Tradicionalmente, as contas correntes não têm obtido altas taxas de juros. No entanto, alguns bancos e cooperativas de crédito oferecem contas correntes de alto rendimento ultracompetitivas, permitindo que o senhor aumente o saldo de sua conta bancária mais rapidamente.
Reunimos as melhores contas correntes de alto rendimento para o senhor, comparando suas taxas de juros, prazos, recursos da conta e tarifas.
8 melhores contas correntes de alto rendimento
Aqui estão as melhores contas correntes de alto rendimento que o senhor pode abrir hoje:
1. SoFi Checking and Savings (Conta Corrente e Poupança SoFi)
- APY da conta: Até 4,60%
- Saldo mínimo: $0
- Taxa mensal: $0
- Nossa classificação: 4.4/5
Opinião do especialista: Tenha acesso a APYs de até 4,60% na poupança e 0,50% na conta corrente, juntamente com seguro FDIC de até US$ 2 milhões com a conta SoFi Checking and Savings.
A conta SoFi Checking and Savings oferece tudo o que o senhor precisa em uma única conta bancária. Não há taxas de conta ou saldos mínimos e o senhor pode acessar seus fundos em até 55.000 caixas eletrônicos sem taxas.
Se o senhor configurar o depósito direto, poderá ganhar 4,60% APY sobre a poupança e 0,50% sobre o saldo da conta corrente. A SoFi oferece até $50 de cobertura de cheque especial sem custo, desde que o senhor tenha um depósito direto de pelo menos $1.000. O senhor também pode ganhar até 15% em dinheiro de volta em compras feitas com seu cartão de débito SoFi em estabelecimentos locais.
O aplicativo móvel SoFi facilita o acesso ao banco on-line, incluindo o pagamento de contas, a localização de caixas eletrônicos e a realização de depósitos remotos. Lembre-se de que, quando o senhor se inscreve nessa conta, ela é duas contas em uma – incluindo conta corrente e poupança.
Além disso, o(a) senhor(a) pode ganhar um bônus de até US$ 300 após abrir sua conta e configurar o depósito direto. O bônus varia de US$ 50 a US$ 300 e depende de quanto o senhor enviou via depósito direto.
Continue lendo: Revisão do SoFi Checking & Savings
2. Axos Bank Rewards Checking
- APY da conta: Até 3,30%
- Saldo mínimo: $0
- Taxa mensal: $0
- Nossa classificação: 4.3/5
Opinião do especialista: Ganhe até 3,30% APY sem taxas mensais e reembolso ilimitado em caixas eletrônicos com uma conta corrente Axos Bank Rewards.
Com uma conta corrente do Axos Bank Rewards, o senhor constrói seu próprio APY, obtendo até 3,30% com tudo o que se segue:
- Depósito direto de pelo menos US$ 1.500/mês – 0,4%
- Usar seu cartão de débito Axos Visa® pelo menos dez vezes por mês – 0,30% (também pode vincular uma conta para ativar o Personal Finance Manager)
- Manter um saldo médio diário de $2.500 em sua conta Axos Invest Managed Portfolios – 0,99%
- Mantenha um saldo médio diário de $2.500 em sua conta Axos Invest Self-Directed Trading – 0,99%
- Pagar sua hipoteca, automóvel ou empréstimo pessoal Axos com sua conta corrente Rewards – 0,60%
A Axos não cobra nenhuma taxa, incluindo manutenção mensal, saldo mínimo ou taxas de cheque especial, e reembolsa todas as taxas domésticas de caixas eletrônicos fora da rede.
No aplicativo Axos, é possível gerenciar seus gastos, verificar sua conta, configurar alertas e transferir fundos para si mesmo. Ele também tem um assistente virtual chamado Evo que responde a todas as suas perguntas 24 horas por dia, 7 dias por semana.
Até 30 de junho de 2024, a Axos tem um bônus de US$ 300 que o senhor pode ganhar se depositar na conta em 30 dias e tiver depósitos diretos qualificados de pelo menos US$ 5.000 mensais nos primeiros sete meses e um saldo médio diário de US$ 7.000.
