Amor e dinheiro nem sempre andam de mãos dadas. Entretanto, para muitos casais, compartilhar um cartão de crédito é uma escolha sólida que pode fortalecer as finanças e tornar a vida muito mais fácil!
Ter acesso ao mesmo cartão de crédito pode oferecer proteção, prêmios e outras vantagens que são essenciais para qualquer casal. Isso também pode ajudar os senhores a economizar nas taxas anuais.
Portanto, quer os senhores estejam comprando uma casa juntos ou reservando a tão esperada lua de mel, ter um cartão de crédito com seu parceiro pode valer a pena.
11 melhores cartões de crédito para casais
1. Cartão American Express® Gold
Se o(a) senhor(a) e seu(sua) parceiro(a) são viajantes do mundo todo ou adoram sair à noite regularmente, o American Express® Gold paga muito bem para jantar fora e viajar. O cartão paga 4x pontos em restaurantes e 3x pontos em voos quando o senhor faz a reserva diretamente com as companhias aéreas ou no site amextravel.com. O senhor também pode ganhar 4x pontos em supermercados dos EUA para aquelas noites em que gosta de ficar em casa.
Continue lendo: Análise do cartão American Express® Gold
Prós
- Sem taxas de transação estrangeira
- Acesso a mais ofertas da Amex
- Várias opções de pagamento para torná-lo mais acessível
Para ver as tarifas e taxas do cartão American Express® Gold, visite este site página de tarifas e taxas.
2. Cartão Blue Cash Preferred® da American Express
Se as noites em casa são o que o senhor e seu parceiro gostam, procure um cartão como o Blue Cash Preferred® da American Express que paga 6% em supermercados dos EUA, até US$ 6.000 por ano (depois 1%), e 6% em assinaturas de streaming nos EUA. O senhor pode aproveitar suas noites em casa e ganhar dinheiro de volta.
Continue lendo: Avaliação do cartão Blue Cash Preferred® da American Express
Prós
- Introdução 0% purchase APR
- Oportunidades adicionais de cashback em gás e trânsito
- Créditos para determinadas assinaturas de entretenimento, como o Disney Bundle
Contras
- É necessário um ótimo crédito
- Taxa anual após o primeiro ano
3. Cartão Blue Cash Everyday® da American Express
Se o senhor tiver grandes compras no futuro, um cartão de crédito como o Blue Cash Everyday® com uma APR introdutória de 0% por 15 meses pode economizar muito dinheiro. Planeje seu orçamento para quitar o saldo antes do término do período introdutório, e o senhor economizará dinheiro e poderá fazer sua compra.
Continue lendo: Avaliação do cartão Blue Cash Everyday® da American Express
Prós
- Sem taxa anual
- Paga cashback atualizado em supermercados dos EUA, compras de varejo on-line nos EUA e postos de gasolina nos EUA
- Estende a oferta de APR 0% em compras e transferências de saldo por 15 meses (depois disso, 19,24% – 29,99% variável)
Contras
- Precisa de um ótimo histórico de crédito
- Os prêmios têm limites de gastos
Para ver as tarifas e taxas do cartão Blue Cash Everyday® da American Express, visite o site página de tarifas e taxas.
4. Cartão de Crédito Bank of America® Customized Cash Rewards
Os casais que gostam de escolher preferem o cartão de crédito Bank of America® Customized Cash Rewards porque os senhores podem alterar a categoria em que ganham 3% trimestralmente. Isso funciona muito bem para casais cujos gastos mudam ao longo das estações, permitindo que os senhores maximizem seu cashback.
