Melhores cartões de crédito com limite alto

Os cartões de crédito com limite alto podem ser uma ferramenta valiosa se usados com responsabilidade. Use esses cartões para maximizar os prêmios ao fazer uma compra cara.

Os cartões de crédito são uma ótima ferramenta para se ter na carteira, desde que o limite não seja estourado. E é aí que entram os cartões de limite alto!

Qualquer cartão com um limite de crédito particularmente alto – geralmente acima de US$ 5.000 – é considerado um cartão de “limite alto”.

15 melhores cartões de crédito de limite alto para março de 2024

Aqui estão os melhores cartões de limite alto que o senhor pode solicitar hoje:

1. Cartão de crédito Alliant Cashback Visa Signature

Por que gostamos dele

Se o senhor usa cartões de crédito com frequência, provavelmente está cansado de se deparar com limites de cashback. Muitos cartões têm um limite de recompensa baixo, mas o Alliant Cashback Visa Signature Card paga 2,5% de cashback na maioria das compras até US$ 10.000.

Depois disso, o senhor ganha 1,5% de volta na maioria das compras. Não há categorias a serem monitoradas, e as APRs começam em 17,49%. Para se qualificar para os prêmios mais altos, o senhor deve ter uma conta corrente Alliant High-Rate e atender aos requisitos, inclusive um saldo mensal mínimo de US$ 1.000. Caso contrário, o senhor ganha 1,5% de volta em todas as compras.

2. Cartão Visa Signature Amazon Prime Rewards

• Melhor para os fãs da Amazon e da Whole Foods

Por que gostamos

Se o senhor adora a Amazon e a Whole Foods, pode ganhar 5% de volta ilimitados em compras em ambas as lojas com o seu Cartão de Assinatura Visa Amazon Prime Rewards e uma associação ao Amazon Prime. Isso inclui downloads digitais, assinaturas, cartões-presente da Amazon e itens comprados no Amazon Marketplace.

O senhor também ganha 5% de volta no Amazon Fresh. Além disso, o cartão paga 5% de volta em viagens reservadas por meio do Chase Travel, 2% em gasolina, restaurantes e transporte local, e 1% de volta em todo o resto.

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3. Cartão American Express Blue Business Cash™

• Melhor para cashback de gastos diários

Por que gostamos

Se o senhor possui uma empresa e gasta muito, pode ganhar 2% de volta em compras qualificadas até US$ 50.000 por ano (depois 1%) com o Cartão American Express Blue Business Cash™ e 1% de volta em todo o resto. O cartão também inclui muitos outros benefícios para proprietários de empresas, inclusive alertas de conta, um resumo de fim de ano e pagamento de fornecedores pelo Bill.com.

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4. Cartão Blue Cash Preferred® da American Express

• Melhor para reembolso de compras de supermercado e gás

Por que gostamos

Se estiver procurando um cartão para ganhar o máximo de dinheiro de volta em compras de supermercado e gasolina, o Cartão Blue Cash Preferred®. oferece 6% de volta em supermercados dos EUA até US$ 6.000 por ano (depois 1%) e 3% de volta em postos de gasolina dos EUA.

Isso lhe dá um bom bônus em compras durante parte do ano e, ao mesmo tempo, ganha 6% de volta em assinaturas de streaming selecionadas nos EUA, 3% em trânsito e 1% em todas as outras compras. Embora o cashback do supermercado seja revertido para 1% após o gasto de US$ 6.000, ainda assim o senhor recebe dinheiro de volta em seus mantimentos e na maioria das outras compras.

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5. Cartão de crédito Capital One Venture X Rewards

Por que gostamos dele

Se o senhor gosta de viajar, vai adorar o Capital One Venture X Rewards. Ganhe 75.000 milhas de bônus ao gastar US$ 4.000 em compras nos primeiros três meses após a abertura da conta. . Isso equivale a US$ 750 em viagens. Além disso, o senhor receberá 10.000 milhas de bônus todos os anos, a partir do seu primeiro aniversário.

O senhor também ganha um crédito anual de US$ 300 para viagens reservadas por meio do Capital One e até US$ 100 de crédito para TSA PreCheck® ou Global Entry. Além disso, o senhor ganha 10x milhas ilimitadas em hotéis e aluguéis de carros reservados por meio do Capital One, 5x em voos reservados por meio do Capital One e 2x ilimitadas em todo o resto.

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6. Chase Freedom Unlimited®.

• Melhor para vantagens e privilégios de luxo

Por que gostamos

Os cartões de crédito com cashback nem sempre se referem apenas ao dinheiro que o senhor ganha, mas também às vantagens e aos privilégios que o cartão oferece. O Cartão Chase Freedom Unlimited oferece muitas oportunidades de recompensa, incluindo compras com pontos da Amazon, cartões-presente para restaurantes e lojas e tarifas competitivas em viagens por meio do Chase Ultimate Rewards.

