Journey Student Rewards da Capital One – Avaliação

Journey Student Rewards da Capital One é um popular cartão de crédito estudantil sem taxa anual, um sólido reembolso que recompensa os gastos em geral, e padrões de crédito relativamente flexíveis que o tornam uma opção plausível para o primeiro cartão de crédito.

Ele compartilha os holofotes com vários outros cartões de estudante populares. Também é comparável a alguns cartões de crédito garantidos que atraem os estudantes que desejam construir ou melhorar seu crédito. É a opção certa para o senhor?

O que diferencia o Journey Student Credit Card

O Journey Student Credit Card não é nem de longe revolucionário. Ainda assim, alguns recursos o diferenciam da maioria dos concorrentes.

• Bônus em dinheiro para pagamentos dentro do prazo. Pague sua conta integralmente e dentro do prazo e receba um bônus em dinheiro de 0,25%. Repita o processo a cada ciclo de extrato.
• Até 5% de volta em compras qualificadas. A maioria das compras no Journey recebe 1% de cashback, ou 1,25% com o bônus de pagamento dentro do prazo, mas as compras no Capital One Travel recebem 5% de volta. Um bom incentivo para os estudantes que estão voltando para casa para as férias ou saindo para as férias de primavera.
• Subscrição flexível com um caminho claro para um limite de crédito mais alto. O Journey aceita solicitações de estudantes com crédito limitado, embora tenha alguns padrões de subscrição. Independentemente de onde o senhor começar, após 6 meses de uso responsável, poderá se qualificar para um limite de crédito mais alto.

Principais recursos do Journey Student Rewards da Capital One

Esses são os principais recursos do cartão de crédito Journey Student da Capital One. Esse é um cartão simples, mas ainda há muito a aprender sobre ele.

Como ganhar prêmios de cashback

O Capital One Journey Student Card recebe 1% de cashback ilimitado na maioria das compras.

A grande exceção: O senhor ganhará 5% de cashback ilimitado em hotéis e carros de aluguel reservados por meio do Capital One Travel (aplicam-se os termos). O Capital One Travel é um mecanismo de reservas interno exclusivo para os titulares do cartão Capital One, portanto, é útil por si só.

Não há limite para o valor de cashback que o senhor pode ganhar e as recompensas não expiram, desde que sua conta permaneça aberta e em situação regular.

Bônus de pagamento dentro do prazo

Se a sua conta não estiver vencida no último dia do ciclo de faturamento, o senhor recebe um bônus igual a 0,25% do cashback que ganhou durante o ciclo, totalizando uma taxa de cashback de 1,25% na maioria das compras qualificadas. Em outras palavras, o senhor recebe um bônus de cashback de 0,25% por pagar sua conta integralmente e dentro do prazo.

Resgate de prêmios de cashback

O senhor pode resgatar seu cashback acumulado em qualquer valor, a qualquer momento, por um crédito no extrato ou cheque em papel.

O senhor também pode configurar resgates automáticos, seja em uma data definida a cada ano-calendário ou quando ultrapassar um limite específico: US$ 25, US$ 50, US$ 100 ou US$ 200.

Por fim, o senhor pode resgatar mercadorias indiretamente usando seus pontos acumulados para pagar compras na Amazon.com. Entretanto, a Capital One não tem seu próprio portal de compras para os titulares do cartão Journey.

Aumento da linha de crédito

O Capital One considera automaticamente o aumento da linha de crédito em apenas seis meses, desde que o senhor tenha usado o cartão de forma responsável até aquele momento. Sua linha de crédito pode continuar a aumentar com o uso responsável, embora a Capital One não ofereça garantias quanto a isso.

Tarifas importantes

Este cartão não tem taxa anual, taxa de transação estrangeira ou taxa de transferência de saldo.

Capital One CreditWise & Eno

Todos os meses, o senhor recebe uma pontuação de crédito gratuita com seu extrato impresso ou on-line, graças ao pacote Capital One CreditWise. O senhor também pode verificar sua pontuação sob demanda no painel de controle de sua conta on-line.

Além disso, o Capital One CreditWise inclui uma série de ferramentas de construção de crédito e conteúdo educacional gratuitos. Ele também tem um assistente automatizado, Eno, que o senhor pode enviar por mensagem de texto para obter informações básicas e atualizações sobre sua conta.

Outros benefícios

Esse cartão vem com alguns benefícios práticos, incluindo a substituição emergencial do cartão 24 horas por dia, 7 dias por semana, para viajantes e seguro de aluguel de carro gratuito quando o senhor debita o custo total do aluguel em seu cartão.

O senhor também pode escolher a data de vencimento que melhor lhe convier, sempre que cair durante o mês. E o senhor pode receber até US$ 500 em bônus em dinheiro ao indicar amigos para o Journey (aplicam-se os termos).

Crédito necessário

Esse cartão é para estudantes com crédito médio, razoável ou até mesmo limitado. É provável que algumas manchas de crédito não desqualifiquem sua solicitação, embora problemas sérios (como um cartão de crédito recente, por exemplo) possam ser considerados um problema. falência) provavelmente o fará.

Veja o gráfico de níveis de qualidade de crédito da Capital One abaixo para obter mais informações sobre o que exatamente significa crédito “justo” e “limitado”.

Vantagens do Journey Student Rewards da Capital One

Veja o que o cartão Journey tem a seu favor. Observe a ausência de uma tarifa anual, o programa de recompensas sólido, mas não espetacular, o bônus de pagamento pontual e a oportunidade de aumentar sua linha de crédito em apenas seis meses.

