Avaliação do cartão de crédito USAA Rewards American Express

Se o senhor estiver procurando um cartão de crédito cartão de crédito com cash-back que o recompense pelos tipos de compras que o senhor provavelmente faz todos os dias (ou pelo menos todas as semanas), não procure mais, o Cartão de Crédito USAA Rewards American Express. É um dos melhores cartões de cashback sem taxas anuais do mercado, graças a um generoso programa de recompensas e benefícios opcionais não relacionados a recompensas.

O grande problema é que ele só está disponível para os associados da USAA, que constituem uma minoria muito pequena dos consumidores dos EUA. Mas se o senhor tiver a sorte de ser um associado existente ou elegível, vale a pena dar uma olhada nesse cartão.

O que é o cartão de crédito USAA Rewards American Express?

O Cartão de Crédito USAA Rewards American Express é um cartão de cash-back sem anuidade ou taxas de transação estrangeira. Ele oferece um serviço acessível de bônus de inscrição, a Promoção 0% intro APR em transferências de saldoe uma estrutura simples, mas sólida, de ganho de cashback.

Os novos titulares de contas podem ganhar um bom bônus de cadastro sem muito esforço. O fato de não haver um gasto mínimo para esse bônus de cadastro torna-o acessível a todos.

Os novos titulares de cartão também podem se qualificar para o financiamento introdutório, que oferece 0% APR por 15 meses em transferências de saldo e cheques de conveniência que são lançados em sua conta em até 90 dias após a abertura da conta. Essa oferta está disponível apenas por tempo limitado. E após o término da oferta introdutória de APR, será aplicada uma APR variável – que atualmente é de 15,15% a 31,15%, dependendo de sua capacidade de crédito.

O programa de recompensas desse cartão é bastante generoso para um cartão sem taxas anuais:

• 3 pontos por US$ 1 gasto em refeições
• 2 pontos por US$ 1 gasto em compras
• 2 pontos por US$ 1 gasto em postos de gasolina
• 1 ponto por US$ 1 gasto em todas as outras compras elegíveis

Esses pontos valem um centavo cada quando depositados em uma conta da USAA conta corrente ou conta poupançaque é a melhor opção de resgate. O valor é um pouco menor quando o senhor solicita seus prêmios como crédito de extrato.

O cartão também oferece outros benefícios de viagem, inclusive cobertura de aluguel de automóveis, seguro contra acidentes de viagem, cobertura de cancelamento e interrupção de viagem e atraso e reembolso de bagagem. Além disso, o senhor recebe proteção de garantia estendida em garantias de fabricantes americanos qualificados.

O que diferencia o cartão de crédito USAA Rewards American Express?

Esse cartão tem vários recursos que o ajudam a se distinguir de outros cartões de crédito de sua categoria.

• Promoção de 0% de APR introdutório para transferências de saldo. Embora essa oferta não renuncie aos juros sobre compras em nenhum momento, sua APR de transferência de saldo introdutória de 0% por 15 meses ainda é uma boa oferta. Ela também cobre cheques de conveniência lançados na conta em até 90 dias após a abertura da conta, sem taxa adicional de adiantamento de dinheiro. Isso é incomum (e bem-vindo).
• Um bônus de inscrição que é fácil de ganhar. Os novos correntistas se qualificam para o bônus de inscrição desse cartão depois de fazer apenas uma compra com o cartão. Muitos outros bônus de cadastramento têm um gasto mínimo que deve ser atingido para receber o bônus, mas esse não tem.
• 3x pontos em jantares. Para um cartão sem taxa anual, 3x pontos em refeições é uma boa taxa de ganho para pessoas que jantam regularmente fora e/ou pedem comida para viagem.
• Requer associação à USAA. O senhor deve ser associado da USAA para solicitar esse cartão. A associação à USAA está disponível para militares da ativa e aposentados e suas famílias, o que significa que a maioria dos consumidores não é elegível. Essa é, sem dúvida, a maior desvantagem do cartão.

Principais características do cartão de crédito USAA Rewards American Express

O Cartão de Crédito USAA Rewards American Express oferece um bônus de inscrição facilmente acessível, uma promoção de APR introdutória de 0% e uma estrutura de ganhos simples, mas sólida.

