Avaliação do cartão de crédito Bank of America Premium Rewards

A resposta do Bank of America para o Cartão Chase Sapphire Preferred é o Cartão de crédito Bank of America® Premium Rewards, um cartão de crédito premium que recompensa as compras de refeições e viagens acima de tudo.

Em alguns aspectos, ele é melhor do que o Sapphire Preferred. Em outros, fica aquém. Em suma, é um negócio melhor – um negócio realmente bom, na verdade – para clientes fiéis do Bank of America que tenham pelo menos US$ 100.000 em contas de depósito do Bank of America e contas de investimento do Merrill Lynch.

Reserve alguns minutos para analisar os principais pontos de venda do cartão Premium Rewards do Bank of America e decidir se ele é adequado para o senhor.

O que é o Cartão de Crédito Premium Rewards do Bank of America?

O Cartão de Crédito Premium Rewards do Bank of America é um cartão de crédito premium que oferece cartão de crédito com prêmios de viagem que ganha 2 pontos por US$ 1 gasto em compras qualificadas de viagens e refeições. Todas as outras compras qualificadas ganham 1 ponto por US$ 1 gasto.

O cartão Bank of America Premium Rewards tem alguns outros benefícios notáveis para viajantes frequentes, incluindo até US$ 100 em créditos de extrato a cada ano contra taxas incidentais qualificadas de companhias aéreas. Isso é suficiente para compensar a tarifa anual de US$ 95 do cartão quando totalmente utilizado.

O que diferencia o Cartão de Crédito Bank of America Premium Rewards

O Cartão de Crédito Premium Rewards do Bank of America tem três benefícios principais que o diferenciam de outros cartões de crédito de viagem de alta qualidade:

• Sólida taxa básica de recompensas. Esse cartão ganha 1,5x pontos por US$ 1 gasto em todas as compras qualificadas que não sejam refeições ou viagens. Isso, por si só, não é uma taxa de retorno incrível, mas é uma boa base, já que esse é, antes de tudo, um cartão para viagens e refeições.
• Valor fantástico para os Associados do BofA Preferred Rewards. Os membros do programa Preferred Rewards podem ganhar até 75% mais pontos em compras, dependendo de seu nível de fidelidade. Isso eleva a taxa básica de ganho para 2,625x e a taxa de ganho de bônus para 3,5x.
• Opções de resgate excepcionalmente flexíveis (não apenas viagens). A associação do Bank of America com a Merrill Lynch é um benefício importante aqui. O senhor pode resgatar seus pontos de recompensa não apenas como um crédito no extrato do seu cartão ou um depósito na sua conta corrente do Bank of America, mas também como um depósito na sua conta de investimentos do Merrill Lynch (incluindo planos 529 qualificados).

Principais características do Cartão de Crédito Premium Rewards do Bank of America

Estas são as características mais importantes do cartão de crédito Premium Rewards do Bank of America, para o bem e para o mal. O senhor deve observar o excelente bônus de inscrição e o programa de recompensas focado em viagens e refeições. Observe o excelente bônus de inscrição, o programa de recompensas com foco em viagens e refeições, os benefícios de viagem de valor agregado e o aumento de recompensas para os associados do BofA Preferred Rewards.

Bônus de adesão

Ganhe 50.000 pontos de bônus on-line (um valor de US$ 500 ao trocar por cartões-presente, créditos de extrato e muito mais) depois de fazer pelo menos US$ 3.000 em compras no prazo de 90 dias a partir da data de abertura da conta.

Ganhar prêmios

Ganhe ilimitadamente 2 pontos (2x pontos) para cada US$ 1 gasto em compras de refeições e viagens qualificadas.

Ganhe 1,5 pontos (1,5x pontos) para cada US$ 1 gasto em todas as outras compras qualificadas.

Seus pontos não expiram, desde que sua conta permaneça aberta e em situação regular. Não há limite para o número total de pontos que o senhor pode ganhar.

