Os associados da USAA têm acesso a um cartão de crédito atraente, sem categorias para gerenciar e com uma taxa fixa de cashback na maioria das compras.
Ele oferece muitos benefícios, inclusive uma longa taxa anual de porcentagem (APR) introdutória para compras.
Aqui está uma análise do cartão de crédito USAA Preferred Cash Rewards para ver como ele se compara a outros.
Cartão de Crédito USAA Preferred Cash Rewards: Visão geral
- Taxa anual: $0
- Introdução APR: 0% por 15 meses
- TAEG regular: 17.15% – 31.15%
- Taxas de recompensa: 1,5% de cashback na maioria das compras
- Oferta de bônus & Detalhes: n/a
- Pontuação de crédito recomendada: Excelente
Cartão de crédito USAA Preferred Cash Rewards: Características
Se o(a) senhor(a) estiver procurando um cartão de crédito de recompensas sem complicações e com recompensas fáceis de gerenciar, o Cartão de Crédito USAA Preferred Cash Rewards é uma opção sólida.
Sem categorias para gerenciar e com uma APR introdutória atraente, há muito o que gostar nesse cartão.
Cashback de taxa fixa
O cartão de crédito USAA Preferred Cash Rewards paga uma taxa fixa de 1,5% de cashback na maioria das compras. O senhor não precisa se preocupar com o gerenciamento de categorias ou com a ativação de ofertas, e não há restrições de categoria.
APR introdutória para compras
Muitos cartões de crédito com recompensas têm APRs introdutórias para transferências de saldo, não para compras. Mas o cartão de crédito USAA Preferred Cash Rewards oferece uma APR promocional de 0% por 15 meses para compras, ajudando o senhor a pagar as compras ao longo do tempo sem pagar juros.
Sem taxa anual
Muitos cartões de crédito com prêmios cobram taxas anuais, mas o cartão USAA Preferred Cash Rewards não cobra nenhuma taxa anual.
Responsabilidade Zero
Contar com a cobertura da USAA nos EUA significa responsabilidade zero por transações não autorizadas. Isso inclui transações relatadas à USAA como não autorizadas por alguém que não seja o senhor ou qualquer outra pessoa a quem o senhor tenha dado permissão implícita para usar seu cartão.
Alertas personalizados
O senhor pode configurar alertas personalizados para saber sobre o uso do cartão, alterações de saldo ou datas de vencimento futuras.
Prós e contras
O cartão de crédito USAA Preferred Cash Rewards tem prós e contras que devem ser considerados ao decidir se é o cartão certo para o senhor.
Prós
- Recompensas ilimitadas (sem limites de categoria)
- Sem taxa anual ou taxa de transação estrangeira
- Sem multa APR
- Recompensas fáceis de rastrear
Contras
- Sem bônus de inscrição
- Outros cartões de recompensa oferecem taxas de cashback mais altas em categorias como supermercado, gasolina ou viagens
- 5% de taxa de transferência de saldo
Tarifas e taxas
Entender as tarifas e taxas do cartão de crédito pode ajudá-lo a determinar se é a escolha certa. Comparar as tarifas com as recompensas obtidas pode ajudá-lo a ter uma visão geral.
- Faixa de APR: A APR real recebida varia de acordo com o titular do cartão. A taxa cobrada depende de sua pontuação de crédito, renda e outros fatores. Em média, o Cartão de Crédito USAA Preferred Cash Rewards tem uma taxa de juros de 17,15% a 31,15%.
- Ofertas de APR introdutórias: Os novos titulares de cartão recebem uma APR de compra de 0% nos primeiros 15 meses. Isso significa que o senhor não pagará juros sobre nenhuma compra durante esse período se não pagar o saldo total a cada mês. Após o término do período introdutório, sua APR volta à APR normal de 17,15% a 31,15%.
- Taxa de transferência de saldo: Se o senhor transferir um saldo para o seu cartão de crédito USAA Preferred Cash Rewards, pagará uma tarifa de 5% sobre o valor transferido, aumentando seu saldo.
- Taxa de transação no exterior: O cartão USAA Preferred Cash Rewards não cobra taxas de transação no exterior. Isso o torna um bom cartão quando o senhor viaja para economizar em taxas desnecessárias.
- Taxa de recompensas: O acompanhamento das recompensas com o Cartão de Crédito USAA Preferred Cash Rewards é simples, pois o senhor ganha um cashback fixo de 1,5% na maioria das compras. Não há níveis de categorias diferentes ou ofertas a serem ativadas para se qualificar para os prêmios, o que torna esse cartão simples.
