Para muitos de nós, comprar um carro é a segunda maior compra que faremos. Como geralmente requer financiamento, é comparada à compra de uma casa, que geralmente é a nossa primeira maior compra em termos de dólares totais gastos. Portanto, o senhor provavelmente se pergunta: “Posso comprar um carro com um cartão de crédito?”
Spoiler: Sim, o senhor pode. Com o cartão de crédito certo no revendedor certo.
Mas essa pode ser, ou não, a escolha certa para o senhor. O senhor não quer perder as suculentas recompensas do cartão de crédito, como cashback, pontos para prêmios e milhas aéreas. Talvez o senhor já tenha somado – e gasto – suas recompensas de cashback do Chase por ter feito um gasto maciço e de grande valor como esse.
Mas o senhor também deve estar ciente das taxas de processamento do cartão de crédito, das altas taxas de juros e do seu limite de crédito.
Discutiremos os prós e os contras de pagar por um carro com cartão de crédito, inclusive a possibilidade de as concessionárias de automóveis e os credores financeiros aceitarem esse método de pagamento. Além disso, também exploraremos algumas formas alternativas de financiar a compra de seu carro novo.
Posso comprar um carro com um cartão de crédito?
Possivelmente, sim. Normalmente, os cartões de crédito são aceitos nas concessionárias de veículos. É bem possível que o senhor possa até mesmo pagar todo o preço de compra do veículo usando um cartão de crédito.
Entretanto, é mais provável que a concessionária imponha limites para uma compra grande como essa. É possível que a concessionária só aceite um cartão de crédito para uma parte – ou a totalidade – do pagamento da entrada.
O valor que pode ser pago com um cartão de crédito varia de acordo com as políticas de pagamento de cada concessionária. Entre em contato com a concessionária local e com o emissor do cartão de crédito para saber se o cartão de crédito é uma forma aceita para o pagamento do carro. A concessionária pode impor uma sobretaxa ou taxa de processamento de cartão de crédito que anularia quaisquer vantagens que o senhor obtenha ao usar seu cartão.
Além disso, o limite do cartão pode não ser alto o suficiente para comprar um carro. Para os gastadores dos EUA, o limite médio do cartão de crédito é de US$ 12.945, enquanto o custo médio de um veículo novo é de US$ 48.000.
E, embora o senhor possa solicitar um aumento do limite de crédito ou solicitar novos cartões de crédito adicionais, isso levará a uma consulta difícil em seu relatório de crédito. Isso resultará na redução de sua pontuação de crédito.
Concessionárias que aceitam pagamentos com cartão de crédito
É raro que uma concessionária aceite pagamentos com cartão de crédito para comprar o carro pelo preço total. Entretanto, quase todas as concessionárias aceitam compras com cartão de crédito para o pagamento total ou parcial da entrada. Eles podem cobrar do senhor uma taxa de transação ou uma taxa de conveniência.
Aqui está uma lista de algumas concessionárias que aceitam cartões de crédito. Observe que essa lista está sujeita a alterações a qualquer momento.
Além disso, alguns poucos fabricantes de automóveis, como GM, Mercedes e Lexus, têm seus próprios cartões de crédito de marca conjunta.
Por que as concessionárias podem não aceitar pagamentos com cartão de crédito
Mesmo que o limite de crédito possa cobrir toda a compra do veículo, as concessionárias de automóveis são desencorajadas a aceitar pagamentos com cartão de crédito porque pagam uma taxa de processamento sobre todas as transações com cartão de crédito.
A taxa de processamento pode variar de 2% a até 5%, o que significa uma taxa de US$ 1.000 em uma compra de US$ 20.000. Isso reduz significativamente os lucros da concessionária.
Outro motivo pelo qual as concessionárias de veículos evitam pagamentos com cartão de crédito é a possibilidade de sofrerem um estorno.
Por fim, os cartões de crédito geralmente são dívidas não garantidas.
Prós e contras de comprar um carro com um cartão de crédito
Contras
- As caras taxas de transação se acumulam.
- Taxa de conveniência ou outras sobretaxas.
