Como obter um cartão de crédito comercial somente com um EIN

Se o senhor tiver um histórico de crédito pessoal ruim ou uma classificação baixa, talvez queira tentar solicitar um cartão sem o SSN e usando apenas o EIN. No entanto, poucas administradoras de cartão permitirão isso e, muito provavelmente, será mais difícil obter aprovação para um cartão de crédito empresarial.

Se o senhor tentar solicitar um cartão de crédito empresarial sem o SSN, terá de preencher uma grande quantidade de documentos e passar por cima de obstáculos. Mesmo assim, pode ser difícil encontrar um emissor de cartão comercial que aprove um cartão sem o seu SSN.

Alguns cartões, como os cartões de crédito corporativos, não exigem uma garantia pessoal. Entretanto, os cartões de crédito corporativos não são iguais aos cartões de crédito para pequenas empresas e podem não atender às suas necessidades.

Além disso, os cartões de crédito corporativos geralmente exigem que o senhor tenha uma receita anual na casa dos milhões, bem como um grande número de usuários da conta. O senhor também precisará ter uma estrutura comercial específica para se candidatar, o que as pequenas empresas e os proprietários individuais geralmente não têm.

Considerando o quão difícil é solicitar um cartão de crédito empresarial sem um SSN, por que o senhor iria querer solicitar apenas um EIN?

Bem, há alguns benefícios importantes:

Conforme mencionado, a maioria dos emissores de cartões de crédito para empresas não oferecerá cartões sem o seu SSN, no entanto, existem algumas opções possíveis.

Se o senhor tiver uma empresa com milhões de dólares de receita e uma estrutura comercial específica, poderá se qualificar para um cartão de crédito empresarial corporativo. Com os cartões de crédito corporativos, o senhor pode solicitar usando apenas um EIN, mas precisará ter um bom crédito comercial (entre outras coisas).

OBSERVAÇÃO: O senhor deve estar ciente de que as pequenas empresas e os proprietários individuais muitas vezes têm dificuldades para atingir os limites para cartões corporativos.

A vantagem de ter um cartão de crédito corporativo, se elegível, é que a empresa é responsável, não a pessoa física. Por outro lado, como não há nenhum indivíduo associado à conta, todas as recompensas e vantagens do cartão vão para a empresa.

Os cartões de crédito corporativos para empresas também têm relatórios mais detalhados, permitindo que a empresa acesse análises e ferramentas que mostram como os cartões estão sendo usados. A empresa pode definir limites para cada cartão a fim de controlar os gastos.

Se o senhor costuma frequentar uma loja específica para sua empresa, um cartão de loja corporativo pode ser uma boa opção. Alguns deles não exigem responsabilidade pessoal, o que significa que o senhor pode simplesmente usar seu EIN para solicitá-lo.

Além disso, o senhor poderá receber várias recompensas e benefícios, como descontos, cash-back e pontos.

Os cartões corporativos de combustível, ou cartões de combustível de frota, podem ser úteis para quem precisa abastecer seu veículo com frequência. Alguns exigem apenas um EIN, o que pode ser útil para sua empresa.

Entretanto, assim como os cartões de crédito corporativos, é necessário ter um bom crédito comercial para ser aprovado. Há também relatórios mais detalhados e o senhor pode dar vários cartões aos funcionários, além de definir limites de combustível e (em alguns casos) de local.

Lembre-se, entretanto, de que os cartões corporativos de combustível não podem ser usados para compras comerciais que não incluam combustível (e, ocasionalmente, compras de manutenção de veículos). Também é importante observar que a maioria dos cartões de combustível corporativos só funciona em marcas específicas, o que significa que o senhor terá um uso limitado deles.

Alguns cartões de crédito comerciais tradicionais não exigem um SSN ao fazer a solicitação, e o senhor poderá fazer a solicitação apenas com um EIN.

Faça uma boa pesquisa, pois todas as solicitações de cartão de crédito empresarial são diferentes e a decisão, em última análise, caberá ao emissor do cartão individual.

Alguns cartões alternativos também aceitam um número de identificação de contribuinte individual (ITIN) em vez de seu SSN. Esse número também é emitido pelo IRS e permitirá que o senhor construa sua classificação de crédito comercial.

Os cartões comerciais pré-pagos podem ser solicitados apenas com um EIN e, por serem de baixo risco, não exigem seu SSN para serem aprovados.

Qualquer crédito que o senhor carregar no cartão poderá ser usado para compras. Quando esse crédito se esgotar, basta recarregá-lo com mais!

Em determinadas circunstâncias em que o senhor não pode usar dinheiro, mas não tem direito a um cartão de crédito empresarial, um cartão empresarial pré-pago pode ser uma boa opção. Exemplos disso incluem a reserva de viagens ou o pedido de vários suprimentos on-line.

No entanto, os cartões comerciais pré-pagos não informam os pagamentos às agências de crédito, pois o senhor mesmo está financiando o crédito. Portanto, eles não poderão ajudar na pontuação de crédito de sua empresa.

