Melhores cartões de crédito para famílias em 2024

Para muitas famílias, os cartões de crédito se tornaram essenciais para gerenciar despesas e organizar as finanças.

Se o senhor é um pai ou uma mãe que faz malabarismos com os custos de alimentação, escola, treino de futebol e muitas outras atividades, um cartão de crédito é perfeito para esticar seu orçamento e fazê-lo funcionar.

Entretanto, com tantos cartões de crédito no mercado, qual o senhor deve escolher?

Bem, se o senhor está procurando um cartão que ofereça cashback em compras ou um que ofereça recompensas em viagens, nós o ajudamos.

10 melhores cartões de crédito para famílias

Aqui estão os melhores cartões de crédito para famílias que os senhores podem solicitar hoje:

1. Cartão Visa Signature Amazon Prime Rewards

O senhor não pode superar o Cartão de crédito Amazon Prime Visa Rewards Signature se o senhor tiver uma família grande e uma assinatura Prime.

O senhor ganhará 5% de volta em compras na Amazon (ilimitadas) e 5% de volta em compras na Amazon Fresh, Whole Foods e Chase Travel.

Esse cartão certamente também pode ser seu único cartão, pois paga 2% de volta em gasolina, restaurantes e transporte local, além de 1% de volta em todo o resto.

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2. Bank of America® Customized Cash Rewards Secured

• Melhor para famílias com crédito menos que perfeito

Se a sua família teve alguns problemas de crédito, o senhor pode pensar que não tem sorte em obter um cartão de crédito com recompensas, mas o BofA o apoia. O Cartão de crédito seguro com recompensas em dinheiro personalizadas do Bank of America®. requer um depósito, mas o senhor pode ganhar recompensas mesmo com crédito ruim.

Assim, além de construir seu crédito, o senhor ganhará 3% de volta em uma categoria de sua escolha, inclusive gasolina, EV, compras on-line, refeições, streaming, Internet, drogarias ou lojas de artigos para casa. O senhor também ganha automaticamente 2% de volta em supermercados e clubes de atacado e 1% em todo o resto.

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3. Cartão Blue Cash Preferred da American Express

• Melhor para compras e combustível

Sejamos francos – mantimentos e gasolina são duas das maiores despesas da maioria das famílias, portanto, o senhor deve aproveitá-las quando puder ganhar dinheiro de volta com elas. O Blue Cash Preferred da American Express paga 6% de volta em compras até US$ 6.000 por ano e 3% de volta em gasolina.

O senhor também ganha 6% de volta em streaming e 3% em trânsito, incluindo carona compartilhada, estacionamento e pedágios. O cartão também oferece um APY introdutório de 0% em compras nos primeiros 12 meses e um bônus de US$ 250 se o senhor gastar US$ 3.000 nos primeiros seis meses.

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4. Cartão de crédito Capital One SavorOne Rewards

• Melhor para refeições e entretenimento

As famílias que gostam de jantar fora ou de entretenimento podem desfrutar de benefícios incríveis com o cartão de crédito Capital One SavorOne Rewards. Com um retorno ilimitado de 3% em compras de refeições, entretenimento, streaming e supermercado, esse é o cartão perfeito para famílias.

Os senhores também podem desfrutar de uma APR de 0% em compras por 15 meses e receber um bônus de US$ 200 após gastar pelo menos US$ 500 em três meses. O baixo limite de gastos facilita a obtenção desse ótimo bônus!

5. Cartão de crédito Capital One Venture X Rewards

• Melhor para milhas de cartão de crédito

Use o Cartão de crédito Capital One Venture X Rewards se sua família adora viajar. O senhor pode ganhar 75.000 pontos de bônus depois de gastar US$ 4.000 nos primeiros três meses e ganhar 10.000 pontos em cada data de aniversário.

Além disso, se a reserva for feita por meio do Capital One Travel, o senhor receberá um crédito anual de US$ 300 e um crédito de US$ 100 para o TSA PreCheck® ou Global Entry.

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6. Chase Freedom Flex℠

• Melhor para gastos sazonais

O Cartão Chase Freedom Flex permite que o senhor altere sua categoria de bônus trimestralmente para ganhar o máximo de recompensas em suas despesas mais altas. O senhor pode escolher entre gasolina, supermercados e lojas on-line a cada trimestre para ganhar 5% de volta em gastos combinados de US$ 1.500.

O cartão também paga 5% de volta em viagens reservadas por meio do Chase, 3% em restaurantes e drogarias e 1% em tudo o mais durante o ano todo.

Os novos titulares do cartão também recebem 0% de APR introdutório em compras por 15 meses e um bônus de US$ 200 após gastarem US$ 500 nos primeiros três meses. Eles também ganham 5% de volta em compras de gás e supermercado até o valor de US$ 12.000 no primeiro ano.

7. Cartão Chase Sapphire Preferred

Os viajantes frequentes devem maximizar suas formas de ganhar cashback, e o Cartão Chase Sapphire Preferred®. oferece muitas oportunidades. O senhor pode ganhar 5x milhas em viagens reservadas por meio do Chase Travel e 2x pontos em viagens reservadas em outros lugares.

