Avaliação do cartão de crédito Business Advantage Unlimited Cash Rewards Mastercard® Secured

Só porque o senhor tem crédito ruim, isso não significa que não possa ser proprietário de uma pequena empresa. Na verdade, muitos proprietários de pequenas empresas têm crédito menos que perfeito.

E eles não deixam que isso os impeça de tirar proveito de uma das ferramentas mais importantes que um proprietário de pequena empresa pode ter: um cartão de crédito empresarial. Muitos deles usam o cartão de crédito do Bank of America Cartão de crédito seguro Business Advantage Unlimited Cash Rewards Mastercard®, um dos melhores cartões de crédito garantidos projetados especificamente para as necessidades dos proprietários de pequenas empresas.

O que é o cartão de crédito Business Advantage Unlimited Cash Rewards Mastercard® Secured?

O cartão de crédito Business Advantage Unlimited Cash Rewards Mastercard Secured é um cartão de crédito com garantia que oferece aos proprietários de empresas com problemas de crédito a oportunidade de ganhar dinheiro de volta sem pagar uma taxa anual.

Como em qualquer cartão com garantia, o senhor precisa fornecer um depósito de segurança para estabelecer seu limite de crédito e começar a fazer compras. O depósito de segurança mínimo é de US$ 1.000. Após a aprovação, sua linha de crédito será igual ao valor do depósito.

Um diferencial notável: Muitos cartões garantidos não ganham prêmios, mas este ganha. É claro que o retorno é de “apenas” 1,5% em dinheiro de volta, mas isso é mais do que muitos cartões semelhantes oferecem. Além disso, não há categorias de gastos rotativas ou escalonadas a serem monitoradas.

Outros benefícios notáveis do cartão Business Advantage Unlimited Cash Rewards Mastercard Secured incluem:

• Proteção contra saque a descoberto com uma conta bancária vinculada do Bank of America
• Acesso gratuito à sua pontuação de crédito empresarial da Dun & Bradstreet
• Serviços de viagem e emergência, incluindo até US$ 100.000 em seguro contra acidentes de viagemseguro de aluguel de automóveis, substituição emergencial de passagens, assistência a bagagens perdidas e encaminhamento jurídico e médico durante a viagem

Não há taxa anual para esse cartão, mas há uma taxa de 3% para transações no exterior.

O que diferencia o cartão de crédito Business Advantage Unlimited Cash Rewards Mastercard® Secured?

Esse cartão tem vários recursos que o ajudam a se distinguir de outros cartões de crédito de sua categoria.

• 1,5% de cashback. Muitos cartões garantidos não ganham prêmios. Embora esse cartão ganhe apenas 1,5% de cashback, é mais do que muitos outros cartões similares oferecem, e a taxa se aplica a todas as compras qualificadas.
• Não há taxa de atraso para saldos inferiores a US$ 100. A maioria dos cartões cobra taxas de atraso independentemente do saldo, portanto, o fato de esse cartão não cobrar taxa de atraso se seu saldo for inferior a US$ 100 o diferencia.
• Serviços de viagem e emergência. Esse cartão não é um cartão de recompensas de viagem, mas oferece alguns serviços de viagem e de emergência. As maiores vantagens são o seguro de aluguel de automóveis e até US$ 100.000 em seguro de acidentes de viagem. Esses são os itens básicos que os viajantes a negócios devem ter sempre que estiverem fora de casa.
• Proteção contra cheque especial. Como proprietário de uma empresa, o senhor pode ter problemas ocasionais com saques a descoberto. Esse cartão oferece um serviço opcional para ajudar a evitar saques a descoberto e transações recusadas por falta de fundos. O único problema: O senhor precisa de uma conta corrente comercial ativa do Bank of America para vincular-se à conta do cartão.

Principais recursos do cartão de crédito Business Advantage Unlimited Cash Rewards Mastercard® Secured

O cartão de crédito Business Advantage Unlimited Cash Rewards Mastercard Secured oferece a possibilidade de ganhar dinheiro de volta, proteção contra cheque especial e alguns benefícios adicionais.

Limite de crédito

O limite mínimo de crédito é de US$ 1.000. Seu limite de crédito real é igual ao seu depósito de segurança, mas pode estar sujeito à subscrição do Bank of America e aos limites máximos do produto.

Ganhando prêmios

Esse cartão oferece 1,5% de cashback em todas as compras. Não há limite anual e as recompensas não expiram, desde que sua conta permaneça aberta e em situação regular.

Resgate de prêmios

O senhor pode resgatar suas recompensas em dinheiro de volta na forma de um depósito direto em sua conta corrente ou poupança do Bank of America, como crédito no extrato do cartão ou como cheque.

Tarifas importantes

Este cartão não cobra taxa anual.

Entretanto, ele cobra:

• Uma taxa de transferência de saldo de 4% do valor de cada transação
• Uma tarifa de adiantamento de dinheiro de 4% do valor de cada transação
• Uma taxa de transação internacional de 3% do valor em dólares dos EUA de cada transação.

