Quando o senhor faz compras on-line, corre o risco de expor o número do seu cartão de crédito a hackers. Felizmente, seu cartão de crédito protege o senhor O cartão de crédito protege o senhor de ter que pagar por cobranças falsas se isso acontecer, mas ainda assim é um grande incômodo. O senhor pode precisar de muitas ligações e cartas para o emissor do seu cartão de crédito para resolver o problema.
Uma maneira de evitar esse problema é usar um número de cartão de crédito virtual. Esse é um número exclusivo vinculado à sua conta de cartão de crédito que o senhor digita no checkout em vez do número real do cartão. Ele funciona apenas por um período limitado, portanto, um ladrão que o obtenha não poderá usá-lo.
Um número de cartão de crédito virtual não é o mesmo que um aplicativo de pagamento, como o Apple Pay ou o Google Pay. Essas ferramentas permitem que o senhor faça pagamentos digitais em lojas físicas e on-line usando o número real do seu cartão de crédito. Um cartão virtual é para compras on-line, inclusive compras feitas por meio de um aplicativo de compras.
Como obter um número de cartão de crédito virtual
A maneira mais fácil de obter um número de cartão de crédito virtual é por meio do emissor do cartão. Mas se a empresa do seu cartão de crédito não oferecer esse recurso, há muitas ferramentas de terceiros que oferecem.
1. Seu cartão de crédito
Alguns emissores de cartão de crédito oferecem números de conta virtuais para seus titulares de cartão, gratuitamente. É do interesse deles fazer isso, pois proteger seu cartão contra roubo também os protege. Afinal de contas, eles são os responsáveis pelo pagamento de qualquer cobrança fraudulenta.
Os emissores de cartões que oferecem números virtuais incluem:
- American Express. A AmEx oferece números virtuais para seus cartões empresariais, incluindo Blue Business Cash e Negócios Platinum. O titular principal da conta pode usar American Express Go para criar cartões virtuais para os funcionários e definir limites de gastos para cada cartão.
- Capital One. Os números de contas virtuais estão disponíveis para todos os cartões de crédito da Capital One. O senhor pode configurar um por meio do Eno, o assistente digital do Capital One. Esse recurso está disponível apenas por meio da extensão do navegador Eno no Chrome ou Firefox, e não no aplicativo móvel Eno.
- Citibank. O Citibank oferece números de contas virtuais somente para cartões de crédito selecionados. Com o Citi Premier e Citi Diamond Preferred o senhor pode gerar um número de cartão de crédito virtual diretamente da página inicial de sua conta. Com o Citi Double Cash o senhor deve começar na página inicial e fazer uma busca no menu “Other Services” (Outros serviços).
- X1. O novo Cartão X1 oferece a capacidade de gerar uma variedade de números de cartões de crédito virtuais para uma única conta. O senhor pode criar e usar vários cartões ao mesmo tempo e dar a cada cartão sua própria data de validade. Esse recurso é útil para coisas como assinaturas de teste, pois o senhor pode definir um cartão para expirar antes do término do período de teste gratuito.
2. Cartão Apple
O Cartão Apple é um cartão de crédito especialmente projetado para trabalhar com pagamentos digitais. Quando o senhor se inscreve, recebe três números de cartão de crédito separados:
- Um número para seu cartão físico
- Um número para transações do Apple Pay feitas por meio do aplicativo Apple Wallet
- Um número de cartão de crédito virtual para compras on-line e compras em lojas de comerciantes que não aceitam o Apple Pay
O número da conta virtual pode ser encontrado no aplicativo Wallet em qualquer dispositivo Apple. Se o seu número for comprometido, o senhor pode obter um novo instantaneamente. Isso não interfere no uso de sua Apple Wallet ou de seu cartão físico.
3. Google
Os usuários do Google podem usar suas Contas do Google para gerar números de cartão de crédito virtual para cartões de crédito e débito qualificados nos EUA. Esse não é o mesmo recurso do aplicativo Google Pay, e o senhor não precisa do Google Pay para usá-lo.
Ao salvar um cartão de crédito ou débito qualificado na sua Conta do Google, o senhor tem a opção de ativar o recurso de número de cartão virtual. Ao fazer isso, o senhor terá o cartão virtual disponível como uma opção de pagamento no checkout para compras on-line e no aplicativo.
O senhor também pode ativar os números de contas virtuais ao fazer uma compra em um dispositivo Android ou no navegador da Web Chrome. Isso só funciona se o senhor selecionar um cartão de crédito ou débito qualificado como método de pagamento na finalização da compra.
