É importante manter o dinheiro de sua empresa separado de suas finanças pessoais. Além de facilitar o controle das despesas comerciais, é importante para manter as proteções legais que alguns estruturas empresariais oferta.
Uma maneira fácil de manter os gastos de sua empresa separados de seus gastos pessoais é obter um cartão de crédito para pequenas empresas e usá-lo somente para fazer compras relacionadas ao negócio.
Se o senhor estiver iniciando um novo negócio ou simplesmente não tiver conseguido obter um cartão de crédito empresarial No entanto, aqui está o que o senhor precisa saber.
Como obter um cartão de crédito comercial
Siga estas cinco etapas para obter um cartão de crédito empresarial.
1. Certifique-se de que sua empresa é elegível
A primeira coisa que o senhor precisa fazer antes de obter um cartão de crédito empresarial é certificar-se de que sua empresa é elegível.
A boa notícia é que basicamente todo tipo de empresa é elegível para obter um cartão de crédito empresarial. Quer o senhor tenha uma empresa formal, como uma LLC ou uma corporação, ou esteja simplesmente operando como uma empresa individual sem personalidade jurídica, é possível encontrar emissores de cartão de crédito dispostos a trabalhar com o senhor.
O senhor pode verificar com cada emissor de cartão sobre a elegibilidade de sua empresa. Algumas podem exigir que o senhor esteja no mercado há um período de tempo específico ou que tenha uma receita mínima. Geralmente, o senhor pode encontrar essas informações no documento de termos e condições do cartão. Mas não tenha receio de entrar em contato com o suporte ao cliente para confirmar qualquer informação que não consiga encontrar.
Se o senhor for uma empresa iniciante e ainda não tiver criado uma estrutura formal de negócios, poderá usar seu número pessoal do Seguro Social em vez de um Número de Identificação do Empregador.
Lembre-se de que as ofertas de cartão para as quais o senhor se qualifica dependem do tipo de empresa que está operando. Alguns emissores de cartão de crédito são especializados em trabalhar com proprietários individuais e autônomos enquanto outros preferem trabalhar com pequenas empresas formalmente constituídas.
2. Proteja o crédito e a identidade de sua empresa
Se sua empresa for formalmente constituída, siga estas etapas para garantir sua identidade e começar a criar crédito comercial.
Obter um número D-U-N-S
Primeiro, solicite um D-U-N-S® Number da Dun & Bradstreet, um dos principais fornecedores de inteligência de crédito comercial.
O Dun & Bradstreet D-U-N-S® Number é um identificador de negócios exclusivo de nove dígitos que ajuda os usuários – incluindo 90% das empresas da Fortune 500 e inúmeros credores de PMEs – a avaliar os negócios com os quais trabalham. É uma maneira confiável de dar legitimidade à sua empresa à medida que ela cresce.
Por meio do seu número D-U-N-S, sua identidade comercial ativa é anexada ao arquivo de crédito da sua empresa. Isso pode dar aos possíveis credores a confiança necessária para aprovar sua solicitação de crédito. E, enquanto isso, ele lhe dá informações valiosas sobre como a sua empresa aparece para os outros e o que o senhor pode fazer para melhorar a imagem dela.
Use o CreditSignal da Dun & Bradstreet para rastrear e melhorar seu crédito comercial
Em seguida, registre-se no CreditSignal da Dun & amp; Bradstreet, uma ferramenta gratuita que lhe dá acesso ao seu crédito comercial:
- Pontuação PAYDEX® da D&B
- Pontuação de estresse financeiro
- Pontuação de preditor de inadimplência
- Avaliação de fornecedores Classificação de risco
O senhor terá acesso gratuito a essas pontuações por 14 dias e, depois disso, receberá alertas gratuitos sobre alterações direcionais. O senhor também receberá alertas sobre alterações em seu arquivo, como consultas e outros eventos que os credores e outras pessoas que acessam seu arquivo possam ver. E o senhor receberá um resumo mensal da atividade do seu arquivo comercial, juntamente com atualizações sobre a frequência com que seu arquivo é acessado.
3. Verifique seu crédito pessoal
Mesmo que o senhor trabalhe para criar e fortalecer seu arquivo de crédito empresarial da Dun & Bradstreet, não negligencie sua pontuação de crédito pessoal.
Para o bem ou para o mal, é provável que seu histórico de crédito pessoal afete sua capacidade de se qualificar para um empréstimo comercial ou cartão de crédito empresarial. Muitos emissores de cartão analisam seu histórico de crédito pessoal e sua pontuação de crédito comercial ao considerar sua solicitação. E muitos exigem uma garantia pessoal de que o senhor será responsável pelas dívidas antes de emitir o cartão.
É mais provável que seu crédito pessoal entre em jogo se o senhor não estiver no mercado há muito tempo. Antes de solicitar um cartão de crédito empresarial, reserve um tempo para verificar seu crédito pessoal e certificar-se de que tem uma pontuação de crédito razoável. Se o senhor tiver crédito ruim, tente melhorá-lo antes de se candidatar. Isso pode ser tão simples quanto trabalhar com as agências de crédito para remover erros de seu relatório de crédito ou tão difícil quanto pagar alguns empréstimos grandes.
No longo prazo, a melhor maneira de aumentar sua pontuação de crédito é construir um longo histórico de pagamentos em um cartão de crédito pessoal, linha de crédito ou outro empréstimo.