O senhor também recebe uma assinatura gratuita de três meses do DashPass da DoorDash e ganha 5% de cashback em viagens da Lyft (até 31 de março de 2025). Tudo isso além do cashback ilimitado de 1,5% na maioria das compras, como 3% em compras de restaurantes e farmácias e 5% em viagens reservadas por meio do Chase Travel.

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7. Cartão Chase Sapphire Preferred

• Melhor para prêmios de viagem de nível médio

Por que gostamos

Se o senhor viaja com frequência, mas quer que seu cartão recompense as compras do dia a dia, como refeições, compras on-line e serviços de streaming, o Cartão Chase Sapphire Preferred®. é uma ótima opção.

O senhor pode ganhar 60.000 pontos de bônus (US$ 750 em recompensas do Chase Ultimate Travel) depois de gastar pelo menos US$ 4.000 em três meses, além de ganhar 5x pontos em viagens reservadas por meio do Chase Travel e 3x em jantares, streaming e compras de supermercado on-line. Todas as outras compras ganharão 1x

O cartão também paga 1x pontos em todas as outras compras. O senhor pode usar seus pontos para transferências 1:1 em mais de uma dúzia de parceiros de viagem e obter uma robusta proteção de viagem em viagens pagas com seu cartão Chase.

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8. Chase Sapphire Reserve®.

• Melhor para acesso a saguões de aeroportos

Por que gostamos

Se o senhor gosta de viajar e aprecia as salas VIP dos aeroportos, vai adorar o acesso às 1.300 salas VIP oferecidas para Chase Sapphire Reserve®. portadores de cartão. O passe é válido em todo o mundo e para até dois convidados.

O cartão também inclui outros benefícios, como 60.000 pontos de bônus após gastar US$ 4.000 em compras em três meses a partir da abertura da conta, um crédito de viagem anual de US$ 300 e a oportunidade de ganhar 5x pontos em viagens reservadas por meio do Chase Ultimate Rewards.

O senhor também pode ganhar 10x pontos em hotéis e carros de aluguel reservados por meio do Chase Travel e 3x em jantares e viagens reservadas fora do portal Chase Travel.

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9. Cartão Citi® Double Cash

• Melhor cartão de cashback geral

Por que gostamos dele

Se o senhor não gosta de rastrear categorias para cashback, o Cartão Citi® Double Cash oferece o dobro de cashback em todas as compras. O senhor ganha 1% quando faz compras e mais 1% quando faz um pagamento.

Não há restrições de categoria e, por tempo limitado, o senhor pode ganhar 5% de volta em hotéis e aluguéis de carros reservados por meio do Citi. Há um bônus em dinheiro de US$ 200 se o senhor gastar US$ 1.500 em seis meses e uma APR introdutória de 0% em transferências de saldo qualificadas por 18 meses.

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10. Cartão Delta SkyMiles® Gold da American Express

Por que gostamos dele

Se o senhor voar exclusivamente com a Delta, poderá ganhar recompensas consideráveis ao usar seu Cartão Delta SkyMiles® Gold da American Express. O senhor ganha 2x milhas em compras diretas da Delta e ganha um crédito anual de US$ 200 após gastar US$ 10.000 por ano.

Os titulares de cartão também economizam 15% ao reservar viagens-prêmio na Delta e 20% de volta na forma de um crédito de extrato em compras da Delta a bordo. Os titulares do cartão também recebem embarque prioritário da Delta e o senhor pode pagar com milhas, obtendo até US$ 50 de desconto em cada voo.

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11. O Platinum Card® da American Express

• Melhor para limites sem predefinições

Por que gostamos dele

O cartão Platinum® da American Express é um cartão de débito, não um cartão de crédito. Isso significa que o senhor não tem um limite de gastos, mas deve pagar sua fatura integralmente. Entretanto, ele oferece algumas opções, inclusive o Plan It® para dividir seu saldo em pagamentos mensais fixos mediante uma taxa ou o Pay Over Time. Isso é mais parecido com um cartão de crédito, cobrando juros ao longo do tempo, mas há limites para o valor que o senhor pode colocar nesse plano. O restante deve ser pago integralmente. Esses recursos o ajudam a manter seus gastos sob controle e, ao mesmo tempo, lhe dão liberdade.

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12. Cartão de crédito The World of Hyatt

• Melhor cartão de hotel de nível médio

Por que gostamos dele

Se sua família adora a marca de hotéis Hyatt, o senhor pode ganhar estadias gratuitas em hotéis ganhando até 9x pontos de volta em estadias no Hyatt com o Cartão de crédito World of Hyatt.

