Número de bancos no Reino Unido – quantos são?

Não compartilho do estranho fascínio de muitos americanos pelo Reino Unido, mas entendo. Sua família real está hilariamente fora de contato com a realidade, seu sistema político faz com que o nosso pareça funcional em comparação, e o lento declínio de sua cultura popular na era da TV por streaming é ao mesmo tempo triste e satisfatório de se observar. (Paul, Prue: Por favor, a senhora não precisa fazer isso.)

Além disso, isso se chama futebol.

De qualquer forma, como meu trabalho é falar sobre bancos e porque estou curioso para saber onde Paul Hollywood esconde todo o dinheiro que ganhou com “The Great British Bake Off/Baking Showmeu fascínio pelo Reino Unido se concentra em seu sistema financeiro, que tem muito em comum com o nosso. Para começar, o analista de dados do Money Crashers, Jonathon Watterson, e eu nos propusemos a responder a uma pergunta básica sobre esse sistema: Quantos bancos tem o Reino Unido?

Eis o que descobrimos.

Número de bancos no Reino Unido – Quantos são?

O Reino Unido tem 357 Instituições Financeiras Monetárias (MFIs), ou bancos autorizados a aceitar depósitos no Reino Unido. Dessas, 130 têm sede no Reino Unido.

A população do Reino Unido era de 67,33 milhões em 2021. Isso significa que há uma IMF para cada 188.599 pessoas que vivem no Reino Unido.

Para fins de comparação, os Estados Unidos tinham 4.844 bancos comerciais no final de 2021, de acordo com a Federal Deposit Insurance Corporation. Isso equivale a um banco para cada 68.518 pessoas que vivem nos Estados Unidos, de acordo com a estimativa do Censo de 2021 de 331,9 milhões de americanos.

Portanto, ajustando pela população, os Estados Unidos têm cerca de 2,75 vezes mais bancos do que o Reino Unido. Apesar de um declínio de várias décadas no número de bancos operando nos EUA, nosso sistema financeiro é mais fragmentado do que o de nossos amigos do outro lado do oceano.

Onde obtivemos esses dados?

Obtivemos esses dados do Banco da Inglaterra (BoE), o banco central do Reino Unido e seu equivalente ao Federal Reserve Bank dos Estados Unidos. Apesar do nome, o BoE é o banco central de todo o Reino Unido: Inglaterra, Escócia, País de Gales e Irlanda do Norte.

O BoE mantém uma lista de todos os bancos e sociedades de construção (instituições de propriedade de membros semelhantes às instituições americanas). cooperativas de crédito) autorizadas a aceitar depósitos no Reino Unido. Ele chama essas instituições de Instituições Financeiras Monetárias.

O que exatamente é uma instituição financeira monetária?

“Instituição Financeira Monetária” é apenas uma forma mais curta de dizer “bancos e sociedades de construção autorizados a operar no Reino Unido”. Para ser incluída na contagem de MFIs do BoE no Reino Unido, uma instituição financeira deve atender a dois testes:

1. Ter algum tipo de presença operacional no Reino Unido.
2. Aceitar depósitos de pessoas no Reino Unido.

As instituições financeiras que têm escritórios no Reino Unido, mas não aceitam depósitos de pessoas no Reino Unido, podem não contar como MFIs. Empresas especializadas, como fundos de hedge, também não contam como IMFs. Tampouco aplicativos de fintech que não são licenciados como bancos, mesmo que estejam associados a instituições financeiras sediadas no Reino Unido e mesmo que pessoas sediadas no Reino Unido possam baixá-los e usá-los.

Por outro lado, a lista de MFIs do BoE é abrangente. Se o senhor precisar abrir uma conta em um banco no Reino Unido, o fará com uma IMF que conste dessa lista.

Por que os EUA têm muito mais bancos do que o Reino Unido?

O sistema financeiro dos Estados Unidos é mais fragmentado do que o do Reino Unido, em parte porque abrange uma enorme área geográfica que passou o primeiro século ou mais de sua existência (três séculos se o senhor voltar aos tempos coloniais) expandindo e povoando.

Mesmo depois que as ferrovias, os telégrafos e o telefone revolucionaram as viagens e a comunicação, fazia sentido que cidades e vilarejos rurais distantes tivessem seus próprios bancos. Os fazendeiros, que até relativamente pouco tempo constituíam uma pluralidade da força de trabalho do país, precisavam de constantes infusões de capital para se manterem solventes. O mesmo acontecia com a comunidade empresarial diversificada e em rápido crescimento que alimentava a expansão da manufatura americana e do comércio exterior.

