O que é Cashback em cartões de crédito?

Cashback em um cartão de crédito é um programa de recompensas oferecido por um emissor de cartão de crédito. Uma determinada porcentagem dos gastos do titular do cartão é devolvida a ele como crédito no extrato ou depósito bancário.

O titular do cartão recebe o cashback ao gastar uma determinada quantia de dinheiro ou ao fazer compras em marcas específicas. As especificidades de cada esquema de Cash Bank dependerão da empresa de cartão de crédito que o oferece.

Esse dinheiro pode ser usado em qualquer lugar, ao contrário de outros esquemas de recompensa que geralmente estão vinculados a empresas de cartão de crédito ou marcas parceiras.

A maioria dos emissores tem diferentes programas que podem ser escolhidos, portanto, é altamente recomendável que o senhor escolha um que maximize suas recompensas com base em seus hábitos de consumo!

Há dois tipos principais de esquemas: Categorias de taxa fixa e de bônus.

Em um plano de taxa fixa, o senhor receberá um pequeno cheque ou crédito no extrato no final de cada mês. Normalmente, esse valor fica entre 1% e 1,5%.

As categorias de bônus são iniciativas que oferecem cashback se o titular do cartão gastar de acordo com instruções específicas.

Ambos os tipos são definidos em detalhes abaixo.

1. Taxa fixa

Sua taxa fixa pode ser baixa ou alta, dependendo de sua pontuação de crédito. Quanto mais alta ela for, mais dinheiro de volta o senhor poderá ter direito.

Se o senhor tiver um crédito relativamente baixo (580 ou menos), estará limitado a cartões como o Deserve EDU Mastercard, que oferece um magro 1$ de cashback em todas as compras.

Se o senhor tiver uma pontuação de crédito de boa a excelente (650-800), poderá obter cartões com porcentagens mais altas de Cashback.

O cartão Blue Cash Preferred da American Express oferece ao senhor 6% de cashback até o limite flexível de US$ 6.000 e, depois disso, 1%.

2. Categoria de bônus

Muitas empresas só oferecem Cashback com taxas altas se o titular do cartão gastar uma determinada quantia de dinheiro ou em um determinado lugar. Isso é chamado de “Categoria de bônus”.

Por exemplo, o Discover It Secure Card pode ser muito tentador para alguém com uma pontuação de crédito baixa. Ele oferece um esquema de Cashback na categoria de bônus de 2% de Cashback até $1000 dólares e 1% depois disso.

Isso pode parecer lucrativo para quem quer economizar. No entanto, após uma inspeção mais detalhada, o cashback só está disponível quando o cartão é usado em restaurantes e postos de gasolina!

Se o senhor costuma cozinhar em casa, tem um carro elétrico ou não faz longas viagens de carro como parte de sua rotina, talvez ache difícil gastar essa quantia de dinheiro exclusivamente em postos de gasolina ou restaurantes.

E mais: se o senhor não atingir o limite de US$ 1.000, não receberá o cashback. Dessa forma, os esquemas de Categoria de Bônus podem parecer bons, mas são difíceis de serem aproveitados na prática, sem gastos potencialmente frívolos.

Outro exemplo é o Chase Freedom Flex. Esse cartão oferece incríveis 5% de Cashback em todas as compras de viagens e em “categorias rotativas” que são escolhidas a cada ciclo de faturamento pelo banco.

Essa pode ser uma boa opção se o senhor estiver disposto a deixar que o Chase Bank lhe diga onde gastar seu dinheiro.

Nesse caso, da mesma forma que a maioria dos esquemas de Categoria de Bônus, o titular do cartão está completamente à mercê do emissor, sem escolha de onde suas economias podem ser feitas a cada mês.

Em suma, os esquemas de cashback da categoria de bônus são um tanto frágeis em comparação com suas contrapartes de taxa fixa. As condições de cashback altamente especificadas são, muitas vezes, mais difíceis de serem aproveitadas do que parecem.

Os possíveis titulares de cartão devem desconfiar de qualquer oferta que pareça boa demais para ser verdade e calcular cuidadosamente se um esquema realmente os beneficiará antes de se comprometerem.

Todos os meses, quando o senhor paga sua fatura, o cashback é armazenado no emissor do cartão de crédito. Ele pode então ser resgatado no final de cada mês ou no final do ano fiscal.

Cada cartão é diferente, portanto, certifique-se de verificar se o dinheiro pode ser resgatado de uma forma compatível com suas necessidades.

A maioria dos emissores de cartão de crédito oferece a opção de uma simples transferência bancária de cashback no final do ciclo de faturamento.

