Avaliação do Yotta – Transformando bancos e poupanças com prêmios

É bom ganhar juros previsíveis sobre suas conta poupança ou recompensas em suas transações com cartão de débito ou crédito. Mas isso não é tão divertido quanto dobrar seu salário ou ganhar dezenas de milhares de dólares em prêmios em dinheiro por atividades financeiras diárias.

O Yotta se apóia na ideia de que a administração do dinheiro deve ser divertida. Em vez de pagar juros ou pontos de recompensa a taxas fixas, o Yotta distribui prêmios diários e cashback variável instantâneo. Com o Yotta, o senhor pode ganhar muito mais do que ganharia com uma poupança tradicional ou com uma conta corrente em qualquer dia, mas também pode ganhar muito pouco.

Com o tempo, as coisas se equilibram e o senhor provavelmente ganhará uma taxa maior do que a dos bancos tradicionais, mas não tão boa quanto a dos melhores alternativas on-line e móveis. Mas há muito que o senhor precisa saber antes de se inscrever no Yotta.

O que é o Yotta?

O Yotta é um aplicativo de tecnologia financeira apoiado pelo Evolve Bank & Trust, membro da FDIC. Ele inclui uma conta corrente com cartão de débito, uma conta poupança com várias subcontas baseadas em metas e um cartão de crédito seguro sem juros ou taxas. Ele também tem recursos sociais, incluindo um roteiro de produtos que incorpora o feedback do usuário em novos recursos e capacidades.

Diferentemente da maioria das contas correntes e de poupança tradicionais, as contas de depósito do Yotta não rendem juros ou prêmios sobre os saldos. Em vez disso, as atividades financeiras cotidianas, como transações com cartão de débito e depósitos no contracheque, geram oportunidades de ganhar prêmios em dinheiro.

Os ganhos reais variam, mas a Yotta afirma que o usuário médio pode ganhar um valor equivalente a 2,70% de juros anuais (APY). O Yotta sorteia prêmios diariamente com um potencial máximo de prêmio diário de US$ 1 milhão (embora isso seja extremamente raro).

O que diferencia o Yotta?

O Yotta faz as coisas de forma diferente da maioria dos aplicativos financeiros. Ele realmente se destaca da concorrência por:

• Prêmios sobre saldos e transações em vez de juros ou pontos. A característica mais incomum do Yotta é seu programa de recompensas baseado em prêmios. Compras com cartão de débito, depósitos no contracheque e outras atividades dão direito a prêmios ou recompensas instantâneas em dinheiro, mas não há como saber ao certo quanto o senhor ganhará até que esses prêmios sejam creditados em sua conta.
• Recursos sociais como o Yotta Roadmap e prêmios. O Yotta é mais social do que o típico aplicativo de fintech, e certamente mais do que os bancos tradicionais. Roteiro do Yotta é um recurso de destaque que oferece aos usuários uma visão dos planos futuros do Yotta e recebe feedback dos usuários. Os pools de prêmios permitem que grupos de usuários juntem entradas de prêmios e compartilhem os ganhos, aumentando suas chances de ganhar (e os ganhos totais).
• Cartão de crédito seguro, sem juros ou taxas. O Yotta oferece um cartão de crédito com garantia sem taxa anual nem cobrança de juros. Ele é garantido pelo saldo de sua conta Yotta e usa esse saldo para pagar os encargos automaticamente a cada mês. Em outras palavras, é uma forma de baixo risco e baixo custo para construir crédito.

Is Yotta Legit?

Sim, o Yotta é legítimo. O senhor pode manter com segurança até US$ 250.000 em sua conta Yotta porque o Yotta oferece serviços bancários por meio do Evolve Bank & Trust, uma instituição membro do FDIC com cobertura total de seguro FDIC.

O senhor também pode contar com o Yotta para pagar os prêmios prometidos. O site do Yotta está repleto de depoimentos de usuários reais que ganharam dinheiro de verdade com o aplicativo. Embora suas chances gerais de dobrar o valor de sua compra ou de seu salário sejam bastante baixas, e o retorno médio dos saldos do Yotta seja, na verdade, um pouco menor do que o dos principais sites de apostas. contas de poupança de alto rendimentoO Yotta não é uma fraude.

Principais recursos do Yotta

O Yotta funciona de forma diferente de uma conta corrente ou poupança comum. Para ter certeza de que ela atende às suas necessidades, dedique alguns minutos para entender como seus recursos e capacidades se encaixam.

Cartão de Débito Yotta

O Yotta vem com um cartão de débito Mastercard aceito onde quer que haja outros produtos Mastercard. O senhor pode usar esse cartão para sacar dinheiro sem sobretaxa em cerca de 55.000 caixas eletrônicos da rede do Yotta.

Depósito direto antecipado

Se o seu empregador ou provedor de benefícios se qualificar, e a maioria se qualifica, o senhor pode receber seu depósito direto até dois dias antes com o Yotta. Portanto, se o senhor normalmente recebe o pagamento na sexta-feira, receberá o dinheiro na quarta-feira.

