O Cartão Blue Cash Preferred® da American Express é um popular cartão de crédito de recompensas com cash-back. Ele compartilha muitos dos mesmos recursos e benefícios de seu companheiro estável, o Cartão de Crédito Blue Cash Everyday.
No entanto, seu programa de recompensas em dinheiro de volta é significativamente mais generoso:
- 6% de cashback em compras feitas em serviços selecionados de streaming e mídia digital, como Amazon Prime, Netflix, HBO e Audible
- 6% de cashback em supermercados dos EUA, até US$ 6.000 gastos por ano (depois 1%)
- 3% de cashback em postos de gasolina dos EUA e em determinadas operadoras de trânsito (incluindo provedores de carona compartilhada, como Lyft e Uber)
- 1% de cashback em todos os outros lugares, incluindo compras em supermercados nos EUA acima do limite de gastos anuais
O cashback é recebido na forma de dólares de recompensa que podem ser resgatados como crédito no extrato ou no caixa da Amazon.com.
Receba até US$ 120 em créditos de extrato anualmente ao pagar por uma associação Equinox+ em equinoxplus.com com seu cartão Blue Cash Preferred(R). Isso equivale a US$ 10 em créditos de extrato todo mês. É necessário registrar-se.
O senhor está pensando em adquirir o Disney Bundle, que inclui Disney+, Hulu e ESPN+? Sua decisão foi facilitada com o retorno de US$ 7/mês na forma de um crédito de extrato depois que o senhor gastar US$ 9,99 ou mais por mês em uma assinatura qualificada com seu Blue Cash Preferred Card. É necessário fazer a inscrição.
Aplicam-se os termos.
Embora suas recompensas sejam generosas, o Blue Cash Preferred é comparável a muitos outros cartões de recompensa de cashback convencionais. Alternativas populares incluem o Cartão de Crédito Chase Freedom Flex e o Cartão de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards.
Lembre-se de que o Blue Cash Preferred é um dos únicos cartões de cashback que cobram uma tarifa anual. O senhor precisará gastar o suficiente em suas categorias favoritas para compensar essa taxa recorrente.
O que diferencia o cartão Blue Cash Preferred
O Blue Cash Preferred Card é um cartão de crédito premium com cashback da American Express. Só isso já o diferencia da grande massa de cartões de crédito “comuns” com cashback. Mas ele também tem algumas outras distinções notáveis:
- Até 6% de cashback. Essa é uma taxa de retorno que chama a atenção, 6%. E ela se aplica não apenas a compras em supermercados nos EUA até US$ 6.000 gastos por ano (depois 1%), mas também a todas as compras de serviços de streaming qualificadas.
- 3% de volta em compras qualificadas. O Blue Cash Preferred tem amplas categorias de 3% (que se expandiram nos últimos anos) que abrangem gasolina em postos de gasolina nos EUA, táxis, viagens compartilhadas, trens, ônibus, pedágios e outras compras de transporte.
- Boas vantagens de valor agregado. Falaremos mais sobre elas na seção Principais recursos abaixo, mas saiba por enquanto que elas podem ser bastante lucrativas se o senhor tirar o máximo proveito delas.
Como sempre, isso precisa ser dito: O cashback é acumulado como dólares de recompensa que podem ser trocados por créditos de extrato.
Principais características do cartão Blue Cash Preferred
Essas são as características mais importantes do cartão Blue Cash Preferred da American Express. A principal atração aqui é o excelente programa de prêmios e (em menor escala) a excelente oferta de boas-vindas e a promoção de APR introdutória.
Oferta de boas-vindas
Ganhe US$ 250 de volta depois que o senhor gastar pelo menos US$ 3.000 em compras nos primeiros 6 meses. O cashback é acumulado na forma de Reward Dollars (dólares de recompensa) que podem ser trocados por créditos no extrato.
Recompensas de Cashback & Resgate
As compras feitas com mídia digital e serviços de streaming, incluindo (mas não se limitando a) Amazon Prime, Netflix, HBO, Apple Music e Audible, ganham 6% de cashback.
As compras em supermercados nos EUA ganham 6% de cashback, até um limite de gastos anuais de US$ 6.000 (US$ 360 de cashback total por ano). Após o limite de US$ 6.000, as compras em supermercados ganham 1% de cashback.
As compras em postos de gasolina e transporte público (incluindo caronas compartilhadas) nos EUA ganham 3% de cashback.
