Há muitas maneiras de ensinar às crianças sobre dinheiro, mas a melhor maneira é abrir as contas bancárias certas para crianças e permitir que elas tenham uma lição prática sobre como administrar o dinheiro.
No início, pode parecer estranho soltar as rédeas, mas não se preocupe, pois os pais têm muito controle para ajudar as crianças a tomar decisões financeiras sólidas e aprender a administrar o dinheiro.
Veja como abrir uma conta bancária para seus filhos pode ajudá-los:
- Reforçar conceitos bancários básicos que tomamos por garantidos, como adicionar e retirar fundos
- Ensinar habilidades básicas de orçamento e demonstrar a importância de gastar menos do que se ganha, um dos pilares da responsabilidade financeira
- Demonstrar a importância de economizar, mesmo que seja apenas alguns dólares por mês, para a criança pequena em sua vida
- Dar um passo à frente em relação às metas de poupança de longo prazo, como suprimentos e mensalidades do ensino superior
- Comunicar o valor de ter metas financeiras de longo prazo em geral
Veja a seguir as diferenças entre os diversos tipos de contas bancárias adequadas para crianças, além de um resumo das melhores contas correntes, de poupança e pré-pagas para crianças menores de 18 anos.
As melhores contas bancárias para crianças & crianças
Aqui estão as melhores contas bancárias para crianças que o senhor pode abrir hoje:
1. Copper Banking: Melhor conta corrente para crianças
- Nossa classificação: 4.7/5
- Taxa mensal: US$ 4,95 – US$ 7,95 por mês
- Caixas eletrônicos sem tarifas: 55,000+
- Idade: Até 18 anos
- Requisitos de saldo: Nenhum
- Taxas de cheque especial: Nenhuma
Se o senhor pretende abrir uma verdadeira conta corrente para seu filho, o Copper é a melhor opção no mercado no momento. A conta praticamente não tem tarifas, possui recursos educacionais robustos e recursos que vão além da atividade bancária, incluindo investimento orientado.
O Copper é uma solução bancária móvel amigável para crianças e adolescentes, desenvolvida para crianças. O aplicativo e o cartão de débito Copper ensinam os adolescentes a tomar decisões financeiras inteligentes, criando uma plataforma para que pais e adolescentes se conectem e aprendam juntos.
Use o cartão de débito Copper para fazer compras em qualquer lugar e sacar dinheiro gratuitamente em mais de 55.000 caixas eletrônicos. O aplicativo Copper permite que o senhor monitore os gastos e envie dinheiro instantaneamente em segundos. Recursos como a poupança automática ensinam aos adolescentes hábitos financeiros sólidos, reservando automaticamente uma parte do dinheiro que eles ganham para a poupança.
O Copper usa criptografia e autenticação seguras para proteger sua conta, e todas as contas do Copper têm seguro FDIC de até US$ 250.000 por meio do Evolve Bank & Trust.
2. Conta de poupança para crianças da Alliant Credit Union: Melhor conta poupança para crianças
- Nossa classificação: 4.4/5
- Taxa mensal: $0
- Rendimento: 3,10% APY
- Idade: 0 a 13 anos
- Requisito de associação: Sim, fácil de participar
Quer dar a seu filho uma vantagem inicial na construção de riqueza? Considere uma joint venture voltada para crianças conta poupança conjunta.
Nossa principal escolha nessa categoria é a Conta Poupança Infantil da Alliant Credit Union, graças ao seu alto rendimento e disponibilidade para crianças menores de 13 anos. Isso é que é começar com o pé direito!
Com um depósito mínimo de abertura de US$ 5 e um forte rendimento na maioria dos saldos, a Conta poupança para crianças da Alliant Credit Union é ideal para metas de poupança de longo prazo.
Essa conta está aberta para crianças menores de 13 anos, o que lhes dá mais tempo para acumular juros compostos. Crianças com 13 anos ou mais não podem se inscrever, o que é uma desvantagem, mas os titulares da conta podem mantê-la aberta pelo tempo que desejarem.