Lembre-se de que um dos motivos pelos quais eles oferecem esse cashback é que foi comprovado que os clientes tendem a perceber o cashback como “dinheiro grátis”, que é gasto rápida e frivolamente.

Se o senhor sabe que é um gastador impulsivo, talvez possa tentar…

A outra forma mais comum de resgate do Cashback é o crédito no extrato. Trata-se simplesmente de um desconto em seu próximo pagamento com cartão de crédito.

Se o senhor ganhou US$ 1.000 de cashback em um ciclo de faturamento, sua próxima fatura de cartão de crédito será US$ 1.000 a menos.

É simples – e o senhor realmente economiza nesse caso, em vez de gastar mais!

Alguns emissores de cartão de crédito lhe enviarão um cheque em papel para o seu cashback, se o senhor solicitar.

Esse é o tipo menos comum de resgate de cashback, portanto, se o senhor precisar de um cheque em papel por qualquer motivo, prepare-se para pesquisar um pouco ou fazer uma solicitação formal ao emissor do cartão.

Alguns cartões, como os cartões Walmart Rewards, estão vinculados a uma empresa ou marca específica.

Normalmente, eles só oferecem cashback sobre o dinheiro gasto com eles e resgatam seu cashback como um voucher para a marca deles.

A resposta curta? Geralmente não.

Desde que o senhor permaneça em situação regular com o emissor (ou seja, não tenha nenhuma dívida vencida), seus prêmios não expirarão.

Entretanto, nem sempre é esse o caso. Se o senhor estiver preocupado com a possibilidade de perder seu cashback, verifique a política do emissor.

Se o senhor estiver pensando em cancelar o seu cartão, certifique-se de que o seu cashback seja descontado antes!

Essa é outra vantagem de resgatar seu cashback com uma transferência bancária ou cheque em papel. Afinal de contas, o dinheiro não pode expirar se já estiver em seu bolso.

Preste atenção em seus hábitos de consumo. Se o senhor costuma fazer compras em um determinado supermercado ou em um determinado posto de gasolina, escolha um cartão com um plano de cashback que se aplique às suas lojas preferidas.

Se o senhor viaja muito ou gasta muito dinheiro em uma determinada área, talvez queira escolher um cartão com uma taxa mais alta para despesas de viagem.

O “soft cap” é o quanto o senhor pode gastar com o valor máximo de cashback do cartão.

Quase todos os cartões revertem para 1% de cashback depois que o soft cap é atingido. Alguns cartões podem ter um valor inicial excelente, mas somente até os primeiros US$ 1.000.

O senhor receberá um cashback maior se gastar muito, se escolher um cartão com uma porcentagem de cashback um pouco menor e se o cartão tiver um limite flexível maior.

Por exemplo: 5% de cashback para US$ 1.000 é 50 dólares. Se o senhor gastar US$ 6.000 dólares no período de faturamento, só ganhará 50 dólares extras dos US$ 5.000 que gastou além do limite flexível.

Se o senhor tiver um cartão que ofereça 4% de cashback até US$ 6.000, estará ganhando US$ 240 de cashback. Isso é mais do que o dobro!

Como o senhor pode ver nos exemplos acima, um cartão que tem uma taxa alta, mas um soft cap baixo, pode ser enganoso.

Por fim, o conselho mais irritante e paternal de todos: se o senhor atrasar o pagamento da fatura do cartão de crédito, muitas empresas cancelarão seu cashback!

O cashback existe não apenas para incentivar os clientes a se associarem a um determinado cartão de crédito, mas também para garantir que eles paguem suas contas em dia.

• O cashback pode ser considerado um desconto na maioria das compras, quando bem utilizado. Embora seja um desconto diferido, o senhor ainda poderá economizar dinheiro a longo prazo, principalmente se tiver de fazer compras grandes que atinjam o limite máximo do seu cartão.
• Ele pode ser usado como parte de um plano de poupança ou como uma forma de aumentar sua pontuação de crédito. Muitas vezes, os cartões de crédito com cashback não exigem que o senhor tenha uma boa pontuação de crédito (ou mesmo nenhuma pontuação de crédito!). Isso é ótimo se o senhor estiver procurando construir um histórico de crédito sólido.
• A maioria dos cartões de crédito com cashback tem uma APR de introdução baixa ou inexistente. Isso significa que o senhor economizará dinheiro durante o período de APR introdutória baixa, pois terá poucos juros acumulados em suas compras.
• Taxas anuais baixas ou inexistentes. Geralmente, as altas taxas anuais podem ser um grande impedimento para quem deseja obter um cartão de crédito. Felizmente, há muitos cartões de crédito com cashback que oferecem taxas anuais baixas ou inexistentes, para que o senhor possa gastar seu dinheiro em coisas mais importantes.

