O senhor está pronto para ter seu primeiro cartão de crédito. O senhor está animado para aumentar seu poder de compra, ganhar recompensas e aproveitar vantagens potencialmente valiosas que antes estavam fora dos limites.
Só há um problema. Sua pontuação de crédito não está onde deveria estar. Na verdade, o senhor quase não usou crédito, portanto, seu histórico de crédito é limitado. O senhor está preocupado com a possibilidade de não se qualificar para o cartão que deseja.
Isso pode ser verdade, mas nem tudo está perdido. Há uma boa chance de o senhor se qualificar para um cartão de crédito com garantia com um limite de crédito baixo. Nessa categoria, seria difícil para o senhor encontrar algo melhor do que o Quicksilver Secured Rewards Card da Capital One.
Como o cartão Quicksilver Secured Rewards da Capital One se compara
O Quicksilver Secured Rewards Card da Capital One não é o único cartão de crédito com garantia do mercado.
Entretanto, ele tem algumas vantagens importantes em relação à maioria de seus concorrentes, o que o torna uma das melhores opções para pessoas com situação financeira razoável ou crédito para construção.
Vamos ver como ele se compara a outro cartão de crédito garantido de primeira linha: o Secured Sable ONE Credit Card.
| Quicksilver Secured Rewards | Secured Sable ONE | |
| Taxa de recompensa | 1,5% em todas as compras qualificadas | 1% na maioria das compras qualificadas; 2% em compras selecionadas |
| É necessária uma verificação de crédito | Sim | Sim, mas não é necessário o número do Seguro Social |
| Aumento do limite de crédito | Após seis meses (aplicam-se condições) | Após quatro meses (aplicam-se as condições) |
| Tarifa anual | $0 | $0 |
Principais recursos do cartão Quicksilver Secured Rewards da Capital One
O Quicksilver Secured Rewards Card é um dos poucos cartões de crédito com garantia que oferece recompensas em dinheiro de volta em todas as compras qualificadas. Ele tem algumas outras características que também merecem destaque, incluindo – como todos os cartões garantidos – um depósito de segurança inicial obrigatório.
Depósito de segurança reembolsável
O depósito de segurança mínimo para o Quicksilver Secured Rewards Card é de US$ 200. O senhor deve depositar pelo menos esse valor antes de começar a usar seu novo cartão.
Seu depósito de segurança é reembolsável, a menos que sua conta se torne inadimplente. Se o senhor usar seu cartão de forma responsável e sua pontuação de crédito melhorar, o senhor poderá eventualmente se qualificar para um upgrade para um cartão de crédito Capital One sem garantia. Ao fazer o upgrade, o senhor receberá seu depósito de segurança de volta e qualquer saldo não pago será transferido para o novo cartão.
Limite de Crédito (Linha de Crédito Inicial)
Para começar, o limite de crédito do seu Cartão Quicksilver Secured Rewards é igual ao seu depósito de segurança.
Isso significa que se seu depósito inicial for de US$ 200, seu limite de crédito também será de US$ 200. Depois de debitar US$ 200 no cartão, o senhor não poderá fazer nenhuma compra adicional, a menos que pague o saldo ou aumente o depósito de segurança.
Limite máximo de crédito
Dependendo de sua capacidade de crédito e de outros fatores, o Capital One atribui ao senhor um limite máximo de crédito após a aprovação de sua solicitação. Esse limite máximo varia entre US$ 1.000 e US$ 3.000 e pode mudar com o tempo.
Aumento do limite de crédito
O senhor sempre pode aumentar seu limite de crédito – até o máximo que lhe foi atribuído – aumentando seu depósito de segurança.
Se preferir não depositar nenhum dinheiro adicional, o senhor pode se qualificar para um aumento do limite de crédito sem necessidade de depósito adicional após seis meses consecutivos de uso responsável do crédito.
Taxa de recompensa
O Quicksilver Secured Rewards Card oferece uma taxa fixa de 1,5% de cashback em todas as compras qualificadas. Não há limite para as recompensas que o senhor pode ganhar e não há categorias de bônus com que se preocupar.
Resgate de prêmios
O senhor pode resgatar suas recompensas em qualquer valor para:
- Cheques em papel enviados para o endereço registrado pelo senhor
- Créditos no extrato contra o saldo do extrato
- Créditos contra compras anteriores específicas
- Cartões-presente de estabelecimentos comerciais selecionados
Taxa anual
Esse cartão não cobra taxa anual.