Todas as outras compras ganham 1% de cashback.
Resgate de cashback
O cashback é acumulado como dólares de recompensa que podem ser trocados por créditos de extrato ou no checkout da Amazon.com.
Observe que a American Express não inclui superlojas, como Walmart e Target, nem lojas de clubes de depósito, como Costco e Sam’s Club, como “supermercados dos EUA” para os fins desse cartão.
APR introdutória
APR introdutória baixa: 0% em compras e transferências de saldo por 12 meses a partir da data de abertura da conta. Depois disso, sua APR será uma APR variável de 19,24% a 29,99%. As APRs variáveis não excederão 29,99%.
Pacote de Crédito Disney
Registre seu cartão Blue Cash Preferred e use-o para gastar US$ 9,99 ou mais por mês em uma assinatura do Disney Bundle. O senhor receberá um crédito mensal de US$ 7 no extrato, ou até US$ 84 de volta por ano. Esta oferta é válida somente em Disneyplus.com, Hulu.com ou Plus.espn.com nos EUA. A inscrição é obrigatória e os termos se aplicam.
Crédito Equinox
Use seu cartão Blue Cash Preferred para pagar sua associação ao Equinox+ (disponível em equinoxplus.com) e o senhor poderá se qualificar para receber US$ 10 em créditos mensais no extrato – até US$ 120 de volta anualmente. A inscrição é obrigatória e os termos se aplicam.
Seguro de perdas e danos para aluguel de carros
Esse é um benefício padrão do cartão de crédito que vale a pena mencionar porque o Blue Cash Preferred é popular entre os motoristas (inclusive aqueles que dirigem veículos alugados).
Para aproveitar a vantagem, basta usar seu cartão qualificado para reservar e pagar o aluguel do carro inteiro, certificando-se de recusar a isenção de danos por colisão no balcão da locadora. Se fizer isso, o senhor poderá ter cobertura para danos ou roubo do veículo em um território coberto, sujeito aos limites e exclusões da apólice (e não incluindo a cobertura de responsabilidade civil).
Nem todos os tipos de veículos ou aluguéis são cobertos e a cobertura não está disponível em todos os lugares. Aplicam-se termos adicionais.
A elegibilidade e o nível de benefício variam de acordo com o cartão. Aplicam-se termos, condições e limitações. Favor visitar americanexpress.com/benefitsguide para obter mais detalhes. Subscrito pela Amex Assurance Company.
Taxas importantes
A taxa anual é de US$ 95 por ano. A taxa de transação estrangeira é de 2,7%.
Crédito necessário
Esse cartão recomenda crédito de bom a excelente. Se o senhor tiver algum problema de crédito digno de nota, é improvável que seja aprovado.
Para conhecer as tarifas e taxas do cartão Blue Cash Preferred® da American Express, visite o site página de tarifas e taxas.
Vantagens do cartão Blue Cash Preferred
As principais vantagens do Blue Cash Preferred Card incluem um excelente programa de recompensas em dinheiro de volta, uma sólida oferta de boas-vindas, uma boa promoção de introdução à TAEG de 0% e categorias de gastos fáceis de lembrar.
- Prêmios de cashback muito generosos. O Blue Cash Preferred tem um dos programas de recompensas de cashback mais generosos do mercado: 6% de volta em supermercados dos EUA (até US$ 6.000 gastos por ano), 3% de volta em postos de gasolina dos EUA e 1% de volta em todos os outros lugares. O cashback é acumulado na forma de Reward Dollars (dólares de recompensa) que podem ser trocados por créditos no extrato ou no caixa da Amazon.com. Se o senhor puder adequar seus gastos de acordo com as necessidades, poderá mais do que compensar a taxa anual (após o primeiro ano) e deixar outros cartões para trás – veja o gráfico da Amex abaixo para uma ilustração.
- Sólida oferta de boas-vindas. O Blue Cash Preferred tem uma oferta de boas-vindas acima da média que não é igualada pela maioria dos outros cartões de crédito com cashback. Se o senhor deseja aumentar seus ganhos com cashback logo de cara, o Blue Cash Preferred é uma ótima opção.
- Boa promoção de APR introdutória para compras e transferências de saldo. O período de 12 meses Promoção 0% APR para compras e transferências de saldo corresponde a ofertas de concorrentes populares, incluindo a Capital One.
