Novo Review – Banco para pequenas empresas com contas correntes gratuitas

Uma das primeiras coisas que o senhor deve fazer depois de incorporar formalmente sua empresa é abrir uma conta bancária comercial. No entanto, essa perspectiva pode ser assustadora, pois há muitas opções e pouca transparência no mercado. Quando dirigi minha própria microempresa no passado, avaliei mais de uma dúzia de prestadores de serviços financeiros para autônomos e empresas muito pequenas antes de me decidir por uma solução – que, até hoje, ainda não sei se foi a decisão certa.

Gostaria que o Novo já existisse naquela época. Novo oferece uma conta bancária gratuita para empresas por meio do Middlesex Federal Savings F.A., membro da FDICe é um dos poucos provedores de serviços financeiros para empresas que realmente parece se preocupar com os empreendedores que atende. (É duro, com certeza, mas é justo – acredite, vindo de um ex-empresário).

O Novo oferece apenas uma conta bancária para empresas, mas é uma conta muito boa. Ela tem muitos recursos que o senhor realmente usará e nenhuma taxa recorrente ou oculta, nunca. Veja como ela se compara às contas bancárias comerciais tradicionais e decida se ela é adequada para sua empresa.

O que é o Novo?

A Novo é uma fintech que oferece uma conta bancária para pequenas empresas por meio do Middlesex Federal Savings F.A., membro da FDIC. A empresa não é um banco – é por isso que é parceira do Middlesex, um banco real.

Mas o Novo oferece um dos poucos contas correntes gratuitas para usuários corporativos. Diferentemente da maioria dos provedores de serviços financeiros para empresas, ele não cobra taxa de manutenção mensal nem taxas para ações cotidianas, como saques em caixas eletrônicos. O Novo também não impõe limites aos depósitos, portanto, é adequado tanto para pequenas empresas que planejam permanecer pequenas quanto para pequenas empresas que planejam crescer rapidamente.

O Novo atende a cerca de 175.000 empresas e continua crescendo. Entretanto, ainda não é uma fintech empresarial de serviço completo, pois não oferece empréstimos, cartões de crédito, contas de poupança ou serviços de gestão de tesouraria.

Como a Novo se compara

O Novo (por meio do Middlesex Federal Savings F.A.) não é o único provedor de contas bancárias para empresas. O BankProv é outro banco de negócios voltado para empresas de menor porte, embora seus recursos e serviços pareçam ser mais adequados para empresas maiores e mais estabelecidas.

O que diferencia a Novo?

A Novo não é a típica fintech empresarial. Ela é melhor. O que significa que há muitas coisas que a diferenciam dos concorrentes mais comuns.

No entanto, três pontos de distinção realmente se destacam. Veja como cada um deles melhora a experiência de gerenciamento de dinheiro com o Novo.

• Depósitos em cheque ilimitados e sem limites de transações nos EUA. O Novo é raro entre seus pares por não impor limites numéricos para depósitos em cheque ou transações nos EUA. O usuário não precisa se preocupar em se ater a um determinado número de depósitos ou de passagens de cartão de débito por mês, o que é bom se o senhor faz muitas vendas ou pequenas compras para sua empresa.
• Reembolsos ilimitados em caixas eletrônicos. O Novo não cobra taxas de saque em caixas eletrônicos. Melhor ainda, não permite que outros bancos e operadores de caixas eletrônicos de terceiros também as cobrem. Se o senhor for atingido por um saque em caixa eletrônico com seu cartão de débito Novo, o Novo o reembolsará, sem questionamentos.
• Sem taxas mensais ou taxas ocultas. O Novo não cobra taxas de manutenção mensais nem taxas anuais. Ele também não tem taxas ocultas. Se o senhor usar o Novo como pretendido, não deverá incorrer em nenhuma despesa do próprio bolso, o que é praticamente inédito nesse setor.

Principais recursos do Novo

O Novo tem muitos recursos que o tornam atraente para empresas pequenas e em crescimento. O tema comum aqui – que, em minha experiência, é incomum em uma fintech voltada para empresas – é o foco em acessibilidade, facilidade de uso e capacitação. Muitos concorrentes parecem mais interessados em encontrar maneiras de limitar seus usuários.

Cartão de Débito Mastercard Gratuito & Cartão Virtual

O Novo vem com um cartão de débito Mastercard gratuito aceito por milhões de estabelecimentos comerciais on-line e presenciais. Isso, por si só, não é notável – a maioria das contas bancárias empresariais vem com um cartão de débito gratuito.

O que é notável é o fato de que o senhor recebe um número de cartão virtual Novo assim que sua conta é aprovada e o depósito inicial é feito. Isso significa que o senhor tem acesso imediato aos fundos depositados e pode começar imediatamente a fazer compras comerciais. O senhor não precisa esperar dias para que seu cartão chegue pelo correio, como a maioria dos bancos comerciais tradicionais exige.

Além disso, seu cartão de débito Novo se integra ao Google Pay e ao Apple Pay. O senhor não precisa passar o cartão nos pontos de venda onde essas opções são aceitas ou digitar o número do cartão sempre que precisar usá-lo on-line.