Continue lendo: Avaliação do cartão de crédito Bank of America® Customized Cash Rewards
Prós
- Sem taxa anual
- Estende a oferta de APR introdutória de 0% para compras e transferências de saldo
- Ganhe automaticamente 2% de volta em compras e 1% em todo o resto
Contras
- Limites de gastos com prêmios
- Somente clientes de relacionamento podem ganhar recompensas escalonadas (bônus de recompensa de 25% a 75%)
5. Cartão de crédito Capital One SavorOne Cash Rewards
Os casais que gostam de fazer de tudo podem ganhar 3% de volta em refeições, compras, entretenimento e serviços de streaming e 5% de volta em viagens reservadas por meio do Capital One. Isso cobre todas as bases do que os casais fazem juntos, ajudando os senhores a ganhar dinheiro de volta em quase tudo.
Prós
- Sem taxa anual
- Paga 1% de volta em todas as outras compras
- Pode resgatar prêmios diretamente no PayPal e na Amazon
Contras
- Requer crédito excelente
- Os prêmios de viagem estão disponíveis somente por meio do Capital One Travel
6. Cartão de crédito Capital One Venture X Rewards
Os casais que gostam de viajar podem se beneficiar do cartão de crédito Capital One Venture X Rewards com seu crédito de viagem anual de US$ 300, 10.000 milhas de bônus anual na data de aniversário e até US$ 100 de crédito para o Global Entry ou TSA PreCheck®. O senhor também ganha 10x milhas em hotéis e carros de aluguel e 5x em voos reservados por meio do Capital One.
Continue lendo: Análise do cartão de crédito Capital One Venture X Rewards
Prós
- Alta taxa de recompensas
- Inclui associação ao lounge
- Pode ganhar milhas em viagens não reservadas pela Capital One Travel
Contras
- Alta taxa anual
- Requer crédito excelente
7. O Platinum Card® da American Express
Os casais que estão viajando com seriedade devem procurar maneiras de economizar ao máximo em passagens aéreas, e o Platinum Card® da American Express se encaixa nesse perfil. Os casais podem ganhar 5x pontos em voos reservados diretamente com as companhias aéreas ou com a American Express Travel e 5x pontos em hotéis reservados no AmexTravel.com.
Continue lendo: Avaliação do The Platinum Card® da American Express
Prós
- Status premium com as principais empresas de aluguel de carros
- Oferece crédito de taxa para o Global Entry e o TSA PreCheck®.
- Acesso à American Express Global Lounge Collection®.
Contras
- Taxa anual extremamente alta
- Só paga bônus em viagens (mínimo de 1x pontos em todo o resto)
Saiba mais
8. Cartão Chase Sapphire Preferred
Se o senhor e seu parceiro viajam com frequência, não deixe de aproveitar os benefícios do cartão Chase Sapphire Preferred® com seus pontos de upgrade em viagens reservadas por meio do Chase Ultimate Rewards, além de recompensas básicas em viagens normais (2x pontos).
Continue lendo: Análise do cartão Chase Sapphire Preferred®.
Prós
- Pode transferir pontos para companhias aéreas parceiras
- Inclui bônus para Lyft, DoorDash e Instacart
- Paga cashback em quase todas as compras, incluindo viagens, refeições, compras de supermercado e streaming
Contras
- Exige crédito elevado
- A viagem deve ser reservada através do Chase para obter os prêmios mais altos
9. Cartão Citi Premier
Para casais que desejam um cartão simples que não exija reflexão, mudança de categorias ou preocupações de que os senhores estejam usando o cartão errado, o cartão Citi Premier® é uma ótima opção. Com 3x os pontos ganhos em restaurantes, supermercados, gasolina e viagens, é uma opção óbvia.
Continue lendo: Análise do cartão Citi Premier
Prós
- Os pontos não expiram
- Sem taxas de transação estrangeira
- Bônus introdutório robusto se o usuário gastar US$ 4.000 nos primeiros três meses
Contras
- Requer crédito de crédito
- Todas as outras compras ganham apenas 1x pontos
10. Cartão U.S. Bank Shopper Cash Rewards™ Visa Signature®.
Casais com hábitos de compras extensos podem ganhar 6% de volta em compras de até US$ 1.500 por trimestre em seus dois varejistas mais frequentemente comprados. Os senhores também podem escolher outra categoria de bônus para ganhar 3% de volta em gás, EV, contas, clubes de atacado e até mesmo contas.
