Credit One Bank® Platinum Visa® for Rebuilding Credit Review (Análise do Credit One Bank® Platinum Visa® para reconstrução de crédito)

O Credit One Bank® Platinum Visa® para reconstrução de crédito é um cartão de crédito sem garantia, de nível básico, para portadores de cartão que buscam reconstruir seu crédito e colocar sua vida financeira de volta nos trilhos. Sua taxa anual é de US$ 75 no primeiro ano e US$ 99 a cada ano subsequente, cobrada a US$ 8,25 por mês.

O limite de crédito varia até US$ 1.500, sem necessidade de depósitos de segurança iniciais ou contínuos.

Esse não é um cartão de crédito generoso de forma alguma. Ele não tem bônus de inscrição, nenhum benefício real para o titular do cartão, um limite de crédito bastante baixo e adiantamentos em dinheiro potencialmente caros. No entanto, ele tem um programa decente de cashback que dá 1% de volta em compras qualificadas, e compras com comerciantes selecionados ganham ainda mais – até 10% de volta.

Além disso, os padrões de subscrição tolerantes do Credit One significam que, para os titulares de cartões com crédito médio ou até abaixo da média, o Credit One Bank Platinum Visa for Rebuilding Credit provavelmente será uma das poucas opções disponíveis que não exigem depósito de segurança. Esse é um importante ponto de distinção se o(a) senhor(a) estiver com pouco dinheiro orçamento pessoal e não pode desembolsar o dinheiro para um depósito de segurança no momento.

Como o Credit One Bank® Platinum Visa® para reconstrução de crédito se comporta

O Credit One Bank Platinum Visa for Rebuilding Credit não é o único cartão de crédito básico para pessoas com pontuação de crédito abaixo de perfeita. Vamos ver como ele se compara a outro cartão sem garantia para pessoas que desejam recuperar seu crédito: o Cartão de Crédito Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards.

Principais recursos do Credit One Bank Platinum Visa para reconstrução de crédito

Interessado? Aqui está o que o senhor precisa saber sobre o Credit One Bank Platinum Visa for Rebuilding Credit.

Limite de crédito

Esse cartão tem um limite de crédito mínimo de US$ 300 e um limite de crédito máximo de US$ 1.500.

O senhor não pode cobrar mais de US$ 1.500 sem pagar parte ou todo o seu saldo pré-existente. Os pagamentos de saldo levam até 12 dias para reduzir seu limite de crédito.

Aumento do limite de crédito

A Credit One analisa sua conta regularmente em busca de oportunidades de aumento de linha de crédito e prontamente aumenta seu crédito quando acha que o senhor merece.

Como ganhar prêmios de cashback

Ganhe 1% de cashback em compras líquidas qualificadas de gás, mantimentos, telefone celular, Internet, serviços de TV a cabo e via satélite. Compras selecionadas com comerciantes qualificados ganham até 10% de cashback.

Resgate de prêmios de cashback

O cashback de cada mês é lançado automaticamente na conta de seu cartão de crédito como um crédito no extrato. Não há limite mínimo de resgate e nenhuma ação é necessária da sua parte.

Pontuação FICO gratuita todos os meses

Todos os meses, o Credit One Bank fornece ao senhor uma pontuação FICO atualizada. pontuação FICO no extrato de sua conta. Sua pontuação também pode ser vista no painel de controle on-line de sua conta. Não há nenhuma taxa para ver essa pontuação.

Taxas importantes

A tarifa anual do Credit One Bank Platinum Visa é de US$ 75 durante o primeiro ano de abertura da conta. Em todos os anos subsequentes, é de US$ 99, com cobrança de US$ 8,25 mensais.

Os adiantamentos em dinheiro custam o que for maior: US$ 5 ou 8% do valor transferido. A taxa de transação estrangeira é de US$ 1 ou 3%, o que for maior. Outras taxas podem ser aplicadas.

Crédito necessário

Este cartão tem padrões de crédito muito permissivos, e é provável que os candidatos com crédito médio ou até abaixo da média se qualificará. Entretanto, problemas muito sérios em sua vida recente histórico de créditoincluindo falências e execuções hipotecárias, provavelmente desqualificarão sua candidatura.

Vantagens do Credit One Bank Platinum Visa para a reconstrução de crédito

O Credit One Bank Platinum Visa for Rebuilding Credit tem um impacto impressionante para um cartão de crédito de reconstrução. Estas são suas principais vantagens.

