Avaliação do Cartão de Crédito TD Clear – Sem juros, taxas fixas

Atualmente, não há muita inovação no mundo dos cartões de crédito. Portanto, quando um emissor de cartão de crédito faz algo diferente, ele realmente se destaca.

O Cartão de Crédito TD Clear certamente se destaca. Na verdade, ele é completamente diferente de qualquer outro cartão de crédito do mercado. Em vez de cobrar juros, ele cobra uma taxa mensal de US$ 10 para um limite de crédito de US$ 1.000 ou US$ 20 se o seu limite for de US$ 2.000.

Embora o Cartão de Crédito TD Clear seja simples e previsível, ele só faz sentido para pessoas que planejam manter um saldo relativamente alto de forma consistente.

O que é o Cartão de Crédito TD Clear?

O Cartão de Crédito TD Clear é oferecido pelo TD Bank. Na verdade, existem dois cartões TD Clear: um cartão TD Clear com limite de crédito de US$ 1.000 e um cartão TD Clear com limite de crédito de US$ 2.000.

O cartão com limite de crédito de US$1.000 tem uma tarifa mensal de US$10, ou US$120 por ano. Com esse cartão, há um pagamento mínimo previsível de US$ 45, incluindo a tarifa mensal.

O cartão com limite de crédito de US$ 2.000 tem uma tarifa mensal de US$ 20, ou US$ 240 por ano. Esse cartão tem um pagamento mínimo previsível de US$ 70, incluindo a tarifa mensal.

Em vez de cobrar juros Como a maioria dos cartões de crédito, o TD Clear cobra essas taxas mensais fixas. A tarifa mensal é cobrada independentemente de o usuário ter saldo ou não, portanto, só faz sentido se o senhor planeja ter um saldo alto.

Há mais uma desvantagem. Para obter esse cartão, o senhor deve ser residente de um dos seguintes estados ou distritos:

• Connecticut
• Washington, D.C.
• Delaware
• Flórida
• Massachusetts
• Maryland
• Maine
• Carolina do Norte
• Nova Hampshire
• Nova Jersey
• Nova York
• Pennsylvania
• Rhode Island
• Carolina do Sul
• Virgínia
• Vermont

Essa região geográfica é coincidente com a área de cobertura das agências físicas da TD. Atualmente, a empresa não oferece cartões de crédito para pessoas que moram fora dessa região, embora isso possa mudar no futuro.

O que diferencia o Cartão de Crédito TD Clear?

Esse cartão tem duas características que o ajudam a se distinguir de outros cartões de crédito de sua categoria.

• US$ 0 em taxas de transação ou multas. Esse cartão não cobra nenhuma taxa de transferência de saldo, taxa de adiantamento de dinheiro, taxa de transação estrangeira, taxa de atraso de pagamento ou taxa de devolução de pagamento. Isso é muito raro em um cartão de crédito.
• Sem APR. Esse cartão não cobra juros de forma exclusiva. Em vez disso, o senhor tem um pagamento mensal mínimo definido, que inclui a taxa mensal. Se o senhor tende a manter um saldo em seus cartões, isso pode ser atraente.

Principais características do cartão de crédito TD Clear

O cartão de crédito TD Clear não oferece juros, taxas de transação e taxas de penalidade, além de benefícios adicionais básicos.

Bônus de Inscrição

Esse cartão não oferece bônus de inscrição. Como não tem programa de recompensas, é improvável que ofereça um no futuro.

Programa de recompensas

Esse cartão não tem programa de recompensas. Ele foi projetado para pessoas que planejam pagar os encargos ao longo do tempo, o que anula o objetivo do prêmio de recompensas.

Taxas de juros

Esse cartão não cobra juros e, portanto, não tem uma APR regular. Entretanto, para avaliar o custo de carregar saldos com esse cartão e compará-lo com cartões de crédito mais tradicionais, o senhor pode calcular a tarifa mensal como uma taxa de juros anualizada com base em suas cobranças.

