Eu tenho dois cartões de crédito com cash-back para compras diárias, dois cartões de crédito para compras de viagemum cartão de crédito para compras em supermercados, um cartão de crédito para compras na Amazon e um punhado de cartões de crédito de reserva que não uso regularmente.
Nenhum deles é o cartão de crédito Bread Cashback American Express. Não porque o Bread Cashback seja um cartão de crédito ruim, mas porque simplesmente existem muitos outros cartões de crédito com recompensas de destaque para o senhor escolher.
Dito isso, o Bread Cashback é um cartão de cashback decente para quem é usuário de cartão de crédito pela primeira ou segunda vez, que já estabeleceu um histórico de uso responsável do crédito e está pronto para mergulhar no vasto mundo dos cartões de crédito com recompensas. Mas o senhor também pode fazer isso com outros cartões de crédito básicos que podem ser melhores do que o Bread Cashback – como o Cartão de Crédito Chase Freedom Unlimited e Cartão Citi Double Cash. Antes de decidir, veja como os recursos do Bread Cashback se comparam aos deles.
O que é o cartão de crédito Bread Cashback American Express?
O Cartão de Crédito Bread Cashback American Express é um cartão de crédito com cashback sem anuidade. Ele é ideal para pessoas que desejam um cartão de crédito básico que oferece 2% de cashback ilimitado em todas as compras qualificadas.
O Bread Cashback oferece uma linha de benefícios exclusivos da American Express, como ofertas de desconto com as principais marcas (Amex Offers), recompensas generosas com parceiros gastronômicos selecionados e proteções úteis para viagens e consumidores. Esses benefícios não custam nada, mas podem exigir compras com o cartão ou despesas extras para serem aproveitados.
O emissor do Bread Cashback é a Bread Financial, que oferece uma série de outros produtos financeiros:
Como o cartão de crédito Bread Cashback American Express se compara
O Bread Cashback não é o único cartão de crédito com recompensas de taxa fixa do mercado. Nem de longe. Antes de solicitar, veja como ele se compara a outro cartão de taxa fixa que oferece 2% de cashback ilimitado em compras qualificadas: o Citi Double Cash Card.
| Cartão de Crédito Bread Cashback American Express | Cartão Citi Double Cash | |
| Tarifa anual | $0 | $0 |
| Promoção Intro APR | Nenhum | 0% APR em transferências de saldo por 18 meses, depois aplica-se a APR regular variável |
| Prêmios em dinheiro de volta | 2% de volta ilimitado em compras qualificadas | 2% de volta ilimitado em compras qualificadas quando o senhor paga o saldo total |
| Taxa de transação no exterior | Nenhuma | 3% do valor da transação |
O que diferencia o cartão de crédito Bread Cashback American Express?
O Bread Cashback tem algumas características notáveis que merecem ser mencionadas. No que se refere aos cartões de cashback de nível básico, é uma boa opção para pessoas que gostam de receber ofertas além das recompensas em cashback.
- Acesso a ofertas exclusivas por meio do Amex Offers. As Amex Offers são descontos e ofertas exclusivas para o titular do cartão que o senhor não encontra em nenhum outro lugar. Normalmente, há uma exigência de gasto mínimo, mas os descontos são impressionantes – às vezes 30% ou mais.
- Descontos ou brindes em restaurantes participantes. Passe seu cartão Bread Cashback nos restaurantes participantes (para comer ou levar) e receba 20% de desconto na conta ou um aperitivo grátis. Já analisei muitos cartões de crédito e nunca vi essa oferta específica anunciada antes.
- Sem taxa anual ou taxa de transação no exterior. O Bread Cashback não tem taxa anual nem taxa de transação no exterior. A maioria dos cartões concorrentes cobra uma ou outra.
Principais características do cartão de crédito Bread Cashback American Express
O Bread Cashback não é um cartão de crédito complicado, mas o senhor deve entender como ele funciona antes de solicitar o cartão. Estes são seus recursos e vantagens mais importantes.
Como ganhar prêmios de cashback
O Bread Cashback tem um programa simples de recompensas em dinheiro de volta. Use seu cartão onde quer que aceitem American Express para ganhar 2% de cashback ilimitado em compras. (Transações semelhantes a dinheiro, como transferências de saldo e adiantamentos de dinheiro, não recebem cashback).
O amplo programa de recompensas de taxa fixa do Bread Cashback faz dele um bom cartão de crédito para gastos diários.
Resgate de prêmios de cashback
O senhor pode resgatar suas recompensas em dinheiro depositado diretamente em sua conta bancária ou em créditos de extrato em seu saldo do Bread Cashback. O senhor pode resgatar a qualquer momento e em qualquer valor, e suas recompensas não expiram desde que sua conta permaneça em situação regular.
Se o senhor usa o Bread Cashback como seu cartão de crédito principal, eu recomendaria o resgate de créditos de extrato para reduzir seus gastos líquidos com o cartão. De qualquer forma, o dinheiro resgatado em sua conta bancária provavelmente voltará para o Bread como um pagamento de cartão de crédito. Por outro lado, o dinheiro vivo é uma escolha melhor se o senhor puder encontrar algo em que gastá-lo antes do próximo pagamento do Bread Cashback.
