O Cartão Chase Freedom Flex℠ é um dos mais populares cartões sem taxas anuais cartões de crédito com cash-back do mercado. Isso se deve, em parte, ao seu programa de recompensas diferenciado, que paga até 5% de cashback em compras selecionadas.
A peça central desse nível de 5% de cashback é um conjunto de categorias de gastos com bônus rotativos trimestrais. Essas categorias tendem a ser populares e amplas: pense em “postos de gasolina” e “lojas de artigos para casa” em vez de “Valero” ou “Home Depot”. Essas categorias tendem a se repetir ao longo do tempo, com as favoritas, como “postos de gasolina”, aparecendo a cada um ou dois anos.
Esta é a sua folha de dicas para planejar seus gastos com bônus em dinheiro de volta para os próximos dois trimestres, além de uma análise dos trimestres mais recentes para lhe dar uma ideia do que esperar no futuro.
Calendário do Chase Freedom 5% Cash-Back para 2023
Normalmente, o Chase divulga suas categorias de cashback de 5% um ou dois meses antes do primeiro dia do trimestre. Isso lhe dá algum aviso para planejar grandes compras com antecedência, mas não é suficiente para o planejamento anual.
Com isso em mente, isso é o que sabemos sobre o calendário de 5% de cashback do Freedom Flex para 2023 até o momento:
| Trimestre de 2023 | Categorias com 5% de cashback | Ativar por |
| Q1 (1º de janeiro a 31 de março) | Mercearias, exceto Target e Walmart, academia de ginástica & assinaturas de academia | 14 de março |
| Q2 (1º de abril a 30 de junho) | Lowe’s e Amazon.com | 14 de junho |
| T3 (1º de julho a 30 de setembro) | Selecione entretenimento ao vivo, postos de gasolina, carregamento de veículos elétricos | 14 de setembro |
| Q4 (1º de outubro a 31 de dezembro) | Clubes de atacado, instituições de caridade selecionadas, Paypal | 14 de dezembro |
Para uma perspectiva histórica, essas foram as categorias de cashback com bônus de 5% do Chase para 2022. Espera-se que algumas delas se repitam em 2023 e nos anos seguintes:
| Trimestre de 2022 | Categorias com 5% de cashback |
| Q1 (1º de janeiro a 31 de março) | Mercearias, exceto Target e Walmart, eBay |
| Q2 (1º de abril a 30 de junho) | Amazon.com e serviços de streaming selecionados |
| Q3 (1º de julho a 30 de setembro) | Postos de gasolina, cinemas, aluguel de carros, entretenimento ao vivo selecionado |
| Q4 (1º de outubro a 31 de dezembro) | Walmart e quaisquer compras feitas via PayPal |
Como ativar as categorias de bônus de cashback do Chase Freedom Flex
Para ganhar um bônus de cashback de 5% em até US$ 1.500 em compras de categorias combinadas neste trimestre, o senhor deve ativar manualmente seu bônus de cashback. Faça login em sua conta ou abra o aplicativo móvel do Chase e clique em “Activate” (Ativar) próximo ao ícone de 5% de cashback.
Desde que o senhor faça a ativação até o 14º dia do último mês do trimestre (ou seja, 14 de março, 14 de junho, 14 de setembro e 14 de dezembro), todos os gastos com a categoria de bônus até o limite da categoria trimestral receberão cashback retroativo ao primeiro dia do trimestre. Essa é uma grande vantagem em relação ao programa muito semelhante do Cartão Discover it® Cash Back, que não tem cashback retroativo.
Como o Chase monitora e calcula o cashback
A contabilidade do cashback do cartão Chase Freedom Flex é um pouco técnica, mas não há muita matemática envolvida.
Como a maioria dos emissores de cartão de crédito, o Chase faz distinção entre compras qualificadas para receber cashback e transações semelhantes a dinheiro, que não são qualificadas para receber cashback. Exemplos de transações semelhantes a dinheiro incluem:
- Transferências de saldo
- Adiantamentos em dinheiro, inclusive saques em caixas eletrônicos
- Compras de cartões-presente
- Compras de bilhetes de loteria, fichas de cassino e outras fichas de jogos
As compras elegíveis para cashback incluem a maioria das compras líquidas feitas com comerciantes on-line e no mundo real. “Compras líquidas” significa o valor total da transação (incluindo impostos, se aplicável) menos quaisquer reembolsos, descontos ou estornos.