- Taxa anual: Esse cartão de crédito não tem taxa anual, o que o torna uma escolha fácil, especialmente se o senhor estiver procurando um cartão simples, sem categorias para acompanhar.
- Exigência de pontuação de crédito: O crédito necessário para esse cartão é Bom ou Excelente.
Elegibilidade e como se inscrever
Para solicitar o cartão de crédito USAA Preferred Cash Rewards, o senhor deve primeiro ser associado da USAA e atender a determinados requisitos.
Requisitos de associação da USAA
A USAA orgulhosamente oferece associação a militares atuais e antigos, bem como a seus cônjuges e dependentes. Não há nenhum outro requisito para se tornar um associado e, ao se tornar um associado, o senhor poderá solicitar cartões de crédito da USAA, entre outros benefícios.
Processo de inscrição
O senhor pode solicitar o Cartão de Crédito USAA Preferred Cash Rewards on-line. O senhor deve fornecer suas informações pessoais, incluindo nome, endereço, número do Seguro Social e data de nascimento. O senhor também deve fornecer informações sobre emprego e renda.
A USAA obterá seu crédito e avaliará sua renda para garantir que o senhor se qualifique para o cartão eletrônico. Alguns solicitantes recebem respostas imediatamente e outros precisam aguardar uma resposta pelo correio. Se aprovado, o senhor receberá o cartão dentro de 7 a 10 dias úteis.
Valor das recompensas
O senhor ganha 1,5% de cashback para cada US$ 1 gasto com seu cartão de crédito USAA Preferred Cash Rewards.
O senhor pode resgatar seus pontos para qualquer um dos seguintes itens, mas o valor muda com frequência, portanto, verifique as taxas atuais antes de resgatar:
- Prêmio de viagem para comprar acomodações de viagem
- Recompensas de mercadorias para trocar por itens específicos
- Recompensas de cartões-presente para comprar cartões-presente de varejistas e restaurantes
- Recompensa em dinheiro como crédito no extrato ou depósito direto em sua conta da USAA
- Uma contribuição beneficente para sua instituição de caridade favorita
Como o cartão de crédito USAA Preferred Cash Rewards se compara a outros cartões
A comparação do cartão de crédito USAA Preferred Cash Rewards com outros cartões de crédito com recompensas pode ajudar a determinar se ele é adequado para o senhor.
1. Cartão de Crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards
Assim como o cartão de crédito USAA Preferred Cash Rewards Visa Signature ®, o Cartão de crédito Capital One Quicksilver paga um cashback fixo de 1,5% na maioria das compras, sem limites.
Ao contrário do cartão da USAA, porém, o senhor pode ganhar um bônus de US$ 200 após gastar US$ 1.000 em compras qualificadas nos primeiros três meses.
A APR introdutória do cartão Capital One também é de 15 meses para compras, mas inclui transferências de saldo com uma taxa de transferência de saldo de 3%. A APR regular após o período introdutório é de 19,99% a 29,99%.
2. Prêmios personalizados do Bank of America
O Cartão de crédito Bank of America Customized Rewards permite que os titulares do cartão personalizem sua categoria de nível mais alto. O senhor pode escolher entre restaurantes, gasolina, compras on-line, farmácias, reforma da casa ou viagens, ganhando 3% de cashback na categoria escolhida.
O senhor também pode ganhar 2% de cashback em compras em supermercados e clubes de atacado e 1% em todo o resto. Entretanto, há um limite de gastos de US$ 2.500 nas categorias de 3%/2% combinadas trimestralmente. O senhor também pode alterar sua categoria personalizada mensalmente.
O cartão Bank of America Customized Rewards oferece uma APR de 0% para compras nos primeiros 15 meses e transferências de saldo nos primeiros 60 dias. A TAEG regular é retomada após o período introdutório e varia de 18,24% a 28,24%.
O cartão do Bank of America tem um bônus de US$ 200 se os senhores atenderem a determinados requisitos, incluindo gastos de US$ 1.000 nos primeiros 90 dias. O cartão também não tem taxa anual.
Para quem é o melhor cartão de crédito USAA Preferred Cash Rewards?
Se o senhor deseja um cartão de crédito sem complicações e que sabe que paga cashback independentemente do que comprar, o cartão de crédito USAA Preferred Cash Rewards é uma boa opção.
Também é uma boa escolha se o senhor tiver uma compra grande em breve e precisar de mais tempo para pagar o saldo total, pois receberá 0% APR por 15 meses, o que lhe dará mais tempo para pagá-lo integralmente.