Ao tentar manter uma excelente pontuação de crédito, é extremamente útil ter um cartão exemplar para corresponder. Ter um crédito excelente significa que o senhor pode escolher entre os cartões de crédito mais procurados, com recursos e recompensas valiosos.
Entretanto, com tantas opções para escolher, pode ser um desafio encontrar o cartão mais adequado para o senhor.
Se o senhor estiver procurando o melhor cartão de crédito para pessoas com crédito excelente, elaboramos este guia para ajudá-lo!
14 melhores cartões de crédito para crédito excelente
1. Cartão Chase Sapphire Preferred
Com o cartão Sapphire Preferred® do Chase, o senhor tem a oportunidade de ganhar US$ 750 para viagens nos primeiros três meses. Assim, o cartão Sapphire Preferred é perfeito para aqueles que estão sempre em movimento.
Esse cartão funciona com um sistema de recompensas, portanto, o senhor ganhará um determinado número de pontos para cada dólar gasto. Por exemplo, o senhor ganhará dois pontos para cada dólar gasto em suas compras de viagem!
O senhor pode então trocar seus pontos por qualquer opção de recompensa disponível, como dinheiro ou cartões-presente.
2. Cartão Blue Cash Preferred® da American Express
O cartão Blue Cash Preferred® é ótimo para quem tem crédito excelente. Com ele, o senhor receberá US$ 250 de volta quando gastar US$ 3.000 nos primeiros seis meses. Outros recursos incríveis incluem 6% de cashback em supermercados dos EUA até US$ 6.000 por ano (depois 1%) e 3% em trânsito.
Esse cartão é o melhor para famílias. Se o senhor tiver um crédito excelente e algumas crianças para cuidar, não deixe de considerar esse cartão como uma das melhores opções!
3. Cartão de crédito Capital One SavorOne Cash Rewards
- Melhor para vários benefícios
O cartão SavorOne Cash Rewards da Capital One oferece ótimos benefícios e recompensas e é uma excelente opção para melhorar ou manter sua pontuação de crédito.
Esse cartão tem um generoso bônus de boas-vindas, oferecendo US$ 200 quando o senhor faz US$ 500 em compras nos primeiros três meses.
Outra vantagem é que o(a) senhor(a) ganhará 10% de cashback em todos os aplicativos Uber, além de uma assinatura temporária gratuita do Uber.
4. Chase Freedom Unlimited®.
- Melhor para oportunidades de cashback
Com esse cartão, o senhor tem o potencial de ganhar até US$ 800 de volta no primeiro ano, o que o torna a escolha ideal se estiver procurando maximizar os ganhos.
Além disso, o cartão Chase Freedom Unlimited não tem taxas anuais e suas recompensas em dinheiro de volta nunca expiram!
5. Cartão Wells Fargo Active Cash®.
- Melhor para prêmios frequentes
O cartão Wells Fargo Active Cash ganhou vários prêmios por sua alta qualidade e popularidade entre as pessoas com crédito excelente, sem mencionar sua infinidade de recursos incríveis.
Com ele, o senhor ganhará recompensas ilimitadas de 2% em dinheiro em compras e receberá um bônus em dinheiro de US$ 200 quando gastar US$ 1.000 em compras nos primeiros três meses.
O Active Cash Card da Wells Fargo também oferece proteção para celular quando o senhor paga suas contas telefônicas com ele, além de parcerias com hotéis!
6. Chase Sapphire Reserve®.
Em um passo à frente do cartão Sapphire Preferred do Chase, o Sapphire Reserve oferece a oportunidade de ganhar 60.000 pontos do Ultimate Reward depois de gastar US$ 4.000 em compras qualificadas em três meses. Os pontos valem mais com esse cartão, portanto, o senhor também receberá mais cashback.
Esse cartão lhe dá 50% a mais em resgate de viagens, o que significa que os 60.000 pontos que o senhor ganha depois de gastar pelo menos US$ 4.000 em compras qualificadas nos primeiros três meses somam US$ 900 para viagens. Se o senhor está sempre em movimento e adora usar seu cartão, considere a possibilidade de se inscrever nesse!