Todas as compras elegíveis para cashback recebem 1% de cashback sem limites ou restrições quanto ao potencial de ganho, com exceção de algumas categorias permanentes que sempre recebem mais de 1% de cashback: compras de viagens feitas por meio do Chase Ultimate Rewards (5%), compras de refeições em restaurantes (3%) e compras em farmácias (3%).
As compras elegíveis nas categorias de bônus ganham um adicional de 4% de cashback, totalizando 5% de cashback – até o limite de gastos trimestrais combinados de US$ 1.500, após o qual as compras nas categorias de bônus ganham 1% de cashback ilimitado.
Por fim, os extratos do cartão de crédito Chase Freedom Flex fazem distinção entre 1% de cashback básico e 4% de cashback com bônus. Portanto, se o senhor achar que o Chase cometeu um erro de tabulação ou não lhe deu crédito pelo bônus de cashback que deveria ter recebido, poderá identificá-lo no seu extrato ou na sua conta on-line.
Possíveis limitações e restrições ao bônus de cashback
Para obter uma descrição completa das possíveis restrições e limitações do bônus de cashback com o Chase Freedom Flex, consulte o contrato do titular do cartão e os termos do programa de bônus no site do Chase.
No entanto, há algumas dificuldades comuns que valem a pena observar aqui, além da proibição geral de ganhar cashback em transações semelhantes a dinheiro. Quatro categorias de bônus populares merecem menção especial.
1. Postos de gasolina
Essa categoria abrange compras feitas em postos de gasolina e centros de viagem, geralmente incluindo:
- Compras de gasolina feitas na bomba
- Compras de gasolina feitas dentro da loja ou com o atendente de plantão
- Compras feitas em lojas de conveniência anexas a postos de gasolina, como lanches, bebidas e suprimentos automotivos
As “compras em postos de gasolina” geralmente não incluem compras feitas em postos de gasolina associados a lojas de depósito, como Costco ou superlojas como a Kroger.
Em lojas de automóveis ou postos de serviço com bombas de gasolina presentes, as compras de serviços de reparo de automóveis, peças automotivas, lavagem de carros e outros produtos e serviços automotivos podem ou não contar como “compras em postos de gasolina” para fins de cashback. Tudo depende do código da categoria do comerciante usado pelo fornecedor.
2. Serviços de Internet, cabo e telefone
Essa categoria abrange compras feitas com provedores de telecomunicações, provedores de serviços de Internet, companhias telefônicas e provedores de TV a cabo. Os serviços elegíveis incluem:
- Serviço de Internet residencial
- Serviço de telefone fixo
- Serviços de telefonia celular e planos de dados
- Serviço de TV a cabo
- Pacotes multisserviços de taxa fixa fornecidos por empresas de telecomunicações, como Internet a cabo e Internet a cabo-linha telefônica
As compras de equipamentos de telecomunicações, como smartphones e modems, geralmente não se qualificam para o bônus em dinheiro de volta, a menos que o senhor as faça diretamente com os provedores de serviços qualificados como parte de um pacote de serviços.
3. Selecione serviços de streaming
Essa categoria abrange compras feitas com provedores de conteúdo de streaming selecionados, incluindo:
Alguns provedores qualificados podem não estar listados aqui. Como o cenário de streaming está em constante mudança, consulte o Chase para obter uma lista completa de provedores qualificados.
4. Mercearias
Essa categoria inclui a maioria das compras feitas em mercearias e supermercados, com a notável exceção das lojas Walmart e Target com seções de supermercado. O Chase publica o que parece ser uma lista limitada de mercearias qualificadas (mostrada abaixo), mas está claro que esses são apenas exemplos e que as mercearias não listadas também devem se qualificar, desde que tenham o código de comerciante adequado.
