O Chase Sapphire Reserve e o Chase Sapphire Preferred são dois cartões de crédito de viagem extremamente populares.
E, embora ambos os cartões tenham o mesmo emissor de cartão de crédito e nomes que soam semelhantes, há algumas diferenças importantes entre os dois.
O cartão Chase Sapphire Reserve tem mais vantagens e créditos de extrato do que o Sapphire Preferred, mas também tem taxas anuais muito mais altas.
Ainda assim, todas as recompensas e vantagens adicionais para compras de viagens e categorias de bônus podem compensar as tarifas extras e fazer com que o Sapphire Reserve valha a pena.
Se estiver pensando em fazer o upgrade do cartão Chase Preferred para o Reserve, este artigo abordará o que o senhor precisa saber.
O senhor pode fazer upgrade do cartão Chase Sapphire Preferred para o Reserve?
Sim, é possível fazer upgrade do cartão Chase Sapphire Preferred para o Chase Sapphire Reserve.
Se o senhor tiver uma conta Preferred há pelo menos treze meses e estiver em situação regular, é provável que seja aprovado.
Qualquer upgrade de conta de um cartão para outro não é automático; o senhor precisa solicitar e ser aprovado.
- O senhor deve procurar um convite para o cartão Chase Sapphire Reserve pelo correio. A carta pode indicar que o senhor está pré-aprovado ou pré-qualificado. O senhor ainda precisa fazer a solicitação, mas isso indica que tem grandes chances de aprovação.
- Entre em contato diretamente com o banco. Ligue para o número do banco do seu cartão Chase Sapphire Preferred e fale com o representante sobre o upgrade.
Quando o senhor se inscrever, certifique-se de cumprir a regra 5/24 do Chase. Essa é uma regra não oficial que significa que o senhor não deve abrir mais de cinco cartões de crédito ou outras linhas de crédito em 24 meses se quiser ser aprovado para uma conta de cartão de crédito do Chase.
Por que ficar com o Chase Sapphire Preferred?
O Chase Sapphire Preferred pode ser a melhor opção para o senhor. Para começar, a taxa anual é de apenas US$ 95, em comparação com os US$ 550 por ano que o senhor pagará pelo Chase Sapphire Reserve.
O Chase Sapphire Preferred tem muitos benefícios excepcionais e de alto valor no cartão:
Por que fazer o upgrade para o Chase Sapphire Reserve?
Se o senhor adora seu cartão Chase Sapphire Preferred, talvez queira continuar com ele. Ele é um cartão sólido com algumas vantagens interessantes.
Mas é importante saber o que o cartão Chase Sapphire Reserve pode oferecer, pois, para muitos consumidores, esse cartão oferece vantagens mais do que suficientes para o seu dinheiro.
Principais benefícios oferecidos pelo Chase Sapphire Reserve:
Há também outros benefícios para parceiros, como assinaturas anuais gratuitas para Instacart e DoorDash e upgrades gratuitos para hotéis e resorts parceiros.
Se estiver pensando em fazer um upgrade, considere a frequência com que o senhor viaja ou reserva viagens pelo portal de viagens do Chase.
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Como fazer upgrade do Chase Sapphire Preferred para o Reserve?
Observe que seu cartão Chase Sapphire Preferred não será automaticamente atualizado para um cartão Reserve.
1. Solicite um upgrade
Para os atuais titulares do cartão Chase, o senhor precisa solicitar formalmente um upgrade.
- Entre em contato com o atendimento ao cliente por telefone. Ligue para o número que está no verso de seu cartão.
- Faça login em sua conta bancária do Chase e envie uma solicitação por meio do sistema seguro de mensagens on-line do Chase.
Os titulares de cartões Sapphire existentes não têm garantia de aprovação. Mas se o senhor tiver mantido uma boa pontuação de crédito e administrado o cartão Chase Sapphire Preferred de forma responsável (por no mínimo 13 meses), as chances estão a seu favor.
Ao fazer o upgrade diretamente do Sapphire Preferred para o Sapphire Reserve, o senhor não receberá o bônus de boas-vindas de 60.000. Aos olhos do Chase, os dois cartões Sapphire são tão próximos que não há mudança de produto.