• Sem anuidade. O Journey Student Credit Card não tem anuidade. Esse é um bom benefício em relação ao Citi Secured Mastercard, que tem uma taxa anual de US$ 25. Quando se tem um orçamento de estudante, a última coisa com que o senhor precisa se preocupar é com uma taxa anual sobre seu cartão de crédito.
• Bom programa de recompensas em dinheiro de volta. O Journey Student Credit Card recebe 1% de cashback fixo na maioria das compras e 5% de cashback em compras qualificadas do Capital One Travel. Essa é uma boa taxa no setor de cartões de crédito para estudantes, que não é conhecido por programas de recompensas generosos.
• Oportunidade de aumentar sua linha de crédito em apenas 6 meses. Se o senhor fizer pagamentos consistentes e pontuais em sua conta, será automaticamente considerado para um aumento da linha de crédito em apenas seis meses. Muitos cartões de crédito para estudantes não garantem quando os titulares serão considerados para aumento da linha de crédito, e o fato de o senhor ser considerado automaticamente elimina o incômodo de ligar e solicitar formalmente um aumento.
• Bônus de pagamento dentro do prazo. O Journey Student Credit Card recompensa ainda mais os padrões de pagamento pontual com um bônus de pagamento pontual equivalente a 0,25% de todo o cashback ganho durante o período de pagamento. Isso aumenta a taxa efetiva de cashback do cartão para 1,25%, que é maior do que as taxas básicas de cashback da maioria dos cartões de crédito para estudantes.
• Sem taxas de transação no exterior ou de transferência de saldo. Esse cartão não tem taxas de transferência de saldo ou de transação no exterior. Se o senhor planeja passar um semestre no exterior ou transferir um saldo com juros altos de outro cartão de crédito estudantil, essa vantagem dupla definitivamente reduz o custo de fazê-lo.
• APR sem penalidade. O Journey Student Credit Card não tem uma APR de penalidade. Essa é uma ótima notícia para os estudantes que ocasionalmente perdem pagamentos durante as férias escolares ou em períodos de crise no final do semestre.
• Resgate flexível de prêmios. O senhor pode resgatar suas recompensas em dinheiro de volta a qualquer momento e em qualquer valor. Se o senhor não usar o cartão com frequência, pode levar meses para atingir os limites mínimos de resgate de outros cartões.
• Capital One Travel é um mecanismo de reservas interno. Não é exclusivo do Journey, mas o Capital One Travel é um bom benefício para os titulares do cartão Capital One em geral. Use-o para reservar viagens com o melhor preço disponível (sujeito a uma garantia limitada).

Desvantagens do Journey Student Rewards da Capital One

Considere estas desvantagens antes de solicitar o cartão de estudante Journey. Não há bônus de gastos antecipados, nenhuma oferta de APR introdutória, nenhum bônus GPA e um teto de recompensas relativamente baixo para a maioria das compras.

• Sem bônus de gastos antecipados. O Journey Student Card não tem bônus de gastos antecipados. Essa é uma má notícia para os estudantes que desejam aumentar suas recompensas de cashback desde o início.
• Nenhuma oferta de APR introdutória. O Capital One não oferece uma APR introdutória para este cartão.
• Desconto ou bônus sem boas notas. Ao contrário de alguns concorrentes, o Capital One não recompensa o senhor por boas notas.
• Taxa de recompensas limitada a 1,25% para a maioria das compras. A taxa de recompensas desse cartão é limitada a 1,25%, com exceção das compras do Capital One Travel. Sim, mesmo com o bônus de pagamento dentro do prazo. Embora essa linha de base seja mais alta do que a da maioria dos outros cartões para estudantes, ela é mais baixa do que a que pode ser obtida com outros cartões de crédito populares para estudantes.
• Os prêmios não podem ser trocados por mercadorias. As recompensas em dinheiro de volta do Journey não podem ser resgatadas diretamente para compras de mercadorias, embora o senhor possa resgatá-las para compras feitas na Amazon.com. Essa é uma desvantagem em relação a alguns outros cartões de crédito para estudantes com seus próprios portais de comércio eletrônico.

Como o cartão Journey Student Rewards se compara

O Journey não é o único cartão de crédito para estudantes da Capital One. Ele divide os holofotes com o mais novo e francamente mais generoso Cartão Capital One SavorOne Rewards for Students. Veja como os dois se comparam e decida qual é o mais adequado para o senhor.

Palavra final

Journey Student Rewards da Capital One não tem o mais generoso programa de recompensas em dinheiro de volta, a menor TAEG ou a mais suculenta linha de benefícios. Mas, para os estudantes que estão começando a trilhar o caminho da boa forma financeira, ele pode ser um auxílio incrivelmente poderoso para os gastos.

Cada pagamento em dia feito com esse cartão demonstra à Capital One e aos futuros emissores de cartão de crédito que o senhor é capaz de administrar o crédito com responsabilidade. Em apenas 5 meses, sua diligência e autocontrole poderão ser recompensados com uma linha de crédito mais alta. Em um período de tempo mais longo, o senhor provará aos credores avessos ao risco que é um bom candidato a cartões mais sofisticados com recompensas mais generosas e termos favoráveis.

E, até lá, é provável que o senhor não esteja mais se sustentando com um orçamento de estudante.