Programa de ofertas da Amex
Como titular do cartão Bread Cashback, o senhor desfruta de descontos exclusivos e oportunidades de cashback por meio do Amex Offers, o programa de recompensas parceiro da American Express. As ofertas específicas da Amex vêm e vão, mas estes são alguns exemplos de ofertas reais que encontrei:
- Gaste US$ 155 ou mais na Ray-Ban e receba US$ 30 de volta (válido para duas transações separadas de US$ 155 ou mais cada)
- Gaste US$ 500 em resorts Viceroy participantes nos EUA, México e Caribe e receba US$ 100 de volta
- Gaste US$ 100 ou mais em cartões-presente no HappyCards.com e ganhe US$ 15 de volta
- Receba 30% de volta em compras qualificadas da TaxAct, até US$ 60 de volta
As ofertas da Amex geralmente exigem que o senhor gaste um valor alto para obter o benefício. Portanto, elas são melhores para reduzir o custo de compras maiores que o senhor planejava fazer, de qualquer forma. Isso ajuda se você não for fiel a uma determinada marca ou não estiver comprometido com um plano específico – portanto, se estiver procurando óculos de sol de qualidade, mas não se importar se vai comprar Ray-Bans ou Oakleys, a oferta Ray-Ban é perfeita para você.
#AMEXFORFOODIES – Benefícios de refeições & Mais
A Bread Cashback participa da programa #AMEXFORFOODIES. Como portador do cartão, o benefício da assinatura é obter até 20% de desconto ou um aperitivo gratuito nos restaurantes participantes, em sua maioria estabelecimentos independentes ou de pequenas redes. O senhor pode usar a oferta para jantar ou levar para viagem, e isso é incentivo suficiente para mudar seus planos para o jantar.
Observe que, até o momento, há menos de 100 restaurantes participantes nos Estados Unidos, portanto, não fique chocado se não encontrar nenhuma opção em sua cidade natal (ou se tiver que trabalhar um pouco para encontrar um estabelecimento participante). Por exemplo, até o momento em que este artigo foi escrito, havia apenas quatro em Atlanta, oito em Chicago, 12 em Boston e 27 em toda a cidade de Nova York.
Mas a lista pode aumentar com o tempo. E se seus estabelecimentos favoritos não estiverem na lista, informe-os sobre isso e talvez o senhor possa usá-la mais tarde.
Dito isso, a #AMEXFORFOODIES tem outras vantagens:
- Experiências culinárias presenciais exclusivas com chefs aclamados pela crítica
- Uma biblioteca de vídeos com instruções culinárias de chefs e bartenders proeminentes
- Receitas detalhadas para fazer em casa
As receitas estão disponíveis diretamente no site #AMEXFORFOODIES, mas o senhor precisa inserir os últimos seis dígitos do número do seu cartão para acessar a videoteca ou se inscrever em um evento presencial. Não há nenhum evento futuro programado até outubro de 2022, portanto, não desmarque sua agenda ainda.
Taxas importantes
O Bread Cashback não cobra anuidade, portanto, mesmo que o senhor decida que esse não é o melhor cartão para o seu caso, não há nenhuma penalidade por mantê-lo como um cartão de reserva. Ele também não cobra tarifas de transações estrangeiras, o que é uma boa notícia se o(a) senhor(a) viaja regularmente para o exterior ou compra coisas de fornecedores de fora dos EUA.
Crédito necessário
Bread Cashback requer crédito de bom a excelente. Se o senhor tiver um histórico de crédito irregular ou limitado ou se sua pontuação de crédito for baixa, trabalhe para melhorá-la antes de se candidatar.
Solicitação do cartão Bread Cashback
O Bread Cashback tem um processo de solicitação fácil que leva apenas alguns minutos. Para começar, basta digitar seu número de telefone, código postal, os quatro últimos dígitos do seu número do Seguro Social e algumas informações pessoais adicionais. O senhor provavelmente receberá uma decisão de aprovação em poucos minutos.
Como ativar seu cartão Bread Cashback
Depois de receber seu cartão Bread Cashback pelo correio, o senhor entra na Internet para ativá-lo. Isso leva apenas um ou dois minutos, e o senhor não precisa ter uma conta antes. Digite o número do seu cartão, a data de validade, o número do Seguro Social ou outra identificação aceitável e o CEP.
Conta on-line & EasyPay
Não deixe de configurar sua conta on-line. Além disso, o senhor pode ativar o pagamento automático e garantir que não se esqueça acidentalmente de pagar o seu saldo. Além disso, é no painel de controle que o senhor pode verificar o saldo do seu cartão, encontrar ofertas da Amex e visualizar e resgatar seus prêmios.
Mas, mesmo que não crie uma conta on-line, o senhor ainda pode pagar sua conta eletronicamente usando o recurso EasyPay. Basta concluir um rápido processo de verificação de identidade, e o sistema lhe dá acesso suficiente para agendar um pagamento sem dar aos possíveis ladrões acesso suficiente para causar qualquer dano.