Continue lendo: Análise do cartão U.S. Bank Shopper Cash Rewards™ Visa Signature®
Prós
- Oferece um bônus de US$ 250 por apenas US$ 2.000 gastos em 120 dias
- Ganhe cashback adicional nas ofertas de compras do Rewards Center
- Ganhe um cashback adicional de 5,5% em reservas pré-pagas de hotéis e carros feitas no Rewards Center
Contras
- O cashback tem um limite de gastos baixo
- A estrutura de prêmios pode ser complicada
11. Cartão Wells Fargo Active Cash®.
Às vezes, os casais só precisam de um cartão que não exija cálculos ou escolha estratégica de uma categoria, e é exatamente isso que o cartão Wells Fargo Active Cash® oferece. Os senhores podem ganhar 2% de cashback em todas as compras sem limite.
Continue lendo: Análise do cartão Wells Fargo Active Cash®.
Prós
- Sem taxa anual
- Oferece proteção para o telefone celular se o senhor pagar a conta com o cartão
- Estende a oferta introdutória de 0% por 15 meses em compras e transferências de saldo
Contras
- Cobra uma taxa de 3% para transações internacionais
- 2% pode ser baixo para categorias em que o senhor gasta muito, como viagens
Como escolher o melhor cartão de crédito para casais
Ter tantas opções diferentes de cartão de crédito pode ser ótimo, mas também pode ser desgastante. Qual é o melhor cartão de crédito para nós? Qual cartão dará mais retorno?
Por esse motivo, é essencial considerar seus hábitos e metas de gastos antes de escolher um cartão de crédito. Os aspectos a serem considerados incluem:
Hábitos de gastos
Em que o(a) senhor(a) gasta mais?
Se o senhor abastece o carro constantemente, procure um cartão que lhe dê retorno em postos de gasolina. Se o senhor está sempre reabastecendo sua despensa, escolha um cartão que lhe dê retorno nas compras de supermercado!
Metas financeiras (curto e longo prazo)
Pense em qual cartão de crédito é o mais adequado para suas metas financeiras – seja dar entrada em uma hipoteca ou fazer uma compra de luxo.
Taxas
Considere as taxas anuais, os pagamentos de juros e outras taxas para ver se o senhor está fazendo um bom negócio (e se vale a pena!).
Lembre-se de que geralmente há uma taxa anual se o senhor pretende adicionar um usuário autorizado.
De que o senhor quer ser recompensado?
O senhor gosta de comer? Escolha um cartão que ofereça prêmios em restaurantes!
O senhor gosta de viajar? Um cartão que acumula pontos, milhase/ou outros prêmios de viagem podem ser os mais ideais para o senhor.
Os casais devem compartilhar cartões de crédito?
Como acontece com muitas coisas na vida, não há uma resposta única para essa pergunta. A única coisa a considerar é que isso depende do senhor e de seu parceiro.
Como casal, pode fazer sentido obter um cartão de crédito juntos por vários motivos. Há muitos benefícios em compartilhar um cartão de crédito: ganhar prêmios mais rapidamente, combinar despesas e, possivelmente, criar crédito.
Administrar um cartão em conjunto também proporcionará aos senhores a experiência de administrar efetivamente suas finanças em conjunto. Isso pode ser útil se, no futuro, os senhores quiserem comprar uma casa juntos ou investir.
Por outro lado, se os senhores são um casal que não gosta de misturar amor e finanças, ou se não se preocupam muito com dinheiro, compartilhar um cartão de crédito pode não ser a melhor opção.
Um aspecto positivo a considerar sobre não compartilhar um cartão de crédito é que ambos os senhores podem ganhar dinheiro separadamente bônus de inscrição separadose cada um pode escolher suas recompensas mais desejadas.
