Categorias do Discover it 5% Cash-Back neste trimestre (abril de 2024 – junho de 2024)

O Cartão Discover it® Cash Back é um dos mais populares cartões sem taxas anuais cartões de crédito com cash-back por aí. Em grande parte, sua popularidade se deve a um programa de recompensas escalonado que apresenta uma seleção de categorias rotativas de cashback de 5%.

Os gastos elegíveis para receber 5% de cashback são limitados a US$ 1.500 por trimestre em todas as categorias de bônus (compras combinadas), de modo que o potencial total de bônus de cashback chega a US$ 300 por ano. Mas isso ainda é uma quantia substancial para um cartão de crédito sem tarifa anual, especialmente com 1% de cashback ilimitado em praticamente todas as outras compras e um poderoso Cashback Match bônus de boas-vindas que dobra os prêmios de cashback durante o primeiro ano.

Embora as categorias de bônus mudem a cada trimestre, a taxa de recompensas de 5% nunca muda. Isso significa que o senhor sempre pode usar as dicas abaixo para ganhar mais com seu cartão Discover it Cash Back.

Calendário de categorias de bônus de 5% do Discover it Cash Back para 2023

Mas, primeiro, estas são as categorias de bônus do Discover it Cash Back para 2023. A Discover anuncia as categorias do próximo trimestre no primeiro dia do último mês antes do seu início, o que lhe dá cerca de 4 semanas para planejar suas compras.

Os usuários de longa data do Discover it Cashback sabem que as categorias de bônus de cashback do cartão tendem a se repetir ao longo dos anos. Espere bastante e há uma boa chance de que sua categoria favorita volte a aparecer, dando-lhe outra chance de obter 5% de cashback.

Com isso em mente, é preciso ter alguma perspectiva histórica. Essas foram as categorias de bônus de 5% do Discover it Cash Back em 2022:

Como e quando ativar seu Discover Bonus Cashback

Para ganhar 5% de cashback em até US$ 1.500 em compras de categorias combinadas a cada trimestre, o senhor deve ativar manualmente seu bônus de cashback.

A ativação não é retroativa ao início do trimestre. As compras feitas nas categorias de bônus antes da ativação ganham apenas 1% de cashback, em vez do bônus total de 5% de cashback.

Portanto, para obter o máximo de seu cartão, ative-o antes do primeiro dia de cada novo trimestre.

Para ativar, basta fazer login em sua conta do cartão de crédito Discover ou abrir o aplicativo Discover e seguir as instruções. Se o senhor receber notificações por e-mail da Discover, também poderá fazer a ativação por meio do e-mail de notificação das categorias de bônus.

Como a Discover monitora e calcula o cashback

O Discover concede cashback apenas em transações de compra – não em transações semelhantes a dinheiro, como:

• Transferências de saldo
• Adiantamentos em dinheiro, inclusive saques em caixas eletrônicos
• Compras com cartão-presente, independentemente de onde ocorram
• Compras de jogos, inclusive bilhetes de loteria e fichas de cassino

O cashback é calculado sobre “compras líquidas” – o valor total da transação, incluindo impostos, menos créditos como reembolsos, estornos ou descontos do gerente.

Todas as compras qualificadas para o cashback, inclusive as compras da categoria de bônus, ganham 1% de cashback ilimitado.

As compras elegíveis à categoria de bônus ganham um adicional de 4% de cashback, totalizando 5% de cashback até o limite de gastos trimestrais combinados de US$ 1.500.

Depois de atingir o limite de gastos trimestrais, as compras da categoria de bônus ainda ganham 1% de cashback ilimitado.

Gastos com a categoria de bônus antes da ativação

Ao contrário do Chase Freedom Flex, o outro cartão de crédito com 5% de cashback rotativo, o Discover it Cash Back não paga retroativamente o cashback de gastos em categorias de bônus antes da ativação para o trimestre.

Isso significa que é muito importante lembrar-se de ativar o cartão no primeiro dia do trimestre ou antes dele, ou pelo menos antes de fazer sua primeira compra com bônus de cashback elegível para o período.

A boa notícia é que o senhor ainda pode ganhar o valor máximo permitido de bônus em dinheiro de volta para o trimestre se fizer a ativação com atraso. O senhor só terá de gastar mais para fazer isso, pois terá desperdiçado qualquer gasto anterior à ativação.

Outras possíveis limitações e restrições ao bônus de cashback

A Discover pode impor outras possíveis limitações aos ganhos do bônus de cashback. Se o senhor não tiver certeza de que uma determinada compra se qualifica para o bônus de 5%, verifique o contrato do titular do cartão e os termos do programa de bônus no site da Discover. E lembre-se de que o fato de o senhor ganhar ou não o cashback depende, em última análise, de como o comerciante codifica a compra.