Os cartões comerciais pré-pagos ainda podem ser uma boa opção se o senhor não for elegível para um cartão de crédito corporativo e não quiser (ou não puder) fornecer seu SSN para um cartão de crédito comercial tradicional.

Se o senhor analisou o assunto e suas circunstâncias ou seu negócio significam que a solicitação de uma das opções acima com apenas um EIN está fora de questão, isso não significa que esteja totalmente perdido. Há outras opções que o senhor pode utilizar.

Se o senhor tiver crédito ruim:

• Solicite um cartão comercial seguro. Ao solicitar um cartão comercial com garantia, talvez o senhor só precise compartilhar seu EIN. Quando for aprovado, basta fazer um depósito, que funcionará como seu limite de crédito. Se, eventualmente, o senhor decidir fechar o cartão, receberá o depósito de volta. Os cartões de crédito empresariais com garantia são mais fáceis de serem aprovados e têm o bônus de poder melhorar o crédito da sua empresa ao longo do tempo, desde que o senhor os utilize com responsabilidade. Eventualmente, o senhor poderá até mesmo fazer o upgrade para um cartão sem garantia.
• Solicite um cartão pessoal com garantia. Embora seja necessário fornecer seu SSN para um cartão pessoal com garantia, se o senhor tiver crédito ruim e não tiver conseguido solicitar um cartão de crédito comercial, essa pode ser uma boa opção para o senhor. Os cartões pessoais com garantia funcionam da mesma forma que um cartão comercial com garantia. O senhor faz um depósito, que funciona como o seu limite de crédito e, quando fecha o cartão, recebe o depósito de volta. A vantagem de um cartão pessoal com garantia é que o senhor pode aumentar sua pontuação de crédito pessoal. Eventualmente, o senhor poderá fazer um upgrade para um cartão melhor ou se qualificar para solicitar um cartão de crédito comercial. Por outro lado, um cartão pessoal com garantia não afetará sua classificação de crédito comercial.

Lembre-se de que, com essas duas opções, é muito importante que o senhor mantenha os pagamentos em dia, ou isso poderá afetar negativamente sua classificação de crédito pessoal ou comercial.

Se seu principal objetivo ao solicitar um cartão de crédito empresarial for separar suas finanças pessoais e empresariais, existe outra alternativa ao que foi mencionado acima:

• O senhor pode solicitar um cartão comercial tradicional que não seja registrado nas agências de crédito. Certos cartões de crédito empresariais só serão reportados às agências de crédito se o senhor tiver problemas, como pagamentos atrasados. No entanto, o emissor do cartão provavelmente ainda exigirá seu SSN, o que iniciará uma consulta de crédito difícil em sua classificação de crédito pessoal. Talvez o senhor também precise assinar um contrato e ser pessoalmente responsável.

Não deixe de ler atentamente os termos e condições de qualquer contrato de cartão antes de assinar na linha pontilhada. Caso contrário, o senhor poderá enfrentar cobranças e responsabilidades indesejadas e inesperadas!

Independentemente do cartão de crédito que o senhor escolher, use-o com responsabilidade e solicite apenas o crédito de que realmente precisa. Se o senhor solicitar e continuar sendo rejeitado para vários cartões, isso afetará negativamente sua classificação de crédito.

Qualquer cartão de crédito empresarial com garantia será o mais fácil de ser aprovado, pois normalmente não exige crédito bom ou excelente para ser aprovado.

Não, a solicitação de um EIN não afetará sua pontuação de crédito. O EIN em si é simplesmente uma maneira de o IRS identificar o senhor.

Não, o senhor não precisa necessariamente de um EIN para ser aprovado para um cartão de crédito empresarial. O senhor pode ser aprovado apenas inscrevendo-se com o seu SSN, mas deve estar ciente de que isso abrirá uma linha dura de investigação em seu histórico de crédito pessoal.

O senhor precisará ser proprietário de uma empresa e fornecer várias informações sobre sua empresa. Isso pode incluir a receita anual da empresa, o número de funcionários e há quanto tempo o senhor administra a empresa. O senhor também precisará fornecer várias informações pessoais, como seu nome, endereço, data de nascimento, renda anual bruta total e SSN.

Ter um EIN em si não o ajudará a obter crédito comercial, mas é um passo para isso. Ao solicitar crédito comercial, o senhor precisará do seu EIN. Desde que o senhor use seu cartão comercial de forma responsável e administre seus pagamentos em tempo hábil, isso poderá ajudá-lo a obter crédito comercial.

Se o senhor solicitar um cartão comercial com seu SSN, isso vinculará suas finanças pessoais e comerciais – o que talvez o senhor não queira fazer. Isso também pode afetar sua pontuação de crédito pessoal, dependendo de quão responsável o senhor é com seu cartão comercial. Entretanto, se o senhor for uma pequena empresa ou um único proprietário, essa pode ser a única maneira de obter um cartão comercial.

Não há desvantagens em obter um EIN, mesmo que o senhor nunca venha a usá-lo, pois não há repercussões negativas. Seu EIN estará sempre vinculado à sua empresa – não ao senhor – e é simplesmente usado pelo IRS para fins de identificação.