Como responder a uma oferta pré-selecionada
A Bread Financial é grande em ofertas pré-selecionadas. Se o(a) senhor(a) receber uma pelo correio e quiser saber mais, clique no texto “Received a pre-screen offer?” (Recebeu uma oferta pré-selecionada?) na página inicial do cartão Bread Cashback e digite o ID da pré-seleção para começar.
O recebimento de uma oferta pré-selecionada não significa necessariamente que sua solicitação será aceita – embora, a menos que algo sobre sua capacidade de crédito mude para pior entre o momento em que a oferta é estendida e o momento em que o senhor faz a solicitação, o emissor provavelmente honrará a oferta. Isso também significa que o Bread já tem algumas de suas informações, portanto, o senhor não precisará perder muito tempo preenchendo a solicitação ou aguardando uma decisão de aprovação.
Definitivamente, o senhor deve tirar proveito de uma oferta pré-selecionada se estiver planejando solicitar o cartão Bread Cashback de qualquer forma. Caso contrário, pense bem antes de prosseguir, pois a solicitação de qualquer cartão de crédito resulta em uma consulta de crédito difícil que pode reduzir temporariamente sua pontuação de crédito e afetar sua capacidade de se qualificar para outros produtos de crédito.
Vantagens do cartão de crédito Bread Cashback American Express
Procure o Bread Cashback para obter baixos custos de transporte, sólidas recompensas em dinheiro de volta e o potencial de ganhar descontos impressionantes que você não encontrará em nenhum outro lugar.
- Cashback ilimitado de 2% em praticamente todas as compras. O Bread Cashback oferece 2% de cashback ilimitado em praticamente todas as compras, excluindo apenas transações em dinheiro, como adiantamentos de dinheiro e transferências de saldo. Essa é uma taxa de retorno sólida para gastos diários.
- Sem taxa anual. Ao contrário de alguns cartões básicos semelhantes, o Bread Cashback não cobra anuidade.
- O programa de ofertas da Amex promete até 30% de desconto (talvez mais). Se estiver planejando uma grande compra – óculos novos, viagem, um guarda-roupa renovado, uma saída noturna especial – confira o programa Amex Offers. O senhor poderá economizar de 15% a 30%, ou talvez mais, em compras qualificadas.
- Até 20% de desconto ou aperitivo grátis com parceiros de refeições. A promoção #AMEXFORFOODIES pode lhe render até 20% de desconto na sua conta ou um aperitivo grátis em restaurantes selecionados. Se o senhor janta fora ou pede comida para viagem com frequência, conheça os restaurantes participantes em sua região – embora, com apenas cerca de 100 em todo o país, não se surpreenda se houver menos do que gostaria.
- Solicitação superfácil e registro de conta on-line. A solicitação de um cartão Bread Cashback é muito fácil, especialmente se o senhor tiver uma oferta pré-selecionada. O processo deve levar apenas alguns minutos.
- Sem taxas de transação no exterior. Não há sobretaxas para transações internacionais com o Bread Cashback. Essa é uma boa notícia se o senhor viaja regularmente para fora dos EUA ou compra de comerciantes internacionais.
Desvantagens do cartão de crédito Bread Cashback American Express
O Bread Cashback tem algumas desvantagens. Considere essas possíveis desvantagens antes de solicitar o cartão.
- Sem bônus de inscrição. O Bread Cashback não oferece bônus de inscrição para novos titulares de conta. Muitos, se não a maioria dos cartões de cashback da concorrência, têm, e essas ofertas geralmente valem centenas de dólares durante os primeiros meses após a abertura da conta, portanto, essa é uma desvantagem significativa.
- Sem promoção de introdução de 0% da APR. O Bread Cashback não tem uma promoção introdutória de taxa percentual anual de 0% para compras ou transferências de saldo. Essa é outra característica comum dos cartões concorrentes e é motivo de pausa se o senhor estiver de olho em outras opções.
- Não há como ganhar mais do que 2% de volta em compras diárias. Com exceção das ofertas da Amex e do #AMEXFORFOODIES, que exigem algum planejamento e sorte, não há como ganhar cashback a uma taxa superior a 2%. Muitos cartões concorrentes têm níveis de cashback de 3%, 4% e até 5%.
Palavra final
O cartão de crédito Bread Cashback American Express é um bom cartão de crédito, mas não é um ótimo cartão de crédito.
Se o(a) senhor(a) estiver satisfeito(a) em ganhar 2% de cashback ilimitado em todas as compras e não quiser lidar com níveis de cashback ou categorias rotativas, é uma boa opção como cartão de crédito para o dia a dia. Mas se o(a) senhor(a) estiver procurando um cartão de crédito específico para tipos mais específicos de compras, como gás ou mantimentos, então o Bread Cashback não é a melhor opção.
Também não é a melhor opção se o senhor estiver procurando um bônus de inscrição generoso ou uma oferta de TAEG de 0%, ambos fáceis de encontrar em cartões sem taxas anuais.
Conclusão: Não aconselho que o senhor não solicite o Bread Cashback. Não há nada de profundamente errado nisso. Mas eu o incentivaria a considerar as alternativas antes de prosseguir.