O senhor já se perguntou o que é necessário para ter um dos cartões de crédito mais exclusivos do mundo? Os principais cartões de crédito são um símbolo de status de luxo e geralmente vêm com uma série de vantagens com as quais uma pessoa comum só pode sonhar – mas são os cartões de crédito mais difíceis de serem aprovados.
O fascínio pelos cartões de crédito exclusivos vai além do crédito excelente e dos limites de gastos mais altos. Trata-se também das vantagens e serviços incomparáveis que esses cartões oferecem, inclusive serviços de concierge pessoal 24 horas por dia e acesso aos melhores lounges de aeroportos.
Desde o AMEX Black Card até o Coutts World Silk Card, preferido pela realeza, esses são os melhores cartões de crédito para status de elite e serviços de luxo. “>
Os cartões de crédito mais difíceis de obter em 2023
1. Cartão American Express Centurion (“Black Card”)
Comumente conhecido como AMEX Black Card, o American Express Centurion Card é, sem dúvida, um dos cartões de crédito mais exclusivos que existem. Introduzido em 1999, o cartão somente para convidados tem como alvo pessoas com alto patrimônio líquido, como multimilionários e celebridades.
Então, como o senhor se qualifica para receber um convite para o Black Card? O senhor deve ser um cliente AMEX existente e atender aos requisitos de gastos que variam de US$ 100.000 a US$ 250.000 por ano para se qualificar. Na maioria dos casos, a American Express convida apenas os ultra-ricos e as celebridades para terem esse cartão.
O AMEX Centurion Card tem uma taxa anual muito alta de US$ 5.000 e uma taxa de iniciação de US$ 10.000, mas oferece vantagens que correspondem a esses custos. Os titulares do cartão podem acessar serviços personalizados de concierge 24 horas por dia, 7 dias por semana, que podem fazer qualquer coisa, desde a reserva de viagens, reservas nos restaurantes mais exclusivos do mundo e até mesmo o planejamento de um casamento. O senhor também terá status de elite automático nos melhores lounges de aeroportos, hotéis e eventos de luxo.
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2. Chase Sapphire Reserve®.
O Cartão de crédito Chase Sapphire Reserve®. é um cartão de recompensas de viagens de alto padrão voltado para viajantes frequentes que apreciam vantagens de luxo. Ele rapidamente ganhou seguidores após seu lançamento em 2016 por seu generoso bônus de inscrição, altas taxas de ganho em viagens e refeições e uma ampla seleção de benefícios relacionados a viagens.
Suas recompensas de viagem excepcionais diferenciam o Chase Sapphire Reserve de outros cartões de viagem de luxo. Gaste pelo menos US$ 4.000 em compras qualificadas em 3 meses para ganhar 60.000 pontos de bônus do Ultimate Rewards. Isso vale até US$ 900 quando resgatados em passagens aéreas, hotéis e outras compras de viagem por meio do portal Chase Ultimate Rewards. O senhor também ganhará pontos de viagem 1:1 em todas as compras, e 3x pontos em compras de viagens e refeições. Além disso, o Chase lhe reembolsará um Crédito Anual de Viagem de US$ 300 para compras de viagens no aniversário de sua conta a cada ano.
O Chase Sapphire Reserve cobra uma taxa anual de US$ 550, mas o senhor tem direito a um conjunto de benefícios premium. Como titular do cartão, o senhor terá acesso ao Priority Pass lounge em mais de 1.300 aeroportos em todo o mundo, nenhuma taxa de transação estrangeira e um crédito para a taxa de inscrição no Global Entry ou no TSA PreCheck. O cartão também oferece benefícios de proteção de viagem, como seguro de cancelamento de viagem, reembolso de bagagem perdida e até cobertura médica e odontológica de emergência no exterior.
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3. Cartão American Express The Platinum
O Cartão American Express Platinum está entre os cartões de crédito de maior prestígio do mercado. Ele foi criado para clientes abastados que desejam benefícios de viagens de luxo e um alto nível de atendimento ao cliente.