Cartão de crédito Yotta

O Yotta oferece um cartão de crédito com garantia que pode ajudar o senhor a criar crédito ao longo do tempo com o uso responsável. Ele é garantido pelo saldo de sua conta, que também é o limite máximo de crédito. Para aumentar seu limite de crédito, basta depositar mais dinheiro em sua conta Yotta.

Ao contrário da maioria dos cartões de crédito, o cartão Yotta não cobra juros ou tarifas. No final de cada ciclo de extrato, o Yotta paga automaticamente o saldo do seu cartão com o saldo em dinheiro, portanto, não há risco de atraso no pagamento.

Caixas Yotta (prêmios em dinheiro de volta)

A resposta da Yotta às recompensas em dinheiro de volta é a Yotta Box.

Toda vez que o senhor faz uma compra com cartão de débito ou crédito ou recebe um depósito direto, recebe uma caixa com uma quantia de dinheiro previamente designada. O senhor não sabe o valor até que ele esteja em sua conta.

Cada caixa pode conter até 100% do valor da transação ou do depósito – ou nada. O Yotta não é totalmente transparente sobre como define os valores das caixas, mas fornece dados de todo o aplicativo dos últimos 30 dias.

De acordo com os números mais recentes disponíveis (no início de maio de 2023), cerca de metade de todas as transações com cartões de débito e crédito receberam algum valor de cashback. Cerca de 1% recebeu o valor total da transação, o que significa que a transação não custou nada do bolso do senhor. Cerca de 0,3% dos depósitos diretos receberam o valor total do depósito, dobrando efetivamente os contracheques dos ganhadores.

Bilhetes Yotta (entradas para o sorteio)

Os bilhetes são a segunda forma pela qual o Yotta recompensa os usuários. Cada bilhete é uma entrada separada para o sorteio diário do Yotta, que distribui prêmios de até US$ 1 milhão para vários destinatários.

A maioria dos ganhadores ganha muito menos – alguns dólares de cada vez – mas alguns ganham centenas, milhares ou até dezenas de milhares. O Yotta mantém um lista de ganhadores em andamento com depoimentos de ganhadores reais de muito dinheiro.

O senhor recebe tíquetes para atividades financeiras simples que já realiza regularmente:

• Fazer transações com cartão de débito ou crédito
• Receber um depósito direto
• Pagamento de contas a partir de sua conta Yotta
• Fazer um depósito de poupança único ou recorrente

Assim como o conteúdo de cada Yotta Box, o número de tíquetes que o senhor recebe por essas ações varia aparentemente de forma aleatória. Por exemplo, o senhor pode ganhar até duas vezes o valor em dólares das transações com cartão de débito e crédito em tíquetes, mas a média é menor – cerca de 1,15 vezes o valor da transação, de acordo com a Yotta. Em uma compra de US$ 100, isso equivale a 115 tíquetes.

Sorteios de prêmios

O recurso de prêmios do Yotta permite que os usuários se unam para combinar seus bilhetes antes de cada sorteio diário. A cota de prêmios de cada membro do grupo é proporcional ao número de bilhetes que ele aloca para o grupo. O usuário pode personalizar sua alocação como desejar – reservando alguns bilhetes para si e o restante para o grupo, ou contribuindo com todos eles para o grupo.

O Yotta permite pools públicos e privados. Os pools privados são limitados apenas a participantes autorizados, como membros de sua família imediata ou de um grupo de trabalho. Os pools públicos são abertos a qualquer pessoa com um código de convite exclusivo que qualquer membro pode compartilhar livremente.

Baldes de poupança

O Yotta oferece subcontas de poupança chamadas buckets. O senhor pode criar quantas quiser, cada uma com sua própria meta ou finalidade, mas todas com os mesmos recursos básicos.

• Transferir fundos de sua conta de gastos do Yotta ou de uma conta bancária externa vinculada para um bucket individual
• Dividir as transferências de entrada entre quantos buckets o senhor desejar
• Transferir fundos entre buckets
• Configurar transferências recorrentes para um ou mais buckets
• Bloquear buckets individuais para evitar saques antes de atingir sua meta

Recursos móveis

Quando foi lançado, o Yotta estava disponível apenas como um aplicativo móvel e a experiência ainda é melhor em um dispositivo móvel. Os recursos móveis notáveis incluem depósito de cheque móvel e pagamentos peer-to-peer usando Yotta Pay.

Roteiro do Yotta

O Yotta Roadmap é um recurso social que recebe feedback dos usuários, incorpora esse feedback aos novos recursos do Yotta (ou não) e oferece uma visão antecipada dos recursos novos ou atualizados do Yotta. O Yotta não incorpora todas as sugestões de usuários que recebe nem oferece visibilidade total de suas operações, mas ainda é muito mais transparente do que seu aplicativo fintech ou conta bancária padrão.

Vantagens

O Yotta é compatível com dispositivos móveis e divertido de usar, além de oferecer várias maneiras de ganhar prêmios valiosos por atividades financeiras diárias.