Além disso, receba uma noite grátis por ano no aniversário do seu cartão e uma noite grátis extra se o senhor gastar US$ 15.000 ou mais por ano. O cartão também paga dois pontos para cada US$ 1 gasto em refeições, passagens aéreas compradas diretamente da companhia aérea, academias de ginástica e transporte local.

13. Cartão United Club℠ Infinite

Por que gostamos dele

Se o senhor viaja com frequência pela United, o Cartão United Club℠ Infinite irá recompensá-lo bem. Todos os associados do cartão recebem uma associação gratuita ao United Club, além de ganhar 4 milhas por cada dólar gasto na United.

Se o senhor viaja muito fora da United, ainda pode ganhar 2 milhas por US$ 1 gasto em outras acomodações de viagem e refeições e 1 milha por US$ 1 gasto em todas as outras compras. Além disso, se o senhor gastar US$ 5.000 nos primeiros três meses, ganhará 90.000 pontos de bônus.

14. Cartão United℠ Explorer

• Melhor cartão de companhia aérea de nível médio

Por que gostamos dele

O cartão United℠ Explorer é bom para pessoas que viajam com pouca frequência, mas preferem a United. O senhor pode ganhar 2x milhas em todas as compras da United. O cartão também paga 2x milhas em refeições e estadias em hotéis. O cartão também paga 1x milhas em todas as outras compras.

Os novos titulares do cartão podem ganhar 60.000 milhas de bônus gastando US$ 3.000 nos primeiros três meses e obter uma mala despachada gratuita para o senhor e um acompanhante em cada voo.

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15. Cartão Wells Fargo Reflect

• Melhor para pagar dívidas existentes

Por que gostamos

Se o senhor tiver alguma dívida de cartão de crédito, o Cartão Wells Fargo Reflect pode ajudá-lo a pagar com uma APR de 0% por 21 meses. A APR introdutória é válida para compras e transferências de saldo, e o cartão não tem taxa anual.

Embora o senhor não ganhe cashback com esse cartão, ele inclui muitas outras vantagens, como proteção para celular e despacho na estrada.

O que é um cartão de crédito com limite alto?

Conforme mencionado, os cartões de crédito de limite alto são cartões que têm um limite máximo de crédito de cerca de US$ 5.000 ou mais. Para obter um cartão de crédito de limite alto, o senhor precisa ter um bom crédito, mas se o seu crédito for razoável, ainda assim poderá se qualificar.

Deve-se ter em mente que os cartões de crédito de limite alto não existem para que o senhor possa correr para o cassino e gastar milhares a mais do que pode pagar!

Em vez disso, eles são uma ótima ferramenta para permitir que o senhor faça compras grandes e necessárias que, de outra forma, não poderia fazer, com o efeito colateral de melhorar sua pontuação de crédito e suas taxas de utilização.

Além disso, os cartões de crédito com limite alto geralmente oferecem ótimas recompensas e vantagens, especialmente em viagens (já que os cartões de recompensas de viagens tendem a ter limite alto). Entretanto, isso não vem sem um preço, pois o senhor normalmente encontrará grandes taxas anuais associadas.

No entanto, o senhor nunca deve usar um cartão de crédito de limite alto para fazer compras que não pretende pagar no final do mês, pois as taxas de juros desses cartões tendem a ser altas. Além de pagar taxas elevadas, o senhor também pode afetar negativamente sua pontuação de crédito.

Cuidado para não gastar demais, ou o senhor poderá ficar preso em dívidas! Lembre-se: existem outras opções se o senhor precisar de mais flexibilidade para seus gastos.

Como escolher os melhores cartões de crédito com limite alto

Assim como na escolha de qualquer outro cartão de crédito, o melhor cartão será aquele mais adequado ao senhor e às suas circunstâncias.

Vantagens de viagem

Se o senhor viaja com frequência, seja a negócios ou a lazer, um dos cartões de crédito com a mesma marca da companhia aérea pode ser o cartão ideal para o senhor.

O cartão Delta SkyMiles Gold American Express é um cartão para os fãs da Delta e tem o bônus adicional de não cobrar taxa anual no primeiro ano (US$ 99 depois disso). Muitas vezes, há também ofertas de introdução por tempo limitado e o senhor pode ganhar milhas em refeições, compras, compras da Delta e muito mais.

Além disso, o senhor poderá aproveitar sua primeira mala despachada gratuitamente, créditos de voo e créditos de extrato, bem como um desconto de 15% ao fazer a reserva pela Delta.

Enquanto isso, cartões de viagem como o The Platinum Card da American Express e o Chase Sapphire Reserve lhe darão o cobiçado acesso gratuito a vários lounges de aeroportos, além de uma série de outros benefícios.

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Dinheiro de volta

Por outro lado, se o senhor estiver procurando por cashback, talvez queira investigar o Blue Cash Preferred Card da Amex (também sem taxa anual no primeiro ano, US$ 95 no ano seguinte) ou o Blue Business Cash Card (sem taxa anual). Esses dois cartões oferecem um cashback bastante razoável (especialmente o Blue Cash Preferred Card), além de várias outras vantagens.