Outras superlojas podem se qualificar como mercearias para fins do Chase, como a Meijer e a H-E-B. Mas certas compras em “mercearias” geralmente não se qualificam, mesmo que sejam feitas em lojas qualificadas:
- Compras nas seções de alimentos preparados das lojas
- Compras em restaurantes e cafés separados dentro de um supermercado, como Starbucks e praças de alimentação
- Álcool vendido separadamente de outros itens de mercearia, o que também pode depender da legislação estadual
6 dicas para ganhar mais cashback com o Chase Freedom Flex
Não importa o que esteja rendendo 5% neste trimestre, use estas dicas para maximizar os ganhos de bônus de cashback do seu cartão Chase Freedom Flex.
1. Defina um lembrete para ativar o bônus de cashback a cada trimestre
Se o senhor se esquecer de ativar suas categorias de bônus até a metade do último mês do trimestre, não ganhará nenhum bônus em dinheiro de volta durante esses três meses, o que significa que perderá até US$ 75 em ganhos de bônus em dinheiro de volta.
O Chase envia e-mails de lembrete de ativação cerca de duas semanas antes do início de cada trimestre. Ao clicar no link do e-mail, o senhor ativa seu bônus de cashback sem precisar fazer login.
Caso contrário, marque um lembrete no calendário para o primeiro dia do trimestre e ative seu bônus em dinheiro de volta nessa data. Lembre-se de que o bônus em dinheiro de volta é retroativo ao início do trimestre quando o senhor o ativa até o dia 14 do último mês.
2. Evite usar carteiras digitais ou aplicativos de pagamento de terceiros
O Chase adverte que as transações feitas com carteiras digitais como Apple Pay e aplicativos de pagamento de terceiros, como Square e PayPal, podem codificar de forma diferente das transações padrão.
Se isso acontecer, o senhor ganha apenas 1% de cashback, mesmo quando compra de comerciantes da categoria de bônus. Por segurança, não use esses aplicativos para compras de categorias de bônus, a menos que estejam explicitamente incluídos nas categorias de bônus de 5% para o trimestre.
3. Configure o pagamento automático com os comerciantes da categoria de bônus
Uma ou duas semanas antes do início do trimestre, configure o pagamento automático com os comerciantes qualificados para o bônus de cashback nos próximos três meses.
Normalmente, o senhor pode configurar o pagamento automático com qualquer comerciante que lhe envie uma fatura mensal ou cobre uma taxa de assinatura mensal. Isso normalmente inclui:
- Provedores de conteúdo de streaming
- Empresas de telecomunicações
- Provedores de mídia digital
- Serviços de entrega de alimentos
Se o senhor não quiser que o cartão Freedom Flex continue sendo o método de pagamento padrão após o término do trimestre, defina um lembrete de calendário para remover o cartão de cada fornecedor de pagamento automático.
4. Planeje as compras da categoria de bônus com antecedência
O Chase revela as categorias de cashback do próximo trimestre várias semanas – e às vezes mais – antes do início do trimestre. Assim que o senhor souber quais são elas, comece a planejar seus gastos com as categorias de bônus para os próximos três meses.
Por exemplo, se o senhor souber que as compras em lojas de materiais de construção ganharão bônus em dinheiro de volta no próximo trimestre, poderá adiantar a data de início dessa categoria há muito planejada. Projeto de melhoria da casa DIY – ou pelo menos comprar os suprimentos que o senhor certamente precisará quando chegar a hora.
Essa estratégia funciona melhor para compras não urgentes que o senhor não faz regularmente, pois é fácil deixá-las em segundo plano. Mas ela também é eficaz para gastos recorrentes essenciais, como a conta semanal do supermercado.
Adquira o hábito de pegar seu cartão Freedom Flex e ir ao supermercado, por exemplo, todos os sábados às 9 horas da manhã para maximizar seus ganhos de cashback de 5% no trimestre.
5. Faça compras importantes com comerciantes qualificados (se for econômico)
Se o senhor não precisar gastar mais para fazer isso ou se o esforço de fazer compras não valer o seu tempo, recompense os comerciantes da categoria de bônus com negócios que o senhor poderia facilmente ter feito com outros comerciantes.
