Chase Freedom Unlimited é um cartão de crédito cash back sem taxa anual, com um bônus de inscrição muito bom, uma longa promoção introdutória de 0% APR e uma taxa fixa e ilimitada de 1,5% de cashback na maioria das compras.
Ele compartilha muitas semelhanças com o original Chase Freedom e seu sucessor, o cartão Chase Freedom Flex que também não tem taxa anual e vem com uma generosa promoção de inscrição e APR de introdução.
A maior diferença entre o Freedom Unlimited e o Freedom Flex é que o Freedom Unlimited acaba com as categorias rotativas de cashback do Freedom Flex. Essas categorias permitem que os titulares do cartão ganhem até 5% de cashback em compras selecionadas, até um limite de gastos trimestrais, além de uma taxa básica de ganho de 1% em todas as outras compras. No entanto, elas são frequentemente criticadas por serem incômodas de ativar e rastrear.
O Chase Freedom Unlimited é comparável a vários outros cartões de cashback com taxas de ganho fixas e ilimitadas na maioria das compras: Cartão de Crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards (1,5%) e Cartão Citi Double Cash (1% em compras e 1% em pagamentos de contas acima do mínimo) são dois exemplos dignos de nota. Ele também é comparável aos cartões de cashback com categorias escalonadas ou rotativas de cashback, como o American Express Blue Cash Everyday.
Como o cartão de crédito Chase Freedom Unlimited se compara
O Chase Freedom Unlimited é um dos melhores cartões de crédito com cashback do mercado, mas não é o único. Ele tem a companhia do Citi Double Cash Card, cujo programa de cashback de taxa fixa é ainda mais fácil de entender do que o do Freedom Unlimited.
Veja como eles se comparam e decida qual faz mais sentido para o senhor.
| Chase Freedom Unlimited | Cartão Citi Double Cash | |
| Taxa de recompensa máxima | 5% de volta em compras qualificadas do Chase Travel | 2% de cashback – 1% quando o senhor compra e 1% quando paga sua conta |
| Outros níveis de prêmios | 3% de volta em compras qualificadas em restaurantes e drogarias + 1,5% de volta em todas as outras compras qualificadas | Nenhum – todos os gastos rendem 2% de cashback quando o senhor paga o extrato em dia |
| Taxa anual | $0 | $0 |
| Promoção Intro APR | 0% APR por 15 meses em compras e transferências de saldo, depois aplica-se a APR regular variável (atualmente 20,49% – 29,24%) | 0% APR por 18 meses em transferências de saldo feitas nos primeiros 120 dias, depois aplica-se a APR regular variável (atualmente de 18,99% a 28,99%) |
Principais recursos do cartão de crédito Chase Freedom Unlimited
Estas são as características mais importantes do Cartão de Crédito Chase Freedom Unlimited. Observe o excelente bônus de inscrição, o sólido programa de recompensas em dinheiro de volta (que ganha até 5% de volta em compras qualificadas) e a longa promoção introdutória de 0% APR.
Bônus de inscrição
Ganhe 1,5% de cashback adicional em tudo o que o senhor comprar (em até US$ 20.000 gastos no primeiro ano) – vale até US$ 300 de cashback!
Como ganhar prêmios de cashback
Após o primeiro ano, o Chase Freedom Unlimited recebe um cashback ilimitado de 1,5% na maioria das compras, sem limites, restrições ou categorias de gastos. Algumas outras compras recebem cashback a taxas mais altas:
- 5% de cashback em compras de viagens qualificadas feitas por meio do programa Chase Travel
- 3% de cashback em compras qualificadas em farmácias e restaurantes (incluindo comida para viagem e entrega)
O cashback é monitorado por meio dos pontos do Ultimate Rewards, que valem US$ 0,01 cada – portanto, 10.000 pontos do Ultimate Rewards equivalem a US$ 100 em dinheiro. Desde que sua conta permaneça aberta e em situação regular, seus pontos não expiram.
Resgate de prêmios de cashback
O senhor pode resgatar seu cashback acumulado em dinheiro equivalente (como créditos de extrato e depósitos em conta bancária), cartões-presente, viagens e compras de mercadorias em geral feitas por meio do portal Ultimate Rewards do Chase e compras de mercadorias feitas diretamente com varejistas on-line (como a Amazon).
O Chase Freedom Unlimited permite resgates em dinheiro em qualquer valor, mas os mínimos de resgate de mercadorias variam de acordo com o custo do item. Veja abaixo mais detalhes.
Transferência de pontos para outros cartões de crédito Chase
Se o senhor também tiver o Cartão Chase Sapphire Preferred (taxa anual de US$ 95) ou o cartão de recompensas de viagem Cartão de crédito Chase Ink Business Preferred (taxa anual de US$ 95), o senhor pode transferir pontos ganhos com o Chase Freedom Unlimited para essas contas.
Uma vez transferidos, o senhor pode resgatar seus pontos para compras de viagens por meio do Chase Travel e receber um bônus de 25% (por exemplo, aumentando o valor de um resgate de 50.000 pontos para US$ 625), ou transferir seus pontos na proporção de 1 para 1 para aproximadamente 10 programas de viagem frequente.
Entretanto, ter um cartão Chase Freedom Unlimited não o qualifica automaticamente para o Sapphire Preferred ou Ink Business Preferred, e o senhor não se qualifica para o bônus de resgate ou para a transferência de pontos na proporção de 1 para 1 se tiver apenas o Freedom Unlimited.
