Avaliação do cartão U.S. Bank Shopper Cash Rewards™ Visa Signature

Não é novidade que um cartão de crédito com cash-back para combinar recompensas de bônus em compras com varejistas específicos e ganhos mais amplos de cashback em categorias de gastos gerais, como combustível, restaurantes ou viagens. Dois dos meus cartões de crédito de loja favoritos, o Cartão Visa Signature Amazon Prime Rewards e o Costco Anywhere Visa by Citi, fazem isso muito bem.

É um pouco incomum – embora bem-vindo – que um cartão de cashback permita que o senhor escolha em quais varejistas ganhará recompensas de bônus. E é ainda mais incomum que o mesmo cartão permita que o senhor escolha as categorias de gastos gerais com bônus.

A Cartão U.S. Bank Shopper Cash Rewards™ Visa Signature®. faz as duas coisas, portanto, é uma verdadeira lufada de ar fresco no espaço dos cartões de crédito com cashback. Ele não é perfeito – sua flexibilidade aumenta a complexidade e tem uma taxa anual após o primeiro ano. Mas se o senhor não estiver impressionado com as outras opções de cartão com cashback, definitivamente vale a pena dar uma olhada nele.

O que é o Cartão de Assinatura Visa U.S. Bank Shopper Cash Rewards?

O cartão U.S. Bank Shopper Cash Rewards Visa Signature é um cartão de crédito com cashback que oferece até 6% de cashback em compras qualificadas.

O senhor pode ganhar 6% de volta em compras com a sua escolha de dois varejistas participantes, 3% de volta em compras na categoria de gastos de sua escolha e 1,5% de volta em todas as outras compras qualificadas. Os limites de gastos trimestrais se aplicam aos níveis de 6% e 3%. O senhor também pode atualizar sua escolha de varejista e categoria de gastos a cada trimestre.

O Shopper Cash Rewards Card tem uma tarifa anual introdutória de US$ 0 no primeiro ano e, depois disso, uma tarifa anual de US$ 95 a cada ano. Ele tem um bom bônus de inscrição para novos titulares de cartão e algumas outras vantagens que também merecem ser mencionadas.

O que diferencia o Cartão de Assinatura Visa Shopper Cash Rewards do U.S. Bank?

O cartão Shopper Cash Rewards se destaca por vários motivos:

• Nível de 6% de cashback focado em varejistas específicos. Diferentemente da maioria dos cartões de crédito com cashback que não são cobranded (ou patrocinados por um determinado estabelecimento comercial), o Shopper Cash Rewards Card tem um nível de cashback que paga apenas na sua escolha de dois estabelecimentos comerciais participantes. Se o senhor gasta muito com qualquer um dos que estão na lista, pode realmente acumular recompensas aqui.
• 5,5% de cashback em hotéis pré-pagos e aluguéis de carros reservados pelo U.S. Bank. O Shopper Cash Rewards Card tem a melhor taxa de cashback para viagens pré-pagas de todos os principais cartões de crédito com cashback. O único problema é que o senhor precisa fazer a reserva por meio do portal de viagens do U.S. Bank.
• Opções flexíveis de resgate, incluindo cashback instantâneo. O cartão Shopper Cash Rewards tem a linha usual de opções flexíveis de resgate de cashback, além de uma novidade: o resgate instantâneo que reduz imediatamente o custo líquido do desembolso para compras qualificadas.

Principais características do cartão de assinatura Visa Shopper Cash Rewards do U.S. Bank

Estas são as características mais importantes do cartão Shopper Cash Rewards: bônus de inscrição, programa regular de cashback, requisitos de crédito, tarifas e muito mais.

Bônus de inscrição

Ganhe um bônus único no valor de US$ 250 após gastar US$ 2.000 em compras qualificadas nos primeiros 120 dias após a abertura da conta. O período de gastos qualificados é um pouco mais longo do que a maioria dos outros cartões de cashback – 4 meses em vez de 3 meses.

Como ganhar dinheiro de volta

O cartão Shopper Cash Rewards tem um programa de cashback em várias camadas (e reconhecidamente complexo).