- Categorias de gastos não mudam. As categorias de gastos do Blue Cash Preferred nunca mudam – o senhor pode esperar sempre os mesmos ganhos em cashback em supermercados americanos, postos de gasolina e em qualquer outro lugar durante todo o ano. Essa é uma mudança bem-vinda em relação aos cartões com categorias rotativas, incluindo Chase Freedom Flex. Freedom Flex altera suas categorias de 5% de cashback a cada trimestree o senhor precisa ativá-las manualmente para receber o benefício. No entanto, lembre-se de que nenhum dos dois tem taxas anuais.
- Benefícios adicionais de valor agregado. Os benefícios adicionais de valor agregado, como o Pacote Disney e os créditos de assinatura do Equinox+, aumentam ainda mais o valor desse cartão. A inscrição é obrigatória e os termos se aplicam, mas se o senhor puder aproveitar, eu recomendo fortemente que o faça.
Desvantagens do cartão Blue Cash Preferred
As desvantagens do Blue Cash Preferred Card incluem sua taxa anual e taxa de transação estrangeira, suas opções de resgate um tanto inflexíveis e seus requisitos rigorosos de subscrição.
- Crédito de extrato e Amazon.com são as únicas opções de resgate de cashback. O senhor só pode resgatar suas recompensas acumuladas de cashback para créditos de extrato, não para depósitos em conta bancária ou cheques em papel. Isso é muito mais restritivo do que o Chase Freedom Flex, que permite que o senhor resgate o cashback para praticamente qualquer coisa, e Cartão Citi Double Cashque oferece depósitos em conta bancária e cheques em papel, além de créditos no extrato.
- Tem uma taxa anual e uma taxa de transação no exterior. A tarifa anual do Blue Cash Preferred é um tanto incomum no mundo dos cartões de cashback. É uma desvantagem significativa para os titulares de cartões que não gastam o suficiente para justificar o desembolso. Enquanto isso, a tarifa de transação estrangeira é um incômodo para viajantes internacionais frequentes. O Cartão de Crédito Bank of America Cash Rewards, Cartão de Crédito Capital One Quicksilver Cash Rewardse o Citi Double Cash, todos sem taxas anuais.
- Encargos Penalidade Juros. A alta TAEG de multa do Blue Cash Preferred contrasta desfavoravelmente com a TAEG de multa inexistente do Chase Freedom.
Como o cartão Blue Cash Preferred se compara
Antes de avançar com o cartão Blue Cash Preferred, reserve um momento para ver como ele se compara a outro cartão de crédito popular de cashback da Amex: o Blue Cash Everyday Card.
| Blue Cash Preferred | Blue Cash Everyday | |
| 6% de prêmios | Supermercados dos EUA até US$ 6.000 gastos anualmente (depois 1%); compras por streaming qualificadas | Nenhum |
| 3% de recompensas | Compras de transporte público elegíveis; compras de gás em postos de gasolina dos EUA | Supermercados dos EUA, compras de varejo on-line nos EUA e gasolina em postos de gasolina dos EUA (até US$ 6.000 gastos anualmente por categoria, depois 1%) |
| Recompensas de 1% | Todas as outras compras qualificadas | Todas as outras compras elegíveis |
| Oferta de boas-vindas | Sim | Sim |
| Taxa anual | US$ 0 no primeiro ano, depois US$ 95 (consulte taxas e tarifas) | $0 |
Para ver as tarifas e taxas do cartão Blue Cash Preferred® da American Express, visite o site página de tarifas e taxas.
Palavra final
O Cartão Blue Cash Preferred® da American Express tem um dos programas de recompensas mais generosos de todos os cartões de crédito com cashback, mas há um porém: a taxa anual de US$ 95.
Se o senhor não gasta o suficiente no supermercado para se aproximar ou exceder o limite de gastos anuais de US$ 6.000, ou não faz compras com frequência em postos de gasolina dos EUA, considere um cartão de crédito de cashback sem taxa anual com benefícios semelhantes e menos generosos, como o Blue Cash Everyday.
Como alternativa, opte por um cartão de recompensas baseado em categorias, como o Chase Freedom, que compensa os benefícios gerais de cashback menos generosos com categorias rotativas de cashback de 5% e requisitos de pontuação de crédito menos exigentes.
Para conhecer as tarifas e taxas do cartão Blue Cash Preferred® da American Express, visite este site página de tarifas e taxas.