Como solicitar um cartão de crédito empresarial do Chase: Guia passo a passo

O senhor pode preencher uma solicitação no site do Chase. É uma única solicitação para todos os produtos de cartão de crédito empresarial, mas se o senhor estiver solicitando um cartão empresarial de marca conjunta, como o United ou o Southwest Rapid Rewards, poderá adicionar o número do seu programa de fidelidade.

Há duas etapas principais no processo de solicitação, em que o senhor fornece os detalhes de sua empresa e, em seguida, seus detalhes pessoais.

Aqui estão os detalhes da empresa que o senhor precisará para a solicitação do seu cartão de crédito empresarial Chase.

• Nome legal de sua empresa. Se o senhor for um único proprietário e a empresa operar em seu nome, poderá inserir seu nome como o nome legal da empresa. No entanto, se o senhor tiver solicitado ao governo local um DBA (doing business as), precisará inserir esse apelido comercial aqui também.
• Nome comercial voltado para o público. Esse pode ser o nome que aparece em seu cartão de visita, perfil do LinkedIn ou website, como “John’s Dog Walking Services”. Esse pode não ser o nome de sua empresa registrado legalmente, mas o nome pelo qual sua empresa é conhecida pelos clientes. Esse será o nome da empresa que será impresso em seu cartão ao lado do seu nome.
• Endereço de correspondência da empresa. Se o senhor não tiver um endereço comercial ou de escritório separado, poderá ver apenas seu endereço residencial.
• Tipo de negócio. Indique a estrutura de sua empresa, seja ela uma empresa individual, parceria LLC, sem fins lucrativos ou outra entidade.
• Número de telefone comercial. Esse pode ser seu número de telefone celular ou residencial se o senhor não tiver uma linha comercial dedicada.
• Receita anual. É o valor da receita que sua empresa gera a cada ano antes de o senhor deduzir quaisquer despesas ou impostos.
• Número de funcionários. Digite o número de funcionários de sua empresa. Não insira zero (0). Se o senhor for o único funcionário, digite um.
• Número de anos no negócio. Se o senhor for uma empresa nova operando há menos de um ano, digite zero (0).
• Setor de negócios. Escolha a categoria que melhor descreve seu negócio.
• Número de identificação fiscal (TIN). Esse será seu número federal de identificação do empregador (EIN), que o governo usa para identificar sua empresa para fins fiscais. Se o senhor não tiver um EIN, pode solicitar um no site do IRS. Os proprietários individuais podem usar seu número de Seguro Social (SSN) em vez de um EIN.

Esta seção deve ser bastante simples. O Chase fará perguntas ao senhor sobre suas fontes de renda das seguintes fontes:

• Emprego regular em tempo integral ou parcial
• Estágios
• Trabalho sazonal ou temporário
• Ações, títulos, dividendos e outros investimentos
• Assistência pública
• Apoio ao cônjuge ou à criança
• Benefícios da Previdência Social

No caso de um cônjuge, o senhor também pode incluir a renda dele proveniente de emprego, estágios e outras fontes da categoria.

Há também a opção de incluir “dinheiro que outra pessoa deposita regularmente em sua conta”. Isso pode significar um pai, mãe ou parceiro(a) que lhe fornece regularmente renda para pagar as contas mensais.

• Não invente um nome comercial para o “nome legal de sua empresa”. Sua solicitação provavelmente será negada. Se o senhor não tiver um nome comercial registrado legalmente, use seu próprio nome pessoal.
• Não invente uma renda bruta anual ou um valor de receita de vendas para sua empresa. Mesmo que o senhor tenha apenas alguns milhares de receita por ano, liste esse número. O Chase aprova novas empresas com pouca ou nenhuma receita.
• Seja honesto. Suponha que qualquer informação que o senhor fornecer será examinada e poderá exigir verificação adicional.

Qualquer empresa que gere receita pode se qualificar para um cartão comercial do Chase. Não é necessário ser uma LLC, corporação ou um tipo específico de entidade comercial. E não há requisitos operacionais ou financeiros específicos.

Dessa forma, até mesmo pequenas empresas e empreiteiras podem se qualificar para um cartão de crédito empresarial do Chase, mesmo que seja apenas um trabalho de meio período.

Isso inclui muitas atividades paralelas populares:

• Trabalhar como freelancer no Fiverr ou no Upwork
• Dirigir para a Lyft ou Uber
• Entregar alimentos ou refeições para a DoorDash, Shipt ou Instacart
• Aluguéis do Airbnb
• Venda de produtos usados no eBay
• Vender produtos em mercados de fazendeiros ou mercados de pulgas
• Passear com cães para a Roverr ou Wag
• Dar aulas de música

Gerar pelo menos alguma receita ajudará sua aprovação, mas, novamente, seja honesto. Não há requisitos específicos de receita comercial anual. E se o senhor não puder comprovar os números de ganhos informados, sua solicitação poderá ser negada.