Nível de 6% de cashback

Primeiro, o senhor ganha 6% de cashback sobre os primeiros US$ 1.500 em compras qualificadas combinadas a cada trimestre em dois varejistas de sua escolha. Os varejistas participantes incluem (mas não estão limitados a):

• Apple
• Amazon.com
• Best Buy
• Chewy.com
• Disney
• Home Depot
• Ikea
• Kohl’s
• Lowe’s
• Macy’s
• Restoration Hardware
• Alvo
• Walmart
• Wayfair

O U.S. Bank tem um gráfico persuasivo que mostra como as compras com vários varejistas em seu nível de 6% de cashback se comparam aos cartões de crédito de lojas desses varejistas. Não foi mencionado o fato de que a maioria dos cartões de crédito de lojas de varejistas não limita o potencial de recompensas, como faz o Shopper Rewards Card:

O senhor pode mudar os varejistas escolhidos a cada trimestre, se desejar. De qualquer forma, o senhor deve ativar seus ganhos de bônus em dinheiro de volta a cada trimestre, portanto, essa é uma boa oportunidade para certificar-se de que suas seleções antigas ainda funcionam para o senhor ou atualizá-las adequadamente.

Nível de 3% de cashback

Em seguida, o senhor ganha 3% de cashback em compras na categoria de gastos gerais de sua escolha, como postos de gasolina e de carregamento de veículos elétricos, serviços públicos e clubes atacadistas. O senhor pode escolher uma única categoria a cada trimestre e deve ativá-la para receber 3% de cashback.

Assim como na categoria de 6%, a elegibilidade para o bônus de cashback atinge o limite máximo de US$ 1.500 em gastos por categoria a cada trimestre.

Mesmo com o limite, a combinação dos níveis de 3% e 6% oferece um excelente potencial de ganho anual de cashback. Usando a calculadora de cashback do U.S. Bank, vemos um potencial máximo de ganhos de 3% e 6% de US$ 540: US$ 360 com 6% e US$ 180 com 3%. Acrescente o bônus único de boas-vindas e o senhor terá um total de US$ 790 em ganhos no primeiro ano, antes de gastar um centavo nas faixas de 1,5% e 5,5%.

Nível de Cashback de 5,5%

Esse é um minicamada que inclui apenas reservas pré-pagas de hotéis e aluguel de carros feitas por meio do U.S. Bank Reward Center. Para ganhar 5,5% de cashback nessas compras, o senhor precisa pesquisar, reservar e pagar as compras de viagens qualificadas nesse centro – não diretamente com a empresa de hotel ou de aluguel de carros, nem com qualquer outro mecanismo de reserva de viagens de terceiros.

Nível de 1,5% de cashback

Todas as outras compras qualificadas ganham 1,5% de cashback ilimitado. Isso inclui compras acima dos limites de gastos trimestrais nas faixas de 3% e 6% e compras que normalmente se qualificariam para essas faixas, mas não se qualificam porque o senhor não as ativou naquele trimestre.

Voltando à calculadora de cashback do U.S. Bank, veja como um gasto anual modesto de US$ 12.000 na categoria “catch-all” de 1,5% e de US$ 2.400 na categoria “hotels-and-cars” se somam se continuarmos a maximizar os gastos das categorias de 3% e 6%:

Resgate de cashback

O senhor pode resgatar o cashback acumulado em créditos de extrato, cartões-presente ou de recompensas e depósitos em uma conta vinculada do U.S. Bank. Bastante padrão para um cartão de crédito com cashback

Mas a opção mais conveniente não é padrão: O Real-Time Rewards, um recurso especial do U.S. Bank que resgata instantaneamente o cashback das compras à medida que o senhor as faz. Ao fazer uma compra qualificada para o Real-Time Rewards, o senhor receberá uma mensagem de texto perguntando se deseja resgatá-la. Responda “REDEEM” e o senhor estará pronto para começar.

O senhor deve ter recompensas suficientes para cobrir o valor total da compra, portanto, o Real-Time Rewards é melhor para transações menores.

Taxas importantes

Esse cartão tem uma tarifa anual de US$ 95 após o primeiro ano. As transações no exterior custam 3% do valor total da transação.

Crédito necessário

O U.S. Bank não fornece uma pontuação de crédito mínima específica para esse cartão. Ele diz que os candidatos precisam de crédito bom ou melhor para se qualificar. Se a sua pontuação de crédito for inferior a 720 ou mais, o senhor poderá ter dificuldade para aprovar sua solicitação.

Vantagens do cartão de assinatura U.S. Bank Shopper Cash Rewards Visa

Esses são os melhores argumentos a favor do cartão Shopper Cash Rewards. Decida por si mesmo se eles superam as desvantagens.