Embora o cartão tenha uma alta taxa anual de US$ 695, ele também tem benefícios que rapidamente compensam o custo para viajantes frequentes que podem aproveitar ao máximo as vantagens de viagem. Os titulares do cartão podem acessar mais de 1.000 salas VIP de aeroportos em todo o mundo por meio da American Express Global Lounge Collections, incluindo todas as 45 salas VIP do Delta SkyClub e todas as salas VIP Centurion da American Express.
Uma das marcas registradas do cartão Platinum é a generosa oferta de boas-vindas. Ganhe 80.000 pontos Membership Rewards® depois de gastar US$ 8.000 em compras com seu novo cartão nos primeiros 6 meses de associação ao cartão. Faça a solicitação e selecione o design de metal de sua preferência para o cartão: Platinum Card® clássico, Platinum x Kehinde Wiley ou Platinum x Julie Mehretu. Os titulares do cartão também podem desfrutar de US$ 200 em crédito gratuito para uma companhia aérea pré-selecionada, até US$ 200 em viagens gratuitas no Uber e até US$ 100 em créditos para fazer compras na Saks Fifth Avenue a cada ano.
4. Capital One Venture X Rewards
Ao contrário de muitos outros emissores de cartões desta lista, a Capital One oferece seu Cartão Venture X Rewards para o público em geral. Para se qualificar, o senhor precisa ter um histórico de crédito de bom a excelente, e deverá poder arcar com a taxa anual de US$ 395 do cartão. Se o senhor puder pagar, o cartão Venture X Rewards é um dos melhores cartões de crédito premium que se pode ter.
O cartão Capital One Venture X Rewards é voltado para viajantes que procuram um cartão de crédito premium com recompensas e benefícios de alto valor sem taxas astronômicas. A Capital One lançou o Venture X como uma oferta mais sofisticada para a linha Venture, que é conhecida por sua estrutura simples de prêmios.
O que diferencia o cartão Venture X Rewards de outros cartões de crédito de recompensas é seu bônus inicial de 75.000 pontos de viagem – no valor de US$ 750 – quando o senhor gasta US$ 4.000 nos primeiros três meses. O senhor ganhará de duas a dez milhas por US$ 1 em todas as compras. Além disso, como titular do cartão Venture X Rewards, o senhor terá acesso às salas VIP dos aeroportos em todo o mundo.
5. Cartão American Express The Business Platinum
O Cartão American Express Business Platinum é um cartão de crédito empresarial de alta qualidade feito sob medida para atender às necessidades de empresários, executivos e proprietários de empresas que viajam com frequência. Assim como seu equivalente pessoal, o Business Platinum Card oferece uma série de benefícios voltados para viagens, incluindo acesso a salas de espera em aeroportos por meio da Global Lounge Collection, status de elite em várias redes de hotéis e até US$ 200 em créditos anuais de tarifas aéreas.
O programa de recompensas para associados do Business Platinum Card foi criado para maximizar os benefícios dos gastos comerciais. Como titular do cartão, o senhor ganhará pontos adicionais por compras grandes e viagens reservadas por meio do portal American Express Travel. Ele também oferece um conjunto de ferramentas e serviços para o gerenciamento e o crescimento dos negócios, como um aplicativo para gerenciamento de despesas e um recurso Vendor Pay para agilizar os pagamentos.
Esse cartão é feito sob medida para recompensar os titulares qualificados que têm despesas comerciais elevadas. Ganhe 120.000 pontos Membership Rewards® depois que o senhor gastar pelo menos US$ 15.000 em compras qualificadas dentro de 3 meses após a abertura da sua conta. Aplicam-se os termos. Os titulares do cartão também ganharão uma taxa de recompensa de um a cinco pontos por US$ 1 gasto em todas as compras. Como outros cartões de crédito de luxo, o AMEX Business Platinum Card exige uma pontuação de crédito de boa a excelente e tem altas taxas de associação para manter o cartão.