Continue lendo: Análise do Axos Bank
3. Cartão de crédito do consumidor Rewards Checking
- APY da conta: Até 5,00%
- Saldo mínimo: $0
- Taxa mensal: $0
Opinião do especialista: Ganhe até 5,00% APY sem taxas de manutenção mensal e sem limite de emissão de cheques com a conta corrente Consumers Credit Union Free High Interest.
A conta corrente Free High Interest do Consumers Credit Union oferece um dos APYs mais altos do país, com taxas de até 5,00%. O APY que o senhor ganha varia de acordo com suas transações.
- Ganhe 3% se o senhor se inscrever no eDocuments, fizer pelo menos 12 transações mensais com cartão de débito e tiver pelo menos US$ 500 em depósitos diretos ou móveis mensalmente
- Ganhe 4% se atender aos requisitos acima e gastar pelo menos US$ 500 em seu cartão de crédito do Consumers Credit Union mensalmente
- Ganhe 5% se atender aos requisitos acima e gastar pelo menos US$ 1.000 em seu cartão de crédito do Consumers Credit Union mensalmente
A conta também inclui acesso antecipado (2 dias) ao depósito direto, transferências Zelle gratuitas e emissão ilimitada de cheques. O CCU reembolsa todas as tarifas de caixas eletrônicos fora da rede, mas eles têm uma vasta rede de 30.000 caixas eletrônicos sem tarifas. Eles também oferecem serviços bancários on-line e móveis gratuitos e acesso a uma carteira móvel com seu cartão de débito.
O senhor precisa ser um associado para se qualificar para uma conta, mas qualquer pessoa pode se tornar um associado. Tudo o que o senhor precisa é pagar a taxa de associação de US$ 5 e abrir uma conta com pelo menos US$ 5.
4. Aspiração Spend & Save (Gastar e economizar)
- APY da conta: APY de até 3,00% sobre os primeiros US$ 10.000
- Saldo mínimo: $10
- Taxa mensal: US$ 0 para uma conta padrão, US$ 7,99 para o Aspiration Plus
- Nossa classificação: 4.3/5
Opinião do especialista: Obtenha até 3,00% APY sobre os primeiros US$ 10.000 em sua conta e ganhe até 10% de volta em compras com parceiros Aspiration selecionados.
O Aspiration Spend & Save é duas contas em uma: Aspiration Debit, uma conta corrente de recompensas que paga até 10% de volta em compras qualificadas com os parceiros da Conscience Coalition, empresas que se comprometeram a ajudar o planeta (e que se preocupam mais com seus resultados financeiros no processo) e Aspiration Save, uma conta de poupança de alto rendimento que se vincula perfeitamente ao Aspiration Debit e ganha até 3,00% APY sobre os primeiros US$ 10.000 na conta.
O senhor precisa pagar $7,99 por mês por uma associação ao Aspiration Plus para ganhar 10% de volta e 3,00% APY. Caso contrário, o cashback não passa de 5% e seu rendimento é de 1,00% APY sobre os primeiros US$ 10.000.
O Aspiration não tem bônus de abertura de conta, mas se o senhor se inscrever no Aspiration Plus, ganhará 10% de volta, o que pode compensar rapidamente a tarifa mensal.
A conta gratuita do Aspiration é bastante robusta, oferecendo acesso antecipado ao seu depósito direto e 55.000 caixas eletrônicos sem tarifas. Além disso, o senhor pode ter uma árvore plantada toda vez que passar seu cartão de débito e obter seguro FDIC de até US$ 1,25 milhão, muito mais do que a cobertura típica de US$ 250.000 da maioria dos bancos.
Se optar pelo Aspiration Plus, o senhor ganha juros mais altos e mais dinheiro de volta, além de ter acesso a reembolsos em caixas eletrônicos fora da rede e cobertura de até 90 dias para itens comprados com seu cartão de débito Aspiration.
