhor estiver procurando ajuda, está no lugar certo. Conta Corrente Betterment, uma conta de depósito digital relativamente nova da pioneira em investimentos robóticos, é uma opção melhor do que 80% das alternativas. Ela merece um lugar em sua lista de opções.

Uma grande fonte de força do Betterment Checking é sua associação com as outras contas financeiras da Betterment, que incluem um conta poupança de alto rendimento e várias contas de investimento. Mas o Betterment Checking se destaca por si só graças à sua tabela de tarifas praticamente inexistente e ao programa de recompensas de cartão de débito acima da média. Veja se faz sentido para o senhor.

O que é Betterment Checking?

O Betterment Checking é um conta corrente gratuita sem exigência de saldo mínimo. Ela vem com um cartão de débito Visa que oferece recompensas em dinheiro de volta em compras em centenas de estabelecimentos comerciais.

Ao contrário de algumas contas correntes “gratuitas” que cobram taxas de cheque especial ou de saque em caixas eletrônicos, a Betterment Checking praticamente não cobra taxas e reembolsa as taxas de saque em caixas eletrônicos fora da rede em todo o mundo.

O parceiro bancário da Betterment é o NBKC Bank, que fornece serviços financeiros para os usuários da Betterment Checking. Por meio do NBKC Bank, os depósitos do Betterment Checking têm até US$ 250.000 em Seguro FDIC.

O Betterment Checking é um dos vários produtos financeiros oferecidos pela Betterment. Outros incluem uma conta de poupança de alto rendimento (Betterment Cash Reserve), uma conta de investimento tributável, uma conta de investimento para aposentadoria e uma conta de investimento em criptografia. É necessário solicitar e abrir cada conta separadamente, mas se o senhor precisar apenas de uma conta de gerenciamento de dinheiro para o dia a dia, poderá usar apenas a Betterment Checking.

O que diferencia o Betterment Checking?

O Betterment Checking tem três pontos-chave de venda que o diferenciam da maioria das outras contas correntes on-line:

• É verdadeiramente isenta de tarifas. Muitas contas de depósito on-line se autodenominam “gratuitas”, apostando que o senhor não lerá as letras miúdas. Mas o Betterment Checking é realmente gratuito. Ele não tem taxa de manutenção mensal, dispensa taxas de saque a descoberto e reembolsa taxas de transações estrangeiras e de caixas eletrônicos.
• Essa é uma das várias contas financeiras da Betterment. A Betterment não é uma loja financeira completa porque não faz empréstimos nem emite cartões de crédito. Mas é mais do que apenas uma conta de depósito digital única. O senhor pode depositar seu dinheiro em uma conta poupança, investir em ETFs e manter criptomoedas com a Betterment.
• Tem um programa de recompensas muito bom. O Betterment Checking é um verdadeiro conta corrente de recompensas. O senhor pode ganhar até 5% de cashback instantaneamente em compras qualificadas com grandes marcas como Costco e Adidas aqui.

Principais características do Betterment Checking

Estas são as características mais importantes do Betterment Checking. Use essa lista para determinar se o Betterment Checking é uma boa opção para o senhor.

Cartão de débito Visa

Abra uma conta Betterment Checking e obtenha um cartão de débito Visa aceito por milhões de comerciantes em todo o mundo. Bom negócio.

O cartão de débito Visa da Betterment Checking é sem contato. O senhor pode passar o dedo, mergulhar ou tocar para pagar, dependendo da configuração de pagamento do estabelecimento comercial. O senhor também pode adicionar seu cartão ao Apple Pay ou Google Pay e concluir transações presenciais com seu telefone.

Prêmios automáticos de cashback

Com o Betterment Checking, as compras com cartão de débito qualificadas ganham até 5% de cashback (e ocasionalmente mais).

Há um porém. Ao contrário dos programas de recompensas tradicionais de cartões de débito ou crédito, o senhor não ganhará em todas as compras. Por meio do Dosh, seu parceiro de recompensas, o Betterment Checking oferece cashback somente em compras com comerciantes específicos.

Essa é a má notícia. A boa notícia: o senhor pode ganhar com milhares de comerciantes participantes, inclusive grandes nomes como Costco e Adidas. E como a taxa média de ganho é mais alta do que o padrão de 1% ou 1,5% oferecido pela maioria dos cartões de débito com recompensas de taxa fixa, o senhor ainda pode sair ganhando, embora isso dependa, em última análise, de como (e quanto) o senhor gasta.