Todas as atividades da conta estão sujeitas à análise e aprovação dos pais, o que garante que os titulares de contas menores de idade não possam invadir seus saldos antes que eles amadureçam.
3. Greenlight: Melhor cartão de débito para crianças
- Nossa classificação: 4.5/5
- Taxa mensal: $4.99+
- Segurado pelo FDIC: Até US$ 250.000
Se o senhor preferir não abrir uma conta conjunta ou de custódia para seu filho menor, considere um cartão de débito pré-pago.
Muitos pais usam cartões de débito pré-pagos das marcas Visa, American Express ou Mastercard para adolescentes como substitutos de mesadas em dinheiro ou contas bancárias. Eles acham que são mais fáceis de gerenciar e controlar e não exigem um relacionamento bancário tradicional.
Nossa principal escolha nessa categoria é o Greenlight, um aplicativo de gerenciamento de dinheiro e cartão de débito para crianças que permite que os pais controlem os fundos de mesada e o dinheiro “divertido” dos jovens, incentivando-os a tomar decisões financeiras mais inteligentes.
O plano básico do Greenlight (Greenlight) custa US$ 4,99 por mês. Ele vem com um cartão de débito isento de tarifas e recursos como:
- Uma lista de tarefas no aplicativo que vincula incentivos financeiros (recargas) a trabalhos domésticos
- Transferências automatizadas de mesadas semanais ou mensais – sem necessidade de depósitos manuais
- Notificações em tempo real sempre que o cartão for usado
- Regras de gastos personalizáveis para os pais
- Metas personalizáveis de ganhos, gastos e poupança para crianças
Tudo isso resulta em um empoderamento financeiro do tipo “configure e esqueça” para jovens prontos e ansiosos por uma vantagem financeira.
A Greenlight também oferece dois planos mais caros:
- Greenlight Max inclui um cartão de débito, uma plataforma de investimento voltada para crianças, 1% de cashback em gastos e 2% APY em poupança, um criador de crédito para adolescentes, atendimento prioritário ao cliente e proteção contra roubo de identidade
- Greenlight Infinityé um plano mais abrangente que inclui uma plataforma de investimento voltada para crianças com controle total dos pais, cartão de débito, 1% de cashback sobre os gastos, 5% sobre a poupança, suporte prioritário ao cliente, criador de crédito para adolescentes, proteção contra roubo de identidade e proteção de compras
O senhor sempre pode começar com o plano básico e fazer um upgrade à medida que seu filho amadurece.
4. Passo: Melhor conta de construção de crédito para crianças
- Taxa mensal: $0
- Segurado pelo FDIC: Até US$ 250.000
- Para idades: Até 28 anos
- Requisitos de saldo: Nenhum
- Taxas de cheque especial: Nenhuma
Criar crédito é difícil, especialmente quando o senhor começa como adulto. Por que não dar aos seus filhos uma vantagem inicial abrindo uma conta de crédito quando eles são adolescentes?
As crianças não precisam de um cartão de crédito para obter crédito, e não precisam esperar até os 18 anos para começar a obter crédito!
O Step é um aplicativo de geração de crédito e um cartão de débito para adolescentes. Não há idade mínima para abrir uma conta ou requisitos de saldo mínimo. As crianças recebem um cartão Visa Step e o aplicativo Step, onde podem economizar, investir, enviar ou gastar dinheiro.
O Step não é um banco, mas sim um aplicativo móvel apoiado pelo Evolve Bank & Trust, membro do FDIC. Os adolescentes podem depositar dinheiro ou configurar um depósito direto se tiverem conseguido seu primeiro emprego.
Qualquer dinheiro na poupança rende um APY saudável de 5% com um depósito direto qualificado, e todos os adolescentes recebem um cartão Visa seguro que é pago automaticamente com os fundos da conta bancária, permitindo que eles criem um histórico de crédito positivo desde o início.
