Explicação sobre o pagamento de contas – Como agilizar suas finanças

Receber correspondências pode realmente arruinar seu dia, considerando que a maioria delas são contas. Assim que as vê, o pavor se instala e o senhor sabe que é hora de fazer login em todos os portais e pagar as contas uma a uma. Pelo menos, é assim que costumava ser. Agora, muitos bancos e cooperativas de crédito oferecem um serviço conhecido como pagamento de contas.

Com o serviço de pagamento de contas, o senhor pode organizar e pagar todas as suas contas em uma única área e até mesmo definir pagamentos recorrentes que o seu banco se encarrega de fazer para o senhor. Antes de se inscrever, entenda como funciona, quem permite o pagamento de contas e o que acontece se o senhor não tiver dinheiro suficiente em sua conta.

O que é pagamento de contas?

O pagamento de contas é um serviço gratuito bancos e cooperativas de crédito oferecem a possibilidade de o senhor pagar todas as suas contas e empréstimos em um único lugar. É possível configurar pagamentos recorrentes, que seu banco envia automaticamente para qualquer credor ou provedor que o senhor tenha adicionado.

Como os serviços de pagamento de contas on-line tendem a ser gratuitos, não há nenhum problema em configurá-los. Saiba apenas que talvez não seja possível adicionar todos os seus provedores, especialmente se o senhor tiver pagamentos em pequenas empresas locais ou provedores de serviços menos estabelecidos.

O pagamento automático é um serviço semelhante que os credores e fornecedores oferecem, às vezes em troca de uma taxa de juros ou pagamento mensal mais baixo. Mas o pagamento de contas funciona melhor para quem deseja organizar suas finanças, pois tudo acontece em um único lugar por meio do seu banco.

Como funciona o pagamento de contas

O pagamento de contas leva algum tempo para ser configurado, mas é um processo simples em todos os aspectos. O senhor precisa adicionar cada credor ou provedor com o qual trabalha, um a um, mas, uma vez feito o trabalho inicial, há pouca necessidade de manutenção, a menos que adicione ou altere fornecedores.

1. Configuração do pagamento de contas

Depois de fazer login na sua conta, uma das guias ou links da sua conta deve dizer “payments” (pagamentos), “bill pay” (pagamento de contas) ou qualquer frase nesse sentido. Se o seu banco exigir isso, opte pelo pagamento de contas para continuar.

O senhor poderá encontrar opções para transferências eletrônicas, transferências de conta ou transferências de pessoa para pessoa por meio de empresas como a Zelle. O senhor pode usar essas opções, se necessário, mas elas não são iguais ao pagamento de contas e podem ter algumas desvantagens sérias, como despesas e menor facilidade de uso.

Como o pagamento de contas é gratuito e fácil, opte por ele, a menos que alguém solicite especificamente que o senhor use outra opção. Se eles puderem esperar os cinco a sete dias que o pagamento de contas pode levar, o senhor pode até mesmo usá-lo para pagar amigos e familiares.

2. Adicionar beneficiários & Gerenciar pagamentos de contas

Nessa seção, o usuário adiciona todos os beneficiários (ou seja, quem quer que lhe envie uma conta que deve ser paga regularmente). Com cada beneficiário, o senhor pode definir a frequência de pagamento, como pagamentos únicos, mensais ou trimestrais. Mas isso varia de acordo com o banco ou cooperativa de crédito com o qual o senhor trabalha.

Em bill pay (pagamento de contas), o senhor verá um botão ou texto convidando-o a adicionar beneficiários ou um novo cobrador. Alguns bancos ou cooperativas de crédito têm caixas de pesquisa nas quais o senhor digita o nome do fornecedor e uma lista é exibida. Em outros, o senhor só precisa digitar todas as informações da empresa.

A partir daí, digite o número da sua conta, o endereço (para que o banco pague às pessoas certas) e qualquer outra informação que for solicitada. As informações necessárias variam de acordo com o banco que você usa, mas podem ser encontradas na fatura ou no portal on-line do fornecedor.

3. Escolha dos métodos e prazos de pagamento

Ao adicionar um beneficiário, o senhor deve incluir o prazo e o método de pagamento. Verifique novamente a data de vencimento para garantir que o senhor não esteja fazendo pagamentos atrasados. É uma boa ideia marcar a data de saque alguns dias antes da data de vencimento para que o senhor saiba que o dinheiro chegará a tempo, mesmo que haja algum contratempo.