Além da proibição geral de cashback de transações semelhantes a dinheiro, algumas restrições são comuns e notáveis o suficiente para merecerem ser mencionadas aqui. Observe estas quatro categorias de bônus em particular.

1. Postos de gasolina

Essa categoria abrange a maioria das compras feitas em postos de gasolina e centros de viagem rodoviários:

• Compras de gasolina feitas dentro da loja
• Compras de gasolina feitas na bomba, usando o leitor automático de cartões ou com o atendente de plantão
• Compras não relacionadas à gasolina feitas em lojas de conveniência de postos de gasolina, como suprimentos automotivos, lanches e bebidas

As “compras em postos de gasolina” geralmente não incluem compras em lojas de depósito ou postos de gasolina de superlojas. Pense em Costco, Kroger e similares.

O senhor pode ou não ganhar bônus em dinheiro de volta por compras em oficinas mecânicas ou postos de serviço que também tenham bombas de gasolina. Essas compras podem incluir:

• Serviços de reparo de automóveis
• Peças automotivas
• Lavagens de carros
• Detalhamento ou trabalho de carroceria
• Outros produtos e serviços automotivos

Novamente, tudo se resume ao código de categoria de comerciante que o fornecedor usa.

2. Serviços de Internet, cabo e telefone

Essa categoria normalmente inclui:

• Serviço de Internet residencial
• Serviço de TV a cabo
• Serviço de telefone fixo
• Serviços de telefonia celular e planos de dados
• Pacotes multisserviços (cabo e Internet, Internet e telefone, etc.)

Os equipamentos de telecomunicações geralmente não se qualificam para o cashback, a menos que sejam comprados diretamente com provedores de serviços qualificados quando o senhor também compra um pacote de serviços. Portanto, uma compra única de telefone ou modem provavelmente não se qualifica.

3. Selecione os serviços de streaming

Esta categoria abrange compras feitas com fornecedores de conteúdo de streaming selecionados aprovados pelo Discover. Os serviços aprovados incluem, mas não se limitam a:

• Apple Music e Apple TV+
• AT&T TV Agora
• BET+
• CBS All Access
• DAZN
• Disney+
• ESPN+
• Fubo TV
• Google TV
• HBO Max
• Hulu
• Netflix
• Pandora
• Peacock TV
• Filo
• Showtime
• Sirius XM
• Sling
• Spotify
• Starz
• Vudu
• YouTube TV

As assinaturas agrupadas com outro produto ou serviço podem não ser elegíveis. Da mesma forma, as assinaturas cobradas por terceiros (como um provedor de cabo ou satélite) podem não ser elegíveis. Sempre verifique com a Discover antes de presumir que seu serviço é elegível.

4. Mercearias

Essa categoria inclui mercearias e supermercados, com exceções notáveis, incluindo:

• As compras de alimentos preparados podem ou não se qualificar
• As compras em lojas dentro de lojas, como cafeterias Starbucks ou restaurantes, geralmente não se qualificam
• Álcool não vendido junto com outros itens de mercearia (por exemplo, em uma loja de bebidas anexa com uma entrada separada) geralmente não se qualifica

Além disso, compras em superlojas como Walmart e Target provavelmente não se qualificam, a menos que explicitamente permitidas pelo Discover

Dicas para ganhar mais cashback com o Discover it

As categorias de bônus de cashback do Discover it vão e vêm, e é por isso que são chamadas de categorias rotativas. Mas essas dicas para maximizar seus ganhos em cashback com o Discover it nunca mudam. Use-as para ganhar mais bônus de cashback sem comprometer seu orçamento.

1. Lembre-se de ativar o bônus de cashback antes do início do trimestre

A Discover pede aos titulares de cartão que ativem suas categorias de cashback de 5% a cada trimestre. Caso contrário, as compras da categoria de bônus ganham apenas a taxa básica de cashback de 1%.

A ativação em si leva apenas 15 segundos no painel de controle de sua conta. Para os titulares de cartões ocupados, lembrar-se de ativá-lo é a parte mais complicada. É fácil perder uma tarefa tão pequena no meio da bagunça.

Para agravar a situação, o Discover não concede bônus retroativo de cashback. Os titulares de cartões que se esquecerem de ativá-lo até a metade do trimestre não poderão recuperar os 4% adicionais em compras anteriores na categoria de bônus.

Para maximizar seus ganhos de cashback de 5% – ou, no mínimo, dar a si mesmo uma chance de lutar para atingir o limite de gastos com a categoria de bônus de US$ 1.500 – é preciso ativar o cartão no primeiro dia do trimestre ou antes.