Usuário autorizado versus conta conjunta
Então, um usuário autorizado ou uma conta conjunta: Qual é a melhor opção? O que elas significam?
Usuário autorizado
Um usuário autorizado é quando uma pessoa é o titular principal do cartão e o parceiro é adicionado como uma pessoa que também pode usar o cartão. Somente o titular principal do cartão é legalmente responsável pelo pagamento da fatura, mas ambos podem fazer cobranças no cartão.
Compartilhar um cartão de crédito como usuário autorizado é perfeito se um dos parceiros tiver uma pontuação de cartão de crédito mais baixa e quiser aumentar seu crédito.
No entanto, não se esqueça de que qualquer cobrança que seu parceiro fizer afetará sua utilização e pontuação de crédito, portanto, certifique-se de ficar de olho nos gastos.
Conta conjunta
A maioria dos bancos e das principais operadoras de cartão de crédito não oferece mais a opção de cartão de crédito conjunto. Atualmente, Banco dos EUA é o único grande banco que oferece a possibilidade de adicionar um proprietário conjunto a uma conta existente.
A abertura de um cartão em uma conta conjunta torna o senhor e seu parceiro legalmente responsáveis pelo pagamento da fatura e pelo gerenciamento do cartão.
Essa opção pode ajudar a simplificar as finanças e a criar crédito juntos. Entretanto, antes de escolher essa opção, os senhores precisarão elaborar um plano sólido para não gastar demais ou arruinar o crédito um do outro.
Prós e contras
Prós
- O senhor pode combinar despesas com apenas um cartão. É fácil, seguro e pode economizar muito tempo para o senhor
- Pode ajudar o cônjuge com crédito mais baixo a começar e aumentar sua pontuação, e o senhor pode aumentar o crédito com seu parceiro
- Acumular facilmente quaisquer prêmios, pontos, reembolsos e milhas aéreas que os cartões de crédito oferecem
- A transparência em suas finanças pode gerar confiança no relacionamento
- Economize nas taxas anuais do cartão de crédito – pague apenas uma, em vez de duas!
Contras
- Risco de gastos excessivos e acúmulo de dívidas – o senhor confia plenamente na forma como seu cônjuge administra o dinheiro?
- Se seu cônjuge não pagar as contas, isso pode afetar negativamente seu crédito
Perguntas frequentes
Meu cônjuge pode usar meu cartão de crédito sem a minha presença?
A resposta é sim, quer seu cônjuge seja um usuário autorizado ou os senhores tenham uma conta conjunta.
Ter um cartão de crédito com seu cônjuge significa que ele pode usá-lo sempre que quiser, quer o senhor esteja presente ou não.
Adicionar meu cônjuge como usuário autorizado prejudicará minha pontuação de crédito?
Não, adicionar seu cônjuge como usuário autorizado não prejudicará sua pontuação de crédito. Entretanto, qualquer cobrança que ele fizer no cartão afetará a utilização do seu crédito, portanto, fique de olho nisso!
Compartilhar um cartão de crédito é uma boa ideia?
Escolher um cartão de crédito que ofereça os benefícios certos para o senhor pode ser uma tarefa assustadora. Entretanto, com essas dicas, o senhor poderá encontrar harmonia financeira e aproveitar o universo dos cartões de crédito!
Lembre-se de que compartilhar um cartão de crédito com seu parceiro é um grande compromisso, portanto, não é uma decisão que possa ser tomada às pressas. Compartilhar um cartão de crédito pode aproximar o senhor e seu cônjuge se tudo der certo, mas também tem o potencial de causar conflitos desnecessários.
Lembre-se sempre de que a chave para compartilhar um cartão de crédito com sucesso é a comunicação aberta, a honestidade e o gerenciamento financeiro responsável.
Portanto, quer o senhor decida compartilhar ou não compartilhar, sempre considere plenamente os benefícios e as consequências!