Continue lendo: Avaliação do Aspiration Spend & Save
O rendimento percentual anual (“APY”) de até 3,00% da conta Aspiration Save é variável, está sujeito a alterações e só está disponível para clientes inscritos no Aspiration Plus após o cumprimento das condições. Os clientes não inscritos no Aspiration Plus recebem 1,00% APY após o cumprimento das condições. As contas Aspiration Spend & Save são contas de gerenciamento de caixa oferecidas pela Aspiration Financial, LLC, uma corretora registrada, membro FINRA/SIPC, e uma subsidiária da Aspiration Partners, Inc. (“Aspiration”). A Aspiration não é um banco.
5. Conta corrente com juros altos da Quontic
- APY da conta: 1,10% APY
- Saldo mínimo: $100
- Taxa mensal: $0
- Nossa classificação: 4.1/5
Opinião do especialista: Ganhe 1,10% APY sobre os saldos elegíveis quando fizer pelo menos dez transações qualificadas em um período de extrato. Além disso, aproveite o acesso sem tarifas a mais de 90.000 caixas eletrônicos em várias redes nos Estados Unidos.
A Quontic High Interest Checking é uma conta corrente gratuita com um rendimento atraente para qualquer pessoa capaz de superar a barra de atividade qualificada relativamente baixa: fazer 10 ou mais transações qualificadas de ponto de venda com cartão de débito no valor de US$ 10 ou mais dentro do ciclo do extrato. Se fizer isso, o senhor ganhará 1,10% APY sobre todos os saldos. Se o senhor não atender aos fatores de qualificação para um ciclo, ganhará 0,01%.
Observe que o Quontic costumava limitar os pagamentos de juros aos primeiros US$ 150.000 da conta. Essa restrição deixou de existir há algum tempo, mas sempre há a possibilidade de que ela volte.
Leva apenas alguns minutos para abrir uma conta no Quontic e o senhor nunca terá de se preocupar com taxas mensais ou de cheque especial. Ela inclui depósito móvel, pagamento de contas on-line e transferências on-line fáceis. O senhor também pode sincronizar todas as suas contas financeiras no aplicativo para ter uma visão geral de sua situação financeira.
Se estiver procurando ajuda com suas finanças ou para atingir metas financeiras, as ferramentas financeiras que a Quontic oferece podem ajudar. Isso inclui um rastreador de gastos e monitoramento de relatório de crédito, e todas as contas têm cobertura FDIC padrão de até US$ 250.000 por depositante.
O atendimento ao cliente é 100% baseado nos EUA, e eles oferecem chat ao vivo ou chamadas telefônicas como opções para falar com um representante.
Continue lendo: Revisão do Quontic High Interest Checking
6. All America Bank Ultimate Rewards Checking
- APY da conta: Até 5,30%
- Saldo mínimo: $0
- Taxa mensal: $0
Opinião do especialista: Ganhe até 5,30% sobre os saldos de sua conta corrente com a conta corrente All America Ultimate Rewards.
Para abrir uma conta corrente All America Ultimate Rewards, o senhor precisará de US$ 50 pessoalmente ou US$ 500 on-line, mas ela vem com ótimas recompensas, especialmente o APY alto sobre saldos de US$ 15.000 ou menos, que é de 5,3%. Os saldos acima de US$ 15.000 pagam 0,50%.
Outros grandes benefícios incluem um cartão de débito Mastercard gratuito, serviços bancários on-line e transferências bancárias gratuitas. Também inclui pagamento de contas on-line gratuito, mas somente as primeiras dez transações por mês são gratuitas. Depois disso, o valor é de US$ 0,50 por transação.
O senhor pode configurar o depósito direto para ter acesso fácil aos seus fundos e usar o depósito móvel para uma opção conveniente de verificação de dinheiro.
7. Lake Michigan Credit Union Max Checking
- APY da conta: Até 3,00%
- Saldo mínimo: $0
- Taxa mensal: $0
Opinião do especialista: Ganhe até 3,00% APY sobre saldos de até $15.000 na conta Max Checking do Lake Michigan Credit Union sem taxas mensais ou saldo mínimo mensal exigido.