Outros recursos incluem:
- Acesso antecipado ao depósito direto (2 dias)
- Seguro FDIC de até US$ 250.000
- Investir em ações fracionárias de ações, ETFs e bitcoin
- Cashback de até 3x pontos por dólar gasto com o cartão Visa seguro com depósito direto qualificado
Quando o senhor deve abrir uma conta bancária para crianças?
Abrir contas bancárias para crianças é a melhor coisa que o senhor pode fazer pelos seus filhos e, quanto mais jovens, melhor! Quanto mais tempo o dinheiro de seu filho tiver para render juros, mais dinheiro ele terá para atingir suas metas financeiras.
Com o surgimento de bancos on-line e aplicativos de fintech, há muito mais oportunidades para ajudar as crianças a aprender a administrar o dinheiro e aumentar suas economias.
A maioria das contas bancárias para crianças vem com controles parentais robustos para que o senhor possa monitorar a administração do dinheiro de seu filho e, ao mesmo tempo, incentivá-lo a aprender a administrar o dinheiro.
Como abrir contas bancárias para crianças
A maioria das contas bancárias para crianças é uma conta conjunta com um dos pais ou responsável. Se o senhor já tiver uma conta bancária de adulto no banco, geralmente pode adicionar a conta das crianças em questão de minutos.
Se o senhor estiver abrindo uma conta bancária para crianças em outro banco, normalmente o adulto deve se cadastrar e depois adicionar a criança como titular da conta conjunta.
O senhor precisará de informações de identificação pessoal, como nomes, endereços, datas de nascimento e números do Seguro Social. O senhor também deve vincular uma conta bancária externa à conta bancária das crianças para obter financiamento.
Como escolher a melhor conta bancária para crianças
Antes de escolher uma conta bancária para crianças, decida o que o senhor deseja dela. O senhor está procurando apenas uma conta para economizar dinheiro ou quer uma conta com mais recursos, como crédito, acesso a caixas eletrônicos ou um cartão de débito?
Procure contas bancárias com um aplicativo móvel para crianças e pais para que as crianças tenham alguma liberdade para aprender a administrar o dinheiro, enquanto os pais têm controle e podem intervir quando necessário.
Certifique-se sempre de que as contas bancárias sejam seguradas pelo FDIC e concentre-se em contas que não tenham taxas de manutenção mensal para manter mais dinheiro na conta de seu filho.
Perguntas frequentes
Se o senhor ainda tiver dúvidas sobre como funcionam as contas bancárias para crianças, temos (algumas) respostas aqui.
As crianças podem ter suas próprias contas bancárias?
Tecnicamente, não. Com exceção da emancipação legal, a legislação dos EUA proíbe que crianças com menos de 18 anos tenham propriedade exclusiva de contas de depósito, como contas correntes e de poupança. Entretanto, a maioria dos bancos e cooperativas de crédito dos EUA permite que as crianças sejam titulares de contas de depósito juntamente com um dos pais.
As crianças podem ter seus próprios cartões de débito?
Sim. Os pais costumam dar a seus filhos cartões de débito pré-pagos recarregáveis antes de abrir sua primeira conta bancária.
Com controles rigorosos dos pais e disponibilidade para todas as idades (contra 13 anos ou mais para muitas contas correntes de crianças), um cartão de débito é um bom primeiro passo para os pais que não têm certeza sobre a abertura imediata de uma conta bancária para crianças.
O que é uma conta bancária conjunta para crianças?
Se for casado ou tiver um relacionamento sério, o senhor pode ter uma ou mais contas financeiras conjuntas com seu cônjuge ou parceiro. A mesma ideia se aplica a contas mantidas em conjunto com filhos menores; tanto o senhor quanto seu filho podem fazer depósitos e retirar fundos conforme acharem necessário.