Além disso, o senhor pode ganhar 3x pontos de volta em jantares e refeições para viagem, o que lhe dá muitas oportunidades de ganhar cashback durante a viagem, bem como 3x pontos em compras on-line e serviços de streaming selecionados.

Atualmente, o Chase também oferece aos novos portadores de cartão 60.000 pontos de bônus após gastos de US$ 4.000 em três meses.

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8. Cartão Citi® Double Cash

Se o senhor não gosta de rastrear onde gasta dinheiro para ganhar dinheiro de volta, vai gostar da simplicidade do Cartão Citi® Double Cash. O senhor não precisa acompanhar as categorias; ganha 1% de volta na maioria das compras e mais 1% de volta quando faz um pagamento, totalizando 2% de volta.

Os novos titulares do cartão também recebem uma APR de 0% por 18 meses, uma das APRs de introdução mais longas que já vimos, e um bônus de US$ 200 se o senhor gastar US$ 1.500 nos primeiros seis meses.

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9. Cartão Costco Anywhere Visa® do Citi

• Melhor para famílias com associação à Costco

Se sua família adora a Costco, o Costco Anywhere Visa® pode tornar sua associação ainda melhor. Os titulares do cartão ganham 4% de volta em compras de gasolina e veículos elétricos até US$ 7.000/ano, 3% em restaurantes e viagens reservadas por meio da Costco, 2% em todas as compras da Costco e 1% em todo o resto.

O senhor receberá suas recompensas anualmente como um certificado de recompensa para usar na Costco.

10. Cartão Wells Fargo Reflect®.

• Melhor cartão de transferência de saldo para famílias

O Cartão Wells Fargo Reflect®. é uma ótima maneira de ajudar sua família a progredir se o senhor tiver um saldo alto no cartão de crédito. Ele oferece uma APR de transferência de saldo de 0% APR em transferências de saldo por 21 meses.

Se o senhor fizer grandes pagamentos nesse período, poderá reduzir seu saldo sem juros. A APR de 0% também se aplica a compras, o que é ótimo se o senhor tiver uma compra grande para fazer.

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Como escolher o melhor cartão de crédito para sua família

Cada família é única; filhos, interesses e orçamentos diferentes! Portanto, quando se trata de cartões de crédito, o que funciona para a família vizinha pode não ser exatamente a melhor opção para o senhor.

Com tantas vantagens e ofertas de cashback (mas também taxas), como o senhor pode saber qual é o melhor cartão de crédito para a sua família?

Cada família terá custos e ambições diferentes. Pergunte a si mesmo:

• Como sua família gasta dinheiro?
• Qual é a maior despesa do senhor?
• Quantos filhos o senhor tem?
• Com que frequência o senhor viaja?

Todos esses são fatores importantes a serem considerados antes de encontrar a combinação perfeita para o senhor. Aqui estão alguns outros fatores a serem considerados:

Recompensas

Pelo que o senhor deseja ser recompensado?

Para isso, é importante considerar a situação pessoal de sua família. Se o senhor costuma reabastecer a geladeira e a despensa com frequência, um cartão de crédito que ofereça um bom cashback em compras de supermercado (como o cartão Blue Cash Preferred® da American Express) pode ser o ideal para o senhor.

Entretanto, se a família dos senhores adora jantar fora, considere um cartão que ofereça um ótimo cashback para refeições.

Taxas

Cuidado com as tarifas do cartão de crédito! O senhor deve considerar se o cartão de crédito vale as possíveis taxas.

Algumas taxas comuns de cartão de crédito a serem observadas são taxas anuais, taxas de transferência de saldo, taxas de atraso e taxas de transações estrangeiras. Felizmente, muitas taxas podem ser evitadas se o senhor pagar o saldo total todos os meses.

APR

No mundo dos cartões de crédito, APR significa Annual Percentage Rates (taxas percentuais anuais). A APR de um cartão de crédito determina a quantidade de juros acumulados ao usar um cartão de crédito.

Se o senhor não quiser se preocupar com juros, recomendamos que escolha um cartão de crédito com uma oferta de APR de 0%.

Dinheiro de volta

Se estiver procurando um cartão que possa lhe dar um pouco mais de dinheiro no bolso, considere um cartão de crédito que ofereça uma alta porcentagem de cashback.

Diferentemente das recompensas que são específicas para viagens, gasolina ou compras, o cashback pode ser usado para qualquer coisa!

Limite de crédito

Quanto o senhor pretende gastar com seu cartão de crédito?

O limite do cartão de crédito depende do tipo de cartão que o senhor escolher, de sua pontuação de crédito e de seu relacionamento com o banco emissor do cartão. Se o senhor quiser ficar no lado seguro, considere um cartão com um limite de crédito menor.

Embora esses sejam alguns dos fatores mais importantes a serem considerados ao solicitar um cartão de crédito, a assinatura de um cartão de crédito não é uma decisão a ser tomada levianamente.