Contas correntes conjuntas

O senhor pode configurar sua conta Betterment Checking como uma conta individual (com o senhor como o único titular da conta) ou uma conta conjunta (com o senhor e um parceiro como titulares de contas iguais).

A opção de conta conjunta é comum em bancos tradicionais de tijolo e argamassa e cooperativas de crédito, mas não é tão comum (ainda) no mundo dos bancos on-line. Muitas empresas de tecnologia financeira não veem isso como uma prioridade, possivelmente porque tendem a atender consumidores mais jovens que têm menos probabilidade de ter relacionamentos domésticos sérios. Portanto, é notável e bem-vindo que o Betterment Checking faça um esforço extra para os casais.

Cobertura gratuita de proteção para celular

Pague sua conta mensal de telefone celular integralmente com seu cartão de débito Betterment e o senhor se qualificará para receber até US$ 600 em cobertura de proteção de telefone celular por sinistro (menos uma franquia de US$ 50 por sinistro). O senhor está limitado a dois sinistros por ano, portanto, essa não é uma licença para imprudência, mas ainda assim é uma boa proteção contra o inesperado.

Taxas de conta (ou falta delas)

Para reiterar, a conta Betterment Checking praticamente não tem tarifas. Isso significa que:

• Sem taxas mensais
• Sem taxa de saldo mínimo
• Sem taxas de cheque especial
• Sem tarifas de caixas eletrônicos dentro da rede
• Reembolso de todas as taxas de caixas eletrônicos fora da rede, inclusive em caixas eletrônicos internacionais
• Reembolso de sobretaxas de transações estrangeiras (geralmente 1% do valor da transação)

Conclusão: O senhor não precisa se preocupar com o fato de que o Betterment Checking o esteja prejudicando como os grandes bancos tradicionais costumam fazer.

Cheques em papel

Se o senhor ainda paga as coisas com cheque ocasionalmente, o Betterment Checking lhe dá cobertura. No entanto, o senhor precisa solicitar cheques em papel. Eles não são emitidos automaticamente quando o senhor abre uma conta.

Link para outras contas Betterment

A Betterment começou como uma plataforma de robo-consultor para investidores que não queriam pagar os preços de consultores financeiros. Essa plataforma de investimento ainda é o núcleo da empresa; a Betterment Checking é uma chegada relativamente tardia.

Mas é preciso andar antes de engatinhar, portanto, não se sinta mal se o senhor não tiver dinheiro sobrando para investir. Para começar, o senhor pode abrir apenas uma conta Betterment Checking. À medida que seu patrimônio líquido crescer, o senhor pode adicionar:

• Uma conta de poupança de alto rendimento com cobertura de seguro FDIC de até US$ 1 milhão (Betterment Cash Reserve) e uma taxa de juros suculenta (atualmente 4,35% APY)
• Uma conta de investimento tributável – basta responder a algumas perguntas sobre seus objetivos e tolerância a riscos, e a Betterment monta sua carteira usando ETFs de baixo custo
• Uma conta de investimento com vantagens fiscais para a aposentadoria – a mesma coisa aqui na frente de automação, sem necessidade de seleção de ações
• Uma conta de criptografia em que o senhor pode comprar, vender e manter Bitcoin e outras criptomoedas populares

Se e quando o senhor abrir essas contas, poderá vinculá-las à sua conta corrente Betterment e movimentar moeda fiduciária (não criptomoeda) entre elas à vontade no aplicativo.

Vantagens do Betterment Checking

Estas são as características mais fortes do Betterment Checking.