Quanto aos métodos de pagamento, normalmente o senhor pode optar por transferências eletrônicas diretamente de sua conta bancária. Alguns bancos também enviam cheques em papel em seu nome. Se o senhor optar por esse caminho, reserve tempo suficiente para que o cheque chegue ao seu provedor. Muitos bancos dizem que cinco a sete dias é tempo suficiente.

4. Gerenciamento e carimbo; atualização de informações de pagamento

Se o pagamento de sua hipoteca aumentar devido a impostos sobre a propriedadeo senhor aumenta a velocidade da sua internet e agora tem uma taxa de conta de internetou o pagamento de seu empréstimo estudantil cai porque o senhor refinanciadoo senhor precisa atualizar manualmente suas informações de pagamento, ou o banco pagará ao fornecedor o valor errado.

Para fazer isso, entre em sua conta e vá para a página ou guia de pagamento de contas. O senhor deve poder editar suas preferências de pagamento de contas e fornecedores diretamente nessa página.

Prós e contras do pagamento de contas

O pagamento de contas oferece um certo nível de conveniência, permitindo que o senhor acompanhe suas contas e veja seus pagamentos em um só lugar. Dito isso, os bancos e as cooperativas de crédito não oferecem nenhum incentivo real para usar o serviço, e há desvantagens que podem tornar outras opções mais atraentes.

Prós

Se o senhor estiver pensando em se inscrever no serviço de pagamento de contas do seu banco, há fortes razões para que essa seja uma boa escolha.

1. Economiza tempo. O pagamento de contas evita que o senhor tenha que pagar manualmente suas contas todos os meses on-line ou pelo correio, o que é uma tarefa demorada e inconveniente.
2. Facilita o gerenciamento das finanças. O Bill Pay organiza todos os seus pagamentos mensais necessários, fornecendo ao senhor uma visão financeira completa em um único lugar.
3. Frequentemente gratuito. O pagamento de contas é normalmente um serviço gratuito oferecido por bancos e cooperativas de crédito, portanto, o senhor não precisa pagar pela conveniência.
4. Ajuda a evitar atrasos nos pagamentos. Inscrever-se no pagamento de contas significa que o senhor não precisa pensar ativamente sobre qual pagamento deve ser feito e quando a cada semana. O banco fará o débito automático quando chegar a hora.
5. Mais seguro do que as alternativas. O pagamento de contas é potencialmente mais seguro do que outras opções, como o pagamento automático. Todos os seus pagamentos passam por uma única entidade: seu banco. Com o pagamento automático, o senhor está fornecendo voluntariamente suas informações bancárias ou de cartão de crédito a todos os provedores com os quais trabalha, aumentando a possibilidade de vazamento de informações financeiras.

Contras

Embora o pagamento de contas seja uma ferramenta útil, algumas desvantagens podem fazer com que alguns titulares de contas pensem duas vezes antes de se inscreverem.

1. A configuração inicial é demorada. O pagamento de contas facilita sua vida, mas a configuração inicial leva tempo, pois o senhor precisa adicionar cada beneficiário manualmente.
2. Possibilidade de insuficiência de fundos. Se o senhor tiver proteção contra saque a descoberto e não tiver fundos suficientes em sua conta, os saques automáticos ainda tentarão ser realizados. Isso pode resultar em cobranças extras, portanto, mantenha sua conta provisionada.
3. Possibilidade de pagamentos recusados. Se o senhor não tiver proteção contra cheque especial, isso pode ser pior. Se o senhor tiver fundos insuficientes nesse caso, seu banco pode não pagar nada. Se isso acontecer, o senhor terá um saque a descoberto, o que levará a um pagamento por insuficiência de fundos.
4. Nem sempre é atualizado com as contas. Se os valores de suas faturas mudarem, talvez o senhor tenha de entrar e atualizar essa mudança manualmente, já que não está passando pelo próprio credor, mas apenas pelo seu banco. Isso pode causar a perda de um pagamento surpresa se o senhor se esquecer de atualizar sua conta e não pagar a fatura integralmente.
5. Menos receptivo a aumentos de contas. Se a sua conta de Internet ou o custo do serviço de assinatura mudar, o senhor provavelmente não perceberá se tiver configurado o pagamento de contas. Isso não lhe dá espaço para avaliar se está ou não disposto a pagar mais. Pode também continuar pagando o mesmo valor, deixando-o endividado ou com o serviço cortado.
6. Sem desconto. Quando o senhor se inscreve no pagamento automático, pode receber um desconto, seja na taxa de juros ou no pagamento mensal. O pagamento de contas não oferece o mesmo incentivo.
7. Tempos de processamento longos em alguns bancos. Alguns bancos têm tempos de processamento mais longos do que outros, portanto, leve isso em consideração ao selecionar as datas de saque. Verifique com um representante do seu banco se não conseguir descobrir quanto tempo isso leva no site do banco.