No entanto, lembre-se de que os ganhos são limitados – portanto, o senhor terá de prestar muita atenção aos seus gastos por categoria com esses cartões!

Outra opção para cashback é o Cartão de Crédito Citi Double Cash, que lhe dá o dobro de cashback, não tem taxa anual e não tem limite nem restrições de categoria.

Os compradores fiéis fariam bem em investigar quais cartões serão mais benéficos para os senhores. Se o senhor for fiel à Amazon e à Whole Foods, o cartão Visa Signature Amazon Prime Rewards pode ser uma boa opção.

Continue lendo: Melhores cartões de crédito com cashback

Transferências de saldo

Por outro lado, se o senhor tiver uma dívida que precisa de um bom tempo para pagar sem juros, o Wells Fargo Reflect Card oferece 0% de APR introdutório por um total de 18 meses mais uma extensão de 3 meses. São 21 meses em que o senhor poderá pagar sua dívida de forma significativa!

Como o senhor pode ver, o melhor cartão para o seu caso precisa ser cuidadosamente avaliado em relação aos seus hábitos de compras, desejos e necessidades. Não tenha medo de fazer compras, mesmo que o senhor ache que sabe qual cartão deseja escolher.

Não deixe de investigar todas as vantagens e bônus de boas-vindas, bem como os termos e condições de cada cartão para ter certeza de que está escolhendo o cartão certo para o senhor.

Continue lendo: Melhores cartões de crédito para transferência de saldo

Prós e contras dos cartões de crédito com limite alto

Prós

• O senhor pode fazer compras grandes com segurança, se necessário
• Pode afetar positivamente sua pontuação de crédito (desde que o senhor use apenas uma porcentagem do seu limite de crédito)
• Os cartões com limite de crédito alto geralmente oferecem excelentes prêmios e benefícios.

Contras

• Gastar além do que o senhor pode pagar pode colocá-lo em (mais) dívidas
• Se o senhor tiver um saldo devedor, as altas taxas de juros provavelmente superarão quaisquer benefícios
• As tarifas podem ser altas

Perguntas frequentes

Qual é o cartão de crédito de limite mais alto que posso obter?

Em última análise, seu limite de crédito será determinado pelo banco de acordo com suas circunstâncias pessoais e sua classificação de crédito. Lembre-se de que o fato de ter uma excelente pontuação de crédito não significa automaticamente que o senhor está qualificado para um limite de crédito de dezenas de milhares!

O que é considerado um limite de crédito alto?

Qualquer valor acima de US$ 5.000 é considerado um limite de crédito alto. Há algumas evidências de que os bancos emitiram limites de crédito em torno da marca de seis dígitos, embora isso seja bastante raro e dependa dos ativos e da renda.

Posso obter um aumento no limite de crédito de um cartão que já possuo?

Sim. Seu banco ou emissor do cartão pode até fazer uma revisão automática por volta da marca de 6 a 12 meses.

Eles tomarão essa decisão com base em seus hábitos de gastos, capacidade de pagar o saldo a cada mês e a porcentagem do limite de crédito que o senhor usou em cada ocasião.

Também é possível solicitar o aumento de seu limite de crédito, mas seja prudente e só utilize essa opção se realmente for necessário. Lembre-se, também, de que o banco pode recusar sua solicitação, o que pode afetar sua pontuação de crédito.

Os cartões de crédito com limite alto podem afetar sua pontuação de crédito?

Como acontece com todos os cartões de crédito: sim, sua pontuação de crédito pode ser afetada positiva ou negativamente. Tudo depende de como o senhor o utiliza.

Especificamente, se o senhor tiver um limite de crédito mais alto, seu índice de utilização de crédito poderá ser menor. Isso ajuda a melhorar sua pontuação de crédito, pois mostra que o senhor está gastando com responsabilidade. Lembre-se, um índice de utilização de crédito inferior a 30% é o ideal.

Entretanto, quando o senhor solicita um cartão de crédito ou um aumento no limite, uma linha de consulta difícil é aberta em sua pontuação de crédito, o que a afeta negativamente. Isso permanece em seu relatório por até dois anos.

O que acontece se eu ultrapassar meu limite de crédito?

Se o senhor não tiver optado pela proteção contra excesso de limite, seu cartão provavelmente será recusado para a compra se ultrapassar o limite de crédito.

Se o senhor tiver optado por essa opção, provavelmente seu pagamento será efetuado. No entanto, o emissor do cartão pode cobrar do senhor até US$ 25 na primeira vez e US$ 35 na próxima (dentro de 6 meses).

Independentemente disso, a taxa não será maior do que o valor que o senhor excedeu seu limite.