6. Cartão Mastercard Black
O Cartão Mastercard Black é um dos poucos cartões de crédito premium que podem ser solicitados por pessoas comuns. Entretanto, a tarifa anual de US$ 495 significa que nem todos podem pagar por ele.
A Mastercard quer que mais pessoas tirem proveito do Black Card e, para isso, oferece uma excelente promoção de transferência de saldo. Os novos titulares de cartão podem aproveitar a APR introdutória de 0% nos primeiros 15 ciclos de faturamento após cada transferência de saldo para sua conta dentro de 45 dias da abertura da conta. O senhor incorrerá em uma taxa de transferência de saldo de US$ 5 ou 3% da transferência, o que for maior.
Com o Mastercard Black Card, o senhor desfrutará de vantagens de viagem, como créditos anuais no extrato da companhia aérea e crédito para as taxas de solicitação do Global Entry ou do TSA PreCheck. Ele também tem um programa de prêmios simples e flexível. Embora o cartão não ofereça os pontos de recompensa de associação mais altos, ele oferece um dos valores de resgate mais altos para passagens aéreas ao resgatar pontos por meio do portal de viagens Luxury Card.
7. Cartão American Express Gold
O Cartão American Express Gold é um dos cartões de crédito de luxo mais acessíveis do mercado. Ele oferece prêmios excepcionalmente altos em restaurantes, supermercados e passagens aéreas reservadas diretamente com as companhias aéreas ou por meio da American Express Travel.
Diferentemente de outros cartões premium que enfatizam viagens, o AMEX Gold Card está focado em maximizar as recompensas para estilo de vida e gastos diários. Ele oferece pontos 4:1 do Membership Rewards em compras de até US$ 25.000 em restaurantes e supermercados nos EUA. Ganhe 60.000 pontos Membership Rewards depois de gastar US$ 6.000 em compras qualificadas com seu novo cartão nos primeiros 6 meses de associação ao cartão.
Embora o American Express Gold Card não seja somente para convidados, ele ainda oferece uma experiência de luxo por apenas US$ 250 anuais. Se o senhor gasta muito em jantares e viagens, vai adorar a experiência de ser titular do AMEX Gold Card.
8. Cartão Mastercard Gold
Com seu design banhado a ouro 24 quilates, o Cartão Mastercard Gold é facilmente um dos cartões de crédito mais opulentos do mercado. Seu design não é a única coisa que o posiciona como um cartão de crédito de luxo. O senhor também desfrutará de recursos premium, como acesso à sala VIP do aeroporto Priority Pass Select e serviço de concierge 24 horas por dia, 7 dias por semana.
Embora o Mastercard Gold Card tenha uma taxa anual impressionante de US$ 995, ele vem com vantagens que agradarão àqueles que gostam de viajar com estilo. O senhor pode aproveitar a entrega global de bagagens, transporte com motorista e até mesmo passar rapidamente pela alfândega. Além disso, o senhor ganhará 2% de cashback em compras qualificadas, como passagens aéreas.
Embora esse cartão possa oferecer menos vantagens ou taxas de ganho altas em categorias de gastos específicas, sua simplicidade, benefícios premium e resgate de passagens aéreas de alto valor fazem dele uma opção atraente para viajantes que priorizam o luxo.
9. Cartão J.P. Morgan Reserve (“Cartão Palladium”)
O J.P. Morgan Reserve Card, também conhecido como Palladium Card, pode ter uma tarifa anual mais baixa do que os outros cartões da lista, mas isso não significa que seja mais acessível. O J.P. Morgan Reserve Card tem uma tarifa anual de US$ 595, mas é um cartão de crédito somente para convidados, disponível apenas para clientes do J.P. Morgan com pelo menos US$ 10 milhões em investimentos administrados.
Com revestimento de paládio, o J.P. Morgan Reserve Card é um cartão que representa distinção e elitismo. Seus portadores de cartão de alto patrimônio líquido podem desfrutar de pontos 3:1 em viagens e jantares em todo o mundo, pontos 1:1 em todas as outras compras, acesso gratuito ao lounge do aeroporto, acesso VIP a eventos e experiências premium e muito mais.