• Os cartões de crédito com cashback incentivam os clientes a gastar mais dinheiro. Por exemplo, se o senhor costuma fazer compras on-line na Amazon.com, pode considerar a possibilidade de obter um cartão Amazon Rewards, pois ele oferece 5% de cashback em compras na Amazon – inclusive no Whole Foods Market, de propriedade da Amazon. O senhor se verá repentinamente incentivado a ir ao Whole Foods Market em busca dos 5% de cashback! No entanto, o Whole Foods Market é mais caro do que um lugar como o Walmart, e o senhor pode achar que o custo dos mantimentos de luxo supera em muito os 5% de cashback.
• O sistema “soft cap”. Se o senhor terminar o mês tendo gasto apenas US$ 900 em seu cartão de crédito – e seu cartão oferece 5% de cashback até US$ 1.000 -, talvez fique tentado a sair e gastar mais US$ 100 só para atingir esse limite. Os gastos desnecessários sempre superam os descontos! O cashback de US$ 50 que o senhor ganhou é a metade dos US$ 100 extras que acabou de gastar.
• Está comprovado que os clientes percebem os depósitos de cashback como “dinheiro grátis”.[2] Esse “dinheiro grátis” geralmente é gasto sem pensar duas vezes. Lembre-se sempre de que o senhor ganhou seu cashback por ser financeiramente responsável e pagar suas contas em dia. Tente ser financeiramente responsável com os prêmios também!

É bom receber cashback em cartões de crédito?

Claro que sim! O cashback, quando usado corretamente, é uma forma de economizar dinheiro em suas despesas com cartão de crédito. Usar um cartão de crédito é uma ótima maneira de aumentar sua pontuação de crédito, e o cashback é um bom bônus para aqueles que decidem assumir os riscos associados a ele.

Sempre procure o melhor plano de cashback para você, o que depende de onde você gasta seu dinheiro e de quanto costuma gastar.

O cashback em cartões de crédito é dinheiro grátis?

Não, o cashback não é dinheiro grátis! A percepção do cashback como “dinheiro grátis” demonstrou afetar os hábitos de gastos dos indivíduos ao “desperdiçar” seu depósito de cashback. Esse dinheiro foi ganho quando o senhor pagou suas dívidas de cartão de crédito e deve ser tratado da mesma forma que um contracheque – gastando apenas o dinheiro que pode pagar.

O cashback é um programa de incentivo criado para atrair clientes e controlar onde eles usam seus cartões de crédito. Tenha sempre isso em mente ao selecionar o cartão certo para o senhor.

Os cartões de crédito com cashback realmente dão dinheiro ao senhor?

Sim, os cartões de crédito que oferecem cashback geralmente permitem que o senhor o resgate na forma de uma transferência bancária (ou até mesmo um cheque em papel). O senhor pode então usar esse dinheiro como quiser.

Entretanto, muitos clientes preferem optar pelo cashback na forma de crédito de extrato, que é simplesmente um desconto no próximo pagamento com cartão de crédito. Isso pode facilitar o controle de quanto dinheiro o senhor realmente tem e pode permitir que gaste de forma mais responsável.

Com que frequência devo resgatar o cashback em cartões de crédito?

A maneira mais responsável do ponto de vista financeiro de resgatar um cashback é simplesmente todo mês, como um crédito para sua fatura mensal. Essa é a melhor maneira de garantir que seu cashback não expire ou que as economias obtidas sejam gastas de forma responsável.

Entretanto, outro sistema popular é guardar o cashback até o Natal e usá-lo para viajar para ver a família ou para comprar presentes. O Natal é uma época do ano que pode ser muito agradável, mas as pessoas geralmente enfrentam dificuldades financeiras. Guardar o dinheiro de volta até essa época é uma ótima maneira de garantir que o dinheiro de volta seja gasto de uma forma divertida, mas ainda assim significativa.

Então, o que é cashback em cartões de crédito? É um esquema de recompensas que oferece ao titular do cartão uma porcentagem de seus gastos de volta, se ele atender a determinados critérios. Ele pode ser concedido em uma taxa fixa ou como parte de uma categoria de bônus.

É importante lembrar que não se trata de “dinheiro grátis”, nem vale mais do que o que o titular do cartão gastará! O cashback é simplesmente um incentivo e deve sempre ser tratado com cautela pelos possíveis titulares de cartões.