Resgate de prêmios

O senhor pode resgatar seus pontos acumulados para:

• Créditos de extrato diretamente em sua conta do Preferred Rewards (essa é a opção mais rápida e provavelmente a mais fácil para a maioria dos usuários)
• Depósitos em uma conta vinculada qualificada do Bank of America (útil somente se o senhor for um cliente bancário do Bank of America)
• Depósitos em uma conta de investimento Merrill Lynch vinculada qualificada, incluindo planos 529 qualificados (novamente, útil principalmente se o(a) senhor(a) for um cliente)
• Cartões-presente, compras de viagens e outros itens por meio do centro de recompensas do Bank of America

Pontos de bônus para membros do programa Preferred Rewards

Uma das características mais atraentes do cartão Premium Rewards do Bank of America – e, na verdade, de todos os cartões do Bank of America – é seu tratamento favorável aos clientes fiéis do Bank of America.

Os titulares de cartões com pelo menos US$ 20.000 em depósito no Bank of America e/ou investidos no Merrill Lynch se qualificam para o programa de fidelidade Preferred Rewards. Entre outras vantagens, eles têm direito a pontos de bônus em compras com o cartão Premium Rewards, começando em 25% e indo até 75%.

Conclusão: Se o senhor já possui ativos substanciais no ecossistema do Bank of America, esse cartão é uma escolha óbvia.

Até US$ 100 em créditos de extrato de taxas incidentais de companhias aéreas por ano

Outro grande benefício do cartão Premium Rewards do Bank of America é a vantagem do crédito no extrato da taxa incidental da companhia aérea, que vale até US$ 100 por ano. As tarifas qualificadas incluem, mas não se limitam a:

• Taxas de bagagem
• Taxas de seleção de assento e upgrade
• Compras de entretenimento a bordo
• Compras de alimentos e bebidas a bordo
• Taxas de salas VIP de companhias aéreas

Aproveite ao máximo esse crédito para maximizar o valor do seu cartão (e mais do que compensar sua tarifa anual).

Até US$ 100 em créditos de declaração de segurança de companhias aéreas a cada 4 anos

O senhor também se qualificará para um crédito de extrato de até US$ 100 contra taxas de segurança de companhias aéreas qualificadas – especificamente, Global Entry ou TSA PreCheck. Se o senhor puder dispor de tempo para a verificação de antecedentes e a entrevista, não há motivo para não fazer o investimento.

Benefícios adicionais do cartão

Outros benefícios notáveis do cartão Premium Rewards do Bank of America incluem:

• Cobertura básica de seguro de viagem, incluindo interrupção e cancelamento de viagem, atraso de bagagem e perda de bagagem, sujeita a limitações e exclusões
• Despacho 24/7 na estrada
• Seguro contra colisão e roubo de carro alugado quando o senhor recusar a oferta de cobertura da empresa de aluguel de carros
• Serviço de concierge Visa Signature 24 horas por dia, 7 dias por semana
• Benefícios especiais nas propriedades da Visa Signature Hotel Collection, incluindo presentes de boas-vindas, créditos de hotel/resort e horários flexíveis de check-out

Taxas importantes

A taxa mais importante aqui é a taxa anual de US$ 95, que se aplica a partir do primeiro ano. Não há taxa de transação estrangeira. Outras tarifas podem ser aplicadas.

Crédito necessário

Esse cartão exige crédito excelente. Se sua pontuação de crédito FICO for muito inferior a 740, o senhor poderá ter dificuldade para se qualificar.

Vantagens do Cartão de Crédito Bank of America Premium Rewards

Estas são as principais vantagens do cartão de crédito Premium Rewards do Bank of America.