• Sem necessidade de depósito de segurança. Diferentemente de muitos cartões criados para portadores de cartões com problemas de crédito, o Credit One Bank Platinum Visa for Rebuilding Credit não é garantido e, portanto, não exige que os novos portadores de cartões façam depósitos de segurança antecipados. Alguns cartões de crédito garantidos populares exigem um adiantamento de pelo menos US$ 200 ou US$ 300 antes de ativar as contas dos titulares do cartão, seguido de depósitos adicionais sempre que os titulares desejarem aumentar seus limites de crédito. Para muitos consumidores com pouco dinheiro que pretendem melhorar seu crédito, essa é uma tarefa difícil.
• Recompensas decentes para sua categoria. A taxa máxima de 1% de cashback do Credit One Bank Unsecured Visa em compras diárias não é espetacular para os padrões dos cartões premium de cashback, mas não é de todo ruim para cartões de cashback criados para consumidores com crédito abaixo da média. Se o senhor estiver procurando reconstruir seu crédito e obter um retorno sobre os gastos, não há nada melhor do que esse cartão. E a promessa de 10% de cashback em compras selecionadas torna o negócio ainda mais interessante.
• APR sem penalidade. O Credit One Bank Platinum Visa não cobra juros de multa. Isso pode salvar a vida dos titulares de cartões que ocasionalmente perdem pagamentos devido a problemas de liquidez. Alguns cartões de crédito garantidos e básicos cobram juros de mora a taxas de até 30% por tempo indeterminado. Isso pode aumentar significativamente o custo dos saldos mantidos.
• Pontuação de crédito gratuita todos os meses. O senhor recebe uma pontuação FICO gratuita com seu extrato mensal e no painel de controle de sua conta on-line. Isso permite que o senhor acompanhe rapidamente as mudanças em seu crédito e faça conexões entre sua pontuação de crédito e seus gastos, utilização de crédito, pagamentos de saldo e outras atividades.
• Padrões de qualificação permissivos. Pelos padrões de cartões sem garantia, o Credit One Bank Unsecured Visa é muito fácil de obter. Se o senhor tiver um crédito médio ou até abaixo da média, vale a pena solicitar esse cartão. Embora a aprovação nunca seja garantida, é muito mais provável que o(a) senhor(a) seja aprovado(a) para esse cartão com um limite de crédito baixo do que para um limite mais generoso cartão de cashback em qualquer condição. Esse pode ser um ótimo primeiro passo no caminho para um crédito melhor.
• O uso responsável gera crédito ao longo do tempo e pode aumentar seu limite de crédito. O Credit One Bank informa seus padrões de pagamento e hábitos de utilização de crédito às três principais agências de relatórios de crédito todos os meses. Se o senhor usar esse cartão com responsabilidade e fizer pagamentos pontuais, é provável que melhore seu crédito com o tempo, abrindo caminho para um cartão de crédito mais generoso no futuro próximo. Além disso, o Credit One monitora regularmente o uso da sua conta e solicita um aumento do limite de crédito após o senhor ter demonstrado consistentemente um uso responsável.

Desvantagens do Credit One Bank Platinum Visa para a reconstrução de crédito

O Credit One Bank Platinum Visa for Rebuilding Credit tem algumas desvantagens notáveis, incluindo uma taxa anual inevitável, baixo limite de crédito e nenhum bônus de inscrição.

• Tem uma taxa anual. O Credit One Bank Platinum Visa for Rebuilding Credit tem uma taxa anual de US$ 75 no primeiro ano e uma taxa anual de US$ 99 a cada ano subsequente, embora a cobrança mensal de US$ 8,25 diminua um pouco o impacto.
• Sem bônus de inscrição. Esse cartão não tem bônus de inscrição. Esse é um grande problema para os candidatos que desejam aumentar seus ganhos logo no início. Se estiver procurando um cartão de cashback básico com um bônus decente para gastos iniciais, confira o Cartão de Crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards ou o Cartão de crédito Chase Freedom.
• Limite máximo de crédito baixo. O limite máximo de crédito desse cartão é de US$ 1.500. Se o senhor pretende usar o Credit One Bank Unsecured Visa como o cartão de gastos diários de sua família, esse valor pode ser muito baixo, a menos que seu fluxo de caixa seja suficiente para pagar as compras à medida que as fizer. Alguns cartões garantidos concorrentes têm limites de gastos de até US$ 5.000 ou US$ 10.000. Esses níveis são muito mais confortáveis para pessoas com gastos moderados a altos.
• Sem transferências de saldo. O senhor não pode fazer transferências de saldo para o Credit One Bank Platinum Visa for Rebuilding Credit. Se o senhor estiver enfrentando saldos com juros altos em uma conta de cartão de crédito existente, procure um cartão de transferência de saldo testado e aprovado, como o Chase Slate Edge ou Citi Simplicity (mas lembre-se de que ambos exigem bom crédito).
• Taxas de adiantamento de dinheiro potencialmente altas. Os adiantamentos em dinheiro do Credit One Bank Platinum Visa podem custar até 8% do valor adiantado. A maioria dos outros cartões limita as taxas de adiantamento de dinheiro a 5% do valor adiantado, portanto, essa é uma grande (e potencialmente cara) diferença.

Palavra final

O Credit One Bank® Platinum Visa® para reconstrução de crédito não é um cartão de crédito ideal. Na verdade, em se tratando de cartões de crédito, ele é bastante comum. Entretanto, para os consumidores que enfrentaram problemas de crédito em um passado relativamente recente e que acham que a maioria das opções de cartão de crédito exige um depósito de segurança inicial muito alto, essa é uma alternativa valiosa. Se o senhor tiver dificuldades para se qualificar para cartões mais generosos, experimente o Credit One Bank Unsecured Visa. Com a utilização responsável do crédito e o pagamento pontual do saldo, o senhor poderá subir no mundo dos cartões de crédito muito mais cedo do que imagina.