• Múltiplas oportunidades de ganhar bônus em dinheiro de volta em gastos diários. O cartão Shopper Cash Rewards tem três níveis principais de cashback e um mini nível para hotéis pré-pagos e aluguéis de carros reservados por meio do U.S. Bank. E os níveis de 3% e 6% são personalizáveis. Conclusão: O senhor pode ajustar sua experiência de cashback aqui de uma forma que não é possível com a maioria dos outros cartões.
• 5,5% de cashback em hotéis e aluguéis de carros pré-pagos reservados por meio do U.S. Bank. Essa é a melhor taxa para compras de viagens pré-pagas feitas por meio do portal de reservas on-line de um grande emissor de cartão de crédito. É melhor do que o Chase, cujo retorno de 5% sobre viagens pré-pagas era anteriormente o padrão ouro.
• Boa taxa básica de cashback (1,5%). A taxa básica de cashback desse cartão é decente, de 1,5%. Isso é melhor do que a linha de base de 1% que muitos outros cartões oferecem.
• Sólida oferta de boas-vindas. A oferta única de boas-vindas desse cartão também é sólida. Com um limite moderado de gastos iniciais e um mês extra para chegar lá, ela também deve ser realista para a maioria dos novos titulares de cartão.
• Opções flexíveis de resgate. O verdadeiro destaque aqui é o Real-Time Rewards, que permite que o senhor resgate os prêmios acumulados no ponto de venda, pessoalmente ou on-line.

Desvantagens do Cartão de Assinatura Visa Shopper Cash Rewards do U.S. Bank

O cartão Shopper Cash Rewards tem algumas desvantagens notáveis.

• Tem uma tarifa anual de US$ 95 após o primeiro ano. O Shopper Cash Rewards Card tem uma tarifa anual introdutória de US$ 0 no primeiro ano. Depois, a diversão acaba e o senhor paga US$ 95 por ano daqui para frente. Se o senhor atingir o máximo dos níveis de 3% e 6% (ou até mesmo chegar perto), ainda assim sairá ganhando, mas a tarifa corroerá seu lucro.
• O programa de recompensas é complicado e exige algum trabalho dos titulares de cartões. O programa de prêmios do cartão Shopper Cash Rewards é mais complicado do que a média dos cartões de cashback. Ele também exige ativação manual a cada trimestre. Se o senhor quiser um cartão de recompensas realmente do tipo “configure e esqueça”, esse não é o ideal.
• A categoria de 6% de cashback tem um número limitado de comerciantes participantes. A graça salvadora é que alguns desses comerciantes participantes estão entre os maiores do mercado: Walmart, Amazon, Best Buy, Target, Home Depot, Apple. Ainda assim, a seleção limitada é uma restrição.
• Sem oferta de introdução de APR de 0%. Esse cartão não tem uma oferta introdutória de APR de 0% para compras ou transferências de saldo. Essa é uma característica comum de outros cartões de cashback e uma clara desvantagem.

Como o cartão de assinatura do U.S. Bank Shopper Cash Rewards Visa se compara

O cartão Shopper Cash Rewards é uma espécie de cartão próprio, mas é muito semelhante a outros cartões de cashback com categorias de bônus rotativas ou personalizáveis. Veja como ele se compara à oferta personalizada de cashback do Bank of America: o Cartão de Crédito Bank of America® Customized Cash Rewards.

Palavra final

O Cartão U.S. Bank Shopper Cash Rewards™ Visa Signature®. é o cartão de crédito com cashback mais inovador a chegar ao mercado em algum tempo. Eu particularmente adoro a ideia de escolher em quais estabelecimentos comerciais o senhor ganhará 6% de volta a cada trimestre.

No entanto, não estou satisfeito com todos os aspectos do Shopper Cash Rewards Card. A exigência de inscrição manual parece barata em comparação com cartões de crédito como o Citi Custom Cash, que faz o trabalho automaticamente para o senhor a cada mês ou trimestre. E a complexidade geral do programa de prêmios pode ser demais para que os iniciantes em cartões de crédito possam aproveitá-lo ao máximo.

Mas, no geral, estou otimista com o Shopper Cash Rewards Card. Até o momento, ele está sozinho, mas vamos ver se surgirão imitadores nos próximos meses e anos.