Cartão de crédito Amex EveryDay® da American Express (um parceiro do Money Crashers) é um cartão de crédito com cashback que utiliza um sistema de pontos complicado, mas versátil, para recompensar os usuários. Ele não tem anuidade e oferece ganhos acelerados de pontos (2 pontos por US$ 1 gasto) no supermercado, além de 1 ponto por US$ 1 gasto em todo o resto.
O EveryDay concorre com vários outros cartões de crédito de cashback e recompensas, incluindo o próprio cartão da American Express Blue Cash Everyday e Blue Cash Preferredbem como cartões que não são da Amex, como Cartão de crédito Capital One Quicksilver e Chase Freedom Flex.
Principais recursos
Estas são as principais características do cartão de crédito Amex EveryDay da American Express.
Oferta de boas-vindas
Ao gastar pelo menos US$ 1.000 em 3 meses após a abertura da conta, o senhor recebe 10.000 pontos Membership Rewards. Isso vale até US$ 100 no resgate.
Como ganhar prêmios Membership Rewards
Toda compra em supermercado nos EUA feita com seu cartão Amex EveryDay ganha 2 pontos Membership Rewards para cada US$ 1 gasto, até um limite de compra anual de US$ 6.000. Acima desse limite, o senhor ganha pontos de compras em supermercados ganham um número ilimitado de 1 ponto por US$ 1 gasto. Todas as outras compras também ganham 1 ponto ilimitado por US$ 1 gasto. Observe que a American Express exclui da definição de supermercado as grandes lojas, como o Walmart, e os clubes de depósito, como o Costco.
Separadamente, o programa Double Membership Rewards dobra seus ganhos em pontos na maioria das compras de viagens pré-pagas (mas não em aluguéis de carros) feitas por meio do portal de viagens da American Express, inclusive hotéis e passagens aéreas. Além disso, quando o senhor faz pelo menos 20 compras em um período de faturamento, ganha automaticamente um bônus de 20% sobre todos os pontos ganhos durante o período (retroativo ao primeiro dia).
Resgate dos prêmios Membership Rewards
O senhor pode resgatar seus pontos Membership Rewards acumulados no portal Membership Rewards da American Express, começando com um mínimo de 1.000 pontos. As opções de resgate incluem mercadorias em geral, cartões-presentee créditos de extrato. Os valores dos pontos variam de US$ 0,005 a US$ 0,01 no momento do resgate. Os equivalentes em dinheiro geralmente valem menos – por exemplo, os créditos de extrato equivalem a US$ 0,006 por ponto, enquanto os créditos Uber valem US$ 0,01 por ponto.
APR introdutória
A APR de compra e transferência de saldo é fixada em 0% durante os primeiros 15 meses de abertura da conta. As transferências de saldo qualificadas devem ser feitas em até 30 dias após a abertura da conta.
Taxas importantes
Não há taxa anual para usar esse cartão. Também não há taxa para transferências de saldo. As transações estrangeiras custam 2,7% do valor total da transação. Os adiantamentos em dinheiro custam o que for maior, US$ 5 ou 3% do valor total, enquanto os pagamentos atrasados e devolvidos custam até US$ 39 cada.
Benefícios do Shopping
O cartão Amex EveryDay vem com alguns benefícios úteis para compras, incluindo reembolso (até US$ 300 por item) para devoluções rejeitadas pelo comerciante no prazo de 90 dias da compra; cobertura de garantia estendida para todos os itens com garantias originais com duração inferior a cinco anos; e proteção de compras contra danos acidentais e roubo por 90 dias a partir da data da compra.
Benefícios de viagem
Além da oferta de recompensas em dobro do Membership Rewards explicada acima, os benefícios de viagem do Amex EveryDay incluem assistência nas estradas 24 horas por dia, 7 dias por semana, para todos os titulares de cartão; assistência global 24 horas por dia, 7 dias por semana, para titulares de cartão que viajarem a mais de 160 quilômetros de casa; e seguro de aluguel de carro gratuito contra perdas e danos.
Crédito necessário
Este cartão requer um crédito excelente.
Vantagens
- Sem taxa anual. Esse cartão não tem taxa anual, o que é ótimo para portadores de cartões preocupados com o orçamento.
- Bônus de Gastador Frequente. Ao fazer 20 compras em um determinado mês, o senhor ganha um bônus de 20% de pontos para esse período. Essa é uma ótima notícia para as pessoas que usam o EveryDay como seu cartão de crédito “diário”. Alternativas populares, como o Chase Freedom, não oferecem um bônus mensal de pontos.
- Período generoso de APR de introdução. A APR de 15 meses de 0% para compras e transferências de saldo está entre as mais longas na categoria de cashback. Não espere encontrar algo igual em outro lugar, pelo menos não de forma consistente.