Por exemplo, se os gastos em postos de gasolina receberem 5% de volta neste trimestre e seu carro precisar de reparos, peça a um mecânico de posto de gasolina que faça o conserto, não a uma concessionária ou oficina mecânica independente. Em uma conta de mecânico de US$ 500, o senhor ganhará US$ 25 de cashback, o que não é um mau desconto.
6. Carregue sempre seu cartão Freedom Flex com o senhor
Por fim, mantenha seu cartão Freedom Flex em sua carteira o tempo todo, mesmo que não seja seu cartão de gastos diários. O senhor nunca sabe quando terá uma oportunidade de ganhar bônus em dinheiro de volta.
Outros cartões de crédito com categorias flexíveis de bônus de cashback
O Chase Freedom Flex não é o único cartão de crédito com categorias de bônus de cashback personalizáveis ou rotativas.
Dois outros cartões populares de cashback têm categorias rotativas ou personalizadas de cashback de 5%: o Cartão de Crédito Discover it® Cash Back e o Cartão Citi Custom Cash℠. Um outro tem categorias flexíveis de 3% de cashback que o senhor pode escolher: o Cartão de Crédito Bank of America® Customized Cash Rewards.
Cada um deles tem algumas semelhanças com o Freedom Flex, especialmente o Discover it Cash Back. Mas nenhum deles é uma cópia fiel.
Cartão de crédito Discover it Cash Back
O programa de cashback do cartão de crédito Discover it Cash Back tem muito em comum com o Freedom Flex:
- Categorias rotativas trimestrais de 5%, normalmente de uma a três por trimestre
- Bônus em dinheiro de volta limitado a US$ 1.500 em gastos trimestrais combinados
- Acima do limite, os gastos em categorias de bônus ganham 1% de volta ilimitado
- É necessária ativação manual a cada trimestre
O Discover it Cash Back tem algumas diferenças importantes em relação ao Freedom Flex, tanto boas quanto ruins:
- O cashback não é retroativo após a ativação, portanto, é necessário ativá-lo antes do primeiro dia do trimestre (ou da data de sua primeira compra de categoria de bônus qualificada) para maximizar seus ganhos de cashback
- O Discover dobra todo o cashback ganho no primeiro ano de abertura da conta, inclusive o cashback com bônus
- Não há outros níveis de cashback – não há 5% de volta em viagens qualificadas ou 3% de volta em restaurantes e drogarias
Cartão Citi Custom Cash
O Citi Custom Cash Card tem uma abordagem diferente para o bônus de cashback. Suas categorias de bônus são permanentes, não rotativas, e incluem:
- Restaurantes
- Postos de gasolina
- Selecionar trânsito
- Selecione viagens
- Selecione serviços de streaming
- Farmácias
- Lojas de artigos para o lar
- Entretenimento ao vivo
- Academias de ginástica
- Mercearias
A cada ciclo de faturamento, o senhor ganha automaticamente 5% de bônus em dinheiro de volta na sua categoria de gastos mais importante do período. O Citi limita os ganhos mensais de bônus em dinheiro de volta a US$ 500 em gastos elegíveis, ou US$ 25 em prêmios, que é o mesmo ritmo trimestral do Freedom Flex e do Discover it Cash Back.
Como tudo é automático, o senhor não precisa escolher suas categorias nem ativá-las manualmente. E como as categorias são funcionalmente permanentes – tecnicamente, elas estão sujeitas a alterações, mas raramente isso acontece – o senhor pode planejar seus gastos com mais antecedência do que com qualquer um dos cartões de cashback rotativos.
Cartão de Recompensas em Dinheiro Personalizado do Bank of America
O cartão Bank of America Customized Cash Rewards permite que o senhor escolha a categoria do bônus de cashback. Suas opções incluem:
- Gás
- Compras on-line
- Alimentação
- Viagens
- Drogarias
- Melhoria da casa/mobiliário
O senhor pode escolher uma categoria dessa lista e pode alterar sua seleção até uma vez por mês.