Reservas Novo

As reservas são basicamente orçamentos de capital de giro que colocam ordem (e velocidade) nos processos orçamentários de sua empresa.

O senhor pode criar até 10 reservas: uma para impostos estimados, outra para seguros, outra para pagamentos de financiamento de equipamentos e assim por diante. Aloque uma parte das receitas futuras e defina despesas específicas a serem pagas de cada uma delas, automatizando suas despesas gerais e liberando o tempo da equipe de contabilidade para trabalhos mais importantes.

Se a sua empresa tiver apenas algumas categorias básicas de despesas, o Reserves pode substituir uma configuração tradicional de contabilidade e pode até eliminar a necessidade de um orçamento tradicional. E é totalmente gratuito, o que significa que custa infinitamente menos do que um sistema de contabilidade pago.

Integrações de aplicativos externos

O Novo se integra perfeitamente a mais de uma dúzia de aplicativos externos. A linha de aplicativos está sempre mudando, mas atualmente inclui alguns dos maiores nomes em vendas digitais, processamento de pagamentos e contabilidade:

• Amazon
• Etsy
• Shopify
• Stripe
• Quadrado
• QuickBooks
• WooCommerce
• PayPal
• Xero

A integração com o Stripe é particularmente útil para empresas que usam o Stripe para fazer e processar pagamentos. A Novo é um parceiro verificado da Stripe, portanto, a integração é totalmente perfeita do ponto de vista do usuário – o senhor pode ver seus saldos da Stripe diretamente na sua conta Novo e processar pagamentos até 95% mais rápido.

Além disso, o senhor recebe US$ 20.000 em processamento de pagamentos sem taxas quando se inscreve no Stripe por meio da Novo.

Novo Boost

Atualmente em modo beta aberto, o Novo Boost dá ao senhor acesso ao seu dinheiro muito mais rápido do que o esperado – em horas em vez de dias. Isso é muito útil quando sua empresa está em fase de crescimento e o senhor está usando as receitas de hoje para pagar contas que vencem amanhã.

No momento, o Boost está disponível apenas para pagamentos processados por meio do Stripe, mas isso pode mudar no futuro.

Depósito móvel de cheques

Boas notícias para as empresas que preferem (ou não têm escolha a não ser) fazer as coisas à moda antiga: O Novo permite depósitos móveis ilimitados de cheques por meio do aplicativo móvel. Basta assinar e endossar o verso do cheque (veja abaixo) e concluir o depósito com apenas alguns toques no aplicativo.

Transferências externas

O Novo permite transferências de entrada e saída sem interrupções, sem mínimos e sem limites numéricos de transação dentro dos EUA (isso também se aplica a transações com cartão de débito). Não há taxas de transferência para transferências ACH e pagamentos de contas com cheques em papel, e o senhor pode fazer transferências internacionais que são compensadas em minutos usando a Wise (podem ser aplicadas taxas).

Faturamento

O Novo tem um gerador de faturas integrado que quase certamente pode eliminar a necessidade de uma ferramenta de faturamento autônoma. Use-o para criar e enviar faturas personalizadas e com aparência profissional para clientes e consumidores.

Se desejar (e não está claro por que não o faria), é possível integrar o PayPal, o Stripe e/ou o Square às suas faturas do Novo para que seus clientes possam pagá-lo com apenas alguns cliques.

Parcerias e acordos com terceiros

Além dos terceiros já mencionados, a Novo faz parcerias com alguns fornecedores externos notáveis para oferecer vantagens exclusivas e serviços com desconto a seus usuários. Aproveite ao máximo essas parcerias e o senhor poderá desbloquear vários milhares de dólares em valor:

• 50% de desconto nos seus primeiros seis meses com a Constant Contact (marketing por e-mail e gerenciamento de relacionamento com o cliente)
• 30% de desconto no primeiro ano de assinatura da HubSpot e 10% nos anos seguintes (ferramentas de análise e marketing digital)
• Seis meses grátis em qualquer licença do Zendesk, até 100 licenças (ferramentas de atendimento ao cliente)
• US$ 500 em créditos do Google Ads ao gastar US$ 500
• US$ 300 em créditos do Google Cloud
• 30% de desconto nos primeiros seis meses de qualquer assinatura on-line do QuickBooks

Há mais de onde essas vieram. Meu conselho: Aproveite todas as oportunidades que, mesmo que remotamente, se apliquem ao seu negócio. Se o senhor não perceber o valor, sempre poderá cancelar.

Vantagens do Novo

Se ainda não ficou claro, o Novo tem muitas vantagens. Elas são particularmente valiosas para pequenas empresas em crescimento.