O resultado foi uma complexa colcha de retalhos de pequenas instituições financeiras que se alimentavam de (e gradualmente se consolidavam com) instituições maiores em centros financeiros regionais estabelecidos e emergentes, como Boston, Nova York, Filadélfia, Atlanta, Chicago, St. Louis e São Francisco. Desde a década de 1970, essa rede tem se reduzido lentamente por meio da consolidação e da falta de formação de novos bancos, mas continua densa para os padrões globais.

Em contraste, o Reino Unido tem uma área territorial muito menor e uma história econômica muito diferente. Embora sua população tenha crescido rapidamente durante a Revolução Industrial, estimulando uma onda de novas instituições financeiras no norte industrial do país, o Reino Unido não tinha necessidade de um enorme grupo de bancos minúsculos que parecem redundantes pelos padrões atuais. E enquanto os EUA têm vários centros financeiros importantes, o Reino Unido tem apenas Londres.

Onde estão sediados esses bancos?

A maioria das IMFs que operam no Reino Unido não tem sede no país.

Cerca de uma em cada três, ou 130 instituições, tem sede no Reino Unido. A segunda maior categoria de país de origem é “Outros”, que abrange todos os países não europeus não incluídos na definição de “economias desenvolvidas” do Banco da Inglaterra. Os principais países dessa categoria incluem:

• China
• Índia
• Brasil
• Egito
• Arábia Saudita
• Emirados Árabes Unidos

A categoria “Outros” é seguida de perto pela União Europeia, com 69 instituições. Alguns dos bancos sediados na União Europeia que operam no Reino Unido também aparecem em nossa lista dos maiores bancos do mundo.

Em seguida, vem a categoria “Other Developed” (outros desenvolvidos), com 42 bancos. Essa categoria abrange países não pertencentes à União Europeia que o Bank of England considera “desenvolvidos”, como Canadá, Austrália, Nova Zelândia e Coreia do Sul.

Em seguida, vem “America”, que é a expressão britânica para “the United States” (Estados Unidos). Atualmente, há 24 bancos sediados nos EUA fazendo negócios no Reino Unido.

Por último, mas não menos importante, o Japão tem sua própria categoria. Há 10 bancos japoneses operando no Reino Unido.

Os maiores bancos que operam no Reino Unido têm sede, em sua maioria, na China e nos Estados Unidos.

Para começar, cada um dos “quatro grandes” bancos estatais da China – que também são os quatro maiores bancos do mundo – tem uma licença de operação no Reino Unido:

• Banco da China
• Banco Agrícola da China
• Banco de Construção da China
• Industrial & Commercial Bank of China

Os “quatro grandes” bancos sediados nos EUA, que também estão entre os 20 maiores bancos do mundo, também estão presentes no Reino Unido:

• JPMorgan Chase (Banco Chase)
• Bank of America (Banco da América)
• Citibank
• Wells Fargo

Todos, com exceção do Wells Fargo, têm várias subsidiárias operando no Reino Unido.

Alguns bancos sediados no Reino Unido são dignos de nota, em termos de tamanho. O maior deles, de longe, é o HSBC Holdings, com sede em Londres, seguido pelo Barclays Bank. Se algum deles ou ambos lhe parecerem familiares, é porque ambos têm operações significativas nos EUA.

Seis bancos sediados no Reino Unido tinham pelo menos 100 bilhões de euros em ativos em 31 de dezembro de 2021, de acordo com S&P Global:

Palavra final

O Reino Unido tem cerca de 130 bancos locais. Aproximadamente 230 outros têm permissão para aceitar depósitos de pessoas no Reino Unido.

Isso parece um grande número de bancos, mas está muito longe dos quase 5.000 bancos comerciais licenciados para fazer negócios nos Estados Unidos. Mesmo depois de contabilizar a maior população dos Estados Unidos, o país tem muito mais bancos per capita – um legado de um sistema financeiro de fronteira fragmentado.

Isso não significa que o sistema financeiro do Reino Unido seja superior. Na verdade, a concorrência feroz entre bancos nos EUA significa que nós, americanos, temos toneladas de bancos generosos promoções de novas contas bancárias e cartões de crédito com prêmios para escolher.

Talvez toda essa revolução tenha sido uma boa ideia, afinal.