Esse cartão não se refere apenas ao poder de compra ou à obtenção de prêmios. Ele reflete um relacionamento financeiro mais amplo com uma das principais instituições financeiras do mundo. Embora outros cartões possam ter as mesmas vantagens e benefícios, o prestígio e a exclusividade associados ao J.P. Morgan Reserve Card são praticamente inigualáveis.
10. Cartão Coutts World Silk
O Coutts World Silk Cards é o epítome do prestígio bancário. Conhecido como o cartão de crédito preferido da família real britânica, o Coutts World Silk Cards é oferecido apenas aos clientes mais valiosos do Coutts, um dos bancos privados mais antigos e prestigiados do Reino Unido.
Esse cartão de crédito exclusivo para convidados é destinado a pessoas de alto patrimônio líquido e inclui uma série de benefícios luxuosos. Desde um gerente de relacionamento dedicado até um serviço de concierge 24 horas por dia, 7 dias por semana, que pode ajudar em tudo, desde a obtenção de ingressos para eventos raros até a organização de experiências exclusivas, o Coutts World Silk Card oferece um nível de serviço personalizado e de luxo que combina com seus titulares de cartões de alto perfil.
O verdadeiro apelo do Coutts World Silk Card vai além de seus benefícios imediatos. É o acesso à ampla gama de serviços de gestão de patrimônio e planejamento financeiro da Coutts que o torna verdadeiramente exclusivo. Para aqueles que se qualificam, o Coutts World Silk Card é mais do que um sistema de pagamento. É um símbolo de status que vem com um nível excepcional de serviço e exclusividade.
Como se qualificar para os cartões de crédito mais difíceis
Obter aprovação para os cartões de crédito mais difíceis não é pouca coisa. Esses cartões geralmente são apenas para convidados e têm como alvo pessoas de alto patrimônio líquido, magnatas de negócios ou pessoas com históricos de crédito excepcionais.
Embora cada emissor de cartão de crédito tenha seu próprio conjunto de critérios, há várias diretrizes que podem ajudar se o senhor deseja ter um dos cartões mais sofisticados em sua carteira
Tenha uma excelente pontuação de crédito
O primeiro passo para se qualificar para um cartão de crédito de primeira linha é ter uma pontuação de crédito de 750 ou mais. Sua pontuação de crédito é uma representação de sua capacidade de crédito, e uma pontuação alta aumentará suas chances de ser aprovado e o qualificará para as melhores taxas.
Ter uma renda anual alta
Esses cartões são projetados para pessoas que não apenas gastam muito, mas também podem pagar. Uma renda anual alta tornará o senhor mais atraente para as empresas de cartão de crédito. Normalmente, o senhor deve ter um mínimo de seis dígitos, mas isso varia de acordo com o emissor.
Estabeleça um relacionamento com o banco
Para os cartões mais exclusivos, muitas vezes o senhor não pode nem mesmo se candidatar, a menos que seja convidado. Esses convites geralmente são feitos a pessoas que já têm um relacionamento estabelecido com um banco, uma empresa de cartão de crédito ou suas afiliadas. Se estiver visando a um cartão específico, considere a possibilidade de transferir parte ou toda a sua carteira financeira para o banco para aumentar suas chances de ser notado.
Tenha um portfólio financeiro sólido
A maioria dos emissores de cartão de crédito analisa além da renda e da pontuação de crédito quando se trata de quem deve ter seus cartões mais exclusivos; eles também analisam sua carteira financeira geral. Seus ativos, investimentos e outros indicadores de sua estabilidade financeira provavelmente entrarão em jogo.
Vantagens de um cartão de crédito exclusivo
Possuir um cartão de crédito exclusivo não significa apenas ter o direito de se gabar. Há benefícios tangíveis que oferecem um valor significativo para cada titular do cartão. Aqui estão algumas das principais vantagens de que o senhor pode desfrutar quando possui um desses cartões premium.