A conta corrente Max do Lake Michigan Credit Union paga impressionantes 3,00% sobre os saldos da conta corrente se os senhores atenderem aos seguintes requisitos:
- O(a) senhor(a) tem depósito direto ou transferências ACH em sua conta corrente Max
- Realizar pelo menos dez transações mensais com cartão de débito
- Acessar o banco on-line pelo menos quatro vezes por mês
- Estão inscritos no eStatements
O LMCU tem 55.000 caixas eletrônicos isentos de tarifas por meio da rede Allpoint e oferece depósitos de cheques móveis gratuitos para facilitar o gerenciamento de seus fundos. Eles também oferecem pagamento de contas on-line de fácil utilização.
O senhor não tem nada a perder, sem saldo mínimo exigido e sem taxas mensais! Além disso, eles reembolsam até US$ 10 por mês em tarifas de caixas eletrônicos fora da rede.
8. Presidential Bank Advantage Checking
- APY da conta: Até 4,62%
- Saldo mínimo: $500
- Taxa mensal: $0
Opinião do especialista: Se o senhor tiver US$ 500 para abrir uma conta corrente, poderá obter um APY alto de 4,62% no Presidential Bank com sua conta corrente totalmente digital que inclui privilégios de emissão de cheques.
Encontrar um banco digital que inclua cheques pode ser difícil, já que a maioria dos bancos deixou de emitir cheques, mas a conta corrente Advantage do Presidential Bank oferece APYs altos, serviços bancários digitais gratuitos e a possibilidade de emitir até três cheques gratuitamente por mês. Se o senhor precisar emitir mais cheques, eles custarão US$ 3 por cheque.
Outros benefícios que a conta Advantage Checking inclui são cheques gratuitos (somente no primeiro pedido), descontos nas taxas de caixas eletrônicos de até US$ 8 por mês, serviços bancários on-line gratuitos e pagamento de contas on-line gratuito.
Para ter acesso a esses recursos, inclusive depósito móvel, pagamento de contas, serviços bancários móveis e o APY mais alto, o senhor deve ter pelo menos US$ 500 enviados mensalmente por depósito direto. O senhor também deve fazer sete saques eletrônicos por mês. Caso contrário, o senhor receberá um APY muito mais baixo, de 0,10%.
Saiba mais em Presidential.com
Como escolher uma conta corrente de alto rendimento
Para escolher as melhores contas correntes de alto rendimento, talvez seja necessário eliminar algumas contas ruins até encontrar a mais adequada.
Todos devem observar as taxas mensais, concentrando-se apenas nas contas que não cobram taxas. É provável que, mesmo com um APY alto, o senhor não consiga ganhar mais do que a taxa mensal.
O senhor também deve considerar o que deseja de sua conta ou como vai usá-la.
Por exemplo, se o senhor sabe que estará fora da rede de caixas eletrônicos com frequência, escolha um banco que reembolse as tarifas de caixas eletrônicos fora da rede. Ou talvez o senhor queira uma conta corrente e poupança combinadas, ou prefira um banco que ofereça ferramentas robustas de finanças pessoais.
O importante é analisar o panorama geral e garantir que o senhor possa atender às exigências do banco, inclusive o saldo mínimo necessário para dispensar a tarifa mensal e obter o APY mais alto.
Sua conta corrente deve trabalhar para o senhor, e não custar-lhe dinheiro, portanto, observe atentamente o que ela oferece e cobra para garantir que o senhor escolha a melhor conta corrente de alto rendimento.
Metodologia
Avaliamos dezenas de contas correntes para criar essa lista. Consideramos diversas variáveis importantes ao longo do processo. As contas que fizeram o corte final tiveram boa pontuação na maioria ou em todas as variáveis.
Rendimento da conta (taxa de juros)
Lembre-se, estamos falando de contas correntes de alto rendimento. O rendimento é um ponto de venda fundamental para os bancos que as comercializam, e é por isso que é o fator mais importante em nossa análise.
Tarifa mensal & Opções de isenção
As melhores contas correntes de alto rendimento são realmente gratuitas, ou seja, não cobram tarifas mensais. Infelizmente, contas correntes gratuitas não são tão comuns como costumavam ser, por isso abrimos exceções para contas que facilitam a isenção de tarifas mensais com um depósito direto qualificado ou a compensação de um saldo mínimo razoável.