• Excelente potencial de ganhos para os associados do Bank of America Preferred Rewards. Os associados do Bank of America Preferred Rewards ganham até 75% mais pontos em compras qualificadas, dependendo de seu nível de fidelidade. A taxa máxima elegível é de 3,5x em compras de viagens e refeições, melhor até do que concorrentes super generosos como o Cartão Chase Sapphire Reserve.
• Taxa de ganho de linha de base decente (1,5x). Esse cartão tem uma boa taxa básica de ganho: 1,5x pontos em todas as compras qualificadas (e mais para membros do Preferred Rewards). Esse é um retorno melhor do que a maioria dos cartões de viagem e refeições da concorrência, que ganham uma taxa mais padrão de 1x em compras não favorecidas.
• Excelente bônus de inscrição. O bônus de inscrição desse cartão vale até US$ 500, dependendo de como for resgatado. Esse valor está de acordo com outros cartões de viagem e de refeições de primeira linha, embora não seja o líder da categoria.
• Até US$ 100 em créditos de declaração de taxas incidentais de companhias aéreas todos os anos. Isso é mais do que suficiente para compensar a taxa anual quando totalmente utilizada. Se o senhor viajar de duas a três vezes por ano e despachar uma mala a cada vez, isso não deve ser um problema.
• Benefícios sólidos em hotéis e viagens. Este cartão tem alguns benefícios de viagem de valor agregado sólidos, incluindo créditos de resort/amenidade e presentes de boas-vindas em hotéis de alto padrão e uma série de proteções generosas de seguro de viagem.
• Sem taxas de transação no exterior. Esse cartão não tem taxas de transação no exterior. É uma ótima opção para pessoas que viajam regularmente para o exterior.

Desvantagens do Cartão de Crédito Bank of America Premium Rewards

Considere essas desvantagens antes de solicitar o Cartão de Crédito Premium Rewards do Bank of America.

• Tem uma tarifa anual de US$ 95. O cartão Bank of America Premium Rewards tem uma taxa anual inevitável (US$ 95) a partir do primeiro ano. Se o senhor não gastar o suficiente para compensar essa tarifa por meio de prêmios (e, de preferência, também por meio do crédito da tarifa incidental da companhia aérea), esse não é o cartão ideal para o senhor.
• Sem parceiros de transferência de viagens. Ao contrário dos cartões Chase Sapphire e Capital One Venture (Venture Rewards e Empreendimento X), o BofA Premium Rewards não permite que o senhor transfira pontos para seus parceiros de viagem. (Essa é uma ótima maneira de multiplicar seu retorno sobre esses outros cartões e, portanto, uma grande omissão aqui.
• Sem créditos de viagem em geral. Apesar dos benefícios de viagem acima da média e do crédito da taxa incidental da companhia aérea, o cartão Premium Rewards do Bank of America não oferece nenhum crédito de viagem geral, como os créditos de viagem anuais de US$ 300 que os titulares dos cartões Venture X e Sapphire Reserve podem esperar a cada ano.
• Potencial de recompensas limitado a 2x para usuários de recompensas não preferenciais. Se o senhor não for membro do programa Preferred Rewards, sua taxa de ganho será de no máximo 2x – inferior à do Sapphire Preferred, que é de 5x em viagens reservadas pelo Chase e 3x em compras qualificadas de refeições, supermercado on-line e streaming.

Como o Cartão de Crédito Premium Rewards do Bank of America se compara

Antes de solicitar esse cartão, considere como ele se compara a outro cartão de crédito para viagens e refeições muito popular de um grande banco com sede nos EUA: o cartão Chase Sapphire Preferred.

Palavra final

O Cartão de Crédito Premium Rewards do Bank of America é um dos melhores cartões de crédito do Bank of America e um dos 15 melhores cartões de crédito com prêmios de viagem (embora haja muita concorrência nessa categoria). Ele está entre os 10 melhores (ou mais) melhores cartões de crédito para refeições também.

Isso significa que esse é o melhor cartão de crédito do Bank of America e/ou de viagem para o senhor? O senhor deve se apressar em solicitá-lo para não perder mais um dia sem recompensas?

Se o senhor ainda não tem um cartão de crédito para viagens ou refeições, meu voto é sim. O senhor deve solicitar esse cartão de crédito, e logo – se tiver considerado as alternativas e decidido que ele é a melhor opção para você.

É muito mais provável que o senhor se sinta assim – que o Cartão de Crédito Premium Rewards do Bank of America é o melhor cartão para viagens e refeições – se já for um cliente do BofA com pelo menos US$ 20.000 (e, de preferência, pelo menos US$ 100.000) no banco e/ou no mercado. Caso contrário, esse ainda é um bom cartão, mas não tem o mesmo valor que tem para os associados de nível superior do Preferred Rewards.