- As taxas de juros altas podem crescer e se agravar rapidamente.
- O alto índice de utilização de crédito reduz sua pontuação de crédito.
Prós
- Cartões de crédito com recompensas em dinheiro de volta, pontos ou milhas.
- 0% de APR introdutório por um período (se oferecido).
- Conveniência – é fácil sacar seu cartão de crédito para pagar.
É uma boa ideia comprar um carro com cartão de crédito?
Pode valer a pena se o senhor tiver os recursos para pagar imediatamente o saldo do cartão de crédito antes do acúmulo de juros.
Atrasar o pagamento da transação de compra do carro em um cartão de crédito reduzirá sua pontuação de crédito à medida que o índice total de utilização do crédito aumentar.
Explore todas as opções de pagamento para avaliar todos os prós e contras de cada método. Mantenha a mente aberta e não tenha pressa para não se concentrar muito no potencial de recompensa do uso de um cartão de crédito com recompensas. A prioridade número um é conseguir o melhor negócio possível para seu veículo na concessionária.
Qual é o melhor cartão de crédito para usar na compra de um carro?
O melhor cartão de crédito a ser usado para comprar um carro é aquele que tem um período introdutório de 0% de APR nas compras.
Essa incrível promoção não acumula juros sobre transações por um determinado período de tempo. Alguns cartões de crédito oferecem períodos promocionais de 15 a 21 meses, ou seja, quase dois anos sem juros.
O senhor só precisa estar ciente de quando o período promocional termina para não ser atingido por uma cobrança repentina e maciça de juros.
O melhor cartão de crédito em geral é o Discover it Cashback.
- 5% de cashback em compras diárias.
- Equiparação ilimitada de cashback em todo o cashback ganho no final do primeiro ano.
- 0% Intro APR por 15 meses em compras.
- Sem taxa anual.
Continue lendo: Melhores cartões de crédito com 0% de APR
Cartões de crédito de fabricantes
Aqui estão algumas das melhores opções de cartões de crédito de fabricantes.
Cartão de crédito American Express Mercedes-Benz
- US$ 5.000 gastos por ano darão direito a um certificado de US$ 500 para a compra ou aluguel de um veículo Mercedes-Benz.
- Período introdutório de APR de 0% por 6 meses. Taxa anual de US$ 95.
Cartão Mopar Rewards MasterCard
- Os pontos ganhos são válidos por um período de 7 anos antes de se tornarem inválidos, e o senhor pode aplicá-los na compra de qualquer carro, peça ou serviço.
- Financiamento promocional com APR de 0% nos primeiros 6 meses. Sem taxa anual.
Cartões CapitalOne BuyPower
- 5% de ganhos nos primeiros US$ 5.000 gastos por ano e 2% de ganhos ilimitados depois disso. Os prêmios não têm prazo de validade.
- Os ganhos podem ser aplicados na compra de Buick, Cadillac, Chevrolet ou GMC.
- Financiamento promocional com taxa de juros de 0% nos primeiros 12 meses.
Lexus Pursuits Visa
- 5 pontos por dólar gasto nas concessionárias Lexus e 1,5 pontos por dólar em outras compras em outros locais.
- Os pontos podem ser resgatados apenas para compras e leasing de veículos Lexus. Também inclui serviços, peças e acessórios da Lexus e crédito de extrato.
- Sem taxa anual.
Outras opções de pagamento a considerar
- Pagar com dinheiro: O dinheiro é rei e é o melhor método de pagamento para obter o título do seu veículo o mais rápido possível. As concessionárias de veículos podem não ficar entusiasmadas quando o senhor compra o carro com dinheiro de uma só vez. Elas preferem ganhar dinheiro cobrando juros por meio de pagamentos mensais de longo prazo (normalmente de 24 a 84 meses). Mas o senhor economiza em qualquer cobrança de juros quando compra um carro à vista. A melhor prática é não revelar à concessionária que o senhor está pagando à vista muito cedo. Não deixe de negociar primeiro um preço mais baixo e depois informe o método de pagamento de sua preferência.