Bônus e recompensas
As melhores contas correntes de alto rendimento tendem a oferecer bônus de inscrição para novos titulares de contas, programas de recompensas que reembolsem o senhor por compras qualificadas, ou ambos. Não é um obstáculo quando as contas correntes de alto rendimento não têm esses recursos, mas, se tudo o mais for igual, preferimos que tenham.
Requisitos e limites de saldo
Acreditamos que o senhor não deveria ter de economizar uma fortuna para se beneficiar de uma conta corrente de alto rendimento. A maioria das contas desta lista não tem saldo mínimo ou tem um saldo mínimo muito baixo. Algumas têm saldos máximos para receber juros, mas esses saldos são suficientemente altos para não afetar a maioria dos usuários.
Acesso a caixas eletrônicos
O dinheiro em espécie é cada vez menos comum nos dias de hoje, mas o acesso a caixas eletrônicos ainda é importante para muitos usuários de contas correntes. E acreditamos que o senhor não deveria ter de pagar uma tarifa para receber seu dinheiro. É por isso que, se todo o resto for igual, preferimos contas correntes de alto rendimento com grandes redes de caixas eletrônicos sem tarifas.
Disponibilidade geográfica
Algumas contas correntes de alto rendimento têm restrições geográficas, seja porque é necessário abri-las em uma agência ou porque os bancos que as oferecem simplesmente não operam em determinados estados. Excluímos contas com restrições geográficas rigorosas e preferimos uma cobertura de 50 estados, quando possível.
Perguntas frequentes
A escolha de uma conta corrente não é tão simples quanto parece. À medida que o senhor for se familiarizando com o assunto, é quase certo que terá algumas dúvidas, por isso respondemos antecipadamente a algumas das mais importantes.
Quanto de juros pagam as contas correntes de alto rendimento?
Isso depende da política do banco e das taxas de juros vigentes. No entanto, uma boa regra geral é que as melhores contas correntes de alto rendimento pagam juros equivalentes aos das melhores contas de poupança de alto rendimento.
Há algum requisito para ganhar juros?
Algumas contas correntes de alto rendimento não impõem nenhuma restrição aos pagamentos de juros, mas muitas o fazem. Os requisitos mais comuns incluem:
- Estabelecer e manter um depósito direto qualificado
- Atingir um mínimo de transações mensais
- Atingir um saldo mínimo mensal ou diário
Qual é o saldo máximo para receber juros?
Muitas contas correntes de alto rendimento pagam juros sobre todos os saldos, o que é ideal se o senhor mantiver uma grande reserva financeira em sua conta corrente. No entanto, outras limitam os pagamentos de juros. Normalmente, esse limite é relativamente alto – US$ 5.000 ou mais.
Quanto custam as contas correntes de alto rendimento?
Idealmente, nada. E as melhores contas correntes de alto rendimento são, de fato, contas correntes gratuitas. Para as contas que cobram uma taxa de manutenção mensal, preferimos opções fáceis de isenção, como qualquer depósito direto ou um saldo mínimo baixo (US$ 500 ou menos).
As contas correntes de alto rendimento são, na verdade, contas de poupança?
Às vezes. A linha entre conta corrente e poupança é mais tênue hoje em dia porque muitos bancos e aplicativos de tecnologia financeira empacotam produtos de conta corrente e poupança na mesma interface digital. Várias das contas desta lista são pacotes.
Palavra final
Como as taxas de hipoteca e rendimentos de CDOs rendimentos das contas correntes aumentam e diminuem à medida que as taxas de juros de referência mudam.
Durante os períodos de incerteza econômica, quando as taxas de referência tendem a ser mais voláteis, essas mudanças podem ocorrer com uma frequência desorientadora. O rendimento que o senhor espera obter com aquela nova e brilhante conta corrente on-line pode não ser o que realmente recebe.
O lado bom é que a concorrência por novos clientes de conta corrente continua acirrada, especialmente entre os bancos on-line e as instituições menores de tijolo e argamassa sem o status de nome familiar.
Isso significa que os rendimentos das contas correntes continuarão a atrair novos correntistas, independentemente da evolução das taxas de juros e do que acontecer com as contas de poupança.