• Praticamente sem tarifas. Ao contrário de muitos concorrentes que afirmam ser gratuitos, mas ainda encontram uma maneira de separar os usuários de seu dinheiro suado, o Betterment Checking é realmente gratuito. O senhor não precisa se preocupar com taxas de manutenção, de cheque especial ou de caixa eletrônico.
• Oferece uma opção de conta conjunta. Pronto para unir as finanças com seu cônjuge ou parceiro doméstico? Abra uma conta corrente conjunta com o Betterment Checking. Muitos concorrentes não oferecem essa flexibilidade, pelo menos por enquanto.
• Reembolsa taxas de transações estrangeiras e de caixas eletrônicos fora da rede. Se o senhor precisar de dinheiro longe de casa, não tema: O Betterment Checking reembolsa as taxas de caixas eletrônicos fora da rede, para que o senhor nunca tenha que se preocupar com as sobretaxas predatórias dos caixas eletrônicos. O mesmo vale para a taxa de transação estrangeira padrão de 1% do Visa – a Betterment também cobre essa taxa.
• Obtenha um retorno melhor do que a média (e instantâneo) sobre os gastos elegíveis. O senhor pode ganhar até 5% de cashback em compras qualificadas com o Betterment Checking. As recompensas em dinheiro são creditadas em sua conta imediatamente após serem ganhas – não há necessidade de resgatá-las manualmente. Verifique no aplicativo as últimas ofertas e planeje seus gastos de acordo com elas.
• Pares com contas de investimento e poupança, se o senhor precisar. A Betterment também oferece uma conta poupança isenta de tarifas (Betterment Cash Reserve) e várias opções de contas de investimento. Portanto, o senhor pode cuidar de suas necessidades financeiras diárias e de longo prazo aqui, sem problemas.
• Pague com cheques em papel, se o senhor quiser. O senhor pode emitir cheques de sua conta Betterment Checking se precisar. Esse é outro recurso acima e além do qual muitos aplicativos financeiros digitais não se preocupam mais.
• Aproveite a proteção gratuita para seu celular. O plano de proteção de telefone celular do Betterment Checking é gratuito quando o senhor paga sua conta mensal de telefone integralmente a partir de sua conta. Se o senhor tem tendência a danificar ou destruir seu telefone celular, é uma boa vantagem.

Desvantagens do Betterment Checking

Considere essas desvantagens antes de abrir uma conta Betterment Checking.

• Não há empréstimos ou linhas de crédito aqui. A Betterment não oferece empréstimos ou linhas de crédito, inclusive cartões de crédito. (O senhor pode usar a opção de “crédito” do seu cartão de débito Visa para pagar as coisas, mas isso não conta porque o dinheiro ainda sai direto da sua conta). Portanto, não se trata de uma instituição financeira de serviço completo.
• Sem juros sobre os saldos. Muitas contas correntes on-line pagam juros sobre os saldos. Não é o caso da Betterment Checking. Se o senhor quiser ganhar juros sobre seus fundos do dia a dia, procure a conta Interest Checking do Ally Bank como alternativa.
• Nem todas as compras se qualificam para prêmios. A desvantagem não tão oculta do programa de recompensas do Betterment Checking é que ele está vinculado a marcas específicas, como Costco e Aeropostale. Isso é ótimo se e quando o senhor gasta com essas marcas, mas algumas compras não serão aproveitadas.

O Betterment Checking é legítimo?

Sim, o Betterment Checking é legítimo.

A Betterment existe há mais de uma década. Foi um dos primeiros robo-consultores de baixo custo para investidores que não se preocupam com nada e continua sendo uma das principais opções para pessoas que não querem pagar os preços de um consultor humano de serviço completo. Embora o Betterment Checking não fizesse parte da linha original de produtos da Betterment, ele é uma parte orgânica da família Betterment com o mesmo pedigree impressionante.

Como o Betterment Checking se comporta

Se o senhor estiver procurando alternativas ao Betterment Checking, logo encontrará a Wealthfront Cash Account.

Ambas são contas de depósito de baixo custo e alto rendimento vinculadas a plataformas de investimento automatizadas de baixo custo. Veja a comparação entre elas aqui.

Palavra final

Verificação de Betterment é, bem, melhor do que a maioria das contas de depósito on-line que analisei. Ela tem um programa de recompensas muito bom (embora limitado), praticamente nenhuma tarifa e uma opção de conta conjunta. Ela também oferece oportunidades de crescimento. O senhor pode começar com uma conta Betterment Checking e, em seguida, abrir uma conta Betterment Cash Reserve e uma ou mais contas de investimento Betterment à medida que seu patrimônio líquido crescer.

A Betterment Checking é adequada para todos? Não. O senhor pode querer um programa de recompensas de taxa fixa, em vez de um programa vinculado a comerciantes específicos, ou uma conta que pague juros sobre saldos em dinheiro.

E mesmo que a Betterment Checking seja sua conta corrente on-line ideal, a Betterment provavelmente não será a única instituição financeira com a qual o(a) senhor(a) trabalhará em sua vida (ou mesmo neste ano). Sem produtos de crédito, CDs ou contas do mercado monetário, sua linha de contas tem algumas lacunas importantes que o senhor precisará preencher em outro lugar.