4. Clique para pagar
Qualquer pessoa com um dos principais cartões de crédito pode usar um número de cartão de crédito virtual por meio do serviço gratuito Click to Pay. Quando o senhor usa o Click to Pay, o número real do seu cartão fica oculto para o comerciante e para qualquer pessoa que esteja bisbilhotando on-line.
Para usar o Click to Pay, siga estas etapas:
- Faça login no Click to Pay por meio da rede de seu cartão de crédito: Visa, Mastercard, American Expressou Descobrir.
- Registre seu cartão inserindo seu nome, e-mail, endereço de cobrança e detalhes do cartão.
- Quando vir o logotipo Click to Pay em um site, clique no botão para receber um código de segurança de seis dígitos em seu telefone ou outro dispositivo.
- Digite esse código no site para acessar o Click to Pay.
- Se o senhor tiver mais de um cartão inscrito no Click to Pay, selecione qual deles deseja usar.
O Click to Pay está disponível somente em determinados sites. Entretanto, há mais de 10.000 varejistas on-line que o utilizam.
5. Privacidade
Privacidade é uma plataforma de terceiros que permite que o senhor crie um número de conta virtual a partir do seu navegador. Mas há uma diferença: o número está vinculado à sua conta bancária, não à conta do seu cartão de crédito. Os cartões são efetivamente cartões de débito virtuais em vez de cartões de crédito virtuais.
O Privacy está disponível como um aplicativo para iOS ou Android ou como uma extensão de navegador para Chrome ou Firefox. O serviço tem três níveis de preços. Com o serviço Personal gratuito, o senhor pode:
- Criar até 12 cartões de crédito virtuais por mês.
- Organize seus cartões em uma carteira digital e etiquete-os para facilitar a classificação.
- Crie e preencha automaticamente um número de cartão seguro no checkout com um clique por meio da extensão do navegador.
- Defina limites de gastos para uma transação com cartão de modo que qualquer valor acima do limite seja automaticamente recusado. Esse recurso protege o senhor de taxas ocultas e cobranças duplas em pagamentos recorrentes.
- Adicione uma camada extra de proteção criando Privacy Cards seguros que funcionem somente com um comerciante. Se os registros de clientes desse comerciante forem expostos em uma violação de dados, o número do seu cartão não funcionará em nenhum outro lugar.
- Acompanhe seus gastos no painel Resumo da conta.
O nível Pro, que é adequado para pequenas empresas, custa US$ 10 por mês. Ele permite que o senhor crie até 36 cartões virtuais por mês e lhe dá acesso prioritário ao suporte ao cliente. Ele também permite que o senhor ganhe 1% de cashback em até US$ 4.500 em transações qualificadas por mês.
O nível Teams de US$ 25 por mês é para empresas maiores. Ele oferece ao senhor até 60 cartões virtuais por mês e gerenciamento de conta dedicado.
6. Otto
Otto O Otto é uma ferramenta de pagamento que ajuda a gerenciar contas e assinaturas mensais recorrentes. O usuário pode usá-lo para organizar todas as suas contas e assinaturas em um só lugar e pagá-las automaticamente de acordo com o cronograma que lhe convier.
Com o Otto, o senhor pode criar cartões de crédito virtuais ilimitados, sem nenhum custo. Isso permite que o senhor defina um cartão diferente com um número exclusivo para cada conta que receber. Se o número de um cartão for exposto, os outros estarão seguros. O senhor pode congelar ou cancelar qualquer cartão instantaneamente sem afetar os outros.
Os cartões de crédito virtuais da Otto incluem limites de gastos mensais personalizados e datas de vencimento personalizadas. Isso pode ajudá-lo com o orçamento, dando-lhe um valor definido para gastar em cada mês. categoria orçamentária. O senhor também pode criar cartões especiais de avaliação gratuita para aproveitar as vantagens das assinaturas de avaliação sem o risco de ser cobrado automaticamente por uma renovação.
7. Revolut
Revolut é um aplicativo multifuncional para gastar, economizar e investir dinheiro. É um cartão de débito pré-pago, uma conta de poupança on-line e uma bolsa de criptomoedas, tudo em um. E um de seus principais recursos são os números de contas virtuais.