7. O Platinum Card® da American Express
- Melhor para acumular pontos com o Amex
Esse cartão permite que o senhor ganhe mais pontos do que qualquer outro cartão da American Express. E, como se isso não bastasse, o senhor também receberá um crédito de até US$ 200 em tarifas aéreas a cada ano na companhia aérea de sua escolha (inscrição obrigatória e fornecida em créditos de extrato).
O Platinum Card tem parceria com muitas empresas diferentes, portanto, o senhor receberá benefícios do Walmart, Uber e de algumas companhias aéreas (e até mesmo terá acesso a salas VIP em aeroportos!).
8. Cartão de crédito BankAmericard
- O melhor para minimizar taxas e penalidades de APR
O cartão de crédito BankAmericard não tem anuidade, o que o torna excelente para economizar em juros ou tentar quitar dívidas. É também a escolha perfeita para pessoas que desejam manter seu excelente crédito.
Além disso, o senhor se beneficiará de uma APR introdutória de 0% por 21 ciclos de faturamento para transferências feitas nos primeiros 60 dias após a abertura da conta.
9. Cartão Wells Fargo Reflect
- Melhor opção para longos períodos de introdução
Com o cartão Wells Fargo Reflect®, seus bons hábitos de consumo são recompensados com uma APR introdutória potencial de 21 meses de 0%.
O senhor receberá automaticamente uma APR inicial de 18 meses de 0% e poderá ganhar três meses adicionais se fizer o pagamento mínimo mensal nos primeiros 18 meses.
Devido ao seu longo período de introdução, esse cartão é excelente para quitar dívidas ou cobrir uma grande compra.
10. Discover it® Cash Back
- Melhor para maximizar os cashbacks
Esse cartão igualará todo o cashback que o senhor ganhar no primeiro ano. Isso significa que se o senhor ganhar US$ 150 de cashback em um ano, receberá US$ 300 de volta! Dessa forma, o Discover it® é uma excelente opção para maximizar os ganhos em dinheiro.
Outras vantagens desse cartão incluem 5% de cashback em compras diárias, bem como uma taxa de juros inicial de 0% por 15 meses.
11. Cartão Citi® Double Cash
- Melhor para ganhar cashback ilimitado
Com esse cartão, o senhor ganhará 1% de cashback em todas as compras e 1% quando pagar suas compras – ambos sem taxas anuais.
O Citi® Double Cash Card também tem ótimos bônus e recursos e medidas de segurança promissoras, o que o torna uma ótima opção para sua tranquilidade.
Com suas altas taxas de recompensa, esse cartão permitirá que o senhor faça as coisas que gosta enquanto mantém sua excelente pontuação de crédito.
12. Cartão de crédito Capital One VentureOne Rewards
Se o senhor gosta de viajar muito, considere definitivamente o cartão de crédito CapitalOne VentureOne Rewards com anuidade zero.
Além disso, se o senhor gastar US$ 500 nos primeiros três meses após a abertura da conta, ganhará 20.000 milhas de bônus!
13. Cartão Citi Rewards+
Para aqueles com excelente pontuação de crédito e que não são grandes gastadores, o cartão Citi Rewards+ ajuda a maximizar os pontos ganhos! Graças ao seu recurso exclusivo, os pontos que o senhor ganha serão arredondados para os 10 pontos mais próximos.
Além disso, o senhor também receberá 10% desses pontos de volta quando resgatar os pontos ganhos com o seu cartão Rewards+. Isso é que é bônus múltiplo!
14. Cartão American Express® Gold
O American Express Gold Card é ótimo se o senhor gosta de comida, pois inclui vários benefícios em restaurantes. Uma dessas vantagens de destaque é a possibilidade de ganhar 4x pontos ao gastar em restaurantes!
Com esse cartão, o senhor também ganhará 60.000 pontos se gastar US$ 6.000 em compras nos primeiros 6 meses.
Como escolher o melhor cartão de crédito para um crédito excelente
Cada cartão de crédito é diferente porque cada pessoa tem um estilo de gastos diferente. A melhor maneira de ter certeza de que está escolhendo o melhor cartão para um crédito excelente é encontrar aquele que se adapta perfeitamente a você e aos seus hábitos de consumo.
Há também muitos recursos que podem fazer com que o senhor tenha ou não um excelente cartão de crédito.