2. Inscreva-se como um novo membro do cartão Chase
Há uma solução alternativa para mudar do Sapphire Preferred para o Sapphire Reserve, mas esse é um processo mais complexo.
O senhor precisará primeiro cancelar seu cartão Sapphire Preferred e, em seguida, solicitar um cartão Sapphire Reserve. O senhor precisará certificar-se de que já se passaram pelo menos 48 meses desde que recebeu o bônus inicial de pontos do seu cartão Sapphire Preferred. Se o senhor solicitar antes, não poderá receber esse bônus.
É importante avaliar as possíveis ramificações do encerramento de sua conta Preferred. Se o senhor tiver outros cartões de crédito com saldo alto ou limite de gastos baixo, o fechamento do cartão de crédito Preferred poderá aumentar artificialmente seu índice de utilização de crédito e diminuir sua pontuação de crédito.
Com uma pontuação de crédito mais baixa, o senhor pode não se qualificar para um novo cartão.
Além disso, se o seu cartão Chase Preferred for a sua linha de crédito rotativo mais antiga, ele poderá ser extremamente benéfico para o seu histórico de crédito e talvez o senhor não queira fechá-lo até que suas outras linhas de crédito estejam mais estabelecidas.
O que acontece com seus pontos do Chase Ultimate Rewards?
Se o senhor decidir fazer o upgrade do Sapphire Preferred para o Sapphire Reserve, poderá manter seus pontos do Chase Ultimate Reward. O senhor precisará ligar para o Chase e solicitar um upgrade de cartão com uma transferência de pontos de bônus.
O senhor pode ligar para 1-800-493-3319 ou para o número impresso no verso do seu cartão de crédito.
Outras formas de usar ou transferir pontos
Se o senhor decidir encerrar sua conta Sapphire Preferred para solicitar um cartão Sapphire Reserve e obter o bônus de inscrição, poderá perder todos os pontos de recompensa, a menos que os resgate primeiro.
Há algumas opções para fazer isso:
- Transferir pontos não utilizados para um hotel ou companhia aérea parceira antes de fechar seu cartão
- Transfira os pontos não utilizados para qualquer cartão Chase que seu cônjuge tenha, como o Chase Freedom Flex ou o Chase Freedom Unlimited
- Solicite um cartão que não seja do Safira e transfira os pontos para esse cartão de crédito do Chase
Quando o senhor transfere pontos para um produto de cartão de crédito diferente da família Chase, o valor dos pontos pode diminuir. Embora o valor possa cair, resgatá-los ainda é melhor do que perdê-los.
Como o upgrade afetará sua pontuação de crédito?
A solicitação de um novo cartão de crédito, ou a aprovação de um upgrade para o cartão Sapphire Reserve, afetará sua pontuação de crédito. pontuação de crédito.
O fato de ser recusado por si só não diminui sua pontuação, mas a consulta difícil em seu relatório de crédito pode diminuir temporariamente sua Pontuação FICO em até 5 pontos. Mesmo que o senhor seja aprovado, essa mesma consulta difícil pode causar uma redução semelhante em sua pontuação.
Dado o impacto dessa solicitação de crédito, faz sentido examinar seu relatório de crédito e ter uma ideia geral se o senhor será ou não aprovado agora ou se poderá melhorar determinadas áreas antes de fazer a solicitação.
Os consumidores aprovados para o Sapphire Reserve têm uma pontuação FICO média de 785 e um baixo índice de utilização de crédito.
Eventualmente, o upgrade do seu cartão de crédito deverá melhorar a sua pontuação de crédito se o Chase lhe conceder uma linha de crédito rotativo maior para o seu cartão Sapphire Reserve e se o senhor mantiver a conta em situação regular.
Perguntas frequentes
Quanto de renda o senhor precisa para obter o Chase Sapphire Reserve?
O público-alvo do Chase Bank para o cartão Sapphire Reserve são os millennials que ganham salários de 6 dígitos, mas não há um requisito de renda rígido e rápido.
A maioria dos titulares do cartão Sapphire aprovados informa uma renda anual que varia de US$ 50.000 a US$ 180.000, embora em alguns casos consumidores com renda familiar mais baixa possam ser aprovados.