Prêmios e bônus premium
Os cartões exclusivos oferecem alguns dos programas de prêmios mais generosos disponíveis. O senhor pode esperar receber altas taxas de ganho em categorias de gastos como viagens, refeições e compras. Esses cartões também costumam vir com um bônus substancial de boas-vindas que pode ser trocado por pontos de associação, férias de luxo, produtos de alta qualidade ou até mesmo experiências exclusivas.
Serviço personalizado
Uma das marcas registradas de um cartão de crédito exclusivo é o serviço excepcional que o senhor recebe. De linhas de concierge dedicadas 24 horas por dia, 7 dias por semana, a serviços de compras pessoais, esses cartões vão além para deixar seus titulares felizes.
Vantagens de Viagem Elite
Se o senhor possui um dos cartões de crédito mais exclusivos do mundo, provavelmente também viaja muito por motivos pessoais ou de negócios. Os viajantes frequentes podem tirar proveito de uma série de benefícios para tornar suas viagens mais tranquilas e agradáveis. Esses benefícios podem incluir embarque prioritário, acesso gratuito às salas VIP dos aeroportos e até mesmo serviços de concierge pessoal para ajudar no planejamento da viagem.
Flexibilidade financeira
Muitos cartões de crédito exclusivos oferecem limites de crédito elevados, e alguns nem mesmo têm limites de gastos predefinidos. Isso proporciona aos titulares do cartão liberdade financeira para fazer grandes compras ou lidar com despesas emergenciais com facilidade.
Perguntas frequentes
Como faço para obter um cartão preto?
Ao contrário de outros cartões de crédito, o senhor não pode simplesmente solicitar o Cartão Centurion da American Express. O senhor precisa ser convidado pela American Express para se tornar titular do Black Card. Normalmente, o convite é feito apenas a pessoas de alta renda com gastos anuais elevados, finanças sólidas, influência significativa e um relacionamento de longo prazo com a AMEX.
Que cartão os bilionários usam?
Assim como nós, os bilionários usam cartões de crédito diferentes. Muitos bilionários provavelmente possuem cartões semelhantes, como o AMEX Black Card. Entretanto, a maioria dos cartões exclusivos exige relações bancárias pré-existentes. Por exemplo, o Coutts World Silk Card, o cartão usado pelos membros da família real britânica, só está disponível para os clientes da Coutts.
O que é o limite de um cartão black card?
A percepção de que não há “limite de crédito” para o AMEX Black Card contribuiu para o fascínio e o mistério do cartão. No entanto, mesmo as pessoas ricas terão algumas limitações práticas em seus gastos com o cartão.
O cartão funciona em uma base “sem limite pré-definido” (NPSL), o que significa que seu poder de compra se ajusta com base em fatores como hábitos de consumo, registros de crédito e recursos financeiros. Quanto mais responsável for o uso do cartão pelo titular, mais ele poderá gastar.
Qual é o cartão de crédito mais raro?
O cartão de crédito mais raro provavelmente é aquele do qual a maioria das pessoas nunca ouviu falar. Alguns cartões de crédito de luxo são mantidos em segredo, mas há rumores de que o Dubai First Royale Mastercard é o cartão de crédito mais raro, com menos de 200 titulares.
Qual é o nível mais alto de cartões de crédito?
A hierarquia dos cartões de crédito é geralmente determinada por sua gama de recursos, vantagens, taxas e exclusividade. Os cartões de crédito de nível mais alto, conhecidos como cartões ultraexclusivos, são apenas para convidados e, normalmente, estão disponíveis apenas para os ultra-ricos e famosos.
Conclusão
O mundo dos cartões de crédito exclusivos é um mundo de opulência, vantagens excepcionais e serviços inigualáveis. Conseguir um desses cartões de crédito não é uma tarefa simples.
O senhor geralmente precisa de uma pontuação de crédito impecável, uma renda anual alta e, às vezes, um convite pessoal para se candidatar.
Entretanto, se o senhor puder arcar com as altas taxas anuais, esses cartões podem oferecer conveniência, luxo e as melhores recompensas disponíveis.