Portanto, não se apresse! Leve o tempo que for necessário para comparar e contrastar os cartões e encontrar o mais adequado para o senhor.

Prós e contras

Um cartão de crédito pode se tornar seu melhor amigo ou seu pior inimigo – tudo depende da escolha do cartão certo para sua família e de como o senhor o utiliza. Listamos alguns dos prós e contras dos cartões de crédito para famílias:

Prós

• Conveniência: Os cartões de crédito podem ser extremamente convenientes para fazer qualquer tipo de compra, seja ela grande ou diária, pessoalmente ou on-line – e até mesmo no exterior! O senhor não precisa esperar meses para economizar para comprar aquela banheira nova quando pode simplesmente comprá-la com um cartão de crédito. Além disso, um cartão de crédito é muito mais fácil de carregar e manter em segurança do que uma pilha de dinheiro.
• Segurança: Os cartões de crédito são fáceis e seguros de usar. Ao contrário dos cartões de débito, os cartões de crédito oferecem melhor proteção contra fraudes. Se o seu cartão de crédito for roubado, o senhor não precisará arcar com as consequências, pois geralmente pode contestar as cobranças e não será responsabilizado.
• Recompensas: Quem não gosta de prêmios? Muitos cartões de crédito oferecem programas de recompensas que podem lhe render pontos, milhas ou dinheiro de volta em compras. Essas recompensas podem se acumular rapidamente e podem ser uma ótima maneira de economizar dinheiro nas despesas diárias, tornar as passagens aéreas acessíveis ou aquela compra grande um pouco mais conveniente.
• Ótima maneira de construir crédito: Se o senhor administrar com sucesso um cartão de crédito, isso pode abrir seu horizonte para futuros cartões de crédito e empréstimos. Ter um bom crédito é fundamental para melhorar a qualidade de vida de sua família e garantir seu futuro financeiro. Entretanto, lembre-se de que solicitar muitos cartões de crédito pode prejudicar seu crédito se o senhor não conseguir mantê-los em dia.
• Essencial para emergências: Seu filho de cinco anos caiu da bicicleta e quebrou o braço? A taxa do veterinário foi mais alta do que o esperado? Os cartões de crédito são ideais e, às vezes, até essenciais para custos inesperados e emergências.

Contras

• Taxas: O cartão de crédito vale a pena se o senhor tiver de pagar taxas constantes? Antes de solicitar qualquer cartão de crédito, considere se há taxas anuais, taxas de transferência de saldo ou taxas de transações estrangeiras. Se as taxas forem muito altas, isso pode afetar sua experiência com cartões de crédito.
• Altas taxas de juros: Muitos cartões de crédito vêm acompanhados de altas taxas de juros – é simplesmente assim que eles funcionam! Se não pagar a taxa de saldo do cartão de crédito todos os meses, o senhor corre o risco de ser cobrado por juros e ter ainda mais dívidas. O senhor sempre deve saber se há juros a serem pagos, quanto e quando pagá-los.
• Gastos excessivos: Embora seja muito mais fácil comprar um iate com um cartão de crédito, isso não significa que o senhor deva comprá-lo! Uma grande consequência dos cartões de crédito é que pode ser muito fácil gastar demais. É mais fácil cavar um buraco com um cartão de crédito, portanto, certifique-se de não cavar mais do que o senhor pode pagar.

Perguntas frequentes

Qual é o melhor cartão de crédito para compras de supermercado?

Se economizar nas compras de supermercado é sua prioridade número um, então o cartão Blue Cash Preferred® da American Express é a opção certa para o senhor, pois ele lhe dá sólidos 6% de cashback em compras.

Qual é o melhor cartão de crédito para abastecer nosso carro?

Se o senhor deseja essa vantagem, o cartão Blue Cash Preferred® da American Express deve estar no topo da sua lista. O cartão Blue Cash Preferred dá ao senhor 3% de cashback em postos de gasolina e no trânsito dos EUA.

Quais são os melhores cartões de crédito para famílias que viajam?

Se sua família adora pegar aviões e se hospedar em hotéis de luxo, considere cartões como o Chase Sapphire Preferred® Card, o Capital One Venture X Rewards Credit Card ou o Hilton Honors American Express Card.

Esses cartões de crédito podem tornar sua viagem mais econômica, pois acumulam pontos e milhas que podem ser usados para passagens aéreas ou reservas de hotel.

Por exemplo, com o cartão de recompensas Capital One Venture X, há um bônus de boas-vindas de 75.000 milhas que pode deixá-lo um passo mais perto de pagar por aquele hotel cinco estrelas.

Qual é o melhor cartão de crédito para ganhar cashback?

Se o senhor for uma daquelas famílias que estão atrás de cashbacks gratificantes, considere o Citi® Double Cash Card. Esse cartão oferece 2% de cashback em todas as compras (1% quando o senhor compra e 1% quando paga).

O Citi® Double Cash Card também é ideal, pois não há limite para o cashback que o senhor pode ganhar – portanto, divirta-se!