Não há taxa de atraso de pagamento se o saldo for menor ou igual a US$ 100. Para saldos maiores, a taxa de atraso de pagamento é de:

• US$ 29 para saldos entre US$ 100,01 e US$ 1.000
• US$ 39 para saldos entre US$ 1.000,01 e US$ 5.000
• US$ 49 para saldos superiores a US$ 5.000

Proteção contra saque a descoberto (Balance Connect)

Esse cartão oferece um serviço opcional para ajudar a evitar saques a descoberto e recusas de NSF, inclusive aquelas causadas por cheques devolvidos. Chamado de Balance Connect, ele entra em ação assim que o senhor vincula seu cartão de crédito a uma conta corrente empresarial do Bank of America. Podem ser aplicadas taxas.

Benefícios adicionais

Este cartão oferece serviços adicionais de viagem e emergência, incluindo um seguro de acidentes de viagem no valor de US$ 100.000. Os serviços adicionais relacionados a viagens incluem:

• Seguro de aluguel de automóveis, sujeito a limites e exclusões
• Substituição emergencial de bilhetes
• Assistência em caso de extravio de bagagem
• Encaminhamentos jurídicos e médicos quando o senhor estiver fora de casa

Alguns desses serviços podem ser pagos.

Crédito necessário

Esse cartão é um cartão com garantia, o que significa que o senhor precisa fornecer um depósito de segurança para poder usar o cartão. Mas, em geral, até mesmo candidatos com crédito ruim podem ser aprovados para esse cartão, desde que forneçam o depósito de segurança mínimo de US$ 1.000.

Potencial de upgrade para uma conta sem garantia

Se o senhor usar este cartão de forma responsável por um período de vários meses – ou seja, se o senhor fizer pagamentos em dia e mantiver a utilização do seu crédito sob controle – o Bank of America poderá analisar sua conta para fazer um upgrade para um cartão sem garantia com recompensas ainda melhores e termos mais favoráveis.

Prós e contras

O cartão de crédito Business Advantage Unlimited Cash Rewards Mastercard Secured tem mais coisas que agradam do que desagradam. Mas também há algumas desvantagens que o senhor deve conhecer de antemão.

Prós

O cartão de crédito Business Advantage Unlimited Cash Rewards Mastercard Secured é um cartão de crédito exclusivo que tem várias vantagens atraentes para proprietários de pequenas empresas.

• Qualifique-se com crédito ruim. Como outros cartões garantidos, este foi criado para pessoas que tiveram problemas sérios de crédito. Os problemas de crédito são especialmente incômodos para proprietários de empresas que talvez não consigam crescer sem acesso confiável a capital.
• Ganhe dinheiro de volta. Esse cartão oferece 1,5% de cashback em todas as compras, sem limites. Esse valor é competitivo para qualquer cartão e legitimamente excepcional para um cartão criado para candidatos com crédito ruim.
• Possibilidade de transição para um cartão sem garantia. O objetivo de um cartão com garantia é construir crédito e passar para cartões padrão, sem garantia. Esse cartão oferece revisões periódicas de sua conta e a chance de uma transição perfeita para outro cartão para pequenas empresas do Bank of America quando seu histórico de crédito melhorar.

Contras

Essa é uma oferta valiosa para proprietários de pequenas empresas com problemas de crédito, mas há algumas desvantagens das quais o senhor deve estar ciente.

• Depósito de segurança mínimo de US$ 1.000. Há muitos cartões garantidos voltados para o consumidor que têm exigências de depósito de segurança muito menores.
• Sem bônus de inscrição. O senhor não deve esperar encontrar um bônus de inscrição em um cartão com garantia, portanto, isso não é uma surpresa, mas, mesmo assim, não vale nada.
• Não há oferta de financiamento com 0% APR. Assim como no caso de um bônus de inscrição, o senhor não deve esperar encontrar uma oferta de financiamento promocional em um cartão com garantia. Também não é nenhuma surpresa, mas o senhor deve estar ciente disso.

Como o cartão de crédito com garantia Business Advantage Unlimited Cash Rewards Mastercard® se compara

O concorrente mais próximo desse cartão é provavelmente o Cartão de Crédito First National Bank of Omaha Business Edition Secured Mastercard. Veja a seguir a comparação entre os dois cartões.

	Cartão de crédito Business Advantage Unlimited Cash Rewards Mastercard® Secured	Cartão de crédito First National Bank of Omaha Business Edition® Secured Mastercard
Tarifa anual	$0	$39
Bônus de inscrição	Nenhum	Nenhum
Taxa de recompensas	1.5%	Nenhum
0% APR de introdução	Nenhum	Nenhum
Taxa de transação no exterior	3%	3%
Crédito necessário	Ruim ou melhor	Ruim ou melhor

O Business Advantage Unlimited Cash Rewards Mastercard Secured Credit Card supera a alternativa do FNBO em duas frentes: nenhuma taxa anual e 1,5% de cashback ilimitado em compras qualificadas. Esses dois pontos de venda devem ser tudo o que o senhor precisa para tomar a decisão certa.

Palavra final

Pessoas com crédito ruim podem ser proprietários de empresas, mas talvez não se qualifiquem para um cartão de crédito comercial sem garantia imediatamente.

Mas isso não é problema. Na verdade, isso facilita um pouco a escolha do primeiro cartão de crédito empresarial. Não há muitos cartões comerciais com garantia no mercado. E quando o senhor considera que o cartão de crédito Business Advantage Unlimited Cash Rewards Mastercard® Secured do Bank of America oferece prêmios ilimitados sem taxa anual, a escolha não poderia ser mais clara.