Bônus de inscrição

Ganhe 2.500 pontos de bônus após sua primeira compra. Isso vale até US$ 25 no resgate.

Ganhar prêmios

Esse cartão ganha 3 pontos por US$ 1 gasto em refeições, 2 pontos por US$ 1 gasto em compras, 2 pontos por US$ 1 gasto em postos de gasolina e 1 ponto por US$ 1 gasto em todas as outras compras.

Resgate de prêmios

Os prêmios podem ser trocados por:

• Dinheiro de volta na forma de crédito no extrato ou depósito eletrônico em sua conta da USAA
• Mercadorias em geral
• Cartões-presente dos comerciantes participantes
• Contribuições beneficentes para instituições de caridade participantes
• Acomodações de viagem por meio do próprio portal de reservas de viagens da USAA

Os requisitos mínimos de resgate variam de acordo com o método de resgate, mas geralmente são administráveis.

Promoção de 0% de APR introdutória

Por tempo limitado, esse cartão oferece 0% de APR introdutória por 15 meses em transferências de saldo e cheques de conveniência lançados em sua conta em até 90 dias após a abertura da conta. Após o término da oferta de APR introdutória, será aplicada uma APR variável, que atualmente é de 15,15% a 31,15%, dependendo da capacidade de crédito.

Tarifas importantes

Esse cartão cobra uma tarifa de transferência de saldo e de adiantamento de dinheiro de 3% do valor de cada transação. Há taxas de atraso de pagamento e devolução de pagamento de até US$ 35, mas não há taxa de transação estrangeira.

Crédito necessário

Esse cartão exige crédito bom ou melhor para se qualificar. Se sua pontuação FICO for muito inferior a 700, sua solicitação poderá ser negada.

Prós e contras

O cartão de crédito USAA Rewards American Express tem vários benefícios atraentes e algumas desvantagens que o senhor deve levar em conta.

Prós

Esse cartão tem um programa de recompensas generoso, um longo período promocional de 0% de APR introdutório e benefícios valiosos não relacionados a recompensas.

• Categorias de bônus fortes. Ganhar 3x pontos em jantares e 2x pontos em mantimentos e postos de gasolina pode se acumular rapidamente. Esses pontos valem US$ 0,01 cada um quando o senhor deposita suas recompensas em uma conta corrente ou poupança da USAA.
• Receba 15 meses de financiamento com 0% APR. Essa oferta é um pouco peculiar, pois se aplica somente a transferências de saldo e cheques de conveniência, ambos com uma tarifa de 3%. Mas é raro encontrar uma oferta introdutória de APR que inclua cheques de conveniência, que normalmente cobram juros desde o início.
• Benefícios valiosos. Esse cartão vem com uma série de seguros de viagem e políticas de proteção de compras que normalmente só são encontradas em cartões de recompensa premium. Portanto, é uma surpresa bem-vinda ver esses benefícios em um cartão de cashback sem anuidade.

Contras

Esse cartão tem requisitos rigorosos de qualificação e um bônus de inscrição que quase não vale a pena mencionar.

• O senhor deve ser um associado da USAA. Na maioria das vezes, os associados da USAA estão muito satisfeitos com sua associação, mas ela não está aberta a todos. O senhor precisa ser um militar da ativa ou aposentado, ou cônjuge ou filho de um deles. Se o senhor não for elegível para associação – e cerca de 95% dos americanos não são – não poderá solicitar esse cartão.
• Bônus de inscrição simbólico. O bônus para novas contas é muito pequeno, mesmo para um cartão sem tarifa anual. Claro, é melhor do que nada, mas o senhor mal vai sentir.

Como o cartão de crédito USAA Rewards American Express se compara

O concorrente mais próximo do cartão é provavelmente o PenFed Platinum Rewards Visa Signature Card. Veja a seguir como os dois cartões se comparam:

Palavra final

É ótimo encontrar um cartão de crédito com cashback que ofereça retornos competitivos sem taxa anual. Para os associados da USAA, o USAA Rewards American Express é uma oferta que vale a pena considerar. Se puder aproveitar as categorias de recompensas de bônus, bem como os termos de financiamento promocional, então o USAA Rewards American Express pode ser o ideal para o senhor. E se o senhor ainda não for associado da USAA, pode valer a pena se associar só para aproveitar essa oferta.