• Sem taxa de manutenção e apenas um saldo mínimo simbólico. O Yotta não tem taxa de manutenção mensal. O único problema é que o senhor precisa manter pelo menos US$ 5 em sua conta, caso contrário o Yotta se reserva o direito de fechá-la. Isso não deve ser um problema para a maioria dos usuários.
• Potencial para ganhar prêmios realmente valiosos. O Yotta oferece a possibilidade, se não a garantia, de ganhar muito mais em prêmios e dinheiro de volta aleatório do que o senhor ganharia com um cartão de crédito de recompensas tradicional ou uma conta poupança. O prêmio máximo diário é de US$ 1 milhão, embora a maioria dos ganhadores receba uma pequena fração desse valor.
• Os pools de prêmios aumentam as chances de ganhar. Assim como juntar dinheiro para comprar bilhetes de loteria com amigos, familiares ou colegas, os prêmios do Yotta aumentam as chances de os associados ganharem algo em cada sorteio. Mesmo que o senhor não ganhe, isso torna a experiência mais divertida.
• Transparência parcial em relação aos prêmios e ganhadores. As alocações de bilhetes, os valores das caixas e o processo de sorteio de prêmios do Yotta são proprietários. Os usuários comuns não têm visibilidade sobre eles. Mas, para seu crédito, o Yotta mantém uma lista contínua de ganhadores de prêmios, alocações de bilhetes e valores de caixa. Isso aumenta a confiança e garante que o usuário tenha pelo menos uma ideia de onde está se metendo.
• Os usuários têm uma palavra a dizer sobre os planos futuros do Yotta. O Yotta Roadmap é outro recurso social que dá aos usuários a sensação de que eles têm uma participação no futuro do Yotta. Mesmo que o senhor não tenha grandes ideias para o Yotta, ver seus planos futuros (e já executados) mapeados é muito útil (embora nem todos tenham a garantia de se concretizar).
• Abordagem mobile-first. O Yotta é uma plataforma que prioriza os dispositivos móveis. Seu aplicativo para celular foi lançado antes da versão para desktop, e ainda fica melhor em uma tela pequena. Essa é uma boa notícia para quem faz algumas ou todas as operações bancárias em trânsito.
• O cartão de crédito com garantia pode criar crédito com custo e risco menores. Sem juros ou taxas e com um processo de pagamento automático, o cartão de crédito com garantia da Yotta é legitimamente inovador – e amigável ao consumidor. Se seu crédito precisa ser trabalhado, esse é um bom lugar para começar.

Desvantagens

O Yotta tem algumas desvantagens importantes, algumas das quais podem não ser óbvias para os possíveis candidatos.

• Rendimentos mais baixos do que os das principais contas de poupança. O Yotta diz que seu prêmio médio anual de poupança é de 2,70% APY. Basicamente, isso é o que o senhor pode esperar ganhar, combinado, com os prêmios do Yotta e o dinheiro instantâneo. Embora seja melhor do que os grandes bancos, não está à altura dos rendimentos atuais das melhores contas de poupança de alto rendimento.
• Os ganhos não são previsíveis. Por se tratar de prêmios aleatórios e recompensas em dinheiro, os ganhos da conta Yotta não são tão previsíveis quanto os juros fixos ou as taxas de recompensas. Não há uma maneira confiável de calcular antecipadamente seus ganhos mensais, como acontece com uma conta bancária tradicional ou um cartão de crédito.
• Nem todas as compras com cartão de débito e cartão de crédito dão direito a prêmios. Outra desvantagem da estrutura de recompensas do Yotta é que cerca de metade de todas as compras com cartão de débito e crédito não recebem nenhuma recompensa. Se o senhor usar sua conta apenas ocasionalmente, poderá passar dias ou semanas sem ganhar dinheiro ou prêmios.

Como o Yotta se comporta

O Yotta é nitidamente diferente das contas bancárias tradicionais e até mesmo da maioria dos novos aplicativos de fintech, mas ainda concorre com eles. Antes de abrir uma conta, veja como ela se compara a outra plataforma popular de gerenciamento de dinheiro móvel: Current.

Palavra final

Nem todas as contas bancárias são iguais, mas às vezes pode parecer que sim. Isso faz com que a escolha de sua próxima conta bancária – ou aplicativo móvel de gerenciamento de dinheiro – seja uma perspectiva mais difícil e avassaladora.

O Yotta é diferente. Não há como confundi-lo com uma conta bancária tradicional, e sua estrutura incomum de recompensas baseadas em prêmios o diferencia dos aplicativos de fintech que, de outra forma, são bastante inovadores. Se estiver procurando uma experiência bancária verdadeiramente inovadora que seja social, divertida e gratificante, ela deve estar na sua lista.

Por outro lado, os mesmos recursos que tornam o Yotta tão divertido e interessante também podem afetar negativamente sua experiência com ele. É impossível prever quanto seu saldo ou seus gastos rendem mês a mês e, mesmo segundo os cálculos do Yotta, o retorno anual esperado é inferior ao das melhores contas de poupança. Se o senhor valoriza mais a previsibilidade do que a serendipidade, talvez o Yotta não seja o ideal para você.