A regra 5/24 é a regra não oficial do Chase que limita o número de cartões de crédito que o(a) senhor(a) pode solicitar em 24 meses e ainda ser elegível para um novo cartão de crédito Chase.

Se o senhor abrir cinco ou mais cartões de crédito de qualquer banco em 24 meses, não terá direito a um novo cartão de crédito do Chase.

A qualificação para um cartão comercial do Chase não é difícil se o senhor tiver uma boa pontuação de crédito pessoal e tiver aberto quatro contas de cartão de crédito ou menos nos últimos 24 meses.

Não há requisitos mínimos de receita, e até mesmo uma empresa nova pode se qualificar. O senhor precisará ter pelo menos 18 anos de idade e ter um EIN, se necessário, ou um SSN.

É possível que sim. Existem algumas opções decentes de cartão de crédito empresarial para proprietários de empresas com crédito não tão favorável.

Para pontuações de crédito FICO abaixo de 630, há duas opções:

• Cartões de visita com garantia que exigem um depósito de segurança em dinheiro antecipado.
• Em vez disso, as empresas de cartão de crédito avaliam a receita anual e o saldo da conta corrente da sua empresa.

As opções seguras para alguns dos melhores cartões de crédito empresariais incluem o Citi Secure Mastercard, o Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards Credit Card ou o Discover it® Secured Credit Card.

As opções de cartões de crédito corporativos a serem consideradas são o Ramp Visa, o Brex Mastercard ou qualquer oferta de cartão do Programa Corporativo da American Express (Amex).

O senhor poderá receber aprovação imediata para o seu cartão de crédito empresarial Chase. Isso, no entanto, é bastante incomum, portanto, não se preocupe se o senhor não receber uma notificação de aprovação instantânea. Isso não significa que o senhor receberá uma carta de rejeição.

Muitas vezes, são necessárias informações adicionais para concluir sua solicitação. Isso pode prolongar o processo de aprovação em até 30 dias.

Se o senhor for rejeitado, entre em contato com a linha de reconsideração para descobrir o motivo. O número do departamento de reconsideração é 1-888-609-7805.

Como uma consulta difícil já foi feita em seu relatório de crédito, sua pontuação de crédito pode cair até cinco pontos. É melhor descobrir por que sua solicitação foi negada antes de solicitar outros cartões de crédito e incorrer em mais consultas ao histórico de crédito – e rejeições de cartões de crédito.

Um representante do departamento de análise do Chase pode lhe fornecer mais detalhes sobre a sua solicitação. E, em muitos casos, o subscritor pode recomendar a aprovação.

O senhor não precisa de um EIN para obter um cartão comercial do Chase se tiver uma empresa individual. Nesse caso, o senhor pode simplesmente fornecer seu SSN como seu ID fiscal.

O Chase, no entanto, recomenda o uso de um EIN sempre que possível, pois isso pode ajudar o senhor a manter suas despesas comerciais separadas de suas finanças pessoais.

Além dos cartões Chase Ink Business Cash e Chase Ink Business Unlimited, os cartões comerciais do programa de recompensas de marca conjunta da financeira são bastante fáceis de serem aprovados.

Isso inclui o cartão de crédito empresarial IHG One Rewards Premier e o cartão de crédito empresarial Southwest Rapid Rewards Premier.

A solicitação do cartão de crédito empresarial do Chase é direta e relativamente simples. Quer o senhor esteja obtendo seu primeiro cartão de crédito para pequenas empresas ou um cartão premier para gastos mais robustos, o Chase tem muitas opções para as empresas escolherem.

O senhor não precisa ter uma receita anual alta para ser considerado uma empresa qualificada. Muitos trabalhadores autônomos e contratados independentes, como motoristas da Lyft ou compradores da Instacart, solicitam e recebem cartões comerciais do Chase para que possam gerenciar mais facilmente seu combustível e outras despesas comerciais.

Ter um cartão de crédito comercial, separado de um cartão de crédito pessoal, é uma excelente maneira de gerenciar as despesas e facilitar um pouco a declaração de impostos. E se o senhor não tiver solicitado cinco ou mais cartões de crédito nos últimos 24 meses, um cartão Chase Ink com benefícios atraentes e bônus de inscrição pode ser uma boa opção.