Felizmente, o Discover oferece bastante tempo: meses, não semanas. Se o senhor acessar sua conta mais de uma vez por mês, deverá ter várias oportunidades de ativação a tempo. Para aumentar ainda mais as chances a seu favor, defina um lembrete no calendário para a última semana do trimestre anterior.

2. Configure o pagamento automático com comerciantes da categoria de bônus

Antes do início de um novo trimestre, analise as categorias de bônus do Discover e inicie o pagamento automático com todos os comerciantes qualificados para bônus para os quais o senhor já faz pagamentos recorrentes de assinaturas ou contas.

Faça do seu cartão Discover it Cash Back o método de pagamento padrão para os estabelecimentos comerciais sem assinatura que o senhor também frequenta regularmente.

Exemplos de ambos incluem:

• Provedores de conteúdo de streaming como Hulu ou Netflix
• Aplicativos de compartilhamento de viagens, como Uber e Lyft
• Serviços de entrega de alimentos como o Instacart
• Empresas de telecomunicações
• Aplicativos de pagamento de terceiros, como o PayPal (mas somente quando o próprio aplicativo for elegível para bônus em dinheiro de volta)
• Provedores de mídia digital

Certifique-se de descontinuar o pagamento automático ou remover seu cartão Discover it como método de pagamento quando o trimestre terminar.

3. Faça compras maiores com comerciantes da categoria de bônus quando for rentável

Desde que isso não resulte em gastos líquidos mais altos, faça o maior número possível de compras de grande valor com comerciantes da categoria de bônus em vez de outros comerciantes que vendem produtos equivalentes.

Por exemplo, quando os gastos com a loja do armazém ganham 5% de cashback, o senhor terá tempo para fazer uma ou duas compras extras na Costco. Uma viagem bem planejada ao armazém substitui várias idas ao supermercado e provavelmente custa menos por caloria – desde que o senhor saiba o que não deve comprar a granel.

O mesmo conselho se aplica quando as lojas de artigos para a casa estão em rotação de bônus Discover it’s. Uma compra antecipada de suprimentos que o senhor sabe que precisará para um projeto pendente de melhoria da casa pode valer a pena a pequena dor de cabeça de armazená-los até que esteja pronto para começar.

4. Adiante ou atrase as compras da categoria de bônus

A Discover revela as categorias trimestrais de bônus com muitos meses de antecedência, o que lhe dá bastante tempo para criar um plano estratégico de gastos.

Por exemplo, se o senhor sabe que as compras em postos de gasolina são elegíveis para receber 5% de cashback em alguns meses, provavelmente é nesse momento que deve programar a viagem épica para a qual está economizando.

Essa estratégia também é útil para compras comuns, como gastos em supermercados. Quando esses tipos de categorias de gastos diários entrarem em território de bônus, force-se a entrar em um ritmo regular – por exemplo, marcando um encontro permanente com seu cartão de compras todo sábado de manhã.

É melhor sacrificar uma hora por semana do que gastar demais com comida para viagem e perder o bônus de cashback.

5. Entenda as exceções das categorias de bônus

O calendário de cashback do Discover inclui uma grande dose de letras miúdas. Por mais doloroso que pareça, vale a pena ler tudo. A descrição detalhada de cada categoria de bônus abrange exceções e exclusões – situações em que gastos que parecem ser elegíveis para bônus não o são.

Por exemplo, quando as compras em postos de gasolina entram no território de bônus, as compras de gasolina em postos de gasolina associados a armazéns e superlojas podem não entrar. Se o senhor costuma abastecer no Costco ou no Meijer, tente usar o Circle K do outro lado da rua neste trimestre.

6. Tenha sempre em mãos seu cartão Discover it

Essa é fácil. Dê ao seu cartão Discover it Cash Back um lugar de honra em sua carteira, mesmo que o senhor não o use todos os dias. Quando surgir a oportunidade de ganhar 5% de cashback, o senhor pode estar pronto para aproveitá-la.

Outros cartões de crédito com categorias flexíveis de bônus de cashback

O Discover it Cash Back é muito semelhante a outro cartão de crédito com categorias rotativas de 5% de cashback: o Cartão de Crédito Chase Freedom Flex.

Ele tem muito em comum com dois outros cartões de crédito que têm categorias de bônus de cashback flexíveis ou personalizáveis: o Cartão Citi Custom Cash℠. e o Cartão de Crédito Bank of America® Customized Cash Rewards.

Antes de solicitar o cartão Discover it Cash Back, analise essas três alternativas e decida qual delas faz mais sentido para o senhor.