Taxas importantes
Não há taxa anual. As transações no exterior custam 3%. Os adiantamentos em dinheiro custam o maior valor entre US$ 10 e 5%.
APR introdutória
Esse cartão tem uma promoção de 15 meses de 0% de APR para compras e transferências de saldo.
Após o término do período introdutório, a APR regular de compra e transferência de saldo do Chase Freedom Unlimited varia entre 20,49% e 29,24%, dependendo de sua capacidade de crédito pessoal e das taxas de juros vigentes.
Benefícios adicionais
Este cartão vem com uma série de benefícios adicionais para o titular do cartão, incluindo:
- Proteção de compras contra perda ou dano por 120 dias a partir da compra, até US$ 500 por item
- Seguro gratuito contra colisão e danos para carros de aluguel pagos integralmente com o cartão
- Um escore de crédito gratuito, atualizado semanalmente, com o Chase Credit Journey
Além disso, o senhor terá alguns benefícios de parceria com a Lyft e a DoorDash como titular do cartão Chase Freedom Unlimited. Detalhes abaixo.
Crédito necessário
Esse cartão exige crédito de bom a excelente. Qualquer mancha notável em seu histórico de crédito provavelmente desqualificará sua solicitação.
Vantagens do Cartão de Crédito Chase Freedom Unlimited
O cartão de crédito Chase Freedom Unlimited é o verdadeiro negócio. As principais vantagens incluem a ausência de anuidade, uma excelente promoção introdutória de 0% APR, um bônus de inscrição acima da média e um programa de recompensas simples que também está à frente dos demais.
- Sem taxa anual. O Chase Freedom Unlimited não tem taxa anual, o que é uma ótima notícia para os titulares de cartões que não ganham pontos com rapidez suficiente para compensar o custo potencial de uma cobrança recorrente.
- Ótima promoção de APR inicial. A promoção de 15 meses de 0% APR para compras e transferências de saldo desse cartão está entre as melhores na categoria de cashback sem tarifa anual. Os concorrentes, como o Cartão de Crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards oferecem APRs de 0% por 12 meses ou menos.
- Bônus de inscrição muito bom. O bônus de inscrição do Freedom Unlimited é significativamente melhor do que a maioria dos cartões concorrentes de cashback sem taxas anuais.
- Resgates em dinheiro em qualquer valor. O senhor pode resgatar o cashback ganho com o Freedom Unlimited a qualquer momento e em qualquer valor.
- Ampla gama de opções de resgate. Graças ao portal Ultimate Rewards do Chase, o senhor pode resgatar seus prêmios acumulados para praticamente qualquer coisa (inclusive viagens, mercadorias e compras feitas diretamente com varejistas terceirizados) e, geralmente, a uma taxa fixa de US$ 0,01 por ponto. Essa é uma grande vantagem em relação aos concorrentes, como o Barclaycard CashForward, que limita os métodos de resgate a equivalentes em dinheiro.
- Sem categorias rotativas. O Chase Freedom Unlimited não tem categorias de gastos escalonadas ou rotativas. Isso elimina uma das maiores críticas ao cartão Chase Freedom Flex, que exige que os usuários ativem manualmente as categorias de bônus de 5% de cashback a cada trimestre. Com o Freedom Unlimited, o senhor não precisa nem pensar em ganhar dinheiro de volta – o cartão maximiza automaticamente seus ganhos para o senhor.
- Não requer crédito perfeito. O Chase Freedom Unlimited não exige crédito perfeito. Ainda assim, esse cartão não foi criado para pessoas com crédito ruim ou razoável, mas uma pontuação de boa a muito boa não desqualificará sua solicitação. Alguns cartões de cashback exigem crédito legitimamente excelente.
Desvantagens do cartão de crédito Chase Freedom Unlimited
Nenhum cartão de crédito é perfeito, e o Chase Freedom Unlimited não é exceção, mesmo que seja melhor do que a maioria. Para começar, fique atento à taxa de transação estrangeira e à falta de um bônus de resgate.
- Tem taxa de transação no exterior. Esse cartão cobra uma tarifa de 3% para transações no exterior, o que é um grande incômodo para pessoas que viajam com frequência para fora dos Estados Unidos.
- Sem bônus de resgate. O Chase Freedom Unlimited não oferece bônus de resgate em nenhuma circunstância. Essa é uma desvantagem notável em relação a alguns cartões de cashback concorrentes, que oferecem bônus gerais de 5% ou 10% no resgate.
- Cashback de base medíocre. O Freedom Unlimited fez algumas melhorias em seu programa de cashback desde o seu lançamento, mas sua taxa básica de cashback permanece em 1,5%. Esse não é mais o padrão ouro dos cartões de cashback, como era em 2016 ou 2017; agora, concorrentes como o Citi Double Cash têm linhas de base mais altas, de 2% ou mais.
Palavra final
Chase Freedom Unlimited®. oferece uma pequena esperança de que os emissores de cartões de crédito realmente escutem as preocupações de seus titulares. Por quê? Porque esse cartão, emitido pela primeira vez anos após a estreia do Freedom original, aborda a maior reclamação do público titular de cartão em relação ao seu antecessor: aquelas incômodas categorias rotativas de 5%, que exigem ativação manual a cada trimestre – e esforço mental para lembrar.
A taxa fixa e ilimitada de ganho de 1,5% do Freedom Unlimited na maioria das compras é muito mais fácil de gerenciar. E essa é uma boa notícia para os titulares de cartões ocupados que não querem pensar duas vezes sobre qual cartão usar em uma determinada circunstância.