Tarifas importantes

A versão com limite de crédito de US$ 1.000 desse cartão cobra uma tarifa mensal de US$ 10, ou US$ 120 por ano. A versão com limite de crédito de US$ 2.000 desse cartão cobra uma tarifa mensal de US$ 20, ou US$ 240 por ano.

Esse cartão não cobra taxa de transferência de saldo, taxa de adiantamento de dinheiro, taxa de transação estrangeira, taxa de atraso de pagamento ou taxa de devolução de pagamento.

Benefícios adicionais

Esse cartão não oferece muitos benefícios, mas oferece proteção para celular, substituição emergencial do cartão e Visa Zero Liability.

Crédito necessário

Este cartão requer crédito bom ou melhor para se qualificar. Se sua pontuação FICO estiver abaixo da faixa de 680 a 700, o senhor provavelmente terá problemas para ser aprovado

Prós e contras do cartão de crédito TD Clear

Infelizmente, os pontos negativos do TD Clear superam os positivos. Mas ainda há algumas vantagens se o senhor souber onde procurar.

Prós

As vantagens desse cartão se resumem à simplicidade e à previsibilidade.

• Sem cobrança de juros. A taxa não sobe nem desce, porque não há taxa de juros.
• Taxas previsíveis. As únicas tarifas reais desse cartão são a tarifa mensal de US$ 10 ou US$ 20, dependendo do limite de crédito do cartão.
• Não é necessário depósito. Diferente de cartões garantidoso senhor não precisa fazer um depósito antes de abrir uma conta.

Contras

As desvantagens desse cartão incluem suas taxas mensais enganosamente altas, limites de crédito baixos e falta de incentivos para pagar suas despesas rapidamente.

• Tarifas altas. US$ 10 ou US$ 20 por mês não parece muito, mas isso se acumula. Quando se combina isso com o limite de crédito modesto, é o equivalente a pagar uma taxa de juros substancial na faixa de 10% a 15%, mesmo que o senhor esteja sempre próximo do seu limite.
• Limite de crédito baixo. Esses cartões são limitados a US$ 1.000 ou US$ 2.000 por mês, e não mais. O senhor não pode obter um aumento do limite de crédito. Se o senhor chegar perto de atingir o limite máximo de forma consistente, que é a maneira mais econômica de usar esse cartão, seu índice de utilização de crédito poderá ficar desconfortavelmente alto e o limite de crédito poderá ser aumentado. afetar negativamente sua pontuação de crédito.
• Sem recompensas. Esse cartão não tem programa de recompensas. Se o senhor deseja obter um retorno sobre os gastos, procure um cartão cartão de crédito com cash-back em vez disso.
• Restrições geográficas. Esse cartão não está disponível em todo o país. Ele só está disponível em áreas onde o TD tem filiais físicas, que ficam principalmente na Costa Leste dos EUA.
• Nenhum incentivo para quitar sua dívida. Por mais doloroso que possa ser pagar juros sobre o cartão de crédito, o senhor sempre tem a opção de evitar a cobrança de juros pagando o saldo total. Pelo menos é o que acontece com todos os cartões de crédito, exceto este. Na verdade, esse cartão só faz sentido quando o senhor tem um saldo grande, que não é a forma de usar um cartão de crédito de forma responsável.

Como o cartão de crédito TD Clear se compara

O concorrente mais próximo desse cartão é provavelmente o cartão de crédito TD FlexPay, outro cartão de crédito do TD Bank. Veja a seguir como os dois cartões se comparam.

O TD Clear é mais caro do que o cartão TD FlexPay e não tem nenhum tipo de incentivo para pagar os saldos rapidamente. A promoção de 0% de APR introdutório do FlexPay também é um ótimo negócio. O único ponto de venda do TD Clear em relação ao FlexPay é a ausência de uma tarifa de transação estrangeira.

Palavra final

Embora eu possa aplaudir o TD Bank por tentar algo novo, é um pouco perturbador ver um cartão de crédito que praticamente incentiva os titulares a manter um saldo. Quando o senhor também considera que esse cartão não oferece recompensas e poucos benefícios, é difícil defender o cartão TD Clear.