Os pais podem exercer um controle considerável sobre as contas mantidas em conjunto com os filhos. Quando seu filho é muito jovem para trabalhar legalmente, é provável que o senhor seja a única ou principal fonte de recursos dele. Se o senhor quiser estabelecer um limite rígido de gastos semanais ou mensais para ele, basta depositar na conta o valor e a frequência desejados.
Em geral, as contas de depósito conjuntas são ideais para despesas diárias e poupança de curto e médio prazo. A maioria das contas correntes impõe poucas restrições, se houver, aos valores e à frequência de depósitos e saques.
O senhor deve abrir uma conta poupança para seu filho?
Sim, mas considere a possibilidade de abrir uma conta corrente para as crianças também. Isso lhes dá dinheiro para gastar e aprender a administrar, enquanto uma conta poupança os ajuda a poupar para objetivos de longo prazo.
Quando seu filho conseguir resistir à tentação de invadir a conta poupança para necessidades de curto prazo, abra uma conta corrente para ele. conta poupança de alto rendimento para metas de poupança de longo prazo, como a mensalidade da faculdade, o primeiro carro do seu filho ou um depósito de segurança para o primeiro apartamento.
O que é uma conta bancária de custódia para crianças?
De acordo com a Lei Uniforme de Presentes para Menores (UGMA) e a Lei Uniforme de Transferências para Menores (UTMA), os pais ou responsáveis legais podem abrir contas de custódia em benefício de filhos menores sem envolver um fundo fiduciário ou administrador.
UGMA e UTMA permitem uma ampla gama de ativos, mas a maioria dos bancos limita as contas de depósito de custódia apenas a dinheiro.
O titular menor de idade de uma conta de custódia é seu proprietário e principal beneficiário. Entretanto, até que o menor atinja a maioridade legal, o custodiante da conta atua como seu administrador. Um dos pais ou responsável legal pode atuar como custodiante ou designar uma pessoa de fora – normalmente uma instituição financeira ou um consultor financeiro terceirizado – para desempenhar essa função.
Em ambos os casos, o custodiante é um fiduciário, o que significa que ele pode fazer desembolsos da conta para cobrir despesas qualificadas e razoáveis, mas deve administrar a conta no melhor interesse do menor. O controle total da conta e de seu conteúdo deve passar para o menor quando ele atingir a maioridade.
Uma conta bancária de custódia é uma boa ideia para seu filho?
Talvez – depende da finalidade para a qual o senhor planeja usá-la.
Como o beneficiário de uma conta de custódia menor de idade não pode acessar os fundos da conta sem o custodiante, as contas de custódia não são apropriadas para uso diário ou poupança de curto ou médio prazo.
Elas são adequadas para metas de poupança de longo prazo, como educação superior. Trate-as como contas de poupança, mesmo que não estejam tecnicamente configuradas como tal.
Palavra final
A escolha do banco onde o senhor vai depositar é sua e somente sua. A maioria dos bancos e cooperativas de crédito, desde as grandes instituições, como o Bank of America, até as menores, como a Alliant Credit Union, permite que os pais abram contas conjuntas ou de custódia para seus filhos menores.
Se o senhor tiver um relacionamento de longa data com um banco ou cooperativa de crédito local, talvez queira verificar se eles oferecem contas adequadas para crianças.
Antes de tomar uma decisão final e adotar medidas para se tornar um titular de conta conjunta e abrir uma conta bancária para crianças, confira nossa compilação das principais promoções de contas bancárias. Se o senhor não tiver um relacionamento bancário com um dos melhores bancos para crianças, é melhor procurar o banco com a melhor oferta.
Nossa metodologia
Ao avaliar as melhores contas bancárias para crianças, analisamos os seguintes fatores:
- Taxas mensais de manutenção
- Depósito mínimo exigido
- Recursos adicionais
- APY
- Rede ATM
- Suporte ao cliente
- Proteção contra saque a descoberto