Devo usar o Bill Pay?

O pagamento de contas é um serviço útil para aqueles que desejam organizar seus orçamentos e economizar tempo todos os meses. Como é gratuito, não há mal nenhum em configurar o pagamento de contas.

De certa forma, ele também é mais seguro do que opções como o pagamento automático. O senhor não está fornecendo as informações de sua conta a vários credores e prestadores de serviços, onde elas podem acabar nas mãos erradas. Em vez disso, tudo passa apenas por sua conta bancária. Isso representa menos chances de suas informações caírem em mãos erradas, além de outras coisas.

Mas há ocasiões em que o pagamento automático é uma opção melhor. Às vezes, o senhor pode obter um desconto por usar o pagamento automático. Um pagamento mensal reduzido pode fazer com que o senhor economize centenas, ou até mais. Também pode ser mais conveniente para contas que tendem a mudar mensalmente, como a conta de luz ou gás.

Quer o senhor opte pelo pagamento de contas ou pelo pagamento automático ou decida pagar as contas à moda antiga, entenda os termos e condições específicos de cada método.

Perguntas frequentes sobre pagamento de contas

Muitos recursos do pagamento de contas facilitam a vida do senhor. Mas o pagamento de contas é simplesmente uma forma de organizar suas finanças, não de melhorá-las. Ainda assim, as complexidades por trás do pagamento de contas fazem dele uma opção interessante para muitos titulares de contas.

Que tipos de contas posso pagar usando o Bill Pay?

O Bill Pay permite que as pessoas paguem as contas mais comuns, como aluguel, hipoteca, telefones celulares, empréstimos para estudantes, empréstimos para automóveis e serviços públicos.

Entretanto, embora seja raro, alguns bancos não incluem contas mais obscuras, como as de empresas de serviços públicos mais recentes, associações e pequenas empresas. Por exemplo, acabei de assinar com um provedor de Internet relativamente novo e não consegui adicioná-lo à minha lista de beneficiários na opção de pagamento de contas da minha cooperativa de crédito. Felizmente, a maioria dos bancos permite que o senhor adicione beneficiários.

Existe um limite para o número de contas que posso pagar por meio do Bill Pay?

Não, normalmente não há limite para o número de contas que o senhor pode pagar por meio de serviços de pagamento de contas. Normalmente, o senhor pode pagar quantas contas precisar, desde que tenha fundos suficientes em sua conta para cobrir os pagamentos. Entretanto, seu banco pode não incluir determinados provedores no catálogo de pagamento de contas.

O Bill Pay está disponível para pagamentos internacionais?

Alguns bancos permitem que o senhor configure o pagamento de contas para pagamentos internacionais, mas é provável que pague uma taxa por esse serviço. Muitos bancos não oferecem suporte a pagamentos internacionais regulares, mas entre em contato com um representante para se informar oficialmente.

Palavra final

O pagamento de contas é um recurso que muitos bancos oferecem, e aproveitá-lo pode ajudá-lo a gerenciar suas contas em um único local. O senhor pode configurar suas contas para saque automático diretamente de sua conta bancária e tudo o que precisa fazer é depositar fundos em sua conta e fazer ajustes conforme necessário.

Embora não seja possível obter um desconto com o pagamento de contas como é possível com o pagamento automático, há várias maneiras de reduzir suas contas recorrentes. Existem serviços de negociação de contas que podem encontrar e cancelar assinaturas que o senhor nunca usa e reduzir os pagamentos das contas que mantém. Para outras contas caras, como as de telefone celular, o senhor pode considerar medidas de redução de custos como planos pré-pagos e planos familiares. Essas mudanças, aliadas a serviços como o pagamento de contas, podem ajudar o senhor a cortar custos e melhorar seu orçamento.