• Abra uma conta em cerca de 10 minutos. A Novo tem um processo de solicitação de conta super simples e totalmente on-line. O senhor pode abrir uma conta em cerca de 10 minutos aqui. Os bancos tradicionais podem levar semanas.
• Orçamento integrado com reservas. O recurso Reservas do Novo é uma ferramenta básica de orçamento e gerenciamento de despesas que pode substituir seu software de contabilidade externo e talvez até mesmo seu contador. Isso sim é economia.
• Muitas integrações úteis de terceiros. O Novo se integra a vários aplicativos de terceiros superúteis, incluindo potências de pagamento como Stripe e Square. O senhor não precisa mais perder tempo com movimentações de dinheiro ou gerenciamento de receita.
• Parcerias e descontos que valem milhares de dólares. As parcerias com terceiros da Novo valem milhares quando totalmente exploradas, e são realmente úteis.
• Fature clientes e receba pagamentos diretamente do aplicativo. As ferramentas integradas de faturamento e pagamento do Novo facilitam a solicitação e o recebimento de dinheiro dos clientes de acordo com suas condições. E suas faturas com aparência profissional ajudam sua empresa a se destacar da concorrência.
• Acesso imediato a um cartão virtual. O senhor não precisa esperar que seu cartão de débito Novo chegue pelo correio para começar a gastar com sua conta Novo. O senhor receberá um número de cartão de débito virtual assim que sua conta for aprovada.
• Depósitos de cheques móveis ilimitados. Se o senhor estiver se afogando em cheques, o Novo tem o que precisa. Não há limite para o número de depósitos em cheque via celular que o senhor pode fazer em sua conta Novo e não há taxas para executá-los.
• Sem limites numéricos para depósitos ou transações nos EUA. O Novo também não impõe limites numéricos para depósitos ou transações nos EUA. O senhor pode fazer quantos depósitos pequenos ou não tão pequenos quiser em sua conta e passar seu cartão de débito quantas vezes precisar em estabelecimentos comerciais dos EUA.
• Praticamente sem tarifas. O Novo não cobra taxas mensais, taxas de transação, taxas de extrato ou qualquer outra taxa oculta. O Novo é uma das poucas contas bancárias empresariais que ainda são realmente gratuitas, o que o coloca à frente de seus concorrentes.

Desvantagens do Novo

O Novo não é perfeito. Embora não tenha muitas desvantagens, vale a pena considerá-las antes de solicitar uma conta.

• Conta de poupança sem juros. O único produto do Novo (por enquanto) é uma conta corrente. Se o senhor estiver procurando uma conta de poupança que renda juros para o capital de que não precisará este ano, não a encontrará aqui – embora a Reserves seja uma boa opção intermediária para orçamentos mensais e até anuais.
• Sem empréstimos ou linhas de crédito para pequenas empresas. A Novo não oferece cartões de crédito para empresas ou empréstimos para pequenas empresas. É possível que isso aconteça no futuro, mas, por enquanto, o senhor precisa procurar financiamento em outro lugar.
• Sem bônus de abertura de conta no momento. Novo não tem atualmente nenhum promoções de contas bancárias empresariais. Essas ofertas de bônus tendem a ir e vir, portanto, isso também pode mudar no futuro.

O Novo é legítimo?

Sim, o Novo é legítimo. Ele oferece serviços bancários para empresas por meio do Middlesex Federal Savings F.A., um banco segurado pela FDIC com um longo histórico de estabilidade e bom atendimento ao cliente.

Mais de 175.000 empresas confiam seu dinheiro suado ao Novo. Ele tem centenas de avaliações cinco estrelas na Trustpilot, um recurso popular e confiável de proteção ao consumidor. O aplicativo Novo é classificado com 4,8 de 5 estrelas na Apple App Store e 4,4 de 5 estrelas no Google Play, ambos no início de outubro de 2022.

E o senhor pode ter certeza de que seu dinheiro está seguro com o Novo. Além do seguro FDIC do Middlesex Federal Savings, seus fundos são protegidos por criptografia de nível bancário, equipe de segurança interna do Novo, cartões de crédito virtuais que impedem que o número real do seu cartão de débito caia em mãos erradas e segurança de cartão EMV/chip.

Palavra final

Novo é uma das melhores contas bancárias para proprietários de pequenas empresas e freelancers por vários motivos.

Primeiro, e talvez o mais importante, o Novo é realmente gratuito. Isso é raro entre os provedores de serviços financeiros para pequenas empresas, e cada vez mais raro. O Novo não cobra taxas de manutenção recorrentes e não tem taxas ocultas, de modo que o senhor pode usá-lo sem se preocupar com cobranças indevidas que corroem seu capital.

O Novo também tem relativamente poucos limites. Notadamente, ele não limita os depósitos de forma alguma, o que é basicamente inédito nessa categoria. Isso torna o Novo excelente para empresas em crescimento.

Por fim, o Novo é muito fácil de usar e apresenta uma tonelada de recursos que sua empresa pode realmente utilizar. De mais de uma dúzia de integrações com aplicativos de terceiros a cartões virtuais, faturamento e depósitos de cheques via celular diretamente no aplicativo, o Novo facilita a operação bancária da empresa.

Isso significa que o Novo é, com certeza, a melhor opção para as necessidades financeiras de sua empresa? Não necessariamente – existem boas alternativas. Mas o Novo é melhor do que a típica fintech empresarial iniciante.