- Financiamento de carros: Uma opção de pagamento popular para a compra de um carro. O senhor pode comprar um veículo fazendo um empréstimo para automóveis e tomando o valor necessário. As taxas de juros fixas para empréstimos para automóveis geralmente são oferecidas a taxas muito mais baixas do que as oferecidas pelas empresas de cartão de crédito. O senhor pode até obter taxas de juros mais baixas se tiver um bom crédito. Se o senhor tiver crédito ruim, pode haver credores que estejam preparados para oferecer financiamento por meio de um empréstimo subprime com taxas de juros mais altas. Antes de ir à concessionária, tente obter uma pré-aprovação de empréstimo de uma instituição financeira, como um banco ou uma cooperativa de crédito, para ver com o que o senhor pode trabalhar. O senhor estará em uma posição de negociação melhor, pois a concessionária competirá com o credor do empréstimo para automóveis e poderá oferecer uma taxa de juros melhor.
- Assinar um empréstimo: Se o senhor não tiver uma boa pontuação de crédito ou histórico de crédito, pode considerar a possibilidade de ter um cossignatário para seu empréstimo de automóvel. Um cossignatário é geralmente um membro da família ou outra pessoa importante disposta a assumir a responsabilidade. Portanto, o senhor deve estar muito atento para fazer os pagamentos em dia. Qualquer pagamento não efetuado afetará negativamente o seu crédito e também a pontuação de crédito do cossignatário, o que tornará o jantar de domingo ainda mais constrangedor.
- Trocar em um veículo: Se o senhor já possui um veículo, poderá trocá-lo e usar o valor da troca como entrada para a compra do veículo. Isso também poupa o tempo e o incômodo de vender seu carro de forma particular.
Posso usar um cartão de crédito para pagar meu financiamento de carro?
Em geral, os credores não permitem que os mutuários façam pagamentos mensais com um cartão de crédito. O raciocínio é que usar uma dívida de cartão de crédito para pagar outra dívida é arriscado e aumenta as chances de o mutuário não pagar o empréstimo.
Entretanto, é possível usar um cartão de crédito para fazer o pagamento de um empréstimo usando um provedor de pagamento terceirizado, como o Plastiq.
A Plastiq é capaz de processar pagamentos com cartão de crédito para uma ampla variedade de despesas, inclusive empréstimos para veículos, aluguel e hipotecas, emitindo um cheque ou um pagamento ACH. Há uma taxa de processamento de 2,9% para a utilização dessa plataforma de pagamento. Lembre-se de que a taxa de processamento pode anular os benefícios da recompensa original do uso do cartão de crédito.
Outra alternativa é usar seu cartão de crédito para comprar um cheque administrativo, mas essa atividade acionará as taxas de adiantamento de dinheiro, que têm altas taxas de juros.
Se não puder fazer o pagamento de um carro por um mês, entre em contato com a financeira e pergunte se pode pular esse pagamento e adicioná-lo ao final do prazo do empréstimo. Se isso não for possível, pedir dinheiro emprestado a um amigo ou usar o Plastiq e pagar as taxas é uma opção melhor do que deixar de pagar as prestações do carro.
Continue lendo: O senhor deve comprar um carro novo ou um carro usado?
O resultado final
Em muitos casos, é possível comprar um carro com cartão de crédito, mas talvez essa não seja a melhor opção para o senhor.
Usar um cartão de crédito para pagar um carro traz alguns benefícios, mas também há desvantagens significativas. Os compradores de carros que estão em condições de quitar o saldo de seus cartões de crédito em um curto período de tempo podem determinar que os benefícios superam quaisquer desvantagens, como taxas de conveniência ou sobretaxas do cartão de crédito.
Mas para a maioria da população que dirige, o método tradicional de financiamento de veículos por meio de um empréstimo para automóveis (com termos inteligentes) é o que faz mais sentido do ponto de vista financeiro.
Em suma, seja inteligente com suas finanças pessoais. Faça a devida diligência ao ponderar suas diferentes opções de pagamento e faça tudo o que puder para minimizar as dívidas. Quanto menos dívidas tiver, mais o senhor desfrutará de seu carro novo – ou de seu novo usado car.