Além da renda, o Chase também analisa a relação dívida/renda (DTI), a hipoteca e outras despesas mensais e a pontuação de crédito. Embora uma pontuação mínima de 670 possa ser suficiente, recomendamos uma pontuação de pelo menos 720. A maioria dos clientes tem uma pontuação de 750 ou mais.
O senhor pode ter tanto o Chase Sapphire Preferred quanto o Reserve?
Não, o Chase permite que os clientes tenham um cartão ou outro. Os cartões Chase Sapphire e Reserve são considerados o mesmo produto, portanto o senhor não pode duplicar.
No entanto, o senhor não está perdendo nada. Os cartões apresentam a mesma família de vantagens e benefícios de viagem, portanto, não faz sentido pagar duas tarifas anuais diferentes. O senhor precisará decidir se deseja taxas mais baixas com o cartão Preferred ou benefícios mais generosos com o Reserve.
Posso fazer upgrade do Chase Freedom Unlimited para o Chase Sapphire Reserve?
Sim, é possível. O senhor pode solicitar um upgrade ligando para o Chase, mas não há garantia de que será aprovado. Os cartões Sapphire têm requisitos mais altos de renda e pontuação de crédito, e haverá uma forte extração de crédito para analisar sua solicitação.
Se o senhor tiver um crédito excelente e estiver interessado no upgrade, não se deixe assustar pelas diretrizes mais rígidas ou pela restrição de crédito. Mas o senhor deve esperar pelo menos 13 meses a partir da data de abertura do cartão Freedom Unlimited antes de solicitar outras linhas de crédito do Chase.
O Chase Sapphire Reserve tem tarifas para transações no exterior?
Não, não há taxas de transação no exterior para nenhum dos cartões Chase Sapphire, mas há uma taxa de transferência de saldo de 5% ou uma taxa mínima de US$ 5.
Essa é uma vantagem comum dos cartões de viagem e pode fazer com que o senhor economize de 1 a 3% em tarifas internacionais.
O Chase Sapphire Reserve tem um limite de crédito mais alto do que o Preferred?
Sim, o cartão Chase Sapphire Reserve geralmente oferece um limite de crédito mais alto do que o cartão Credit Sapphire Preferred.
Os limites do Sapphire Reserve geralmente variam de US$ 10.000 a US$ 50.000 e alguns titulares relatam limites de até US$ 80.000.
Os limites do Sapphire Preferred geralmente variam de US$ 5.000 a US$ 20.000, sendo que alguns titulares do cartão relatam limites de até US$ 50.000.
Quanto devo gastar para atingir o ponto de equilíbrio com o Chase Sapphire Reserve?
Para atingir o ponto de equilíbrio com o seu cartão Chase Sapphire Reserve, o senhor precisaria gastar pelo menos US$ 18.333 por ano em viagens e refeições ou US$ 55.000 por ano em compras que não sejam refeições e viagens.
Outras vantagens anuais incorporadas – se o senhor as utilizar – podem compensar a tarifa anual de US$ 550 e reduzir o valor que precisaria gastar para atingir o ponto de equilíbrio.
- Crédito anual de viagem no valor de US$ 300
- Assinatura Lyft Pink All Access no valor de US$ 199 (assinatura semestral)
- Assinatura da Instacart no valor de US$ 99
- Créditos mensais da Instacart no valor de US$ 180 (US$ 15 por mês)
- Crédito TSA PreCheck ou Global Entry no valor de até US$ 100 (a cada quatro anos)
- Assinaturas do DoorDash no valor de US$ 96
- Créditos mensais da DoorDash no valor de US$ 60 (US$ 5 por mês)
- Créditos mensais do GoPuff no valor de $120 ($10 por mês)
- Bônus de 10 pontos pelo aniversário da conta
Vale a pena fazer o upgrade do Chase Sapphire Preferred para o Reserve?
Se o senhor for usar os benefícios de viagem, então sim. O cartão Sapphire Reserve é, de longe, o melhor cartão de viagem do Chase. Suas taxas anuais são muito mais altas do que as do cartão Preferred, mas seus benefícios são igualmente maiores.
Se o senhor não tiver certeza absoluta de que usará o suficiente dos benefícios para equilibrar a taxa de US$ 550, talvez seja melhor ficar com o cartão Chase Sapphire Preferred por mais um ou dois anos – ou começar com ele se ainda não tiver um cartão de crédito Chase.