Cartão de crédito Chase Freedom Flex

O programa de cashback do cartão de crédito Chase Freedom Flex é (quase) uma imagem espelhada do programa Discover it Cash Back. Eles têm as seguintes coisas em comum:

• Uma a três categorias trimestrais rotativas de 5% por trimestre
• O bônus em dinheiro de volta é limitado a US$ 1.500 em gastos trimestrais combinados (US$ 75 em bônus total em dinheiro de volta por trimestre)
• Categorias de bônus ganham 1% de volta ilimitado acima do limite de gastos trimestrais de US$ 1.500
• Os portadores de cartão devem ativar manualmente suas categorias de bônus a cada trimestre

Os dois cartões também têm diferenças importantes. As três maiores são:

• O Chase Freedom Flex paga cashback retroativo ao início do trimestre, desde que o senhor o ative até o 14º dia do último mês
• O Freedom Flex não tem uma oferta de Cashback Match no primeiro ano, embora tenha um bônus de inscrição mais tradicional baseado em gastos
• O Freedom Flex tem outros níveis de bônus de cashback: 5% de volta em viagens qualificadas reservadas por meio do Chase e 3% de volta em compras em restaurantes e drogarias

Cartão Citi Custom Cash

Ao contrário do Discover it Cash Back e do Chase Freedom Flex, o Citi Custom Cash Card tem categorias de cashback permanentes e não rotativas. Atualmente, há mais opções de escolha também:

• Academias de ginástica
• Mercearias
• Restaurantes
• Postos de gasolina
• Selecione viagens de longa distância
• Selecione trânsito (incluindo carona)
• Selecionar serviços de streaming
• Entretenimento ao vivo
• Farmácias
• Lojas de artigos para o lar

O Citi controla seus ganhos de bônus em dinheiro de volta para que o senhor não precise fazer isso. A cada ciclo de faturamento, o senhor ganha automaticamente 5% de volta na sua categoria de maior gasto no período, sem nenhuma ação de sua parte. Não é necessário ativar o bônus de cashback a cada mês, e as categorias raramente mudam, portanto, o senhor pode planejar suas compras com bastante antecedência e não precisa se preocupar em perder.

Seus ganhos mensais de bônus em dinheiro de volta chegam ao máximo em US$ 500 em gastos qualificados. Isso equivale a US$ 25 em bônus de reembolso, o mesmo ritmo trimestral do Freedom Flex e do Discover it Cash Back.

Cartão de Recompensas em Dinheiro Personalizado do Bank of America

O cartão Bank of America Customized Cash Rewards tem um nível personalizável de 3% de bônus em dinheiro de volta com a sua escolha de seis categorias de gastos:

• Gás
• Alimentação
• Viagens
• Farmácias
• Compras on-line
• Melhoria da casa/mobiliário

O senhor está limitado a uma categoria de cada vez, mas pode alterar sua seleção até uma vez por mês.

Seus ganhos de 3% em cashback têm algumas restrições. A cada trimestre, o senhor pode ganhar bônus em dinheiro de volta em até US$ 2.500 em compras combinadas em suas categorias de 3% e duas categorias permanentes de 2% de cashback: clubes atacadistas e mercearias.

Para maximizar seu benefício, o senhor deve maximizar os gastos em suas categorias de 3%. Dessa forma, o senhor ganhará US$ 75 em bônus de cashback a cada trimestre. Curiosamente, esse é o mesmo potencial trimestral do Discover it Cash Back, do Chase Freedom Flex e do Citi Custom Cash.

Palavra final

Como titular do cartão Discover it Cash Back, o senhor pode ganhar até US$ 75 em bônus de cashback a cada trimestre. Isso equivale a um bônus de cashback de até US$ 300 por ano – nada mal para um cartão de crédito sem taxa anual. E o senhor sempre ganha 1% de cashback em gastos regulares, sem limites de gastos ou restrições de ganhos.

Não é fácil ganhar US$ 300 em bônus de cashback por ano com o cartão Discover it Cash Back. O primeiro obstáculo é lembrar-se de ativar suas categorias de bônus. Nem todos os titulares do cartão o fazem.

Além disso, o Discover nem sempre oferece categorias que se alinham com seus hábitos de consumo. Mesmo que o senhor queira maximizar seu bônus em dinheiro de volta em um determinado trimestre, pode ser difícil conseguir os gastos necessários.

Por outro lado, as categorias de bônus do Discover incentivam gastos mais inteligentes e com menos desperdício. Cada vez que o senhor substitui uma transação frívola sem bônus por uma compra da categoria de bônus que precisa fazer, isso conta como uma vitória para o seu orçamento.

Leia nosso Análise do cartão Discover it Cash Back para obter mais detalhes sobre esse cartão.