A maioria desses recursos foi mencionada nas descrições dos cartões acima e inclui:
- Quais prêmios o cartão oferece
- Se há uma APR de introdução de 0% e por quanto tempo
- Quais bônus de boas-vindas o senhor poderá receber
Como manter uma excelente pontuação de crédito
Se o senhor obteve uma excelente pontuação de crédito, já tem uma boa ideia de como gastar com responsabilidade.
Aqui estão mais algumas maneiras de manter uma excelente pontuação de crédito que talvez o senhor não tenha considerado:
- Pagar contas e pagamentos em dia. Não deixe as coisas passarem agora que o senhor está no topo! Certifique-se de estar em dia com suas contas, configurando pagamentos automáticos ou mantendo um calendário com lembretes.
- Fique de olho em sua pontuação de crédito. Verifique sua pontuação de vez em quando para ter certeza de que ela está se mantendo. Se for um incômodo ir à instituição financeira, há vários aplicativos que podem ser baixados para fazer isso.
- Não extrapole o limite de seus cartões. Isso terá um reflexo negativo em sua pontuação de crédito. Mantenha o controle de suas compras e não exagere.
- Mantenha seus cartões antigos abertos, especialmente sua conta de crédito mais antiga. Manter essa conta aberta criará crédito ao longo do tempo, portanto, não a feche a menos que o senhor tenha um bom motivo para fazê-lo!
- Continue gastando. Para obter crédito, o senhor precisa fazer compras e transações regularmente. Isso não significa ir às compras todo fim de semana; coisas cotidianas, como comprar gasolina e mantimentos, ainda assim contribuirão para sua pontuação de crédito.
Prós e contras
Prós
- Prêmios e pontos altamente vantajosos
- Benefícios valiosos concedidos por empresas parceiras
- Conveniência nas despesas cotidianas e relacionadas a viagens
- Bônus de boas-vindas lucrativos.
Contras
- É fácil perder seu excelente crédito se o senhor não monitorar seus gastos
- A tentação de gastar demais pode ser grande
- As taxas anuais de determinados cartões significam que o negócio pode não ser tão bom quanto parece à primeira vista
- Cria um alvo em potencial para golpistas, portanto, o senhor precisará estar mais atento e alerta.
Perguntas frequentes
Quanto tempo leva para construir um crédito excelente?
O estabelecimento de uma pontuação de crédito na faixa de boa a excelente pode levar um tempo diferente para cada pessoa, mas, em média, levará pelo menos seis meses.
Isso lhe dará tempo para demonstrar seus bons hábitos de gastos aos credores.
Quais são os benefícios de um cartão de crédito de excelente crédito?
O melhor de possuir um cartão de crédito excelente são os muitos benefícios que o acompanham.
Essas vantagens incluem prêmios e pontos de recompensa, cashback em compras feitas com empresas parceiras e períodos introdutórios com desconto.
Qual é a diferença entre crédito bom e excelente?
A diferença entre crédito bom e excelente depende de quão alta é sua pontuação de crédito.
Sua pontuação de crédito é um número entre 300 e 850. Para ter um bom crédito, sua pontuação deve estar entre 670 e 799, enquanto um crédito excelente geralmente significa algo entre 800 e mais.
Qual é o cartão de crédito mais difícil de obter?
O cartão de crédito mais difícil de obter é o cartão American Express Centurion “Black”.
Esse cartão é apenas para os muito ricos e famosos e é acessível apenas por convite; o senhor não pode solicitá-lo por conta própria.
Como esperado de um cartão de elite, o cartão de crédito Centurion oferece muitos prêmios, privilégios e benefícios, bem como upgrades gratuitos em muitos hotéis e aeroportos.
Os cartões de crédito para crédito excelente valem a pena?
Com vários recursos interessantes e o potencial para recompensas incríveis, os cartões de crédito excelentes são muito úteis e valiosos.
É claro que todos os cartões têm desvantagens e vantagens, e o senhor precisará pesquisar para saber qual é o melhor cartão para você. Entretanto, o senhor certamente encontrará o que procura nos cartões listados acima!
Definitivamente, vale a pena investir em um cartão de crédito para crédito excelente. Quando o senhor tiver um crédito exemplar, poderá escolher entre cartões fantásticos que lhe proporcionarão bônus lucrativos, facilidade de uso e conveniência.
Afinal de contas, seu trabalho árduo para construir um crédito excelente merece ser recompensado com benefícios correspondentemente incríveis!