Taxa de juros
Esse cartão tem uma APR variável que flutua de acordo com os benchmarks vigentes e outros fatores. Não há APR promocional de introdução.
Outras tarifas importantes
Não há tarifa de transação estrangeira. Taxas de transferência de saldo e de adiantamento de dinheiro podem ser aplicadas.
Crédito necessário
O cartão Quicksilver Secured Rewards é adequado para pessoas com crédito razoável ou melhor, pessoas com histórico de crédito limitado e pessoas em processo de obtenção de crédito. Se o seu crédito estiver realmente prejudicado, suas chances de aprovação são baixas.
Durante o processo de solicitação, o Capital One analisa seu relatório de crédito com pelo menos uma das principais agências de crédito ao consumidor. O senhor não pode se qualificar para esse cartão sem um verificação de crédito difícil.
Vantagens do cartão Quicksilver Secured Rewards da Capital One
O cartão Quicksilver Secured Rewards é um dos melhores cartões de crédito com garantia do mercado. Estas são suas principais vantagens.
- 1,5% de cashback em todas as compras qualificadas. O cartão Quicksilver Secured Rewards ganha 1,5% de cashback ilimitado em todas as compras qualificadas. Isso é muito mais do que a maioria dos cartões de crédito garantidos, muitos dos quais não têm nenhum programa de recompensas.
- Muitas opções de resgate de cashback. Diferentemente de muitos cartões garantidos e de cashback, esse cartão tem um programa de cashback excepcionalmente flexível que permite que o senhor resgate basicamente como achar melhor. O senhor pode resgatar créditos de extrato, créditos contra compras específicas, cartões-presente e até mesmo cheques em papel.
- Sem taxa anual. Ao contrário de muitos cartões de crédito garantidos, o Quicksilver Secured não cobra anuidade. Essa é uma ótima notícia se o senhor não planeja usá-lo muito.
- Potencial para um limite de crédito mais alto sem um depósito adicional. Se o senhor usar seu cartão de forma responsável ao longo do tempo, poderá se qualificar para um limite de crédito mais alto sem um depósito de segurança adicional. Muitos cartões garantidos não oferecem esse benefício.
- Caminho claro para um upgrade para um cartão sem garantia. Eventualmente, seu uso responsável do crédito e sua pontuação de crédito crescente – assim esperamos – poderão qualificá-lo para um upgrade para um cartão Capital One sem garantia. Se e quando isso acontecer, o senhor receberá seu depósito de segurança de volta.
Desvantagens do cartão Quicksilver Secured Rewards da Capital One
O cartão Quicksilver Secured Rewards tem algumas desvantagens definitivas, incluindo um limite de crédito máximo relativamente baixo e padrões de subscrição bastante rigorosos para um cartão garantido.
- O limite máximo de crédito é de US$ 3.000. Embora esse cartão tenha um depósito mínimo gerenciável de US$ 200, ele também tem um limite de crédito máximo relativamente baixo. Esse limite pode ser tão baixo quanto US$ 1.000, dependendo de sua capacidade de crédito, e não será superior a US$ 3.000.
- Não é adequado para pessoas com crédito ruim. Esse é um dos poucos cartões de crédito garantidos que é mais apropriado para pessoas com bom crédito do que para aquelas com crédito ruim. É improvável que o senhor se qualifique com um pontuação FICO abaixo de 640.
- Não há como ganhar mais de 1,5% de cashback. Não há como ganhar recompensas de cashback acima do valor de referência de 1,5% aqui. Essa é uma desvantagem em relação a alguns cartões concorrentes, que obtêm retornos mais altos em categorias de gastos com bônus.
Palavra final
Há mais coisas para gostar do que para não gostar do Cartão Quicksilver Secured Rewards da Capital One. Simplificando, esse é um dos melhores cartões de crédito na categoria de cartões garantidos e uma ótima opção como primeiro cartão de crédito se o senhor ainda estiver no processo de construção de crédito.
Seja realista quanto às suas chances de se qualificar para esse cartão. Se o senhor tiver um crédito muito ruim, seria melhor começar com um cartão de crédito seguro. cartão de crédito projetado para pessoas com crédito ruim. Nesse caso, o Quicksilver Secured Rewards Card pode se tornar o segundo cartão ideal para o senhor cartão de crédito depois que o senhor tiver reconstruir sua pontuação de crédito.