- Recompensas em dobro em compras de viagens. Separadamente da categoria de gastos com supermercados americanos com pontos em dobro do EveryDay, o senhor ganha 2 pontos por US$ 1 gasto em viagens pré-pagas reservadas por meio do portal de viagens da American Express – uma boa vantagem para os viajantes frequentes que não querem cartões de crédito dedicados a recompensas de viagens.
- Bom para pessoas com crédito menos que perfeito. A maioria dos cartões da American Express e os cartões de crédito de cashback mais sofisticados em geral exigem crédito excelente. Embora o EveryDay seja definitivamente para pessoas com bom crédito (no mínimo), e a Amex não entra em detalhes sobre como seleciona os candidatos ou se aplica um mínimo de pontuação de crédito Esse cartão é definitivamente para pessoas que têm crédito menos que perfeito. Em outras palavras, é um ótimo “primeiro cartão American Express”.
- Sem taxa de transferência de saldo. Esse é um dos poucos cartões de crédito com recompensas que não cobram taxa de transferência de saldo sobre qualquer saldo transferido. Se o senhor estiver enfrentando saldos de cartão de crédito com juros altos acumulados em outra conta de cartão de crédito, o Amex EveryDay deve estar no topo da sua lista.
Desvantagens
- Oferta de boas-vindas medíocre. O EveryDay Card não tem a melhor oferta de boas-vindas do mercado. Ela vale no máximo US$ 100, dependendo de como o senhor resgata seus pontos, e pode valer apenas US$ 50. Além disso, o senhor precisa gastar US$ 1.000 em 3 meses para ganhá-lo. BankAmericard Cash Rewards MasterCard e Capital One Quicksilver ambos oferecem bônus de US$ 100 por apenas US$ 500 em gastos, enquanto o Chase Freedom oferece um bônus de US$ 150 por US$ 500.
- Os pontos geralmente têm baixo valor no resgate. Os pontos do Membership Rewards do EveryDay Card valem de US$ 0,005 a US$ 0,01 cada no resgate. Esse valor é menor do que o de muitos outros cartões de crédito com cashback, inclusive o Blue Cash Everyday da American Express (US$ 0,01).
- Não é ideal para resgates de créditos de extrato. Quando resgatados para créditos de extrato, os pontos do Membership Rewards valem apenas US$ 0,006 cada. Esse valor é inferior ao do Capital One Quicksilver (US$ 0,01) e do Chase Freedom (US$ 0,01). Se o senhor preferir resgatar as recompensas acumuladas do seu cartão de crédito por créditos de extrato, procure uma dessas alternativas.
- O sistema de recompensas baseado em pontos é um pouco confuso. O sistema de recompensas baseado em pontos do Cartão EveryDay é um pouco mais confuso do que o típico programa de recompensas em dinheiro de volta, pois não fica imediatamente evidente o valor real dos diferentes métodos de resgate. O Capital One Quicksilver oferece cashback em dinheiro ou equivalente (como cartões-presente), sempre a uma taxa de US$ 0,01 por ponto de cashback. Embora o Chase Freedom ofereça mercadorias e viagens além de equivalentes a dinheiro, seus pontos de cashback sempre valem US$ 0,01 quando resgatados para esses itens.
- Tem taxas de transação no exterior. A tarifa de transação estrangeira desse cartão (2,7%) é uma chatice para pessoas que viajam com frequência. O Capital One Quicksilver não cobra tarifas de transações estrangeiras, e o Cartão USAA Cash Rewards American Express tem uma taxa de transação estrangeira baixa (1%).
- Tem uma APR de penalidade. Se o senhor perder um pagamento nesse cartão, a APR de penalidade alta o alcançará.
Palavra final
Quando o senhor olha para trás e analisa sua estrutura, o sistema Membership Rewards baseado em pontos em O cartão de crédito Amex EveryDay® da American Express não é muito diferente do esquema Ultimate Rewards do Chase, que sustenta os cartões de cashback, como o Chase Freedom, e os cartões de prêmios de viagem, como o Chase Sapphire Preferred. Assim como o Ultimate Rewards, o Membership Rewards permite que o senhor troque seus pontos acumulados por uma ampla gama de mercadorias, viagens e equivalentes em dinheiro, inclusive cartões-presente e créditos de extrato.
Mas uma simples diferença faz com que o Membership Rewards pareça muito mais complicado: Os valores dos pontos variam de acordo com o método de resgate, com algumas mercadorias custando US$ 0,01 por ponto e outras opções com apenas US$ 0,005 por ponto. Em contrapartida, os resgates do Ultimate Rewards quase sempre valem US$ 0,01 por ponto, com a exceção extremamente bem divulgada das reservas de viagens (US$ 0,0125). Em um mundo barulhento e confuso, nunca subestime o poder da simplicidade.