Melhorar sua pontuação de crédito pessoal antes de solicitar um cartão de crédito para pequenas empresas não afetará apenas sua capacidade de se qualificar para um cartão. Ela também pode ter um papel importante na determinação do limite de crédito, da taxa de juros e de outros aspectos importantes do seu cartão.
4. Melhore o fluxo de caixa de sua empresa
Depois de aumentar sua pontuação de crédito pessoal, certifique-se de apresentar um bom fluxo de caixa para ajudar a tornar mais atraente sua solicitação de cartão de crédito empresarial. Faz sentido que os credores queiram ter certeza de que o senhor tem uma renda confiável antes de lhe conceder uma linha de crédito.
A maneira óbvia de melhorar o fluxo de caixa de sua empresa é aumentar as vendas. Quanto mais dinheiro sua empresa ganhar, mais saudável tende a ser seu fluxo de caixa.
O senhor também pode tentar reduzir as despesas da empresa. Isso reduz a taxa de queima de caixa e aumenta a confiança do credor de que o senhor usará sua linha de crédito com sabedoria.
5. Pesquise suas opções de cartão de crédito empresarial
Quando o senhor estiver pronto para solicitar um cartão de crédito empresarial, é hora de começar a comparar suas opções. Vários emissores de cartões de crédito oferecem cartões comerciais, inclusive Chase, American Express e Capital One. Avalie suas opções e faça a escolha certa. melhor escolha para sua empresa.
Taxas de cartão
Um dos primeiros aspectos a serem observados é o custo do cartão. Isso inclui a taxa anual, as taxas de transação estrangeira, as taxas de juros atuais e qualquer APR introdutória que o cartão ofereça. O senhor deve escolher um cartão com uma taxa anual baixa ou nenhuma taxa anual. Se o senhor planeja usar o cartão para financiar uma compra grande, uma APR de introdução baixa também é uma grande vantagem.
Bônus de abertura de conta
Outro aspecto a ser observado é se o cartão oferece um bônus de abertura de conta. Muitos emissores de cartão lhe darão um desconto em transferências de saldo e outros serviços de conta quando o senhor abrir a conta. O senhor também poderá ganhar um bônus de inscrição se usar o cartão para fazer uma compra grande.
Recompensas em andamento
Além do bônus de abertura de conta, considere as recompensas contínuas. As recompensas permitem que os proprietários de pequenas empresas economizem dinheiro ou ganhem outras vantagens quando fazem compras comerciais com o cartão. Essas vantagens podem incluir prêmios de viagem, pontos de recompensa, cashback e outros benefícios. Diferentes credores têm diferentes parcerias e programas de recompensas, portanto, reserve um tempo para comparar suas opções.
Muitos emissores de cartões adaptam as recompensas e os recursos de seus cartões a determinados tipos de empresas. Por exemplo, se o senhor dirige uma empresa de transporte que gasta muito dinheiro em postos de gasolina, procure um cartão que tenha uma taxa de recompensa mais alta para compras de gasolina. Se a maior parte do seu dinheiro for destinada a materiais de escritório, procure um cartão que pague mais em lojas de materiais de escritório.
Recursos de gerenciamento de negócios
Além disso, observe os recursos e as ferramentas de gerenciamento que o emissor do cartão oferece ao senhor. Se o senhor planeja obter cartões para funcionários, por exemplo, talvez queira uma maneira de definir limites de gastos para seus funcionários. Alguns cartões também incluem vantagens como descontos em serviços comerciais ou integrações com ferramentas como Quickbooks para facilitar o gerenciamento de sua empresa.
6. Solicite um cartão de crédito empresarial
Depois de escolher o cartão para pequenas empresas que deseja, o senhor está pronto para fazer a solicitação.
Ao solicitar um cartão de crédito empresarial, o senhor precisa fornecer informações pessoais e comerciais. Essas informações ajudam o emissor do cartão a verificar seu crédito pessoal e a saber mais sobre as finanças de sua empresa para que possa tomar uma decisão de empréstimo.
O senhor deve estar pronto para fornecer:
- Seu nome
- Sua data de nascimento
- Seu número do Seguro Social
- Seu endereço
- Seu número de telefone
- Sua renda anual
- Seu pagamento mensal de moradia
Além disso, o senhor precisará ter em mãos as seguintes informações comerciais:
- O nome de sua empresa
- A estrutura jurídica de sua empresa
- O número de identificação do empregador de sua empresa, se houver
- O setor em que o senhor opera
- Seu endereço comercial
- O número de telefone de sua empresa
- A receita de sua empresa
- O número de funcionários que o senhor tem
- Seu gasto mensal estimado com a empresa
- Há quanto tempo o senhor está no mercado
- Seu número D-U-N-S, se necessário
Palavra final
Um cartão de crédito empresarial torna mais fácil manter as finanças de sua empresa separadas de suas finanças pessoais. Se o senhor adquirir um cartão de recompensas, isso também significa que poderá ser recompensado pelos gastos da sua empresa.
Se o senhor está pensando em abrir uma empresa, mas não tem certeza de qual negócio poderia administrar, há muitas opções de negócios. pequenas empresas que o senhor pode administrar em sua casa. A abertura de um cartão de crédito empresarial pode ajudá-lo a iniciar sua nova empresa com fácil acesso a dinheiro. Lembre-se apenas de que os cartões de crédito comerciais, assim como os pessoais, têm altas taxas de juros e que o senhor terá de estar pronto para pagar o dinheiro emprestado.