O senhor pode usar um cartão virtual da Revolut para fazer compras on-line ou no aplicativo ou para fazer compras em uma loja com um serviço de pagamento móvel como o Apple Pay ou o Google Pay. A Revolut oferece dois tipos de cartões virtuais:
- Cartões reutilizáveis que o(a) senhor(a) pode armazenar e usar várias vezes, mantendo os detalhes do seu cartão real ocultos
- Cartões virtuais descartáveis que funcionam apenas uma vez, proporcionando uma camada adicional de proteção
No entanto, nem todos os usuários do Revolut têm acesso a esse recurso. Assim como o Privacy, o Revolut tem vários níveis de serviço: o Standard Service gratuito, o Premium por US$ 9,99 por mês e o Metal por US$ 16,99 por mês. Somente os dois primeiros níveis oferecem números de cartões virtuais.
Para criar um cartão virtual no Revolut Premium ou Metal, abra a seção “Cartões” no aplicativo e passe o dedo até “Obter novo cartão Revolut”. Selecione “cartão virtual” e escolha entre Virtual (multiuso) e Virtual Descartável (uso único). Em seguida, o senhor poderá usar seu novo cartão virtual como se fosse um cartão de crédito comum.
8. Payoneer
Payoneer é uma plataforma para enviar e receber pagamentos internacionais. Ela é útil para freelancers que trabalham com clientes no exterior e para fornecedores de comércio eletrônico que vendem seus produtos em países estrangeiros.
Um recurso do Payoneer é a capacidade de solicitar cartões Payoneer – físicos ou virtuais.
Esses cartões são vinculados à sua conta Payoneer e podem fazer pagamentos a partir dela em qualquer moeda que o senhor escolher. Os cartões Payoneer funcionam em qualquer lugar onde o Mastercard é aceito: em caixas eletrônicos, em lojas e on-line.
Para usar os cartões Payoneer, o senhor deve ter recebido pelo menos US$ 100 em pagamentos em sua conta Payoneer nos últimos seis meses. Isso não inclui pagamentos feitos por carteiras eletrônicas como o PayPal, portanto, o senhor não pode simplesmente enviar dinheiro para si mesmo para se tornar elegível.
A criação de um cartão virtual é gratuita, mas há taxas para alguns tipos de pagamentos. O senhor pode criar cartões Payoneer separados para diferentes moedas, mas só pode ter um para cada moeda. Depois de criar um cartão, o senhor pode usar o recurso “Card top-up” (Recarga de cartão) para que quaisquer fundos de sua conta Payoneer que estejam nessa moeda sejam transferidos automaticamente para o cartão.
Para solicitar um cartão virtual, entre em sua conta e clique no menu “Banks & cards” (Bancos e cartões) para “Payoneer cards” (Cartões Payoneer). Clique em “Order a card” (Solicitar um cartão), selecione “Virtual” e defina a moeda. Por fim, ativar seu cartão por meio do menu “Card Management” antes de usá-lo.
9. Zeta
Zeta é um banco on-line que atende a casais. Seu principal recurso é uma conta bancária conjunta com dois cartões vinculados, um para cada parceiro. E, além do cartão físico, cada usuário recebe automaticamente um cartão virtual para uso on-line.
Para usar seu cartão virtual Zeta:
- Abra “Settings” (Configurações) no aplicativo Zeta para iOS ou Android.
- Role para baixo até Virtual Cards e selecione seu cartão.
- Ative o cartão para usá-lo.
- Quando terminar, o senhor pode desativar o cartão novamente para impedir que outra pessoa o utilize.
Se o seu cartão virtual Zeta for comprometido, o senhor poderá excluí-lo e criar um novo.
Palavra final
Não há necessidade de pagar por um número de cartão de crédito virtual. Se o emissor do seu cartão de crédito não fornecer esse recurso, o senhor poderá obtê-lo facilmente com um serviço gratuito como Click to Pay ou Otto. Só vale a pena assinar um serviço pago como o Privacy ou o Revolut se o senhor precisar dos outros recursos.
Os números de cartão de crédito virtual são uma forma útil de proteger as informações de sua conta de cartão de crédito quando o senhor faz compras on-line. Entretanto, eles têm suas limitações. Eles não podem protegê-lo de outras formas de roubo de identidadecomo o fato de um ladrão usar seu número de Seguro Social para criar novas contas em seu nome.
Portanto, trate os números de contas virtuais como apenas uma das ferramentas em sua caixa de ferramentas de proteção de privacidade. Para se manter seguro, combine-os com outras ferramentas, como senhas fortes, software antivírus, firewalls e monitoramento regular de seu relatório de crédito em busca de sinais de fraude.