Os gastos em sua categoria selecionada ganham 3% de cashback, com restrições. A cada trimestre, o(a) senhor(a) pode ganhar bônus de cashback em até US$ 2.500 em compras combinadas na(s) categoria(s) escolhida(s) de 3% e nas categorias permanentes de cashback de 2% do cartão: mercearias e clubes atacadistas.
Se o senhor maximizar os gastos em sua categoria de 3%, poderá ganhar US$ 75 em bônus de cashback. Talvez não por coincidência, esse é o mesmo ritmo trimestral do Citi Custom Cash, do Discover it Cash Back e do Chase Freedom Flex.
Chase Freedom Flex vs. Chase Freedom: Principais diferenças
Já faz anos que o Chase não aceita novas solicitações para o cartão Chase Freedom original, mas alguns fiéis ao Chase ainda o têm em suas carteiras. Portanto, vale a pena analisar como o Chase Freedom difere de seu herdeiro, o Chase Freedom Flex, e por que o Chase Freedom Flex é um cartão de crédito melhor em geral.
Como os níveis de 5% de cashback se comparam
O cartão Freedom original restringia os ganhos de 5% de cashback a um punhado de categorias de gastos favorecidas que mudavam (alternavam) a cada trimestre. Esse era seu único nível de bônus em dinheiro. Todas as outras compras elegíveis recebiam um cashback fixo de 1%, o que era bom na época, mas agora é decididamente pouco generoso.
O cartão Freedom Flex aprimora o regime de cashback do cartão Freedom original. Ele tem uma categoria permanente de cashback ilimitado de 5% que cobre viagens compradas por meio do portal de viagens do Chase Ultimate Rewards, além de uma categoria separada de cashback ilimitado de 3% que cobre compras em restaurantes e drogarias (inclusive CVS e Walgreens).
Ambos os cartões limitam o valor do bônus rotativo de 5% de cashback que o senhor pode ganhar a cada trimestre a US$ 75 em todas as categorias de bônus rotativas ou US$ 1.500 em compras totais combinadas. As compras regulares e as compras da categoria de bônus acima do limite de gastos trimestrais recebem 1% de cashback ilimitado.
Outros recursos e benefícios do cartão
Com exceção do esquema diferente de cashback, o novo cartão de crédito Freedom Flex se aproxima bastante do original. Ambos os cartões não têm anuidade e, embora isso não seja mais relevante para o cartão Freedom original, uma vez que ele está fechado para novos solicitantes, ambos têm longas promoções introdutórias de APR 0% e ofertas generosas de inscrição para novos titulares.
Palavra final
Se o senhor conseguir maximizar as categorias de cashback de 5% do seu cartão Chase Freedom Flex trimestre após trimestre, ganhará US$ 300 em bônus de cashback a cada ano. Isso além do cashback ilimitado de 1% em compras regulares se o senhor usar o cartão Chase Freedom Flex para gastos diários, do cashback ilimitado de 3% em compras em restaurantes e drogarias e do cashback ilimitado de 5% em compras no Chase Travel.
É preciso esforço para manter um registro perfeito de cashback com o Cartão Chase Freedom Flex℠. Para começar, o senhor deve se lembrar de ativar suas categorias de bônus a cada trimestre.
O senhor também precisa ter certeza de que está realmente ganhando bônus em dinheiro de volta quando pensa que está – algo que é menos provável quando o senhor usa uma carteira digital ou um aplicativo de pagamento de terceiros como o PayPal.
E se o senhor não costuma gastar muito nas categorias favoritas de um determinado trimestre, talvez não seja possível ganhar todo o seu cashback em compras nesse trimestre.
Mas, para muitos, um desafio como esse é exatamente o que eles precisam para pensar mais intencionalmente sobre seus gastos. Ganhar 5% de cashback já é uma vitória por si só, mas encontrar maneiras de trocar transações desnecessárias por compras de categorias de bônus que o senhor precisa fazer de qualquer maneira – isso é ainda melhor.
Para obter uma visão geral detalhada do cartão Chase Freedom Flex, confira nosso Análise do cartão de crédito Chase Freedom Flex. Enquanto isso, confira nossa análise de seu cartão irmão, o Cartão de Crédito Chase Freedom Unlimited.